保险理财培训ppt课件.ppt
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1、保险和雨伞保险和雨伞天不一定会下雨,但雨伞却是我们常天不一定会下雨,但雨伞却是我们常备的物品;风险不一定发生,但保险备的物品;风险不一定发生,但保险也不能不买。也不能不买。保险以她宽广的胸怀托起人类的幸福,保险以她宽广的胸怀托起人类的幸福,稀释人类的痛苦,滋润着社会的文明。稀释人类的痛苦,滋润着社会的文明。保险保险人类的幸福人类的幸福 保险,虽然没有宝石般的璀璨,但保险,虽然没有宝石般的璀璨,但是,这种看不见的商品里却注满了人类是,这种看不见的商品里却注满了人类温热的血液,尽管钱不能用来衡量真情,温热的血液,尽管钱不能用来衡量真情,然而若将钱用在所爱的人身上,这份关然而若将钱用在所爱的人身上,
2、这份关怀和这份爱怀和这份爱晶莹剔透,远胜于宝石晶莹剔透,远胜于宝石的光辉。的光辉。人生是一连串的未知与不确定。有人生是一连串的未知与不确定。有多少人能妥善地分析人身损失风险,做多少人能妥善地分析人身损失风险,做好保险规划呢?生命中最大的奥秘就在好保险规划呢?生命中最大的奥秘就在于它的寿命,谁能肯定自已有足够的时于它的寿命,谁能肯定自已有足够的时间安排好一切呢?间安排好一切呢?一个风和日丽的上午一个风和日丽的上午,你带家人准备出海你带家人准备出海游玩,你会选择哪艘船?游玩,你会选择哪艘船?胡胡适适说说保保险险保险的意义,保险的意义,保险的意义,保险的意义,只是今日作明日的准备,只是今日作明日的准
3、备,只是今日作明日的准备,只是今日作明日的准备,父母作儿女的准备,父母作儿女的准备,父母作儿女的准备,父母作儿女的准备,儿女幼小时,作儿女长大时准备而已。儿女幼小时,作儿女长大时准备而已。儿女幼小时,作儿女长大时准备而已。儿女幼小时,作儿女长大时准备而已。今天预备明天,这是真稳健;今天预备明天,这是真稳健;今天预备明天,这是真稳健;今天预备明天,这是真稳健;生时预备死时,这是真旷达;生时预备死时,这是真旷达;生时预备死时,这是真旷达;生时预备死时,这是真旷达;父母预备儿女,这是真慈爱;父母预备儿女,这是真慈爱;父母预备儿女,这是真慈爱;父母预备儿女,这是真慈爱;不能做到这三步,不能算作现代人不
4、能做到这三步,不能算作现代人不能做到这三步,不能算作现代人不能做到这三步,不能算作现代人本本讲讲的的位位置置v第一讲第一讲 个人理财概述个人理财概述v第二讲第二讲 理财计算基础理财计算基础v第三讲第三讲 银行理财银行理财v第四讲第四讲 保险理财保险理财v第五讲第五讲 债券理财债券理财v第六讲第六讲 期货期权理财期货期权理财v第七讲第七讲 股票理财股票理财v第八讲第八讲 黄金理财黄金理财 第一节第一节 风险与保险的基本知识风险与保险的基本知识 第二节第二节 保险产品介绍保险产品介绍 第三节第三节 保险规划保险规划第第四四讲讲保保险险理理财财第第一一节节 风风险险与与保保险险的的基基本本知知识识一
5、、风险的基本知识一、风险的基本知识一、风险的基本知识一、风险的基本知识 二、风险管理二、风险管理二、风险管理二、风险管理 三、保险的概念和原理三、保险的概念和原理三、保险的概念和原理三、保险的概念和原理 四、保险理财与其他理财方式的区别四、保险理财与其他理财方式的区别四、保险理财与其他理财方式的区别四、保险理财与其他理财方式的区别一一、风风险险的的基基本本知知识识(一一一一)风风风风险险险险的的的的概概概概念念念念与与与与度度度度量量量量v风风风风险险险险的的的的定定定定义义义义 风风风风险险险险指指指指未未未未来来来来结结结结果果果果的的的的不不不不确确确确定定定定性性性性(预预预预期期期期
6、与与与与实实实实际际际际的的的的差差差差距距距距)保保保保险险险险所所所所称称称称风风风风险险险险是是是是指指指指在在在在特特特特定定定定客客客客观观观观情情情情况况况况下下下下,在在在在特特特特定定定定的的的的期期期期间间间间内内内内,某某某某种种种种损损损损失失失失发发发发生生生生的的的的可可可可能能能能性性性性。v风风风风险险险险的的的的度度度度量量量量 损损损损失失失失频频频频率率率率-发发发发生生生生的的的的机机机机会会会会有有有有多多多多大大大大()损损损损失失失失程程程程度度度度-会会会会造造造造成成成成多多多多大大大大的的的的损损损损失失失失(¥)v一一一一般般般般来来来来说说
7、说说,损损损损失失失失频频频频率率率率和和和和损损损损失失失失程程程程度度度度往往往往往往往往呈呈呈呈反反反反比比比比例例例例关关关关系系系系,保保保保险险险险承承承承保保保保的的的的主主主主要要要要是是是是那那那那些些些些损损损损失失失失频频频频率率率率小小小小而而而而损损损损失失失失程程程程度度度度大大大大的的的的风风风风险险险险。广义的个人风险广义的个人风险v风险通常有两种定义:投机风险、纯粹风险通常有两种定义:投机风险、纯粹风险风险v投机风险(投资风险)投机风险(投资风险)指既可能带来收益,又可能造成损失的风险。指既可能带来收益,又可能造成损失的风险。指既可能带来收益,又可能造成损失的
8、风险。指既可能带来收益,又可能造成损失的风险。可以通过投资工具(如远期、期货、期权等可以通过投资工具(如远期、期货、期权等可以通过投资工具(如远期、期货、期权等可以通过投资工具(如远期、期货、期权等金融衍生品)控制和对冲投机风险金融衍生品)控制和对冲投机风险金融衍生品)控制和对冲投机风险金融衍生品)控制和对冲投机风险v纯粹风险纯粹风险指只会造成损失而不会带来收益的风险。指只会造成损失而不会带来收益的风险。指只会造成损失而不会带来收益的风险。指只会造成损失而不会带来收益的风险。商业保险公司往往只对纯粹风险承保。商业保险公司往往只对纯粹风险承保。商业保险公司往往只对纯粹风险承保。商业保险公司往往只
9、对纯粹风险承保。(二)可保风险(二)可保风险(二)可保风险(二)可保风险损失较大损失较大纯粹风险纯粹风险偶然性偶然性可测性可测性意外性意外性可保风险可保风险可保风险可保风险并非所有的风险都可保并非所有的风险都可保并非所有的风险都可保并非所有的风险都可保(三)不可保风险(三)不可保风险(三)不可保风险(三)不可保风险巨灾风险巨灾风险巨灾风险巨灾风险投机风险投机风险投机风险投机风险道德风险道德风险道德风险道德风险意料中的风险意料中的风险意料中的风险意料中的风险违法风险违法风险违法风险违法风险不可保风险不可保风险并非所有的风险都可保并非所有的风险都可保并非所有的风险都可保并非所有的风险都可保(四(四
10、(四(四)个人面临的风险分析个人面临的风险分析个人面临的风险分析个人面临的风险分析个人风险个人风险从理财角度分析从理财角度分析活得太长活得太长活得太短活得太短活得太惨活得太惨财产损失风险财产损失风险责任风险责任风险信用风险信用风险人身风险人身风险财产风险财产风险资料:一生风险事故概率资料:一生风险事故概率资料:一生风险事故概率资料:一生风险事故概率 风险事故风险事故 发生概率发生概率 受伤受伤 1 13 3 难产难产 1 16 6车祸车祸 1 11212心脏病突然发作心脏病突然发作 1 17777在家中受伤在家中受伤 1 18080受到致命武器的攻击受到致命武器的攻击 1 1260260死于心
11、脏病死于心脏病 1 1340340 家中成员死于突发事件家中成员死于突发事件 1 1700700 乳腺癌乳腺癌(女性女性)1)11010死于中风死于中风 1 117001700死于突发事件死于突发事件 1 129002900死于车祸死于车祸 1 150005000风险事故风险事故 发生概率发生概率染上爱滋病染上爱滋病 1 157005700被谋杀被谋杀 1 111101110死于怀孕或生产死于怀孕或生产(女性女性)1)140004000自杀自杀(女性女性)1)12000020000自杀自杀(男性男性)1)150005000因坠落摔死因坠落摔死 1 12000020000死于工伤死于工伤 1 1
12、2600026000走路时被汽车撞死走路时被汽车撞死 1 14000040000死于火灾死于火灾 1 15000050000溺水而死溺水而死 1 15000050000受二手烟污染死于肺癌受二手烟污染死于肺癌 1 16000060000被刺伤致死被刺伤致死 1 16000060000吃东西时噎死吃东西时噎死 1 1160000160000一生风险事故概率一生风险事故概率一生风险事故概率一生风险事故概率风险事故风险事故风险事故风险事故 发生概率发生概率发生概率发生概率 死于手术并发证死于手术并发证死于手术并发证死于手术并发证 1 1 1 180000800008000080000因中毒而死因中毒
13、而死因中毒而死因中毒而死(不包括自杀不包括自杀不包括自杀不包括自杀)1)1)1)186000860008600086000骑自行车时死于车祸骑自行车时死于车祸骑自行车时死于车祸骑自行车时死于车祸 1 1 1 1130000130000130000130000吃东西时噎死吃东西时噎死吃东西时噎死吃东西时噎死 1 1 1 1160000160000160000160000被空中坠落的物体砸死被空中坠落的物体砸死被空中坠落的物体砸死被空中坠落的物体砸死 1 1 1 1290000290000290000290000触电而死触电而死触电而死触电而死 1 1 1 13500003500003500003
14、50000死于浴缸中死于浴缸中死于浴缸中死于浴缸中 1 1 1 11000000100000010000001000000坠落床下而死坠落床下而死坠落床下而死坠落床下而死 1 1 1 12000000200000020000002000000被龙卷风刮走摔死被龙卷风刮走摔死被龙卷风刮走摔死被龙卷风刮走摔死 l l l l2000000200000020000002000000被冻死被冻死被冻死被冻死 1 1 1 13000000300000030000003000000风险事故风险事故风险事故风险事故 发生概率发生概率发生概率发生概率死于心脏病死于心脏病死于心脏病死于心脏病 1 1 1 13
15、3 3 3死于癌症死于癌症死于癌症死于癌症 1 1 1 15 5 5 5死于中风死于中风死于中风死于中风 1 1 1 114141414死于车祸死于车祸死于车祸死于车祸 1 1 1 145454545自杀自杀自杀自杀 1 1 1 139393939死于爱滋病死于爱滋病死于爱滋病死于爱滋病 1 1 1 197979797死于飞机失事死于飞机失事死于飞机失事死于飞机失事 1 1 1 14000400040004000死于狂犬病死于狂犬病死于狂犬病死于狂犬病 1 1 1 1700000700000700000700000二二、风风险险管管理理vv在在在在我我我我们们们们的的的的生生生生活活活活中中中
16、中,风风风风险险险险无无无无处处处处不不不不在在在在,而而而而且且且且将将将将伴伴伴伴随随随随我我我我们们们们一一一一生生生生。不不不不断断断断寻寻寻寻求求求求保保保保障障障障、规规规规避避避避风风风风险险险险是是是是人人人人的的的的本本本本能能能能。风风风风险险险险发发发发生生生生在在在在未未未未来来来来,风风风风险险险险的的的的发发发发生生生生是是是是不不不不确确确确定定定定性性性性的的的的,但但但但一一一一旦旦旦旦发发发发生生生生就就就就必必必必然然然然会会会会带带带带来来来来损损损损失失失失。那那那那么么么么,如如如如何何何何来来来来化化化化解解解解风风风风险险险险呢呢呢呢?方方方方法
17、法法法有有有有三三三三种种种种:一一一一是是是是独独独独立立立立解解解解决决决决 二二二二是是是是依依依依靠靠靠靠救救救救济济济济 三三三三是是是是集集集集合合合合多多多多数数数数人人人人的的的的力力力力量量量量互互互互助助助助解解解解决决决决(保保保保险险险险)vv总总总总而而而而言言言言之之之之,风风风风险险险险的的的的客客客客观观观观存存存存在在在在是是是是保保保保险险险险产产产产生生生生和和和和存存存存在在在在的的的的自自自自然然然然前前前前提提提提,风风风风险险险险的的的的发发发发展展展展是是是是保保保保险险险险发发发发展展展展的的的的客客客客观观观观依依依依据据据据。保保保保险险险
18、险就就就就是是是是以以以以确确确确定定定定的的的的小小小小额额额额支支支支出出出出获获获获取取取取大大大大保保保保障障障障,从从从从而而而而更更更更稳稳稳稳定定定定地地地地规规规规划划划划和和和和管管管管理理理理家家家家庭庭庭庭财财财财务务务务。对对付付风风险险的的方方法法风险处理技术风险处理技术风险处理技术风险处理技术预防预防预防预防转移转移转移转移控制控制控制控制自留自留自留自留回避回避回避回避损失频率降为损失频率降为0降低损失频率降低损失频率减少损失程度减少损失程度转嫁损失后果转嫁损失后果风险自担风险自担保保险险回避风险回避风险预防损失预防损失减轻损失减轻损失储蓄储蓄(个人)(个人)准备
19、金准备金(企业)(企业)保险保险(个人、企业)(个人、企业)发发生生损损失失风险对策风险对策(控制手段)(控制手段)资金救助资金救助(财务手段)(财务手段)事故不事故不会等我会等我们准备们准备好再发生好再发生签约后马上可以签约后马上可以得到损失补偿得到损失补偿风风险险的的处处理理三三、保保险险的的概概念念和和原原理理(一)保险的定义(一)保险的定义v保险是一种以经济保保险是一种以经济保保险是一种以经济保保险是一种以经济保障为基础的金融制度障为基础的金融制度障为基础的金融制度障为基础的金融制度安排,它通过对不确安排,它通过对不确安排,它通过对不确安排,它通过对不确定事件发生的数理预定事件发生的数
20、理预定事件发生的数理预定事件发生的数理预测和收取保险费的方测和收取保险费的方测和收取保险费的方测和收取保险费的方法,建立保险基金;法,建立保险基金;法,建立保险基金;法,建立保险基金;以合同安排的形式,以合同安排的形式,以合同安排的形式,以合同安排的形式,由大多数人来分担少由大多数人来分担少由大多数人来分担少由大多数人来分担少数人的损失,实现保数人的损失,实现保数人的损失,实现保数人的损失,实现保险购买者风险损失转险购买者风险损失转险购买者风险损失转险购买者风险损失转移和理财计划的目标。移和理财计划的目标。移和理财计划的目标。移和理财计划的目标。风险存在的客观性(无时不在,无处不在)风险存在的
21、客观性(无时不在,无处不在)风险的不确定性(是否发生,何时、何地发生风险的不确定性(是否发生,何时、何地发生无法预料)无法预料)后果的严重性(潜在地担忧,是否能够承受)后果的严重性(潜在地担忧,是否能够承受)采取措施采取措施回避,自留、预防和控制,转移回避,自留、预防和控制,转移与其大家提心吊胆的过日子,不如集合起来将这些集中的、不确定的与其大家提心吊胆的过日子,不如集合起来将这些集中的、不确定的巨额经济损失巨额经济损失经常性的、小额的保费支出经常性的、小额的保费支出由集体成员共同分摊由集体成员共同分摊(化大为小,化集中为分散,化不定为确定)(化大为小,化集中为分散,化不定为确定)-此时,少数
22、遭受损失此时,少数遭受损失人的损失就由集体共同分摊。人的损失就由集体共同分摊。人们为什么会购买保险人们为什么会购买保险趋利避害,分摊损失趋利避害,分摊损失 (二)(二)风险损失分摊机制案例风险损失分摊机制案例v设某一地区有设某一地区有10001000栋住房,每栋住房的价值为栋住房,每栋住房的价值为100 000100 000元。根据以往的资料知道,每年火灾发元。根据以往的资料知道,每年火灾发生的频率为生的频率为0.1%0.1%,且为全损。保险公司提出,如,且为全损。保险公司提出,如果每栋住房的房主每年缴纳果每栋住房的房主每年缴纳110110元,则由保险公元,则由保险公司承担全部风险损失。司承担
23、全部风险损失。v所收金额所收金额=1000110=110 000=1000110=110 000v每年应赔款额每年应赔款额=10000.1%100 000=100 000=10000.1%100 000=100 000v赔余额赔余额=110 000=110 000100 000=10 000100 000=10 000v遭受火灾风险损失者的损失,由全部房主共同承遭受火灾风险损失者的损失,由全部房主共同承担,保险公司只是起组织分摊风险的作用,并且担,保险公司只是起组织分摊风险的作用,并且因有效组织风险损失分摊获得相应的报酬。因有效组织风险损失分摊获得相应的报酬。视视频频v保险的由来保险的由来v保
24、险保险的的出发点出发点 互助合作的精神互助合作的精神v视频视频:保险的五大功用之理财篇保险的五大功用之理财篇(6:26)(三三)保保险险与与储储蓄蓄的的比比较较1 1、相同点:为将来的经济需要而做的经济准备、相同点:为将来的经济需要而做的经济准备2 2、不同点:、不同点:(1 1)经济范畴不同)经济范畴不同 (2 2)收支对等的关系不同)收支对等的关系不同 (3 3)权利主张不同)权利主张不同 (4 4)目的不同)目的不同(四四)保保险险的的基基本本概概念念 保险人保险人保险人保险人:指提供保险保障服务的保险公司,它收取保:指提供保险保障服务的保险公司,它收取保:指提供保险保障服务的保险公司,
25、它收取保:指提供保险保障服务的保险公司,它收取保险费,在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损险费,在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损险费,在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损险费,在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损失时,承担赔付保险金的责任。失时,承担赔付保险金的责任。失时,承担赔付保险金的责任。失时,承担赔付保险金的责任。投保人投保人投保人投保人:指购买保险的人,他向保险公司提出购买要:指购买保险的人,他向保险公司提出购买要:指购买保险的人,他向保险公司提出购买要:指购买保险的人,他向保险公司提出购买要求,并负责交纳保险费。求,并负责交纳保险费。求,并负责交纳保险费。求,并
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