理财知识题库(正确版).doc

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1、四川省农村信用社一、单选题：1、理财规划的最终目标是要达到 (D ).A 财务独立 B 财务安全 C 财务自主 D财务自由2、在所有的理财工具中，（B）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。A 股票 B 保险 C 固定收益债券 D 个人信托3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（ A）。 通货膨胀 B 通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值4、以下哪一项不属于投资工具（ C ）A 股票 B基金 C活期存款 D黄金5、以下哪项产品不适合于长期投资（B）A 股票 B货币市场基金 C债券型基金 D黄金6、以下对于货币时间价值说法错误的是（ D）A是指当前所持有的

2、一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。B货币使用过程中随时间推移而发生增值C今天的1元钱大于明天的1元钱 D今天的1元钱小于明天的1元钱7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（A ）A 股票型基金 B混合型基金 C债券型基金 D货币市场基金 8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费（D ）A 股票型基金 B混合型基金 C债券型基金 D货币市场基金 9、基金认购（申购）的起点是（B ）A 100元 B 1000元 C 10000元 D 50000元10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，其销售的起点金额为（ A ）A 5万元 B 10万元 C 100万元 D 300万元11、王

3、女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（B ）A 9月5日 B 9月25日 C 10月5日 D 10月25日12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（C）A 等额本息还款法 B 等额递增还款法 C 等额本金还款法 D一次性还本付息13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（D ）A农商行根植农村，具有强势品牌效应B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带C可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户D客户群体大部分属于高端客户14、以下哪一项不是农

4、村商业银行发展理财的有效策略（C）A农商行可调整分业经营体制，积极进行跨金融机构间合作，如代理保险、基金等B建设理财中心，培养专业理财队伍C先从其他先进同业手中抢客户D走“农村包围城市”路线，开辟农村理财市场15、对于证券发行的市场，我们把它称作（A）A 一级市场 B 二级市场 C 场内市场 D 创业板市场16、在股票的分析方法中，哪一项不属于基本面分析法（D）A 宏观经济分析 B 行业分析 C 公司分析 D 技术分析17、以下哪个金融产品的流动性最差（ C ）A 股票 B 现金 C 黄金 D基金18、以下哪一项是按照复利计息（D ）A 活期存款 B 定期存款 C 国债 D分红险19、国内理财

5、体系的最高级别为（ C）A 个人理财中心 B 财富管理中心 C私人银行 D零售银行20、对于现代银行发展趋势，下列说法错误的是（D）A存贷利差逐渐缩小 B手续费业务时代来临（基金、保险）C个人理财业务快速增长 D由“以客户为中心”转为“以产品为中心”21、以下哪一项不是基金定额定投的主要功能（B ）A子女教育规划的主要工具 B现金规划的主要工具C消费支出的辅助工具 D退休养老规划的主要工具22、本杰明富兰克林曾说过：“世界上只有两种事情是不可避免的，那就是（A）和死亡”。A 税收 B 投资 C保险 D理财23、我们的工资薪金需要交纳的是（ B ）A 企业所得税 B 个人所得税 C消费税 D营业

6、税24、小李2010年9月工资为2600元，对应税率为10%，速算扣除数为25元，则他这个月应缴（ D）个人所得税。（免征额为2000元）A 260元 B 235元 C 60元 D 35元25、目前，我国占基金销售市场份额最大的基金代销机构是（C）。A 保险公司 B 证券公司 C 商业银行 D 基金销售公司26、按照证券投资基金运作管理办法规定，股票型基金的股票投资比重在（C ）以上。A 80% B 70% C 60% D 50%27、债券型基金对（C ）的投资者具有较强的吸引力。 A 偏好高风险高收益 B 追求短期收益 C 追求稳定收益 D 追求高收益28、金融理财发展于（ B ）A 银行业

7、 B 保险业 C 证券业 D 信托业29、与股票相比，债券最突出的特点是（ D ）A 流动性 B 收益性 C 风险性 D 返还性30、下列关于投资者风险承受能力的说法中，正确的是：（B ）（1） 年纪越大，风险承受能力相对越大（2） 本人固定收入越高，风险承受能力相对越大（3） 配偶收入越稳定，风险承受能力相对越大（4） 家庭净资产数额越高，风险承受能力相对越大A （1）（2） B（2）（3）（4） C（1）（2）（3） D（1）（3）（4）31、资产配置过程是将资金在（B ）之间分配。A 单只股票 B 各种资产，例如股票、债券、房地产等C 长期和短期投资项目 D 消费与储蓄32、基金定投（固

8、定比例投资法）的最大优势是：（ D ）。A 每一次投入的金额小，这样长期以来可以购买种类多的基金。B 每一次都购买相同份数的基金，这样便于日后计算。C 从操作的角度，这样就把银行的存款和投资账户连接起来，便于西方投资者操作。D 由于每一次投入金额相同，所以每次购买的份数与价格成反比。这样长期以来，平摊了成本33、下列对退休规划诠释最为准确的是（ D ）。A 实现退休生活财务独立的一系列理财计划和行为B 为养老进行储蓄并使资产价值最大化的一系列投资活动C 控制当前消费以最大可能的提高老年生活质量的规划行为D 退休规划主体在临界退休时对老年生活进行合理安排的计划与行为34、在其他条件相同的情况下，

9、关于等额本息还款法与等额本金还款法优缺点的描述，错误的是（D ）。A 等额本息还款法每期还款额相等，易规划；等额本金还款法每期还款额不等，不易规划。B 等额本息还款法本金还款初期负担轻，后期负担重，全期付款利息多。等额本金还款法本息支付初期负担重，后期负担轻，全期付款利息少。C 等额本息还款法适合还款能力固定者；等额本金还款法适合前期还款能力强 ，想减轻利息负担者。D 等额本息还款法第一期还款利息比等额本金还款法第一期还款利息多。答案：D35、王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是(D)。A 理财目标的设定要切合实际，角度宽松B 尽早给孩子准备教育金C 定期定额

10、强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄D 投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金36、适合用来筹备子女教育金的投资工具有( B )。A 权证 B 教育储蓄和教育保险 C 期货 D 外汇37、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是 (B)A 消费支出规划 B 现金规划 C 风险管理与保险规划 D 投资规划38、财务自由主要体现在(C)A 是否有适当、收益稳定的投资 B 是否有充足的现金准备C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D 是否有稳定、充足的收入39、 客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列(C )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。 A 现

11、金规划B风险管理与保险规划 C 投资规划 D 财产分配与传承规划40、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是 (A)A 消费支出规划 B 现金规划 C 风险管理与保险规划 D 投资规划41、理财规划师职业操守的核心原则是 (A)A 个人诚信 B 具有合作精神 C 客观公正 D 严守秘密42、关于货币市场基金的特点说不正确的有（C）。A 货币市场基金在各类基金中风险最低，本金基本安全B 买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费和赎回费为0C 货币市场基金的收益率以单利计算 D 分红免收手续费43、在子女教育规划中，基于（ D ）原则，理财师不可因筹资的压力选择风险高的投资工具。

12、A 目标合理 B 提前规划 C 定额定投 D 稳健投资44、以下教育工具中，可达到强制储蓄目的的是（ C）A 教育储蓄 B 股票和债券 C 教育保险 D 共同基金45、投资者通常需要同时考虑两个目标，即收益最大化和风险最小化，实际上这两个目标（A ）A是相互冲突的 B是一致的 C可以同时实现 D大多数情况下可以同时实现46、在投资理论和实务中，我们经常会听到不要将所有的鸡蛋放入同一个篮子里的说法，这是进行投资的分散化处理。对证券进行分散化投资的目的是（C)。A取得尽可能高的收益 B尽可能回避风险 C在不牺牲预期收益的前提条件下降低证券组合的风险 D复制市场指数的收益47、信托是以财产为核心，以

13、信任为基础，以委托为方式的财产管理制度，成立信托的第一要素是（B ）A委托人对受托人的信任 B信托财产 C处理信托财产 D受托人以自己的名义管理48、某些机构的理财室给客户提供的理财服务主要就是帮助客户进行证券、外汇的投资。实际上，投资与理财的关系( C )。A投资即理财 B投资与理财没有关系 C投资是进行理财的一种工具 D理财是投资的一部分49、投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相同，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序正确的是( D)。A国债地方政府债券企业债券金融债券 B国债企业债金融债地方政府债券 C金融债券国债地方政府债券企业债

14、券D国债地方政府债券金融债券企业债50、以下哪一项不属于理财规划（D）A 保险规划 B 消费支出规划 C 子女教育规划 D 人生规划51、 ( B )负责对公客户理财产品的风险揭示和信息披露、及时了解资金运用情况和担保机构的信用情况。A 理财中心 B信贷监管处 C 融资清算中心 D资产保全处52、产品受到市场因素影响非正常终止或本金损失时，产品研发人员应根据危机事件产生的原因，于( A )日内提出策略建议A. 2 B. 3 C. 4 D. 553、对于( B )人以上的群体性事件，两小时之内必须上报当地银监局及省联社理财业务应急领导小组。A. 5 B. 10 C. 15 D. 2054、 突发

15、事件根据影响范围等特征，可分为( B )。A 2级 B 3级 C 4级 D 5级55、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照( A )原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案;A了解客户 B 了解风险 C了解交易对手 D了解业务56、预警信号：单只理财产品的净值连续（）个月低于投资成本的（），且亏损情况无明显改善的趋势。CA、3， 70% B、4，80% C、3，80% D 4, 70%57、按照突发事件的分级，（）和（C）由省联社应急处理领导小组为突发事件的决策机构。 A、 较大突发事件和重大突发事件 B、 较大突发事件和特别重大突发事件

16、C、 重大突发事件和特别重大突发事件58各市县法人机构相关部门每年至少举行（A）次针对各信用社一级理财人员的应急处理理财业务突发事件方面的培训和演练。A、1 B、2 C、359当单只理财产品的投诉人次累计达到或超过（C）人次，发生预警信号。 A、10 B、20 C、30 D、40 60客户关系管理含义解释最合理的选项是：（ C ）A、面向高端客户营销我行的产品B、保持客户现有关系，保有现有业绩C、通过富有意义的交流沟通，理解并影响客户行为，最终实现提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客户创利目的的一整套先进理念、方法和解决方案 D、清楚部分的客户基本信息61客户关系管理系统建立的目的解释最正确的

17、选项是：（ D ）A、建立高端客户管理平台，只针对高端客户实施营销B、为综合考核客户经理的绩效业绩搭建的管理平台C、单纯的客户信息展示平台D、为客户经理搭建统一的业务操作平台，客户经理借助此平台，实现科学规范的客户营销、服务流程，从而提升客户满意度，实现客户价值的最大化62客户关系管理系统具有的角色类型包括：（ C ）(1)系统管理员(2)客户经理主管(3)客户经理(4)高管用户A、（1）、（3）B、（2）、（3）、（4）C、（1）、（2）、（3）D、（1）、（2）、（3）、（4）63客户关系管理系统中，请选择客户经理“客户申请”完整流程步骤：（ B ）（1）客户经理主管在“待处理问题”列表中

18、，选择该客户申请，选择申请通过；（2）在待分配客户列表，选择单条客户，点击列表右上方“客户分配申请”按钮，进入客户申请填写页面；（3）填写“申请理由”，选择审批该申请的客户经理主管；（4）客户经理在“我的客户”列表中查到分配客户A、（4）（2）（3）（1）B、（2）（3）（1）（4）C、（2）（1）（3）（4）D、（1）（2）（3）（4）64关于理财产品的销售管理，错误的是（C）A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见客户的意愿其他说明事项，双方签字认可B.商业银行不得主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售该类产

19、品C.商业银行为使客户购买产品，未当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形65下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是（B）。A.客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选择很重要B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品C.客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响66.信贷资产类理财计划，是否能够提前终止（B）A.银行客户均有权提前终止B.仅银行

20、有权提前终止C.仅客户有权提前终止D.银行客户都无权提前终止67个人理财产品的理财期限是指下列哪一段期间（B）A.是指理财产品发售开始计算至产品到期日B.是指自理财计划起息日至到期日或提前终止日之间的期限C.是指理财计划销售截止日到理财产品到期日D.是指自理财计划起息日至到期日68.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（C）A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料69.甲某获得一笔奖金，若目前领取可得10000元，而

21、2年后领取则可得12000元，如果当前有一个投资机会，年复利收益率为15%，则下列说法正确的是（B）。A.2年后领取更有利B.目前领取并进行投资更有利C.目前领取并进行投资和2年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利70.理财业务营销方式的利用应注重业务开展的合规性与有效性。营销方式主要包括：电话营销、短信营销、宣传材料投递、社区宣传、渠道营销等等。宣传材料由（）统一印制下发，短信营销与社区宣传的内容与主题须事先上报省联社信贷监管处审核并经合规部批准后方可使用。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.省联社信贷监管处C.县联社归口管理部门D.销售网点业务主管标准答案：B71 下列关于个人

22、理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（）A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务标准答案：D72.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理

23、财顾问服务标准答案：B73.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。A.理财顾问服务B.投资规划C.综合理财规划D.财务分析标准答案：A74.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪标准答案：C75.个人理财产品成立以后，关于银行是否有权提前终止理财计划的下列说法中不正确的是（）A.理财计划一旦成立，无论发生何种状况，银行无权单方面提前终止该理财计划B.如遇国家金融政策或信贷政策出现重大调整，影响到本产品的正常运作时，银

24、行有权提前终止该理财计划C.信贷市场出现重大变化，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划D.如理财期间，因资金信托计划提前终止的，银行有权相应地提前终止本理财计划标准答案：A76.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。（1分）A.掌握所推介产品的特征B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格标准答案：D77.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险

25、，这样的理财计划是（）A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划标准答案：A78.风险揭示书有客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为（）A.本人已经知晓风险，愿意承担投资风险B.本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险C.本人已经完全了解风险，愿意承担投资风险D.本人已经充分认识风险，愿意承担投资风险标准答案：B79.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向（）会报告。A.总行个人金融部B.总行金融同业部C.中国银行

26、业监督管理委员会或其派出机构D.中国人民银行或其分支机构标准答案：C80.与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。（1分）A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化标准答案：D81.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品特性等专业知识。（1分）A.10B.20C.30D.40标准答案：B82.四川省农村信用社个人理财产品销售操作规程明确规定，( )是指农村信用社将本社开发设计的个人理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。（1分）A.综合理财业务销售B.个人理财业务销售C.理财计划

27、销售D.私人银行业务销售标准答案：B83.客户风险承受能力评估的有效期是（）（1分）A.三个月B.半年C.一年D.二年标准答案：C84.在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。（1分）A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上D.树立良好形象标准答案：C85.李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。（1分）A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应将全部积蓄投资

28、于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.李氏夫妇应当利用共同基金人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.低风险股票高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择标准答案：B86.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（1分）A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划标准答案：A87.银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错

29、误的一项是（）。（1分）A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具标准答案：B88.如果现在投资5000元，年收益率为12%。大约（）年这笔投资将达到10000元。（1分）A.3B.5C.6D.8标准答案：C89.个人理财产品，如当期理财计划不成立（）A.则银行将于认购期结束当日通过银行网站或营业网点向客户进行公告B.则银行将于认购期结束后2个工作日内通过银行网站或营业网点向客户进行公告C.则银行将于认购期结束后次日内通过银行

30、网站或营业网点向客户进行公告D.则银行将于认购期结束当日将认购资金退还给客户标准答案：C90.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大标准答案：C91.（）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。（1分）A.风险偏好B.风险承受力C.风险认知度D.风险承受态度标准答案：C92.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是

31、( )。A.利用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据C.从事未经批准的个人理财业务D.销售理财产品时未透露理财产品的风险标准答案：A93.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务标准答案：C94.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（）。A.成长型B.稳健型C.保守型D.进取型标准答案：C95.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（1分）A.法定代理

32、关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系标准答案：B96.下列属于对商业银行开展个人理财业务的正确认识是（）（1分）A.理财是为了客户发财。B.理财是为了帮助客户建立理财观念。C.理财是为客户提供个性化的综合金融服务。D.理财是为了客户投资决策能获得成功。标准答案：C97.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。（1分）A.中华人民共和国商业银行法B.中华人民共和国证券法C.中华人民共和国保险法D.商业银行理财产品销售管理办法标准答案：D98.下列不属于客户财务信息的是（）。（1分）A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展

33、趋势标准答案：A99商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( )。（1分）A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案标准答案：A100.个人理财产品，当期产品认购资金少于计划募集金额时（）（1分）A.银行须于募集期当日宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束三日内退还客户认购资金B.银行须于募集期当日宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束当日退还客户认购资金C.银行须于募集期次日宣布当期理财产品不成立，并于募集期次日退还客户认购资金D.银行有权减少当期理财产品发行规模，宣布理财计

34、划成立标准答案：D101.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是( )。（1分）A.为朋友提供担保B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.利用客户名义为自己买卖证券D.将自己的账户与客户账户合并标准答案：A102.我社理财产品销售文件，包括：理财产品合约、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。经客户签字确认的销售文件（）（1分）A.我社和客户双方均应留存B.仅我社留存即可C.仅客户留存即可D.均可以不留存标准答案：A103.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。（1分）A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.风险再分配功能标准答案：D104.风

35、险评级为“高风险”的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）人民币。（1分）A.5万B.10万C.15万D.20万标准答案：D105.下列属于保证收益理财计划的是( )。（1分）A.某银行推出与股票挂钩的理财计划，预期收益率区间为-2%，10%B.某银行推出理财产品，预期收益率为35%C.某银行推出理财产品，保证最低收益率为35%D.某银行推出理财产品，预期最低收益率为35%标准答案：C106下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。（1分）A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.

36、客户只提供建议，最终决策权在商业银行标准答案：B107.信托计划中，受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限。（1分）A.受托人财产B.托管人财产C.委托人财产D.信托财产标准答案：D108.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上。（1分）A.5万元；5000美元B.5万元；3000美元C.10万元；5000美元D.10万元；5000美元标准答案：A109商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（）。（1分）A.保证收益理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划标准答案：D110.商业银行对超过（）岁（

37、含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。（1分）A.55B.60C.65D.70标准答案：C111.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。（1分）A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C.“投资有风险，入市须谨慎”D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”标准答案：A112.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（）。

38、（1分）A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上标准答案：B113在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）（1分）A.审批制和报告制B.注册制和报告制C.审批制和注册制D.登记制和报告制标准答案：A114个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。（1分）A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划标准答案：A115个人理财

39、产品，理财本金及收益返还的时间为（）（1分）A.到期日当日B.提前终止日或到期日当日C.提前终止日或到期日后的2个工作日D.提前终止日或到期日后的3日标准答案：C116.下列选项中，承受风险能力较高的是( )。（1分）A.理财目标弹性越大者B.年龄越大者C.资金需动用的时间离现在越近者D.负债比率越高者标准答案：A117.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。（1分）A.理财销售服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.私人银行业务标准答案：B118个人理财产品，若理财计划所投的信托计划年化到期收益率扣除理财资金年化托管费率后小于等于预计年化收益率，

40、则（）（1分）A.银行仍然按约定比率收取管理费B.银行按产品到期收益率的实际情况收取相应管理费C.银行不收取管理费D.银行收取千分之一的管理费标准答案：C119.理财产品销售文件应当载明收取相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。收费项目不包括（）（1分）A.销售费B.托管费C.开户费D.投资管理费标准答案：C120.我社开展理财产品宣传时，不得通过（）进行宣传。（1分）A.短信B.电话C.电视电台D.邮件传真标准答案：C121.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）（1分）A.保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.保本固定收益型产品标准答案：B1

41、22.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。（1分）A.建立销售理财产品的分级审核批准制度B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额D.建立必要的委托投资跟踪审计制度标准答案：B123.各分支机构开展理财产品销售活动的，应由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管理财业务的高级管理人员审核批准，并应当在销售前（）日，由法人机构将以下材料向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告。（1分）A.3B.5C.7D.10标准答案：D124个人理财产品，理财产品的收益计算截至为（）（1分）A.到期日当日B.到期日前

42、一日C.到期日后一日D.到期日前两日标准答案：B125.我行对风险评级为“低风险”和“中低风险”的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。（1分）A.5B.10C.15D.20标准答案：A126.四川省农村信用社理财产品销售实行（）（1分）A.报告制B.注册制C.审批制D.报告与审批制标准答案：A127.根据风险评级，投资者的类型可分为（）（1分）A.保守型 稳健型 进取型 激进型B.安益型 保守型 稳健型 进取型 激进型C.安益型 保守型 稳健型 进取型D.安益型 保守型 稳健型 积极型 激进型标准答案：B128.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条

43、件是（）。（1分）A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限做出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具标准答案：A129.储蓄存款最大的敌人是（）（1分）A.通货紧缩B.通货膨胀C.通货周转加快D.通货周转放慢标准答案：B130.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。（1分）A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分

44、，储蓄财产与商业银行的财产严格区分标准答案：B131.当市场发生重大变化导致投资暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，（）（1分）A.可以不向客户披露信息B.可以披露也可以不披露C.应当及时向客户进行信息披露D.视市场情形而定，如果市场继续恶化，则需向客户披露信息标准答案：C132.客户购买（）的理财产品时，除非双方书面约定，否则各分支机构必须在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，各分支机构应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。（1分）A.中等风险（含）以上或单笔金额超过100万B.中高风险（含）以上或单笔金额超过100万C.中等风险（含）以上或单笔金额超过300万D.中高风险（含）以上或单笔金额超过300万标准答案：D133.商业银行理财产品销售管理办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规