2023年个人理财作业答案.doc

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1、个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财P22、个人理财规划P23、生命周期理论P124、客户市场划分P215、个人财务规划标准流程p176、资产分派策略P36二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的-与-来实现需求与目的。P22、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-、-、-、-。P243、个人理财追求的目的是使客户在整个人生过程中-，达成-。P124初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-、-、-和-，甚至更多的信息。P175、影响客户财务状况的宏观经济因素重要有两类：-和-。P30三、选择题1、（ ）是指客户通过理财规划所要实现的目的或满足的盼望。A、理财目的 B、投资目的 C、理财目

2、的 D、投资目的2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的进一步分析，帮助客户选择合适（ ），并拟定期限和金额。A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人3、（ ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。A、卡类理财产品 B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户钞票流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ）。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息5、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未

3、来变化状况。A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡6、客户提出理财的规定，不仅希望增长收益改善财务状况，并且要保证财务状况的（ ）。A、安全 B、增长 C、稳定 D、增值7、钞票流量表全面反映客户一定期期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化一方面表现在（ ）的变化上。A、收入 B、钞票流量 C、支出 D、结余8、理财目的是制订理财方案所要实现的愿望。理财目的是制定理财方案的基础，所以客户的理财目的必须具有（ ）。A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性9人的理财目的无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）。A、消费支出的合理 B、个人财富的增长 C、生活盼望的满

4、足D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累10以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）。A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所11、制订个人理财目的的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目的。A、个人风险管理 B、长期投资目的 C、预留钞票储备 D、短期投资目的四、判断改错题1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（ ）2、个人理财的理论基础来自于现代投资学。（ ）3、研究表白，较低的“托宾Q”系数是一个公司管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（ ）4、一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（ ）5

5、、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（ ）6、个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ）7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ ）五、简述题1人的生命周期和个人特性对个人理财有何影响？P122、初次与未来客户面谈，应当进行哪些方面地准备？P173、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的环节？P454、如何帮助客户制定合理的可实现的、互相协调的财务目的体系？P35六、案例分析1、黄先生今年35岁，未婚。供职于某公司财务经理，每月薪金5000元，月开支为2023元，目前有金融资产共80万元，其中银行存款30

6、万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。请针对张先生情况进行分析并制定一份个人理财计划。2、杨女士和先生都是某国有公司的协议工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。此外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭平常生活开支平均为2500元/月。由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积6

7、0平方米左右的两室一厅的二手楼，最佳可以在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，此外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该如何理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。个人理财第二次作业一、名词解释1、个人银行理财产品P502、个人证券理财P673、个人保险理财P814、年金保险P885、创新性非寿险保险理财产品P896、外汇结构性存款P997、个人外汇交易P1098、信托P1199、个人信托P122二、填空题1、个人银行理财实

8、质上是个人运用银行提供的全方位、综合性-，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。P502、个人银行理财产品具有-、-、-等方面的特点。P523、境内外资银行在中国的理财产品重要有-和-两类。P634、个人证券理财的作用概括为八个字：-。P685、个人证券理财产品的收益重要有-和-。P736、证券组合通常可以分为-、-和-。P78三、选择题1、储蓄计划的制定涉及（ ）。A、拟定储蓄额度 B、选择储蓄网点C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ）显著特点。A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专

9、业知识规定高3、股票类理财产品的收益重要来源于（ ）。A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益4、个人证券理财应当遵循（ ）原则。A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原则 D、收益性原则5、（ ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目的。A、收入型证券组合 B、增长性证券组合C、单一性证券组合 D、混合型证券组合6、（）是投资者运用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。A、保值 B、增值 C、套汇 D、套利7、（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险

10、D、万能人寿保险8、投资连结险的特点中不涉及（ ）。A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的钞票价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理9证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不对的10（ ）的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金。11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小12、开放式基金的交易价格重要取决于（ ）。A、

11、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债13、证券投资基金的当事人重要有（ ）。A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人14、证券投资基金按组织形式可分为（ ）。A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金15、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家16、（ ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款C、外币定期存款 D、外币协议储蓄四、判断改错题1、目前股票仍然是我国居民个

12、人进行财富积累的重要方式。（ ）2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（ ）3、不同证券理财产品的风险与收益特性差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（ ）4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（ ）5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（ ）6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（ ）7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（ ）8、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。（ ）9、个人外汇结构性存款的典型特性，是存款人有权提前终止

13、存款。（ ）10、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（ ）五、简述题1个人银行理财规划环节涉及哪些方面？P552、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？P733、什么是个人保险理财产品规划，其涉及哪些内容？P924、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？P1025、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？六、案例分析1、刘女士现年38岁，机关公务员，年薪5万元左右；丈夫李先生40岁，某公司职工，年薪15万元左右；家庭年开支为60000元，有一女儿10岁，房改是他们已经拥有一套100的住房。思考：刘女士及其家庭成员可以选

14、择什么样的个人理财产品？试为刘女士制定一份保险理财规划。2、左珊珊持有一定数量外汇。其中现钞18000美元，美元理财产品9000美元，年收益在2.8%；尚有现汇9000美元，因汇率调整，故正在考虑是结汇、选择存理财产品还是做外汇买卖。尚有港币10000元，其中港元理财产品5000，年收益在2.2%，现钞5000港元。左珊珊希望获取4%10%的综合年收益，她该如何对现有资金和以后的节余进行解决？第三次大作业一、名词解释1、市场比较法P1432、终身教育P1533、退休养老保险P165二、填空题1、房地产的估价方法有-、-、-。P1412、进行房地产投资要按照一定的环节制定-，要对个人买房的-作恰

15、当的评价。P1503、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为-和-。PP1534、教育投资策划可以涉及-和-。P156三、选择题1、（ ）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。A、个别因素 B、特别因素 C、一般因素 D、区域因素2、房地产投资的风险不涉及（ ）。A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险。3、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ）。A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围涉及内部认购的房号、正式认购的认购书、预售协议等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资减少了住房投资的门槛，又保持了实

16、物投资较高的收益。4、教育消费根据对象不同分为（ ）和子女教育消费两种。A、个人教育消费B、亲人教育消费C、公司教育消费D、老人教育消费5、退休养老投资渠道有（ ）。A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资6、（ ）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参与、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。A、基本养老保险 B、公司补充养老保险C、个人储蓄性养老保险 D、信托养老保险7、书画的交易占艺术品成交额的（ ）以上。A、50% B、60% C、70% D、80%8、（ ）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。A、书画 B、陶瓷 C、古钱币 D、玉器四、判断改错

17、题1、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（ ）2、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（ ）3、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目的。（ ）4、通常所说的“社会保障三大支柱” 指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。（ ）5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（ ）五、简述题1、简述房地产投资风险控制策略的内容？P1482、某家庭现有存款20万元，家庭月收入5000元，银行住房抵押贷款年利率为5.08%。假如该家庭准备用存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，

18、15万元用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？P1383、教育投资计划的工具有哪些P160第四次作业一、名词解释1、基本养老保险P1682、艺术品投资P1853、税收策划P202二、选择题1、国内外消费者购买住宅的因素涉及（ ）。A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得。2、我国个人所得税中工资、薪金所得的合用税率范围是（ ）。A、5%50% B、5%45% C、5%40% D、5%35%。3、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（ ）元费用后的余额，为应纳税所得额。A、800 B、1200 C、1600 D、2023。4、某外国人2023年2月

19、12日来华工作，2023年2月15日回国，2023年3月2日返回中国，2023年11月15日至2023年11月30日期间，因工作需要去了日本，2023年12月1日返回中国，后于2023年11月20日离华回国，则该纳税人（ ）。A、2023年度为我国居民纳税人，2023年度为我国非居民纳税人B、2023年度为我国居民纳税人，2023年度为我国非居民纳税人C、2023年度和2023年度均为我国非居民纳税人D、2023年度和2023年度均为我国居民纳税人5、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ）。A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版

20、社委托进行审稿取得的报酬6、税务筹划的特点涉及（ ）。A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性7、合用20%税率的所得项目有（ ）。A、个体工商户取得的特许权使用费所得B、债券转让所得C、承包、承租经营所得D、工资、薪金所得8、采用累进税率计税的所得有（ ）。A、劳务报酬所得 B、工资薪金所得C、个体工商户取得的经营所得 D、外籍个人取得的偶尔所得三、判断改错题1、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（ ）2、新石器时代的玉器重要以北方的红山文化和南方的良渚文化为代表。（ ）3、合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特性。（ ）4、个人税务筹划是个人理财规划中

21、的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税承担的低位选择。（ ）5、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（ ）6、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ ）四、简述题1、如何控制养老投资的风险？P1742、艺术品投资有哪些方面的特性？P1913、个人收入形成环节的纳税筹划重要有哪些内容？P202作业一 参考答案三 选择题1 A 2 B 3 D 4 A 5 B 6 A 7B 8 C 9 ABCD 10 D 11 C 四 判断改错1 P9 2 P10 3 P14 4 P18 5 6 7 六 案例分析题1、2、2. 财务分析：一、资产结构：重要有银行存款75

22、000元、基金投资25000元，缺少固定资产投资；面临风险：固定资产缺失，基础薄弱，抗风险能力局限性。二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消费2500元，占收入50%；面临风险：收来源单一，收入来源相对单一，提高消费与资金积累能力不强。三、家庭结构方面，一岁宝宝，同住的两位老人；面临风险：消费支出将继续增长，家庭经济压力将明显上升。四、家庭保障方面过于集中在人身意外的补偿及大病的低概率方面；面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失。家庭理财建议：理财顺位分析：调整投资结构，适当增长收入来源、提高收入水平；精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现安居抱负之间保持适当平衡；完善家

23、庭成员保险结构，在得到有效和足够保障的同时保证后续支付能力。建议：1、优化投资结构鉴于目前股市系统性风险的特定期期，加之其资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简朴，可进行适当调整：保存50000元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期告知存款、投入国债回购业务等中档风险和收入的投资领域；现有25000元基金继续予以保持，假如属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。2、调整买房计划按现有收入水平，3年内的家庭资金总额应可达成25万元左右，足以购买一套面积60平方米的两居室二手住房，因此可以考虑2年内提前买房，建议运用双方的公积金，组合

24、贷款15万元，期限2023，供款额约1000元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭平常支出将增长至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。3、合理化保险结构。现有保险功能过于集中在人身意外的补偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的补贴。建议增长夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补贴险种，再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计1000元/年左右为宜、小孩保费900元/年即可。至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等

25、待收入水平提高或支付压力减少之后再行考虑。作业二 三 选择题1 ABCD 2 ABCD 3 C 4 ACD 5 A 6 C 7 D 8 B 9 B 10 C 11 B 12 C 13 ACD 14 BC 15 C 16 D 四 判断题1 P57 2 P51 3 4 P85 5 6 P86 7 P52 8 9 P100 10 六、案例分析1.2. 分析：左小姐外币资产，收益较低，风险和流动性较高。其中9000元的美元资产又是现汇，因此，建议可暂时保存这部分外汇资产，并通过一些适度投资来减少人民币升值导致的影响，实现获取4%-10%综合年收益这个理财目的。以下几种做法或许比较可取：（1）购买外汇理

26、财产品。目前，市场上外汇理财产品的收益率明显高于人民币产品，并且投资期限也较短，半年期的产品年收益率达3.5%左右。（2）进行适度证券投资。国内的B股中不乏一些值得投资的品种，跟A股之间有较大价格差，特别是深圳B股，有的年回报率接近10%。（3）进行汇市的波段操作。美元目前处在对非美元的上升通道中，暂时持有美元仍是不错的选择。假如个人预期美元贬值，也可将其中一部分美元换成其他币种，以分散风险，建议可考虑选择与人民币关系更为密切的亚洲货币。而汇市操作重要应考虑咨讯服务、交易便捷等因素，建议采用网络平台及咨讯服务较好的银行。第三次大作业三、选择题1 A 2 ABCD 3 C 4 A 5 ABCDE 6 C 7 D 8 C 四 判断改错1 2 3 P153 4 P181 5 P185 第四次作业二、选择题1 ABCD 2 B 3 C 4 A 5 D 6 ACD 7 AB 8 ABC三 判断改错题1 2 3 4 5 6 P199