保单检视会主讲片新时代下的家庭财富管理课件.pptx

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1、财富管理让生活更美好新时代下的家庭财富管理新年将至，什么事会使你感到幸福？事业蒸蒸日上事业蒸蒸日上家人平安健康家人平安健康全家出门旅游全家出门旅游儿女考上重点学校儿女考上重点学校安心享受退休生活安心享受退休生活发大财发大财生活品质更上一层楼生活品质更上一层楼期货投向何方P2P证券保险储蓄私募过去的几年 您的钱股市 楼市 P2P 互联网金融 储蓄股市楼市：政策变天，成交速降楼市一夜变天！新房认购猛跌 多地成交量速降 “金九银十”交界，热点城市急风骤雨般抛出调控新政。一周时间，北京、深圳、天津、苏州、成都、郑州、无锡、济南、合肥、武汉、珠海、东莞、福州等19个城市新政落地，多地重启限购限贷。限购杀

2、威棒下，楼市一夜变天，多个城市成交量速降，卖方市场瞬间变成买方市场。资料来源：http:/ 腾讯财经A股市值一年“蒸发”25万亿 股民人均损失49万资料来源：http:/ 新浪财经股市：如过山车，谨慎入市26天指数下跌32%，市值蒸发6.8万亿20152015年年6-76-7月月上证指数上证指数断崖式断崖式下跌下跌当我们期待着P2P的高收益时有人却在惦记我们的本金！本金都没了，收益？负值！截止2015年1302家P2P跑路平台名单大曝光 资料来源：http:/ 新浪财经P2P：监管漏洞，扑朔迷离2.3950%2016年9月23日余额宝收益率不到当初的一半以“余额宝”为代表的各类互联网理财工具、

3、宝宝类产品2014年2月均打出7%左右的收益率同年11月淘宝理财产品全部下架！宝宝类产品收益来到“2时代”资料来源：http:/ 扩大生产再投资、扩大生产再投资、扩大生产再投资 永远缺乏现金流、永远都有负债在炒股炒汇炒黄金，买基买房买彩票，理财产品收益不断下降企业主存不下钱不同阶层人群的财富困惑很多时候人生未必事事如意？钱还在人没了人生最痛苦的事情人生最最痛苦的事情人还在钱没了要花时不缺钱养孩子的钱养孩子的钱养自己的钱养自己的钱不花时不亏钱财有所护财有所护险有所保险有所保管好我们的钱，实现幸福人生投资该赚的赚该赚的赚储蓄 该存的存该存的存消费该花的花该花的花保障钱该如何分配！财富安排与保障家庭

4、资产家庭资产四大帐户四大帐户应急的钱生活、生活、医疗或医疗或突发支出突发支出占比占比10%10%占比占比20%20%意外意外、重疾重疾和生命和生命保障保障占比占比30%30%追求短期最高收益追求短期最高收益占比占比40%40%教育教育、养老养老、财富保全与传承、财富保全与传承标准普尔家庭资产配置象限图保值的钱增值的钱保命的钱消费投资保障储蓄家庭资产家庭资产四大帐户四大帐户生活、生活、医疗或医疗或突发支出突发支出占比占比10%10%占比占比20%20%应急的钱保命的钱意外意外、重疾重疾和生命和生命保障保障保值的钱占比占比40%40%教育教育、养老养老、财富保全与传承、财富保全与传承增值的钱追求短

5、期最高收益追求短期最高收益占比占比30%30%占比占比20%20%意外意外、重疾重疾和生命和生命保障保障保命的钱保命的钱该如何配置?不花时不亏钱财有所护险有所保这房你买得起吗?刘先生计划年后购买一套约80的住房，预计届时平均房价50000元/，到时交3成首付约120万，其余通过商业银行贷款280万，解决家人的住房需求问题，但从此背上沉重的供房压力。房没了人沒了房贷?家财险擔心 房不在&人不在高房价下的房贷压力（寿险、重疾、意外）中国肿瘤登记中心年报数据分享2014年中国恶性肿瘤发病率312/10万人 （1989年是184/10万人，2010年235/10万人。2012年286/10万人）人一生

6、患癌症的概率是22%每分钟有6人被诊断为癌症中国居民因癌症死亡的概率是13%人一生患重疾的概率是72.18%每100人中有16人会在3060岁之间离世20触目惊心的健康危机！原来是真的：中国人体内重金属比别人都高！纽约移民健康体检报告显示，来自中国大陆移民体内的重金属含量比来自其它地方的人多。铅比其它亚洲新移民高44%，镉高60%，汞高530%；汞含量比纽约当地人高660%。尽管中国大陆移民的重金属含量引起关心，但是他们的未来还是充满光明。令人担忧的风险急剧上升：食品安全、空气质量22我们的健康受到威胁食品污染、空气污染、水污染、不良习惯、情绪问题、遗传因素食品污染、空气污染、水污染、不良习惯

7、、情绪问题、遗传因素世界各国癌症五年存活率中国和欧美发达国家癌症五年存活率差异解读对健康的重视度及体检的频次和深度不同；购买保险的额度不同，导致对癌症的态度不同；医疗体制决定医院和医生对患者和疾病的态度不同医学水平不同决定了治疗癌症的医疗技术和药物不同医疗和疗养环境不同导致治疗结束后复发几率不同癌症发病前十国家及癌症平均存活率一、住院押金二、社保外支出（特殊药品、外地或国外就医、特殊器械、特殊疗法）三、治疗期间照顾和看护费用四、治疗及疗养阶段收入中断损失五、高额的营养费用及疗养费用六、五年存活期中断工作的收入损失七、长达终身的检查、营养、保健、疗养费用一旦发生癌症，需要面对什么？重疾险的意义和

8、功用重疾险是救命险VS医疗费用险！重疾险是收入损失险！重疾险是维持患者尊严之险！重疾险是对自己对子女对儿孙负责之险！重疾险是人生第一重要之险！家庭资产家庭资产四大帐户四大帐户生活、生活、医疗或医疗或突发支出突发支出占比占比10%10%占比占比20%20%应急的钱保命的钱意外意外、重疾重疾和生命和生命保障保障保值的钱占比占比40%40%教育教育、养老养老、财富保全与传承、财富保全与传承增值的钱追求短期最高收益追求短期最高收益占比占比30%30%占比占比40%40%教育教育、养老养老、财富保值与传承、财富保值与传承保值的钱保值的钱该如何配置?理财型保险要花时不缺钱养孩子的钱养自己的钱养孩子的钱要花

9、时不缺钱培养一个孩子要花多少钱？1.从出生到满两岁，已花销5万元2.今后吃喝穿用住行，每月1200元，20年计29万元3.幼儿园每月1000元，4年5万元4.小学到高中，12年正常教育支出6万元5.大学每年1万元，4年4万元6.加之可能涉及的择校费、医药费等5万元7.如果儿子将来读硕士，加4万元8.如果出国留学，加30万元9.如果算上买房结婚之类费用，再加50万元教育之路，金钱铺筑，一位爸爸的养儿账单：“如果我挣的钱不够他花的，那么儿子受罪；如果我挣的钱只够他花的，老来就是我和他妈受罪了。”总额54万元 总额138万元 基本花销是54万，仅是保守估计！打好基础，免去他的后顾之忧用爱陪伴，给孩子

10、一个确定的未来作为有责任心的父母，我们有义务帮助孩子设计人生、规划未来。教育金创业金婚嫁金在孩子的成长过程中，父母必须为孩子准备三大礼物：爱他就给他确定的未来您认为哪种方案更科学更轻松呢？两种准备方案：爱他就给他确定的未来一种是等到要用的时候再说如果到时候因为没有足够资金解决孩子的教育、婚嫁和创业需求，影响的可就是一辈子的事情了。一种是从现在就开始存孩子现在还小，每年存一点，等到需要用的时候，就是一大笔钱了。12养自己的钱要花时不缺钱品味？无味？自由？禁锢？康复？无助？团聚？孤独？“找点空闲，找点时间，领着孩子，常回家看看”儿女的陪伴对老人来说是最珍贵的。精神层面：精神层面：有人陪有人陪有人陪

11、有人陪充足的养老金保证高品质的养老生活，不对子女形成负担，过有尊严的养老生活。物质层面：物质层面：有钱花有钱花有钱花有钱花老年时的幸福生活取决于什么？你想成为哪一种？品质养老：食：80元/餐*2人*3餐*365天*20年=350万衣：500元/件*2件/季*4季*2人*20年=16.0万行：10000元*4次/年*10年=40万医：（体检保健）10000元*1次/年*20年*2人=40万合计：446万元你如何成为那一种？维持生活：食：30元*2人*3餐*365天*20年=131.4万衣：穿旧的衣服行：没钱出去玩医：没钱体检合计：131.4万元准备一笔科学的养老金我们无法单纯依靠一种方式来解决养老问题。养老金的必备条件不被挪用持续增长生命等长投投资？高收益高风险房房产？折旧税收打理政策储蓄蓄？存取易消费易负利率社保社保？基础水平延迟退休收不抵支儿女儿女？生活压力有心无力靠什么来实现？安全性为什么用保险解决家庭教育和养老？长期性确定性灵活性强制性强制性生财须有道 守财要有方在财富变化如此迅速的时代只有管好钱用对钱，才能把握真正的幸福远瞩之界，高瞻所得。远瞩之界，高瞻所得。财富管理，从保险计划开始！财富管理，从保险计划开始！