2023年农村信用社十不准、十严禁.docx

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1、农村信用社（农商银行）员工行为十不准一、不准有令不行、有禁不止，在贯彻执行上级决策部署上打折扣、作选择、搞变通，不服从组织安排，或向组织讨价还价、口是心非，搞当面一套背后一套。 二、不准在网络、媒体散布、传播有损农村信用社（农商银行）声誉的言论、消息或采用任何方式发表有损农村信用社（农商银行）利益的言论。三、不准对领导、同事妄加猜忌，或搬弄是非、挑拨离间、恶语中伤，散布影响团结的言论。四、不准组织、参与、支持、纵容对农村信用社（农商银行）利益有现实或潜在危害的活动。五、不准擅自对外提供任何有关农村信用社（农商银行）的文献资料、交易信息、管理信息、技术信息、安全措施等方面的信息。六、不准以任何方

2、式损害、浪费、侵占、挪用、滥用农村信用社（农商银行）房产、设备、车辆、器材、办公用品等财产。七、不准擅自在其他经济实体中兼职或参与有偿中介或代理活动。八、不准为亲属、朋友等关系人违规办理贷款、投资、担保、融资、理财、结算、网银、提现等金融业务。九、不准组织、参与社会非法集资和民间融资借贷活动。 十、不准参与黄赌毒等任何违法活动。农村信用社（农商银行）业务经营十严禁一、严禁欺上瞒下、弄虚作假。决不允许虚报浮夸、不说实情、不讲真话、报喜不报忧等掩盖矛盾和问题；决不允许拒不执行或悲观对待上级的决策部署；决不允许使用假名、冒名或伪造、变造、窃取客户资料办理业务;决不允许提供虚假对账单、余额查询单、出资

3、证明、存款证明、注资增资或其他资信证明；决不允许对职责范围内的工作及服务事项推诿扯皮、应办不办或擅自迟延、设立障碍；决不允许从事或者授意、指使、纵容、包庇其别人员从事违纪、违规、违法经营活动；决不允许虚构交易量、虚假签约、人为调节数据以及其它方式制作虚假账务、信息。二、严禁滥用职权、玩忽职守。决不允许擅自决定或解决超越权限的事项；决不允许随心所欲地对重大事项作出决定或者解决；决不允许以权谋私、假公济私，不对的地履行职责;决不允许违反规定套取客户用户名、口令等机密信息及违反规定复制、截留客户电子证书或冒用客户名义伪造相关资料骗取电子证书的；决不允许违反工作纪律、规章制度；决不允许擅离职守，不尽职

4、责义务或者不对的履行职责义务；决不允许故意不履行应当履行的职责或者任意放弃职责；决不允许擅自销毁、隐匿、篡改协议、产权证明、他项权利证书、数据、凭证或其他资料；决不允许任何形式设立“小金库” 。三、严禁营私舞弊、贪赃枉法。决不容在许业务经营活动中索取别人财物或者非法收受别人财物，为别人谋取利益，或者违反规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有；决不允许挪用、侵占、盗取客户或农村信用社（农商银行）资金；决不允许私刻、伪造、私盖单位公章、业务专用章及别人名 章、客户印鉴；决不允许窃取、泄露、出卖客户信息及农村信用社（农商银行）商业秘密；决不允许采用吸取客户资金不入账的方式将资金用于非法拆借、发放

5、贷款，以牟取非法利益。四、严禁违规操作、渎职失职。决不允许超越授权、逆程序、减程序等违规经办业务；决不允许代客户办理业务，或代别人保管存单、存折、银行卡、密码、有价单证、票据、印章、网银密钥、有效身份证件等异常行为；决不允许枝大叶、盲目轻信，不认真审查交易对手的主体资格、资信情况；决不允许无视规章制度和工作纪律，擅自越权签订或者履行协议，决不允许违反规定提供担保。 五、严禁非法揽储、违规办存。决不允许以贷转存、以贷开票等违规手段吸存倒存；决不允许通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式迟延、拒绝支付存款本金和利息；决不允许以贷转存吸存强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；

6、决不允许向“空户”虚假放贷等违规手段虚假增存；决不允许将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存款；决不允许通过理财产品倒存，发行到期时间集中于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款“冲时点”。 六、严禁非法集资、违规融资。决不允许以各种形式参与非法集资活动；决不允许介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷；决不允许借农村信用社（农商银行）名义或运用银行员工身份私自代客投资理财；决不允许运用银行员工或银行客户的个人账户为别人过渡资金，并不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金；决不允许自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；决不允许向民间借贷资金提供担保；决

7、不允许以各种方式进入办公或营业场合开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。七、严禁非法放贷、违规办贷。决不允许以存款作为审批和发放贷款的前提条件；决不允许借发放贷款或以其他方式提供融资之机，规定客户接受不合理中间业务或其他金融服务；决不允许把贷款利息分解为费用收取，谋取非法利益；决不允许在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品；决不允许违反规定向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。八、严禁非法理财、违规代售。决不允许在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益；决不允许在格式协议和协议文本中出现误导、欺诈等侵害客户权益的条款

8、；决不允许积极提供与客户风险承受能力不相符合的产品和服务；决不允许在未经客户授权或批准的情况下向第三方提供个人金融信息；决不允许向客户误导销售金融产品；决不允许随意增长收费项目或提高收费标准；决不允许无端拒绝客户合理的服务需求并对客户有歧视性行为；决不允许在理财业务中利润提成、风险兜底、“脱实向虚”。九、严禁非法结算、违规办票。决不允许违反规定为别人出具票据；决不允许对非法票据予以承兑、付款或者保证；决不允许为明智是犯罪活动提供资金账户、协助将财产转换为钞票或者金融票据、通过转账或者其他结算方式协助资金转移、协助将资金汇往境外的或以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。十、严禁非法发卡、违规办卡。决不允许发放匿名、假名银行卡；决不允许擅自对信用卡透支利率、计息方式、免息期计算方式等进行调整;决不允许对同一持卡人大量办卡、频繁开户销户、短期内资金分散汇入集中转出等异常情况。