第九章-再保险-课件.ppt

《第九章-再保险-课件.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第九章-再保险-课件.ppt（52页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2020/10/281第九章再保险第九章再保险第一节第一节 再保险概述再保险概述w一、再保险的基本概念一、再保险的基本概念w保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同，将保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。为。原保险人原保险人（分出公司）（分出公司）再保险人再保险人（分入公司）（分入公司）转分保接受人转分保接受人再再保保险险分分保保或或再再再再保保险险转转分分保保2020/10/282精品资料2020/10/283二、危险单位、自留额、分保额二、危险单位、自留额、分保额w1、危险单位、危险

2、单位w是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。失范围。w危险单位的划分危险单位的划分：P213 w2、自留额和分保额、自留额和分保额w以保额为计算基础以保额为计算基础比例再保险比例再保险w以赔额为计算基础以赔额为计算基础非比例再保险非比例再保险n两个比例两个比例2020/10/284三、再保险与原保险的比较三、再保险与原保险的比较w1、联系、联系w再保险人的责任以原保险人的责任为限。再保险的保再保险人的责任以原保险人的责任为限。再保险的保险金额不得超过原保险合同的保险金额；再保险合同的险金额不得超过原保险合同的保险金额；再保险合同的有效期

3、限也不得超过原保险合同的有效期限。有效期限也不得超过原保险合同的有效期限。w原保险合同因故失效时，再保险合同也同时失效。原保险合同因故失效时，再保险合同也同时失效。w在订立再保险合同时，根据最大诚信原则，原保险人在订立再保险合同时，根据最大诚信原则，原保险人应将原保险合同中的投保人的声明及保证的内容如实转应将原保险合同中的投保人的声明及保证的内容如实转告再保险人。如果原保险人因故意或过失遗漏、误报、告再保险人。如果原保险人因故意或过失遗漏、误报、隐瞒有关风险的重要事实，再保险人可以以此为由解除隐瞒有关风险的重要事实，再保险人可以以此为由解除再保险合同。再保险合同。2020/10/285w2、区

4、别、区别w合同的当事人不同。合同的当事人不同。w原保险合同的当事人是原保险合同的当事人是保险人和投保人保险人和投保人，而再保险合同，而再保险合同的当事人都是的当事人都是保险人保险人w合同的性质不同。合同的性质不同。w原保险合同具有原保险合同具有补偿性或给付性补偿性或给付性，即在财产保险合同上，即在财产保险合同上表现为补偿性，在人身保险合同上表现为给付性。而再表现为补偿性，在人身保险合同上表现为给付性。而再保险合同是再保险人对原保险人的赔偿承担分保责任，保险合同是再保险人对原保险人的赔偿承担分保责任，因而不论是财产保险还是人身保险的再保险，都表现为因而不论是财产保险还是人身保险的再保险，都表现为

5、分摊性分摊性合同。合同。w保险标的不同。保险标的不同。w原保险：财产、利益、责任、信用，或人的身体、生命；原保险：财产、利益、责任、信用，或人的身体、生命；w再保险：原保险人对被保险人承保合同责任的一部分或再保险：原保险人对被保险人承保合同责任的一部分或全部。全部。2020/10/286四、再保险的分类四、再保险的分类 w按责任限制分：比例再保险、非比例再保险按责任限制分：比例再保险、非比例再保险w按分保安排方式分：临时再保险、合同再保险、预约再按分保安排方式分：临时再保险、合同再保险、预约再保险保险成数再保险成数再保险溢额再保险溢额再保险混合再保险混合再保险超额赔款再保险超额赔款再保险超过赔

6、付率再保险超过赔付率再保险再保险的初级形式；灵活；再保险的初级形式；灵活；逐笔安排业务、手续繁杂；逐笔安排业务、手续繁杂；适合新开办的或不稳定的业务适合新开办的或不稳定的业务及超过合同分保限额的业务。及超过合同分保限额的业务。分出公司：自由决定分出公司：自由决定分入公司：必须接受分入公司：必须接受2020/10/287第二节第二节 比例再保险和比例再保险和非比例再保险非比例再保险w一、比例再保险一、比例再保险w(一一)成数再保险成数再保险w是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。给再保险人的再保险方式。

7、n分出分出部分的比例称为成数。部分的比例称为成数。见见P217表表9-1、表、表9-2w1、特点：、特点：w合同双方利益一致、手续简便；缺乏弹性、不能均衡风险责任。合同双方利益一致、手续简便；缺乏弹性、不能均衡风险责任。w2、适用范围、适用范围w小公司、新公司、新业务、赔案发生频率高的业务、各类转分保业小公司、新公司、新业务、赔案发生频率高的业务、各类转分保业务、交换业务、集团分保业务。务、交换业务、集团分保业务。2020/10/288（一）成数再保险（一）成数再保险w举例分析：举例分析：分出公司组织一个海洋货物运输险成数分保分出公司组织一个海洋货物运输险成数分保合同，每一危险单位的最高限额为

8、合同，每一危险单位的最高限额为500500万元，万元，自留额规定为自留额规定为40%40%，分出，分出60%60%，这称为，这称为60%60%货运成数合同。货运成数合同。2020/10/289保险金额保险金额 自留部分自留部分4040 分出部分分出部分6060 其他其他 4000004000006000006000000 0 0 0 成数分保责任分配表成数分保责任分配表 单位：元单位：元2020/10/2810（一）成数再保险（一）成数再保险w分析：分析：本例中，由于第三笔业务的保险金额为本例中，由于第三笔业务的保险金额为600600万元，超过了合同限额，超过部分（万元，超过了合同限额，超过部

9、分（100100万元）万元）可另安排其他分保方式，或由分出人自己承担。可另安排其他分保方式，或由分出人自己承担。2020/10/2811（一）成数再保险（一）成数再保险w关于成数再保险的保险金额、保险费分配以及关于成数再保险的保险金额、保险费分配以及赔款分摊的计算方法赔款分摊的计算方法 ：w举例分析：举例分析：某分出公司组织一份海上货运险成数分保合某分出公司组织一份海上货运险成数分保合同，规定每艘船的合同最高限额为同，规定每艘船的合同最高限额为10001000万美万美元，分出公司自留元，分出公司自留2020，分出，分出8080，则分出，则分出公司与接受公司关于责任、保费的分配及赔款公司与接受公

10、司关于责任、保费的分配及赔款分摊的计算分摊的计算 。2020/10/2812 成数再保险计算表成数再保险计算表 单位：万元单位：万元船名总额100%自留20%分出80%保险金额保费陪款自留额保费陪款分保额分保费摊回陪款A 20020400.401601.60B 6006201201.244804.816C 10001002002080080总计 180018203603.64144014.4162020/10/2813二、溢额再保险二、溢额再保险w是由原保险人与再保险人签订协议，对每个危险单是由原保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由原保险人承担的自留额，保险金额超过自位确定一个由

11、原保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担的再保险方式。留额的部分称为溢额，分给再保险人承担的再保险方式。n线数线数分出公司自留额的一定倍数。分出公司自留额的一定倍数。w当分出公司承保巨额业务时，可签订多个溢额再保险合当分出公司承保巨额业务时，可签订多个溢额再保险合同。按合同签订的顺序，有第一溢额再保险、第二、第同。按合同签订的顺序，有第一溢额再保险、第二、第三三 见表见表9-3w特点：可灵活确定自留额；繁琐费时；有利于均衡风险特点：可灵活确定自留额；繁琐费时；有利于均衡风险责任。责任。w三、混合再保险三、混合再保险见表见表9-42020/10/2814（二）溢额

12、再保险（二）溢额再保险w举例：举例：w某一溢额分保合同的自留额确定为某一溢额分保合同的自留额确定为5050万元，现有三笔万元，现有三笔业务，保险金额分别为业务，保险金额分别为5050万元，万元，100100万元，万元，200200万元。万元。w第一笔业务保险金额为第一笔业务保险金额为5050万元，在自留额之内无需分万元，在自留额之内无需分保保w第二笔业务自留额为第二笔业务自留额为5050万元，分出额为万元，分出额为5050万元万元w第三笔业务自留额为第三笔业务自留额为5050万元，分出额为万元，分出额为150150万元万元w第二笔业务的自留比例为第二笔业务的自留比例为5050，分保比例为，分保

13、比例为50%50%w第三笔业务自留比例为第三笔业务自留比例为2525，分保比例为，分保比例为75%75%2020/10/2815（二）溢额再保险（二）溢额再保险w溢额再保险中，分出公司首先规定一定的金额作为自留额，将溢额再保险中，分出公司首先规定一定的金额作为自留额，将其超过部分分给接受公司，即为分保额。其超过部分分给接受公司，即为分保额。w分保额通常以自留额的一定倍数即分保额通常以自留额的一定倍数即“线数线数”为限为限 w合同规定的自留额的大小，决定分出公司承担责任的大小合同规定的自留额的大小，决定分出公司承担责任的大小 w自留额一旦确定，线数的多少就决定接受公司可能承担的责任自留额一旦确定

14、，线数的多少就决定接受公司可能承担的责任大小。大小。w自留额与分保额之和叫做合同的容量自留额与分保额之和叫做合同的容量 2020/10/2816（二）溢额再保险（二）溢额再保险w2 2溢额再保险的计算溢额再保险的计算w某一船舶溢额再保险合同，分出公司自留额为某一船舶溢额再保险合同，分出公司自留额为200200万元，接受公司的限额为万元，接受公司的限额为4 4线，为线，为800800万元，万元，则此合同称为则此合同称为4 4线溢额分保合同。那么，再保线溢额分保合同。那么，再保险合同双方有关保险金额和保险费的分配以及险合同双方有关保险金额和保险费的分配以及赔款分摊如下：赔款分摊如下：2020/10

15、/28172020/10/2818（二）溢额再保险（二）溢额再保险w某分出公司就海上运输货物保险安排了两个层次的某分出公司就海上运输货物保险安排了两个层次的溢额再保险合同溢额再保险合同w每一航次每一船上的货物为一个危险单位每一航次每一船上的货物为一个危险单位w分出公司的自留额为分出公司的自留额为5050万美元万美元w第一溢额合同限额为第一溢额合同限额为4 4线，第二溢额合同限额为线，第二溢额合同限额为3 3线线w则分出公司与各再保险公司之间的保险金额、保费则分出公司与各再保险公司之间的保险金额、保费的分配和赔款的分摊计算如下表所示：的分配和赔款的分摊计算如下表所示：2020/10/2819船名

16、船名A船船B船船船船CD船船总总额额 保险金保险金额额 500000 1000000 2000000 4000000 总保费总保费 5000 100002000040000总赔款总赔款 1000020000400000 0单位：美元单位：美元分层溢额再保险计算表分层溢额再保险计算表 2020/10/2820船名船名A A船船B B船船船船C CDD船船 自自 留留 部部 分分保额保额50000050000050000050000050000500000 0比例比例100%100%50%50%25%25%12.5%12.5%保费保费50005000500050005000500050005000

17、赔款赔款100001000010000100001000001000000 02020/10/2821船名船名A A船船B B船船船船C CDD船船第一第一溢额溢额4 4线线分保分保额额0 0500000500000分保分保比例比例50%50%75%75%50%50%分保分保费费0 05000500015000150002000020000分摊分摊赔款赔款0 010000100003000003000000 02020/10/2822船名船名A A船船B B船船船船C CDD船船第二第二溢额溢额3 3线线分保额分保额0 00 00 0分保比例分保比例37.5%37.5%分保费分保费0 00 0

18、0 01500015000分摊赔款分摊赔款0 00 00 00 02020/10/2823练习题练习题 保险人组织了两个溢额分保合同保险人组织了两个溢额分保合同,确定自确定自留额为留额为50万美元万美元,第一溢额分保合同的限额第一溢额分保合同的限额为四线为四线,第二溢额分保合同的限额为五线第二溢额分保合同的限额为五线.保保险事故发生后险事故发生后,保险标的损失保险标的损失600万美元万美元,请问请问原保险人原保险人,第一溢额再保险人第一溢额再保险人,第二溢额再保第二溢额再保险人各应承担多少赔款险人各应承担多少赔款?2020/10/2824习题答案习题答案w保险人首先承担保险人首先承担50万美元

19、赔款万美元赔款,剩下剩下550万美元的万美元的溢额溢额.w第一溢额分保合同可以承担的最高限额是第一溢额分保合同可以承担的最高限额是4倍的倍的自留额自留额,即即200万美元万美元,所以承担所以承担200万美元的赔款万美元的赔款.还有还有350万美元的溢额万美元的溢额.w第二溢额分保合同可以承担的最高限额是第二溢额分保合同可以承担的最高限额是5倍的倍的自留额自留额,即即250万美元万美元,刚好全部承担剩下的溢额刚好全部承担剩下的溢额.w所以原保险人所以原保险人,第一溢额再保险人和第二溢额再第一溢额再保险人和第二溢额再保险人所应当承担的赔款分别是保险人所应当承担的赔款分别是:150万美元万美元,20

20、0万美元万美元,250万美元万美元.2020/10/2825（三）成数和溢额混合分保（三）成数和溢额混合分保w例如：例如：成数分保的最高限额为成数分保的最高限额为5050万元，分出公司自万元，分出公司自留留40%40%，即，即2020万元，分出万元，分出60%60%，即，即3030万元，万元，溢额分保的最高限额为溢额分保的最高限额为5050万元的万元的4 4线即线即200200万万元，总的承保能力为元，总的承保能力为250250万元。万元。2020/10/2826（三）成数和溢额混合分保（三）成数和溢额混合分保w采用成数溢额混合方式，是先用成数分保解决采用成数溢额混合方式，是先用成数分保解决一

21、般业务问题，如保额较大成数分保限额不够一般业务问题，如保额较大成数分保限额不够使用，再利用溢额分保限额，从而避免组织成使用，再利用溢额分保限额，从而避免组织成数分保支付较多的分保费，而组织溢额合同，数分保支付较多的分保费，而组织溢额合同，保费和责任又欠平衡。进而弥补成数分保和溢保费和责任又欠平衡。进而弥补成数分保和溢额分保两种方式单独运用存在的不足。额分保两种方式单独运用存在的不足。2020/10/2827（三）成数和溢额混合分保（三）成数和溢额混合分保w适用范围：适用范围：成数溢额混合分保合同并无一定形式，可视分成数溢额混合分保合同并无一定形式，可视分出公司的需要和业务质量而定；出公司的需要

22、和业务质量而定；这种混合合同通常只适用于转分保业务和海上这种混合合同通常只适用于转分保业务和海上保险业务。保险业务。2020/10/2828二、非比例再保险二、非比例再保险w(一一)险位超赔再保险险位超赔再保险w以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责任额。再保险责任额。w关于险位超赔在一次事故中的赔款计算有两种关于险位超赔在一次事故中的赔款计算有两种情况：情况：n按危险单位分别计算，没有限制。按危险单位分别计算，没有限制。n有事故限额，即分入公司只赔付有事故限额，即分入公司只赔付2-3个单位的损失。个单位的损失。2020/10/2829

23、1.1.险位超赔分保险位超赔分保w举例分析：举例分析：某一超过某一超过1010万美元以后万美元以后9090万美元的火险险位万美元的火险险位超赔分保，在一次事故中有三个危险单位遭受超赔分保，在一次事故中有三个危险单位遭受损失，每一危险单位损失损失，每一危险单位损失1515万美元。万美元。如果每次事故对危险单位没有限制，那么计算如果每次事故对危险单位没有限制，那么计算如表如表 :2020/10/2830赔款赔款分出公司分出公司接受公司接受公司1500001500001000001000005000050000150000150000100000100000500005000015000015000

24、01000001000005000050000共计共计 450000450000300000300000150000150000险位超赔分保赔款分摊表险位超赔分保赔款分摊表 单位：美元单位：美元如果对每次事故有如果对每次事故有2 2个危险单位赔款的限制，则个危险单位赔款的限制，则接受公司只承担两个危险单位的超赔责任，第三接受公司只承担两个危险单位的超赔责任，第三个危险单位的损失全部由分出公司自己负责。个危险单位的损失全部由分出公司自己负责。2020/10/2831w(二二)事故超赔再保险事故超赔再保险w以一次巨灾事故所发生赔款的总和来以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负责任额和再保险责任额

25、。计算自负责任额和再保险责任额。2020/10/28322.事故超额分保事故超额分保事故超额分保（事故超额分保（Excess of Loss Event BasisExcess of Loss Event Basis）w事故超额分保是以一次巨灾事故所发生赔款事故超额分保是以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负责任额和分保责任额的再的总和来计算自负责任额和分保责任额的再保险方式。保险方式。w事故超赔分保主要用于巨灾事故的保障，避事故超赔分保主要用于巨灾事故的保障，避免一次事故所造成的责任累积，因此，又称免一次事故所造成的责任累积，因此，又称其为巨灾超赔保障再保险。其为巨灾超赔保障再保险。w事故

26、超赔分保的关键问题在于如何划分一次事故超赔分保的关键问题在于如何划分一次事故，只有明确一次事故的范围，才能确定事故，只有明确一次事故的范围，才能确定分出公司和接受公司的责任。分出公司和接受公司的责任。2020/10/2833w超赔分保合同中通常订有超赔分保合同中通常订有“时间条款时间条款”，用以规定，用以规定“一一次事故次事故”持续的时间。持续的时间。例如：例如：有一超过有一超过100100万元以后的万元以后的200200万元的巨灾超赔分保合同，万元的巨灾超赔分保合同，一次洪水持续了一次洪水持续了6 6天，该事故共损失了天，该事故共损失了500500万元。如果按万元。如果按一次事故计算，原保险

27、人先自负一次事故计算，原保险人先自负100100万元，再保险人承万元，再保险人承担担200200万元赔款，剩下的万元赔款，剩下的200200万元赔款仍由原保险人负万元赔款仍由原保险人负责，即原保险人共承担责，即原保险人共承担300300万元赔款。如果按二次事故万元赔款。如果按二次事故计算，如第一个计算，如第一个7272小时损失小时损失200200万元，第二个万元，第二个7272小时损小时损失失300300万元。则对第一次事故，原保险人和再保险人各万元。则对第一次事故，原保险人和再保险人各承担承担100100万元。第二次事故原保险人与再保险人分别承万元。第二次事故原保险人与再保险人分别承担赔款担

28、赔款100100万和万和200200万元，即分出公司共负责万元，即分出公司共负责200200万元赔万元赔款，接受公司共分摊款，接受公司共分摊300300万元赔款。万元赔款。2020/10/28342.事故超额分保事故超额分保w如果一次事故的责任较大，事故超赔分保合同可以分如果一次事故的责任较大，事故超赔分保合同可以分层设计。即将整个超赔保障数额分为几个层次，以便层设计。即将整个超赔保障数额分为几个层次，以便于不同的接受公司有选择地接受。于不同的接受公司有选择地接受。w 例如：例如：某业务需要安排超过某业务需要安排超过5050万欧元以后的万欧元以后的10001000万欧元的巨万欧元的巨灾超赔分保

29、，分出公司可以安排四个层次的超赔分保灾超赔分保，分出公司可以安排四个层次的超赔分保合同：合同：第一层为超过第一层为超过5050万欧元以后的万欧元以后的5050万欧元；万欧元；第二层为超过第二层为超过100100万欧元以后的万欧元以后的150150万欧元；万欧元；第三层为超过第三层为超过250250万欧元以后的万欧元以后的250250万欧元；万欧元；第四层为超过第四层为超过500500万欧元以后的万欧元以后的550550万欧元。万欧元。2020/10/2835(三三)赔付率超赔再保险赔付率超赔再保险w赔付率是指已决赔款与已赚保费的比率。赔付率是指已决赔款与已赚保费的比率。(按年度计算按年度计算)

30、已决赔款是指保已决赔款是指保险公司已经支付险公司已经支付给被保险人的赔给被保险人的赔款。款。已赚保费是指保险人所预已赚保费是指保险人所预收的保费中已经履行了保收的保费中已经履行了保险责任，因此可以作为保险责任，因此可以作为保险人收入的保费。险人收入的保费。w一般来说，在已赚保费中一般来说，在已赚保费中3030%是保险人的营业费，是保险人的营业费，70%是用于支付是用于支付赔款的纯保险费，因此划分分出公司和分入公司的责任通常以赔款的纯保险费，因此划分分出公司和分入公司的责任通常以70%的赔付率为标准的赔付率为标准,。w分入公司也有接受分入责任的限额，这个限额通常为营业费的两倍，分入公司也有接受分

31、入责任的限额，这个限额通常为营业费的两倍，即即 6 60%0%（3030%2%2）。）。2020/10/28363.赔付率超赔分保赔付率超赔分保w赔付率超赔分保合同不仅约定赔付率限制，还赔付率超赔分保合同不仅约定赔付率限制，还要约定一定金额的责任限制，两者以较小的为要约定一定金额的责任限制，两者以较小的为准。准。w例如：例如：有一赔付率超赔分保合同，约定分出公司自负责任比有一赔付率超赔分保合同，约定分出公司自负责任比率为率为7070，接受公司最高责任比率为超过，接受公司最高责任比率为超过7070后的后的5050。即实际赔付率在。即实际赔付率在7070以下的赔款由分出公司负责，以下的赔款由分出公

32、司负责，超过超过7070至至120120的赔款由接受公司负责。为了控制的赔款由接受公司负责。为了控制接受公司的绝对赔付责任，合同还规定接受公司的赔接受公司的绝对赔付责任，合同还规定接受公司的赔付责任以付责任以6060万元为限。万元为限。2020/10/28373.赔付率超赔分保赔付率超赔分保w假设年净保费收入为假设年净保费收入为100100万元，已发生赔款为万元，已发生赔款为8080万元，赔付率为万元，赔付率为8080，则分出公司与接受公，则分出公司与接受公司赔款分担如下：司赔款分担如下：分出公司负责分出公司负责7070，7070万元；万元；接受公司负责接受公司负责1010，1010万元。万元

33、。w如果当年已发生赔款为如果当年已发生赔款为135135万元，赔付率为万元，赔付率为135135，则分出公司负责其中的则分出公司负责其中的7070，即，即7070万元赔万元赔款；接受公司负责其中的款；接受公司负责其中的5050，即，即5050万元赔款；万元赔款；余下的余下的1515，即，即1515万元赔款仍由分出公司负责。万元赔款仍由分出公司负责。2020/10/2838保险监管案保险监管案w国国家家金金融融监监督督管管理理部部门门在在对对外外资资保保险险公公司司的的监监督督检检查查中中，发发现现某某财财产产保保险险公公司司在在经经营营保保险险业业务务中中存存在在以以下下问问题题：将将其其资资

34、金金向向企企业业投投资资，成成为为某某股股份份有有限限公公司司的的股股东东；办办理理再再保保险险的的只只相相当当于于承承保保的的每每笔笔保保险险业业务务的的10。为为此此，国国家家金金融融监监管管部部门门责责令令其其依依法法办办理理再再保保险险，纠纠正正违违法法运运用用资金的行为，但该保险公司置之不理，对于本案：资金的行为，但该保险公司置之不理，对于本案：w（1）设设由由于于保保险险公公司司的的违违法法行行为为，已已危危及及保保险险公公司司的的偿偿付付能能力力，在在此此情情况况下下，国国家家金金融融监监督督管管理理部部门门是是否否可可以以对对该该保险公司实行接管？为什么？保险公司实行接管？为什

35、么？w（2）金融监督管理部门因保险公司违法而做出了罚款）金融监督管理部门因保险公司违法而做出了罚款10万万元的行政处罚，该行政处罚决定的法律依据是什么？元的行政处罚，该行政处罚决定的法律依据是什么？案例案例232020/10/2839评析评析w（1）保保险险公公司司违违反反保保险险法法规规定定，可可能能严严重重危危及及或或者者已已经经危危及及保保险险公公司司的的偿偿付付能能力力的的，金金融融监监督督管管理理部部门门可可以以对对该该公司实行接管。公司实行接管。(第第115条条)w（2）根根据据保保险险法法第第145条条的的规规定定，未未按按照照规规定定办办理理再再保保险险分分出出业业务务的的，或

36、或违违反反规规定定运运用用保保险险公公司司资资金金的的，金金融融监监督督管管理理部部门门可可以以依依法法处处以以5万万元元以以上上30万万元元以以下下的的罚罚款款。该该保保险险公公司司的的行行为为违违反反了了保保险险法法关关于于保保险险公公司司应应当当按按照照保保险险监监管管机机构构的的有有关关规规定定办办理理再再保保险险和和保保险险公公司司的的资资金金不不得得向向保保险险业业以以外外的的企企业业投投资资的的规规定定，处处以以罚罚款款10万万元元的的行行政政处罚是有法律依据的。处罚是有法律依据的。2020/10/2840第三节第三节 再保险的分出与分入再保险的分出与分入 一、分出业务经营与管理

37、概述一、分出业务经营与管理概述 分分出出业业务务经经营营与与管管理理：为为了了实实现现再再保保险险分分出出业业务务活活动动的的合合理理化化科科学学化化，达达到到预预期期的的最最佳佳的的经经济济效效益益目目标标，从从而而稳稳定定保保险险企企业业的的业业务务经经营营，所所实实施施的的计计划划、组组织织、指指挥挥、协协调调和和控控制制的的一一系系列列动动态态活活动动过过程程。其其核核心心是是保保险险企企业业经经济济效效益益，宗宗旨旨为为提提高高经经济济效效益益，降降低低企企业业费费用用成成本本，保保证证保险企业经营稳定性。保险企业经营稳定性。分分出出业业务务管管理理的的范范围围包包括括：自自留留额额

38、确确定定，分分保保规规划划安安排排，分分保保业业务务流流程程，分分保保手手续续，分分保保业业务务帐帐单单编编制制及及分分保保业务的统计与分析。业务的统计与分析。2020/10/2841分分出出业业务务管管理理的的一一般般准准则则是是：（1 1）稳稳定定公公司司业业务务经经营营，实实现现预预期期最最佳佳经经济济效效益益。（2 2）管管理理现现代代化化原原则则。（3 3）面向国际市场的原则。）面向国际市场的原则。分分出出业业务务部部门门人人员员由由三三部部分分组组成成：设设计计人人员员、推推销销人员和辅助工作人员。人员和辅助工作人员。分出业务的内部管理分出业务的内部管理，一般包括三个方面：，一般包

39、括三个方面：（1 1）明确分出部门的职责；）明确分出部门的职责；（2 2）协调分出部门和直接业务承保部门的关系，分）协调分出部门和直接业务承保部门的关系，分清各自的责任；清各自的责任；（3 3）密切分出部门和帐务部门之间的联系，以确保）密切分出部门和帐务部门之间的联系，以确保分出业务的效益。分出业务的效益。2020/10/2842二、分出业务实务二、分出业务实务实务上，分出业务的流程分为三个阶段：实务上，分出业务的流程分为三个阶段：提出分保建议；提出分保建议；完备手续完备手续 ；关于赔款的处理。关于赔款的处理。分分出出业业务务手手续续依依分分保保安安排排方方法法不不同同可可分分为为临临时时分保

40、手续、合同分保手续和预约分保的手续。分保手续、合同分保手续和预约分保的手续。2020/10/2843三、分入业务经营管理的概念与原则三、分入业务经营管理的概念与原则分分入入业业务务经经营营管管理理是是指指为为平平衡衡风风险险、增增加加保保费费收收入入、争争取取盈盈利利，对对分分入入业业务务过过程程的的计计划划、调调节节和和控控制制，以以及及对对分入的保险业务的质量、分出人的资信情况进行调查审核。分入的保险业务的质量、分出人的资信情况进行调查审核。分分入入业业务务经经营营管管理理涉涉及及面面较较广广，其其内内容容既既包包括括承承保保前前对对分分入入业业务务的的质质量量审审核核、对对分分保保建建议

41、议的的审审查查、对对分分保保分分出出人人和和分分保保经经纪纪人人资资信信情情况况的的调调查查和和研研究究，也也包包括括分分入入业业务务承承保保后后的的核核算算与与考考核核、对对已已接接受受业业务务的的管管理理、对对已已注注销销业务的未了责任及应收未收款项的管理。业务的未了责任及应收未收款项的管理。2020/10/2844主要原则主要原则（1 1）确确定定是是在在业业务务当当地地还还是是在在其其它它地地方方接接受受业业务务；（2 2）充充分分了了解解市市场场和和分分出出公公司司的的情情况况，加加强强人人员员之之间间的的往往来来和和接接触触；（3 3）对对分分入入业业务务的的接接受受应应采采取取谨

42、谨慎慎的的态态度度；（4 4）对对经经纪纪人人进进行行详详细细的的审审查查；（5 5）认认真真审审核核每每一一笔笔赔赔款款是是否否属属于于承承保保范范围围，是是否否符符合合承承保保年年度度等等，不不应应盲盲从从首首席席接接受受人人的的决决定定；（6 6）要要有有清清楚楚的的统统计计和和分分析析；（7 7）要要提提存存充充足足的的准准备备金金；（8 8）对对分分入入业业务务应应有有超超额额赔赔款款的的分分保保安安排排；（9 9）对对代代理理人人承承办办的的分分入入业业务务应应予予以以拒拒绝绝接接受受；（1010）对对转转分分性性质质的的分分入入业业务务应应尽尽可可能能少少接接受受或或不不接接受受

43、；（1111）拒拒绝绝将将承承保保权权交交由由经经纪纪公公司司、分分出出公公司司或或代代理理人人等等承承办办；（1212）严严格格审审核核合合同同文文件件的的规规定定、严严格格控控制制批批改改和和附附约约要要求求扩扩展展的的各各项项内内容容；（1313）制制定定全全面面的的年年度度业业务务计计划划，建建立立在在业业务务年年度度结结束束时时进进行核算的制度；（行核算的制度；（1414）制定和建立较为完备的业务统计制度。）制定和建立较为完备的业务统计制度。2020/10/2845四、分入业务的承保四、分入业务的承保（一）承保额的确定和运用（一）承保额的确定和运用关关于于确确定定承承保保额额所所要要

44、考考虑虑的的基基本本因因素素大大致致上上与与确确定定自自留留额相同。额相同。1 1.比例合同比例合同 对对于于比比例例合合同同如如财财产产险险的的承承保保额额的的确确定定，应应从从两两个个方方面面考考虑虑：一一是是合合同同的的分分保保限限额额；二二是是业业务务量量，即即保保费费和和所所估估计的赔款额。计的赔款额。如如果果合合同同对对于于每每个个危危险险单单位位的的分分保保限限额额较较大大，而而业业务务量量即即保保费费较较小小，则则可可按按分分保保限限额额来来考考虑虑接接受受的的实实际际承承保保额额；如如果果合合同同的的分分保保限限额额较较小小而而业业务务量量较较大大，则则应应当当按按业业务务量

45、量和所估计的赔款额来考虑所接受的实际承保额。和所估计的赔款额来考虑所接受的实际承保额。2020/10/28462 2.非比例合同非比例合同 根据不同的超赔方式，非比例合同的承保额的确定根据不同的超赔方式，非比例合同的承保额的确定方式略有差别。方式略有差别。（1 1）险位超赔）险位超赔关关于于财财产产险险、水水险险、航航空空险险和和各各种种意意外外险险的的险险位位超超赔赔，虽虽然然合合同同的的分分保保责责任任额额是是按按每每个个危危险险单单位位或或每每次次损损失失规规定定，但但所所接接受受的的承承保保额额度度的的确确定定也也应应从从两两个个方方面面考考虑虑：第第一一是是按按分分保保责责任任额额；

46、第第二二是是以以所所估估计计的的年年度度最最高高损失额减去分保费后的可能亏损额。损失额减去分保费后的可能亏损额。2020/10/2847（2 2）事故超赔）事故超赔事故超赔一般是分层次安排分保，接受公司为了承事故超赔一般是分层次安排分保，接受公司为了承保的目的，可将事故超赔分为三个层次，即低层、中层保的目的，可将事故超赔分为三个层次，即低层、中层和高层，分别考虑和确定关于所要接受的承保额度。和高层，分别考虑和确定关于所要接受的承保额度。层次划分的一般界限为：低层，指预计有损失发生，层次划分的一般界限为：低层，指预计有损失发生，且可能每年有一次赔付的层次；中层，仅在有较大的巨且可能每年有一次赔付

47、的层次；中层，仅在有较大的巨灾事故时才会有对损失的赔付，预计灾事故时才会有对损失的赔付，预计1010年至年至3939年的时间年的时间可能发生一次；高层，当在有严重的巨灾事故时才会有可能发生一次；高层，当在有严重的巨灾事故时才会有对损失的赔付，预计在对损失的赔付，预计在4040年或年或4040年以上的时间可能发生年以上的时间可能发生一次。一次。2020/10/2848（3 3）赔付率超赔）赔付率超赔从接受公司的承保目的出发，对损失中止超赔或赔付从接受公司的承保目的出发，对损失中止超赔或赔付率超赔可分为两层，即低层和高层。对于低层，所接受的率超赔可分为两层，即低层和高层。对于低层，所接受的承保额度

48、可确定为承保额度可确定为1010万元，低层和高层同时接受，则最高万元，低层和高层同时接受，则最高不能超过不能超过3030万元。由于赔付率超赔合同一般适用于农作物万元。由于赔付率超赔合同一般适用于农作物冰雹险和医疗事故险等，其赔付率的波动很大。所以，在冰雹险和医疗事故险等，其赔付率的波动很大。所以，在实际工作中，对这种业务的接受应采取谨慎的态度。实际工作中，对这种业务的接受应采取谨慎的态度。临临时时分分保保所所接接受受的的承承保保额额度度的的确确定定，可可分分两两种种情情况况，第第一一是是按按最最大大可可能能损损失失，为为1010万万元元；第第二二是是按按某某个个地地点点，为为3030万万元元。

49、由由于于临临时时分分保保业业务务的的安安排排经经常常是是在在合合同同分分保保限限额额之之外外的的部部分分责责任任，因因此此，应应考考虑虑到到与与合合同同业业务务发发生生责责任任积累的可能性。积累的可能性。2020/10/2849（二）对具体分保建议的考虑（二）对具体分保建议的考虑对于具体的分保建议，主要考虑如下几个问题：业务种对于具体的分保建议，主要考虑如下几个问题：业务种类、分保的方式方法及承保范围和地区等；分出公司的自留类、分保的方式方法及承保范围和地区等；分出公司的自留额与分保额之间的关系；分保额与分保费之间的关系；分保额与分保额之间的关系；分保额与分保费之间的关系；分保条件；对分入业务

50、收益的估算。条件；对分入业务收益的估算。1 1.比例合同比例合同第一种情况：分保费过分小于合同分保额。第一种情况：分保费过分小于合同分保额。这这种种合合同同是是不不平平衡衡的的。因因为为，如如果果有有一一个个危危险险单单位位的的全全损损就就造造成成严严重重的的亏亏损损。但但正正因因为为保保费费较较小小，故故如如不不发发生生全全损损而而赔赔付付率率较较高高以以致致有有亏亏损损，或或者者赔赔付付率率较较低低有有收收益益，其其金金额额均均较较小小，所所以以对对整整个个业业务务的的影影响响不不大大。因因此此，对对于于这这种种情情况况，应着重从每个危险单位的分保额这方面考虑。应着重从每个危险单位的分保额