经济法-第八章--金融法律制度ppt课件.ppt

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1、经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用第八章第八章金融法律制度金融法律制度学习要点学习要点:n n1 1 1 1、金融法的概念和我国的金融体系。、金融法的概念和我国的金融体系。、金融法的概念和我国的金融体系。、金融法的概念和我国的金融体系。n n2 2 2 2、中央银行和商业银行法律制度。、中央银行和商业银行法律制度。、中央银行和商业银行法律制度。、中央银行和商业银行法律制度。n n3 3 3 3、票据法概述、票据行为的种类、票据权利的行使、票据法概述、票据行为的种类、票据权利的行使、票据法概述、票据行

2、为的种类、票据权利的行使、票据法概述、票据行为的种类、票据权利的行使与保全、票据的丧失与补救和违反票据法的法律责与保全、票据的丧失与补救和违反票据法的法律责与保全、票据的丧失与补救和违反票据法的法律责与保全、票据的丧失与补救和违反票据法的法律责任。任。任。任。n n4.4.4.4.证券法的概念、证券监督制度，证券交易的有关证券法的概念、证券监督制度，证券交易的有关证券法的概念、证券监督制度，证券交易的有关证券法的概念、证券监督制度，证券交易的有关规定。规定。规定。规定。n n5.5.5.5.外汇与外汇管理的概念、个人外汇管理的要求和外汇与外汇管理的概念、个人外汇管理的要求和外汇与外汇管理的概念

3、、个人外汇管理的要求和外汇与外汇管理的概念、个人外汇管理的要求和违反外汇管理法的法律责任。违反外汇管理法的法律责任。违反外汇管理法的法律责任。违反外汇管理法的法律责任。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n1.1.金融的概念金融的概念 即指货币资金的融通，包括货币的发行与回笼、即指货币资金的融通，包括货币的发行与回笼、存款的吸收和提取、贷款的发放和收回、国外外存款的吸收和提取、贷款的发放和收回、国外外汇兑往来、有价证券的发行与交易、票

4、据贴现、汇兑往来、有价证券的发行与交易、票据贴现、银行同业拆借、融资租赁、外债管理等活动。银行同业拆借、融资租赁、外债管理等活动。n n 2.2.金融法的概念金融法的概念n n金融法是调整金融关系的法律规范的总称。金融法是调整金融关系的法律规范的总称。81金融法概述金融法概述811金融与金融法的概念金融与金融法的概念惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用812我国的金融体系我国的金融体系1 1 中国人民银行中国人民银行2 2 政策性银行政策

5、性银行3 3 商业性银行商业性银行4.4.非银行金融机构非银行金融机构 惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用82银行法律制度银行法律制度 银行法是调整以银行为中心的金融关系的法银行法是调整以银行为中心的金融关系的法律规范的总称。它是金融法的核心，是调整金融律规范的总称。它是金融法的核心，是调整金融活动的基本规范。活动的基本规范。8 82 21 1中国银行法律中国银行法律惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者

6、提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n1 1中央银行法律制度中央银行法律制度中央银行法是调整中央银行因制定和实施货币中央银行法是调整中央银行因制定和实施货币中央银行法是调整中央银行因制定和实施货币中央银行法是调整中央银行因制定和实施货币政策、行使对金融业的监督管理职能而产生的银行政策、行使对金融业的监督管理职能而产生的银行政策、行使对金融业的监督管理职能而产生的银行政策、行使对金融业的监督管理职能而产生的银行管理关系的法律规范的总称。管理关系的法律规范的总称。管理关系的法律规范的总称。管理关系的法律规范

7、的总称。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用2 2中国人民银行的法律地位与职责中国人民银行的法律地位与职责人人人人民民民民银银银银行行行行法法法法规规规规定定定定：“中中中中国国国国人人人人民民民民银银银银行行行行是是是是中中中中华华华华人民共和国的中央银行。人民共和国的中央银行。人民共和国的中央银行。人民共和国的中央银行。”中国人民银行的职责是中央银行的三大职能，中国人民银行的职责是中央银行的三大职能，中国人民银行的职责是中央银行的三大

8、职能，中国人民银行的职责是中央银行的三大职能，即发行的银行、政府的银行、银行的银行在法律即发行的银行、政府的银行、银行的银行在法律即发行的银行、政府的银行、银行的银行在法律即发行的银行、政府的银行、银行的银行在法律上的具体体现。上的具体体现。上的具体体现。上的具体体现。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n3 3中国人民银行的组织机构中国人民银行的组织机构n n（1 1 1 1）行长行长行长行长n n（2 2 2 2）货币政策委员会货

9、币政策委员会货币政策委员会货币政策委员会n n （3 3 3 3）中国人民银行的分支机构中国人民银行的分支机构中国人民银行的分支机构中国人民银行的分支机构 惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n4 4中国人民银行的货币政策中国人民银行的货币政策货币政策是国家为实现物定的宏观经济目标采货币政策是国家为实现物定的宏观经济目标采货币政策是国家为实现物定的宏观经济目标采货币政策是国家为实现物定的宏观经济目标采取的控制和调节货币供应量的方针政策

10、的总和。取的控制和调节货币供应量的方针政策的总和。取的控制和调节货币供应量的方针政策的总和。取的控制和调节货币供应量的方针政策的总和。中国人民银行货币政策的目标是：稳定币值、中国人民银行货币政策的目标是：稳定币值、中国人民银行货币政策的目标是：稳定币值、中国人民银行货币政策的目标是：稳定币值、充分就业、促进经济增长、平衡国际收支。充分就业、促进经济增长、平衡国际收支。充分就业、促进经济增长、平衡国际收支。充分就业、促进经济增长、平衡国际收支。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金

11、额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用5人民币人民币人民币是我国的法定货币。人民币是我国的法定货币。人民币由中国人民银行统一人民币由中国人民银行统一印制、发行。印制、发行。6.金融监督管理金融监督管理惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n 7 7 法律责任法律责任n n （1 1 1 1）违反人民币管理的法律责任违反人民币管理的法律责任违反人民币管理的法律责任违反人民币管理的法律责任n n （2 2 2 2）违反金融监管规定的法律责

12、任违反金融监管规定的法律责任违反金融监管规定的法律责任违反金融监管规定的法律责任n n（3 3 3 3）有关人员的法律责任有关人员的法律责任有关人员的法律责任有关人员的法律责任 惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用822商业银行法律制度商业银行法律制度 商业银行法是关于商业银行的性质、地位、商业银行法是关于商业银行的性质、地位、组织机构、权利义务和经营行为的法律规范的总称。组织机构、权利义务和经营行为的法律规范的总称。商业银行有三个明显的

13、法律特征商业银行有三个明显的法律特征：（1 1）资金来源是吸收各种存款）资金来源是吸收各种存款 （2 2）业务范围十分广泛）业务范围十分广泛 （3 3）主要经营以营利为目的的商业性质货币信）主要经营以营利为目的的商业性质货币信用业务用业务惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n 1.1.商业银行的概念及其业务范围。商业银行的概念及其业务范围。n n 依照商业银行法，商业银行可依照商业银行法，商业银行可以经营下列部分或全部业务：吸收公众存

14、以经营下列部分或全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期货款；输国内款；发放短期、中期和长期货款；输国内外结算；输票据贴现；发行金融债券；代外结算；输票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、从事同业拆借；买卖、代理买政府债券、从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供保险箱服务等。卖外汇；提供保险箱服务等。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用 2.2.2.2.商业银行的设

15、立商业银行的设立商业银行的设立商业银行的设立 （1 1 1 1）商业银行的设立条件）商业银行的设立条件）商业银行的设立条件）商业银行的设立条件 1)1)1)1)符合商业银行法和公司法规定的章程。符合商业银行法和公司法规定的章程。符合商业银行法和公司法规定的章程。符合商业银行法和公司法规定的章程。2)2)2)2)符合商业银行法规定的注册酱最低限额符合商业银行法规定的注册酱最低限额符合商业银行法规定的注册酱最低限额符合商业银行法规定的注册酱最低限额惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的

16、金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用 3)3)有具务任职专业知识和业务工作经验且为有具务任职专业知识和业务工作经验且为法律允许的董事长（行长）、总经理和其他高级法律允许的董事长（行长）、总经理和其他高级管理人员。管理人员。4)4)有健全的组织机构管理制度。有健全的组织机构管理制度。5)5)有符合要求的营业场所、安全防范措施和有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。与业务有关的其他设施。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务

17、的费用n n(2)(2)商业银行的设立程序商业银行的设立程序 设设设设立立立立商商商商业业业业银银银银行行行行的的的的程程程程序序序序为为为为：提提提提出出出出申申申申请请请请填填填填写写写写正正正正式式式式申申申申请请请请表表表表领领领领取取取取金金金金融融融融机机机机构构构构法法法法人人人人许许许许可可可可证证证证办理工商登记办理工商登记办理工商登记办理工商登记公告等阶段。公告等阶段。公告等阶段。公告等阶段。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受

18、服务的费用n n3.3.商业银行的变更、接管和终止商业银行的变更、接管和终止n n（1）商业银行的变更商业银行的变更n n（2）商业银行的接管商业银行的接管n n（3）商业银行的终止商业银行的终止 惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n4.4.法律责任法律责任n n（1 1）商商商商业业业业银银银银行行行行损损损损害害害害存存存存款款款款人人人人和和和和其其其其他他他他客客客客户户户户利利利利益的法律责任益的法律责任益的法律责任益的法

19、律责任n n （2 2）商商商商业业业业银银银银行行行行非非非非法法法法从从从从事事事事金金金金融融融融业业业业务务务务、违违违违规规规规操作业务、违反金融监管的法律责任操作业务、违反金融监管的法律责任操作业务、违反金融监管的法律责任操作业务、违反金融监管的法律责任n n （3 3）银行工作人员的法律责任银行工作人员的法律责任银行工作人员的法律责任银行工作人员的法律责任 惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n 1 1票据的概念票据的概

20、念 票据是出标人依法签发的，由自己和委托他人票据是出标人依法签发的，由自己和委托他人票据是出标人依法签发的，由自己和委托他人票据是出标人依法签发的，由自己和委托他人于到期日或见标是无条件支付一定金额给收款人或于到期日或见标是无条件支付一定金额给收款人或于到期日或见标是无条件支付一定金额给收款人或于到期日或见标是无条件支付一定金额给收款人或持标人的有价证券。广义的票据是指商事活动中的持标人的有价证券。广义的票据是指商事活动中的持标人的有价证券。广义的票据是指商事活动中的持标人的有价证券。广义的票据是指商事活动中的一切书面凭证，如发票、提单、支票等。这里所讲一切书面凭证，如发票、提单、支票等。这里

21、所讲一切书面凭证，如发票、提单、支票等。这里所讲一切书面凭证，如发票、提单、支票等。这里所讲的票据是狭义上的票据，也就是票据法上的票据。的票据是狭义上的票据，也就是票据法上的票据。的票据是狭义上的票据，也就是票据法上的票据。的票据是狭义上的票据，也就是票据法上的票据。8.3 8.3 票据法律制度票据法律制度8.3.1票据法概念票据法概念惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n2.2.2.2.票据的法律特征票据的法律特征票据的法律特征票据

22、的法律特征 票据是设权证券。票据是设权证券。票据是设权证券。票据是设权证券。票据是要式证券。票据是要式证券。票据是要式证券。票据是要式证券。票据是文义证券。票据是文义证券。票据是文义证券。票据是文义证券。票据是无因证券。票据是无因证券。票据是无因证券。票据是无因证券。票据是流通证券。票据是流通证券。票据是流通证券。票据是流通证券。票据是金钱证券。票据是金钱证券。票据是金钱证券。票据是金钱证券。票据是返还债券。票据是返还债券。票据是返还债券。票据是返还债券。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失

23、，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n3.3.3.3.票据的种类票据的种类票据的种类票据的种类 n n 汇汇汇汇票票票票。汇汇汇汇票票票票是是是是出出出出票票票票人人人人签签签签发发发发的的的的，委委委委托托托托付付付付款款款款人人人人在在在在见见见见标标标标时时时时或或或或在在在在指指指指定定定定日日日日期期期期无无无无条条条条件件件件支支支支付付付付确确确确定定定定的的的的金金金金额额额额给收款人或持标人的票据。给收款人或持标人的票据。给收款人或持标人的票据。给收款人或持标人的票据。n n 本本本本票票票票。本本本本票票票票是是是是指指指指出出出出标标标标人人人人签签

24、签签发发发发的的的的，承承承承诺诺诺诺自自自自己己己己在在在在见见见见票票票票时时时时无无无无条条条条件件件件支支支支付付付付确确确确定定定定金金金金额额额额给给给给收收收收款款款款人人人人或或或或持持持持票票票票人的票据。人的票据。人的票据。人的票据。n n 支支支支票票票票。支支支支票票票票是是是是出出出出票票票票人人人人委委委委托托托托办办办办理理理理支支支支票票票票存存存存款款款款业业业业务务务务的的的的银银银银行行行行或或或或其其其其他他他他金金金金融融融融机机机机构构构构在在在在见见见见票票票票时时时时无无无无条条条条件件件件支支支支付付付付确定金额给收款人或持票人的票据。确定金额

25、给收款人或持票人的票据。确定金额给收款人或持票人的票据。确定金额给收款人或持票人的票据。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n 4 4票据的作用票据的作用支支付付作作用用 汇汇兑兑作作用用 信信用用作用作用n n 5 5票据法的概念与特征票据法的概念与特征票票据据未未能能是是调调整整票票据据关关系系的的法法律律规规范范的的总称总称 票票据据法法具具有有以以下下法法律律特特征征：一一是是强强制制性性，二是技术性，三是国际性。二是技术性，

26、三是国际性。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用8.3.2票据行为票据行为n n 1 1票据行为的概念票据行为的概念 票据行为是指以发生、变更和消灭票据行为是指以发生、变更和消灭票据关系为目的的法律行为。票据关系为目的的法律行为。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n2.2.票据

27、行为的种类票据行为的种类 （1 1）出出票票：是是指指出出票票人人依依法法签签发发票票据据并并交交付付给收款人的票据行为。给收款人的票据行为。（2 2）背背书书：是是持持票票人人为为转转让让票票据据而而在在票票据据背背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n （3 3）承承兑兑：是是指指汇汇票票付付款款人人承承诺诺在在汇汇票票到期日支付汇票金额的票据行为。到

28、期日支付汇票金额的票据行为。n n （4 4）保保证证：是是指指由由第第三三人人对对票票据据权权利利予予以以担担保保、票票据据债债务务人人不不履履行行票票据据债债务务时时而而承承担责任的行为。担责任的行为。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用8.3.3票据权利票据权利n n 1 1票据权利的概念票据权利的概念 票据权利是指持票人依票据而行使的向票按惯票据权利是指持票人依票据而行使的向票按惯票据权利是指持票人依票据而行使的向票按惯票据权利是

29、指持票人依票据而行使的向票按惯例务人请求支付票据金额的权利。票据权利可分例务人请求支付票据金额的权利。票据权利可分例务人请求支付票据金额的权利。票据权利可分例务人请求支付票据金额的权利。票据权利可分为主要票据权利与副票据权利。为主要票据权利与副票据权利。为主要票据权利与副票据权利。为主要票据权利与副票据权利。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n2.2.票据权利的取得票据权利的取得n n票据权利的取得方式有原始取得和继受取得两种。票据

30、权利的取得方式有原始取得和继受取得两种。票据权利的取得方式有原始取得和继受取得两种。票据权利的取得方式有原始取得和继受取得两种。（1 1）原原原原始始始始取取取取得得得得：指指指指持持持持票票票票人人人人不不不不经经经经由由由由其其其其他他他他前前前前手手手手，而而而而最最最最初取得票据权利。初取得票据权利。初取得票据权利。初取得票据权利。（2 2）继继继继受受受受取取取取得得得得：指指指指持持持持票票票票人人人人从从从从有有有有票票票票据据据据处处处处分分分分权权权权的的的的前前前前手手手手受受受受让让让让票票票票据据据据，从从从从而而而而取取取取得得得得票票票票据据据据权权权权利利利利。包

31、包包包括括括括票票票票据据据据法法法法上上上上的的的的继继继继续受取得和非票据法上的继受取得。续受取得和非票据法上的继受取得。续受取得和非票据法上的继受取得。续受取得和非票据法上的继受取得。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n3.3.票据权利的行使与保全票据权利的行使与保全 n n票票票票据据据据权权权权利利利利的的的的行行行行使使使使，就就就就是是是是票票票票据据据据债债债债权权权权人人人人要要要要求求求求票票票票据据据据债务人履

32、行票据债务的行为。债务人履行票据债务的行为。债务人履行票据债务的行为。债务人履行票据债务的行为。n n （1 1 1 1）提示付款提示付款提示付款提示付款n n （2 2 2 2）作成拒绝证书作成拒绝证书作成拒绝证书作成拒绝证书n n（3 3 3 3）中断时效中断时效中断时效中断时效 惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n4.4.追索权追索权：是指持票人在不获付款或汇票是指持票人在不获付款或汇票不获承兑或其他法定原因发生时，向其前手不

33、获承兑或其他法定原因发生时，向其前手指求偿还票据金额及其他法定款项的权利。指求偿还票据金额及其他法定款项的权利。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n 追索权的行使须具备未能定的条件：追索权的行使须具备未能定的条件：追索权的行使须具备未能定的条件：追索权的行使须具备未能定的条件：n n 汇票到期被拒绝付款；汇票到期被拒绝付款；汇票到期被拒绝付款；汇票到期被拒绝付款；n n 汇票到期前被拒绝承兑；汇票到期前被拒绝承兑；汇票到期前被拒绝承

34、兑；汇票到期前被拒绝承兑；n n 承兑人或付款人死亡、逃匿承兑人或付款人死亡、逃匿承兑人或付款人死亡、逃匿承兑人或付款人死亡、逃匿n n 承兑人或付款人被依法宣告破产，或因承兑人或付款人被依法宣告破产，或因承兑人或付款人被依法宣告破产，或因承兑人或付款人被依法宣告破产，或因违法被责令终止业务活动。违法被责令终止业务活动。违法被责令终止业务活动。违法被责令终止业务活动。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n 5 5 票据权利的消灭票据权

35、利的消灭n n 票票票票据据据据权权权权利利利利的的的的消消消消灭灭灭灭，即即即即由由由由于于于于一一一一定定定定的的的的原原原原因因因因或或或或通通通通过过过过一一一一定定定定的的的的途途途途径径径径，使使使使票票票票据据据据的的的的付付付付款款款款请请请请求求求求权权权权和和和和追追追追索索索索权权权权失失失失去去去去法法法法律效力。导致票据权利消灭的主要原因是有：律效力。导致票据权利消灭的主要原因是有：律效力。导致票据权利消灭的主要原因是有：律效力。导致票据权利消灭的主要原因是有：n n 因付款人支付票据金额票据权利消灭。因付款人支付票据金额票据权利消灭。因付款人支付票据金额票据权利消灭

36、。因付款人支付票据金额票据权利消灭。n n 因票据记载事项而消灭。因票据记载事项而消灭。因票据记载事项而消灭。因票据记载事项而消灭。n n 因权利人放弃及实施抵消而消灭。因权利人放弃及实施抵消而消灭。因权利人放弃及实施抵消而消灭。因权利人放弃及实施抵消而消灭。n n 因票据时效届满而消灭。因票据时效届满而消灭。因票据时效届满而消灭。因票据时效届满而消灭。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用8.3.4票据的丧失与补救票据的丧失与补救n n

37、票票据据的的丧丧失失是是指指持持票票人人因因被被盗盗、遗遗失失、毁毁损损以以及及其其他他的的一一些些事事故故而而推推动对票据的占有。动对票据的占有。n n （1 1）挂失止付挂失止付n n （2 2）公示催告公示催告n n （3 3）普通诉讼普通诉讼惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用8.3.5涉外票据的法律适用 涉外票据是指出票、背书、承兑、保证、涉外票据是指出票、背书、承兑、保证、付款等行为中即有发生在中华人民共和国境内，付款等行为中

38、即有发生在中华人民共和国境内，又有发生在中华人民共和国境外的票据。又有发生在中华人民共和国境外的票据。涉外票据，首先是适用我国缔结和参加的涉外票据，首先是适用我国缔结和参加的国际条约，但我国政府声明保留的条款除外；其国际条约，但我国政府声明保留的条款除外；其次，适用我国有关法律、法规，若以上两者都没次，适用我国有关法律、法规，若以上两者都没有规定，则可适用国际惯例。有规定，则可适用国际惯例。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用 票据债务人

39、的民事行为能力依照其本国法票据债务人的民事行为能力依照其本国法票据债务人的民事行为能力依照其本国法票据债务人的民事行为能力依照其本国法律律律律 记载事项、追索权的行使期限适用出票的法记载事项、追索权的行使期限适用出票的法记载事项、追索权的行使期限适用出票的法记载事项、追索权的行使期限适用出票的法律。律。律。律。背书、承兑、保证、付款行为适用行为地法背书、承兑、保证、付款行为适用行为地法背书、承兑、保证、付款行为适用行为地法背书、承兑、保证、付款行为适用行为地法律。律。律。律。票据的提示期限、有关拒绝证明的方式、出票据的提示期限、有关拒绝证明的方式、出票据的提示期限、有关拒绝证明的方式、出票据的

40、提示期限、有关拒绝证明的方式、出具拒绝证明的期限以及票据丧失时失票人请求保全票具拒绝证明的期限以及票据丧失时失票人请求保全票具拒绝证明的期限以及票据丧失时失票人请求保全票具拒绝证明的期限以及票据丧失时失票人请求保全票据权利的程序，适用付款地法律。据权利的程序，适用付款地法律。据权利的程序，适用付款地法律。据权利的程序，适用付款地法律。我国法律规定涉外票据法律适用以下几方面：我国法律规定涉外票据法律适用以下几方面：惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受

41、服务的费用8.3.6违反票据法的法律责任违反票据法的法律责任n n1票据欺诈行为的法律责任票据欺诈行为的法律责任n n2金融机构工作人员的违法责任金融机构工作人员的违法责任n n3付款人的违法责任付款人的违法责任惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用 1.1.证券的概念证券的概念 是指证明或设定权利为目的所作成的凭证，是指证明或设定权利为目的所作成的凭证，是一种载有一定金额的，代表各类财产的所有权是一种载有一定金额的，代表各类财产的所有权或

42、债权的凭证。或债权的凭证。8.4.18.4.1证券和证券法证券和证券法8.48.4证券法律制度证券法律制度惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n 2 2证券法的概念证券法的概念n n证证证证券券券券法法法法是是是是调调调调整整整整因因因因证证证证券券券券的的的的发发发发行行行行、交交交交易易易易、监监监监督督督督和和和和管管管管理理理理而而而而产生的社会关系的法律规范的总称。产生的社会关系的法律规范的总称。产生的社会关系的法律规范的总

43、称。产生的社会关系的法律规范的总称。n n证券法的基本原则主要有三项：证券法的基本原则主要有三项：证券法的基本原则主要有三项：证券法的基本原则主要有三项：n n （1 1 1 1）公平、公开、公正原则公平、公开、公正原则公平、公开、公正原则公平、公开、公正原则n n （2 2 2 2）自愿、有偿、诚实信用原则自愿、有偿、诚实信用原则自愿、有偿、诚实信用原则自愿、有偿、诚实信用原则n n （3 3 3 3）合法原则合法原则合法原则合法原则惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消

44、费者购买商品的价款或接受服务的费用842证券监管制度证券监管制度 世界各国对证券市场的监督有两种模式，一是世界各国对证券市场的监督有两种模式，一是国家集中统一的模式，二是自律模式。国家集中统一的模式，二是自律模式。1 1政府统一监管政府统一监管 政府统一监管，即国家制定统一的证券法，设政府统一监管，即国家制定统一的证券法，设立专门的政府证券监管机构依法对全国的证券市场立专门的政府证券监管机构依法对全国的证券市场实施统一的监督管理。实施统一的监督管理。2 2证券业自律证券业自律 证券业自律即指证券经营机构借助行业规则和证券业自律即指证券经营机构借助行业规则和首先规范，约束其自身的经营行为。首先规

45、范，约束其自身的经营行为。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用843对证券交易行为的监管对证券交易行为的监管n n 1 1一般规定一般规定n n 证券交易是指有价证券的持有人将证券有偿转证券交易是指有价证券的持有人将证券有偿转证券交易是指有价证券的持有人将证券有偿转证券交易是指有价证券的持有人将证券有偿转让给他人的法律行为。证券交易必须必须符合两个让给他人的法律行为。证券交易必须必须符合两个让给他人的法律行为。证券交易必须必须符合两个让给

46、他人的法律行为。证券交易必须必须符合两个条件：一是该证券须依法发行，二是该证券已经交条件：一是该证券须依法发行，二是该证券已经交条件：一是该证券须依法发行，二是该证券已经交条件：一是该证券须依法发行，二是该证券已经交付会于投资者。付会于投资者。付会于投资者。付会于投资者。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用 2 2被禁止的交易行为被禁止的交易行为 （1 1）禁止内幕交易禁止内幕交易 是指知悉证券交易内幕信息的知情人，依据是指知悉证券交易内

47、幕信息的知情人，依据所掌握的信息汇露内幕信息或利用内幕信息从事所掌握的信息汇露内幕信息或利用内幕信息从事证券交易获利的行为。证券交易获利的行为。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用 禁止内幕交易主要禁止下列行为：禁止内幕交易主要禁止下列行为：内幕知情人员得用内幕信息买卖证券或者根据内幕知情人员得用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券；内幕知情人员向他人内幕信息建议他人买卖证券；内幕知情人员向他人泄露天机内幕信息使他人利用该信息

48、进行内幕交易；泄露天机内幕信息使他人利用该信息进行内幕交易；非内幕知情人员通过不正当的手段或者其他途径获非内幕知情人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并据此买卖证券或者建议他人买卖证得内幕信息，并据此买卖证券或者建议他人买卖证券；其他内幕交易行为。券；其他内幕交易行为。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n n （2 2）禁止虚假陈述禁止虚假陈述n n （3 3）禁止操纵市场禁止操纵市场n n （4 4）欺诈客户欺诈客户n n

49、（5 5）其他被禁止的行为其他被禁止的行为惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用851外汇和外汇管理概述 n n 1 1外汇的概念和种类外汇的概念和种类n n 外外外外汇汇汇汇是是是是指指指指以以以以外外外外国国国国货货货货币币币币表表表表示示示示的的的的用用用用于于于于国国国国际际际际结结结结算算算算的的的的各各各各种种种种信信信信息息息息工工工工具具具具和和和和支支支支付付付付手手手手段段段段。外外外外汇汇汇汇主主主主要要要要包包包包括

50、括括括以以以以下下下下几几几几类类类类n n 外国货币，包括钞票、铸币等；外国货币，包括钞票、铸币等；外国货币，包括钞票、铸币等；外国货币，包括钞票、铸币等；n n 外外外外币币币币支支支支付付付付凭凭凭凭证证证证，包包包包括括括括票票票票据据据据、银银银银行行行行存存存存款款款款凭凭凭凭证证证证、邮政储蓄凭证等；邮政储蓄凭证等；邮政储蓄凭证等；邮政储蓄凭证等；n n 外外外外国国国国有有有有价价价价一一一一语语语语道道道道破破破破，包包包包括括括括政政政政府府府府公公公公债债债债、国国国国库库库库券券券券、公司债券、股票、息票等；公司债券、股票、息票等；公司债券、股票、息票等；公司债券、股票