12章 国际货物保险.ppt

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1、第第12章章国际货物运输保险1/31/20231/31/20231 1引导案例引导案例1/31/20231/31/20232 2需要思考的问题需要思考的问题n n国际货物运输为什么需要保险？n n国际货物运输保险保障的范围有哪些？n n国际货物运输保险的险别有哪些？n n合同的保险条款包括哪些内容？1/31/20231/31/20233 3教学目标教学目标n n了解保险的起源和种类，熟悉保险的基本原则。n n理解海运货物保险保障的范围及险别。n n了解我国陆运、空运与邮运货物保险条款。n n了解保险单证。n n初步学会订立国际贸易合同中的保险条款。1/31/20231/31/20234 4重点

2、和难点重点和难点n n重点：n n货物运输保险保障的范围及险别n n难点：n n海运货物保险保障的范围及险别1/31/20231/31/20235 5本章主要内容本章主要内容n n12.1 国际货物运输保险概述n n12.2 海运货物保险保障的范围n n12.3 中国保险条款的海运货物保险险别n n12.4 协会货物条款的海运货物保险险别n n12.5 陆运、空运及邮运货物保险简介n n12.6 国际贸易合同中的保险条款比较比较比较比较(表表表表12-912-9)海运保险是基础1/31/20231/31/20236 6第第第第 1 1 节节节节国际货物运输保险国际货物运输保险国际货物运输保险国

3、际货物运输保险概述概述概述概述1/31/20231/31/20237 7本节主要内容本节主要内容n n12.1.1 保险的起源和种类n n12.1.2 保险的基本原则n n12.1.3 国际货物运输保险的含义、种类及作用1/31/20231/31/20238 8第第第第 2 2 节节节节海运货物保险海运货物保险海运货物保险海运货物保险保障的范围保障的范围保障的范围保障的范围1/31/20231/31/20239 9本节主要内容本节主要内容n n12.2.1 可保障的风险n n12.2.2 可弥补的损失n n应用案例12-1n n12.2.3 可补偿的费用1/31/20231/31/202310

4、10可保障的风险可保障的风险n n11海上风险海上风险n n(1)(1)自自然然灾灾害害(PerilsPerilsofofthetheSea)Sea)。自自然然灾灾害害是是不不以以人人们们意意志志为为转转移移的的，由由于于自自然然界界变变化化而而产产生生的的破破坏坏力力量量所所造造成成的的灾灾害害。但但海海上上货货物物运运输输保保险险并并不不承承保保一一切切由由于于自自然然力力量量引引起起的的灾灾害害，一一般般只只包包括括恶恶劣劣气气候候(Heavy(HeavyWeather)Weather)、雷雷电电(Lighting)Lighting)、海海啸啸(Tsunami)(Tsunami)、地地震

5、震或或火火山山爆爆发发(EarthquakeEarthquake或或VolcanicVolcanicEruption)Eruption)等等人人力力不不可可抗抗拒拒力力量造成的灾害。量造成的灾害。n n(2)(2)意意外外事事故故(Accidents)Accidents)。意意外外事事故故是是指指由由于于偶偶然然的的、不不能能预预料料的的，即即由由于于不不可可抗抗力力的的原原因因所所造造成成的的事事故故。但但意意外外事事故故并并不不泛泛指指所所有有海海上上意意外外事事故故。根根据据中中国国19811981年年1 1月月1 1日日修修订订的的“海海洋洋运运输输货货物物保保险险条条款款”，意意外外

6、事事故故指指运运输输工工具具搁搁浅浅、触触礁礁、沉沉没没、与与流流水水或或其其他他物体碰撞、互撞以及失踪、失火、爆炸等。物体碰撞、互撞以及失踪、失火、爆炸等。特指1/31/20231/31/20231111可保障的风险可保障的风险n n22外来风险外来风险n n(1)(1)一一般般外外来来风风险险，是是指指被被保保险险货货物物运运输输途途中中由由于于偷偷窃窃、雨雨淋淋、短短量量、玷玷污污、破破碎碎、受受潮潮受受热热、串串味味、生生锈锈、钩损、提货不着等外来原因引起的风险。钩损、提货不着等外来原因引起的风险。n n(2)(2)特特别别外外来来风风险险，是是指指交交货货不不到到、进进口口关关税税、

7、黄黄曲曲霉霉素素、舱舱面面的的货货物物损损失失、进进口口国国拒拒收收、出出口口到到港港澳澳存存仓仓失火等外来原因引起的风险。失火等外来原因引起的风险。n n(3)(3)特特殊殊外外来来风风险险，是是指指运运输输过过程程中中由由于于军军事事、政政治治、国国家家政政策策法法令令及及行行政政措措施施待待外外来来原原因因造造成成的的风风险险与与损损失。这些特殊原因包括战争、敌对行为及罢工等。失。这些特殊原因包括战争、敌对行为及罢工等。1/31/20231/31/20231212第第第第 3 3 节节节节海运货物保险海运货物保险海运货物保险海运货物保险保障的范围保障的范围保障的范围保障的范围1/31/2

8、0231/31/20231313本节主要内容本节主要内容n n12.3.1 CIC海运货物保险险别简介n n12.3.2 承保责任范围n n12.3.3 除外责任n n12.3.4 保险责任起讫n n12.3.5 被保险人义务n n案例12-2n n12.3.6 保险索赔有效期1/31/20231/31/20231414第第第第 4 4 节节节节协会货物条款的海运协会货物条款的海运协会货物条款的海运协会货物条款的海运货物保险险别货物保险险别货物保险险别货物保险险别1/31/20231/31/20231515本节主要内容本节主要内容n n12.4.1 ICC海运货物保险险别简介n n12.4.2

9、 ICC和CIC海运货物保险的主要异同1/31/20231/31/20231616伦敦保险协会海运货物保险条款伦敦保险协会海运货物保险条款伦敦保险协会货物条款最早制定于1912年，经多次修订，现在世界上大多数国家办理海上保险业务时使用的“协会货物条款”是1983年4月1日起实施的。新修订的“协会货物条款”共有6种保险条款：协会货物条款（A）（InstituteCargoClause）,或ICCA）；协会货物条款（B）（ICCB)）；协会货物条款（C）（ICCC）；协会战争险条款（货物）（InstituteWarClauses-Cargo）；协会罢工险条款（货物）（Institute Strik

10、e Clauses-Cargo）；恶意损害险条款（MaliciousDamageClauses）。一、ICC（A）的承保风险与除外责任条款（A）的承保范围较广，采用“一切风险减除外责任”的规定方法。其保险责任范围最大，大体相当于“一切险”。ICC（A）的除外责任包括一般除外责任、不适航和不适货除外责任、战争险除外责任、罢工险除外责任。但其除外责任中不包括“海盗行为”和“恶意损害险条款”。1/31/20231/31/20231717二、ICC（B）的承保风险（一）ICC（B）的承保风险的范围ICC（B）的承保风险采用“列明风险”方式，其范围仅次于ICC（A），类似于“水渍险”。凡属于下列原因之一

11、造成货物的灭失或损害都属于该条款的责任范围之内；1、火灾、爆炸。2、船舶或驳船触礁或搁浅、沉没、倾覆。3、运输工具倾覆或出轨。4、船舶、驳船或运输工具同水以外的任何外界物体碰撞。5、避难港卸货。6、地震、火山爆发或雷电。7、共同海损牺牲。8、抛弃或浪击入海。9、海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或储存处。10、货物在装卸时落海或跃落造成整体的全损。（二）ICC（B）的除外责任ICC（B）的除外责任是ICC（A）的除外责任再加上ICC（A）承保的“海盗行为”与“恶意损害险”。1/31/20231/31/20231818三、ICC（C）的承但风险及除外责任ICC（C）的承

12、保范围更小，它只承保“重大意外事故”的风险，不承保ICC（B）中的自然灾害（如地震、雷电等）和非重大事故（如卸货过程中的整件灭失等）。其条款类似“平安险”。ICC（C）的除外责任与ICC（B）相同。英国伦敦协会海运货物保险条款的保险与我国海运货物保险条款的规定大体相同，也是“仓至仓”。在我国海运货物保险的实际业务中，尤其是CIF出口合同中，如果外商提出按协会货物条款投保，我方一般可以接受。1/31/20231/31/20231919第第第第 5 5 节节节节陆运、空运及邮运货陆运、空运及邮运货陆运、空运及邮运货陆运、空运及邮运货物保险简介物保险简介物保险简介物保险简介1/31/20231/31

13、/20232020本节主要内容本节主要内容n n12.5.1 陆运货物保险n n12.5.2 空运货物保险n n12.5.3 邮包运输货物保险1/31/20231/31/20232121第五节第五节我国海运货物运输保险的险别我国海运货物运输保险的险别保险险别是保险人对风险和损失的承保责任范围，又是承保人责任义务大小被保险人缴付保费数额的依据。其承保责任范围、除外责任及责任起讫期限如下：一、承保的责任范围（一）基本险基本险有称主险，是可以独立承担的险别。主要有：1、平安险（FreefromParticularAverage或FPA）。平安险的责任范围包括：（1）货物在海运途中，遇到自然灾害或意外

14、事故，造成被保险货物的全部损失，包括实际全损和推定全损。（2）在海运途中，遇到自然灾害或意外事故，造成的被保险货物的部分损失。（3）运输工具途中遇到意外事故，意外事故前后又遇到自然灾害致被保险货物的部分损失。（4）保险标的物在装卸转船过程中，一件或数件落海所造成的全部损失或部分损失。（5）被保险人在保险标的物遭受保责任范围内的风险时，对其进行抢救所发生的合理费用，但不能超过保险标的物的保险金额。（6）运输工具遭遇自然灾害或意外事故，在中途港或避难港停靠而引起的装卸、存仓等特别费用损失。（7）发生共同海损引起的牺牲、分摊费和救助费用。（8）运输契约订有“船舶互撞条款”，按规定，应由货方偿还船方的

15、损失。1/31/20231/31/202322222、水渍险（WithParticularAverage或WPA）。水渍险的责任范围，除包括平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于各种自然灾害所造成的部分损失3、一切险（AllRisks）。一切险除包括平安险和水渍险的各项责任外，还包括货物在运输途中由于一般外来风险所造成的被保险货物的全部或部分损失。也就是说，一切险包括一般附加险，但不包括特别附加险和特殊附加险。由于承保责任范围大，其保险费在三种基本险中也最高。1/31/20231/31/20232323（二）附加险（二）附加险附加险不能单独投保，必须依际于基本险项下，并另外支付保险费。但由于

16、一切险的承保责任范围已包含了一般附加险，故在投保一切险时，不必加保一般附加险。附加险分为一般附加险、特别附加险和特殊附加险。1、一般附加险。一般附加险包括偷盗、提货不着险（Theft,Pilferage,andNon-Delivery或 TPND），淡 水 雨 淋 险（Fresh Water Rain Damage 或Contamination），渗漏险（RiskofOdor）、受热受潮险（SweatingandHeatingRisks）、钩损险（HookDamage）、包括交货不到险（lossorDamageCausedbyBreakageofPacking）、锈损险（RisksofRust

17、）等11种。2、特别附加险。特别附加险包括交货不到险（FailuretoDeliveryRisk）、进口关税险（ImportDutyRisk）、舱面险（OnDeckRisk）和出口到港澳存仓火险（FireRiskExtensionClauseofCargoatDestinationHongKong,IncludingKowloonorMacao）等6种。这6种不包括在一切险范围之内：3、特殊附加险。包括战争险（WarRisk）和罢工险（StrikesRisk）两种。它们也不包括一切险范围内。此外，还有一种可独立投保的“卖方利益险”，是在无证托收支付方式下，以FOB或CFR条件成交，买方如不赎单

18、付款，为卖方货物损失而投保的险别。1/31/20231/31/20232424二、除外责任除外责任是保险公司明确规定不予承保的损失和费用，它可起到划清保险人、被保险人和发货人各自应负责的作用。除外责任的一般规定有：被保险人的故意行为或过失；发货人的责任；由于货物本身的特性或缺点、潜在的缺点引起的损失；自然损耗或运输途中损耗引起的损失及运输延迟货价上涨或下跌的损失基本险的除外责任包括：被保险人的故意行为或过失所造成的损失；属于发货人责任所引起的损失；保险责任开始前被保险货物已存在品质不良或数量短差所造成的损失；被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跃落、运输延迟引起的损失或费用；战争险和罢

19、工险条款规定的责任及其除外责任。1/31/20231/31/20232525三、承保责任的起讫期限（一）基本险责任的起讫期限在正常运输的情况下，基本险承保责任的起讫期限适用“仓至仓条款”（WarehousetoWarehouseCause,即W/W）的规定。即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的启动发货人仓库开始，一直到运入保险单所载明的目的地收货人仓库为止。但如果在卸货港货物卸离海轮，不进入收货人仓库，只要满60天，其责任也告终止。另外，如果被保险货物在运至保险单所载明的目的地前的某一仓库被分配，则保险责任在分派分配开始即终止。在非正常运输下，其保险责任期限有不同规定。即如果由于保险人无法

20、控制的运输延迟，被迫卸货、航程变更等意外情况，被保险人在及时通知保险人，加付保费的前提下，可按“扩展责任条款”（ExtendedCoverClause）办理。（二）海运战争险的责任海运战争险的责任期限只限于水上危险或运输工具上的危险。其责任自保险单所载明的启运港装上海轮或驳船开始，直至到达保险单所载明的目的地卸离海轮或驳船为止。如果货物不卸离海轮或驳船，则保险责任最长延至货物到达目的港之日午夜起15天止。如果中途转船，则不论货物在当地卸货与否，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜15天为止，俟再装上续运海轮时恢复有效。1/31/20231/31/20232626第八节第八节 其他运输方式

21、的货物保险其他运输方式的货物保险一、陆上货物运输保险一、陆上货物运输保险陆陆运运保保险险的的基基本本险险别别有有陆陆运运险险和和陆陆运运一一切切险险。附附加加险险与与海海洋洋货货物物保保险险一一样样,包包含有一般含有一般附加险、特别附加险和特殊附加险。附加险、特别附加险和特殊附加险。（一）陆运险的承保范围。（一）陆运险的承保范围。陆陆运运险险与与海海运运险险中中的的“水水渍渍险险”相相似似。保险公司负责赔偿被保险货物在运输途中遭受自然灾害或由于陆上保运输工具（仅限于火车和汽车）遭受碰撞、倾覆或出现轨以及驳船在驳运过程中因遭受搁浅、触礁、沉没、碰撞，或由于遭受隧道坍塌、崖崩或失火、爆炸等意外事故

22、所造成的全部或部分损失。此外，被保险人对遭受承保责任内风险的货物采取抢救，防止或减少货损而支付的值理费用，在不超过该批被救助货物保险金额的条件下，保险公司也负责赔偿。陆陆运运险险的的承承保保范围不包括附加险。范围不包括附加险。（二）（二）陆陆运一切险的责任范围运一切险的责任范围陆陆运运一一切切险险的的承承保保责责任任范范围围相相似似于于海海运运保保险险中中的的“一一切切险险”。即保险公司除承担上述陆运险的赔偿责任外，还负责货物在运输途中由于外来原因造成的全部或部分损失，即包括了一般附加险。此外，冷藏货物险，也具有基本险的性质，其责任范围除包括陆运险的责任外，还负责赔偿由于冷藏设备在运输途中损坏

23、而导致货物变质的损失。1/31/20231/31/20232727(三）陆上货物运输保险的责任期限陆运险的责任起讫期限也采用“仓至仓”条款。保险人负责自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处开始生效，包括正常陆运及有关水驳运，直至该货物运达保险单所载明的目的地收货人的仓库或储存储存处，则以被保险货物卸载的车站满为60天。投保陆运一切险时，如果加保战争险，则仅以铁路运输为限，其责任起讫不是不是“仓至仓”而是以货物置于运输工具为限。1/31/20231/31/20232828n二、航空运输货物保险n根据中国人民保险公司的规定，航空货物运输保险也包括两基本险别，即航空运输险和航空运输险及各种

24、附加险。其承保范围分别类似于海运保险的“水渍险”和“一切险”。n航空货物运输保险的保险责任起讫也采用“仓至仓”条款。与海运、陆运货物保险的“仓至仓”条款不同的是，如果货运达保险单亿载明的目的地而未运低收货的仓库或储存处，则以被保险货物在最后卸离飞机满30天时责任终止。如在上述30天内被保险货物需转送到非保险单所载明的目的地时，则自该项货物开始转运时责任终止n三、邮包保险n邮包保险也有邮包险和邮包一切险两种基本险。其承保范围与前述两种货运保险相同.1/31/20231/31/20232929第第第第 6 6 节节节节国际贸易合同中的保国际贸易合同中的保国际贸易合同中的保国际贸易合同中的保险条款险

25、条款险条款险条款1/31/20231/31/20233030本节主要内容本节主要内容n n12.6.1 国际贸易合同中保险条款的主要内容n n12.6.2 规定保险条款的注意事项1/31/20231/31/20233131第六节国际货物买卖合同中的保险条款及保险合同的形式第六节国际货物买卖合同中的保险条款及保险合同的形式在国际贸易中，办理投保的人不同，采用的贸易术语不同，一般说来，我国进出口业务中，按CIF和CIP条件出口，而按FOB或CFR条件进口。在保险条款中，应包括投保金额、保险险别及采用的条款等几方面的内容。无论进口或出口，都应考虑被保货物中可能遭致的风险与损失，货物的包装情况及港口的

26、情况选择适当的险别加以投保。1/31/20231/31/20233232n一、出口合同中的保险条款一、出口合同中的保险条款n签订出口合同时，如果按CIF成交，除双方约定险别、保险金额等内容外，由于我方投保，还应订明按1981年1月1日中国人民保险公司海运货保险条款投保。例如，在合同中可写明“由卖方按发票金额110投保水渍险，按1981年1月1日中国人民保险公司海运货物保险条款投保”。如按FOB或CFR出口，保险条款可规定为“由买方处理保险”。如果买方托代办，可订为“由买方委托卖方按发票金额110代为投保XX险，保费由买方负担”。n在实际业务中，按CIF或CIP出口的货物，由卖方向中国人民保险公

27、以合适的险别办理投保手续。办理时，应根据出口合同或信用证规定，在备妥货物并确定装运日期和船只后；按规定格式填制保险单；列明各项内，送保险公司投保，缴纳保费，并向保险公司领取保险单证。n在出口业务中，保险金额一般由买卖双方商定。根据国际惯例，通常按CIF或CIP总值加成10计算。如果买方要求以较高的加成率计算投保额投保，在保险公司同意承保的前提下我方可以接受，但超出部分的保费应由买方负担。投保金额是保险公司所承担的最高赔偿金额，也是保费的计算基础1/31/20231/31/20233333n一般来讲，无论以何种术语成交，均有：出口货物保险金额=CIF货价（1十加成率）n保险费=保险金额保险费率n

28、我国在对外核算CIF价中的保险费时，应根据一定时期货物的赔付率情况，以及不同货物、不同险别、不同目的地分别确定。1/31/20231/31/20233434二、进口合同中的保险条款二、进口合同中的保险条款我国多由我方为进口货物办理保险我国进口一般采用FOB、FCR或CPT术语，由于买方办理保险。为了简化投保手续和防止来不及投保或漏保，我国进口一般采用预约保险做法。各外贸公司与中国人民保险公司签订有各种运输方式下的预约保险合同，每批进口货物，无需填制投保单，仅以国外的装运通知单代替投保单。其中的运费率和保险率均采用平均值计算。FOB进口保金额=FOB货价（1+平均运费率）1-平均保险费率CFR进

29、口保险金额=CFR货价1-平均保险费率保险费=保险金额平均保险费率1/31/20231/31/20233535三、海运货物保险台同的形式三、海运货物保险台同的形式保险合同的形式一般以保险单据来表示。保险单是保险人与被保险人之间订立的有关权利和义务关系的法律文件。也是保险人的承保证明。一旦发生承保范围内的损失，它是被保险人凭以向保险公司索赔的依据。它可以转让。目前，我国进出口业务中使用的主要有24种保险单据：（一）保险单保险单（InsurancePolicy）俗称大保单或正式保险单。保险单除载明投保单各项内容外，还列有保险公司的责任范围及双方权利义务。（二）保险凭证保险凭证（InsuranceC

30、ertificate）俗称小保单，它简化了保险单，对双方权利义务的条款未加叙述，其余内容与保险单相同，与保险单具有同等的法律效力。1/31/20231/31/20233636n n（三）预约保险单n n在我国预约保险单（OpenPolicy）用于按FOB或CFR条件进口的货物和出口展卖的展卖品。n n（四）联合凭证n n联合凭证（CabinedCertificate）是比保险凭证更简化的保险单据。即在进口货物发票上由保险公司加注承保险别、保险金额及编号。联合凭证目前只用于对港澳地区部分华商和少数新加坡，马西亚地区的出口业务。1/31/20231/31/20233737第七节保险索赔（Insur

31、anceClaim）保险索赔也称提赔，是指当被保险货物遭受承保范围内的风险损失时，被保险人依保险合同向保险人要求赔偿的行为。当货物遭受承保范围内的损失时，具有保险利益的人，应在分清责任的基础上确定凭证、发票、提单、装箱单和重量单、海事报告及费用靖算单等，并在索赔时效内（一般分为两年）提出索赔。1/31/20231/31/20233838n保险索赔应注意以下几方面的问题：n第一，货运保险一般为定值保险，当货物发生全损时，应赔偿全部保险金额；如为部分损失，则应正确计算，合理确定赔偿比例。对某些易短量的货物的赔偿，有两种赔偿方法。一种是不论损失程度，对损失部分给予100%赔偿；另一种是当货物发生破碎

32、和短量时，保险人可免赔一定的百分数，即通常所说的免赔率。免赔率分为相对免赔率和绝对免赔率，若货物损失超过免赔率，前者不扣除免赔率，全部赔偿；后者则扣除免赔率，只赔偿超过的部分。中国人民保险公司采用绝对免赔率的做法。如果不计免赔率，保险公司要加收保险费。n第二，当货物遭受承保范围内的损失，但损失应由第三者负责时，被保险人在取得保险赔偿后，应将向第三者追偿的权利转让给保险人，以使其取得代位权。n第三，如果被保险的货物遭受严重损失，要求按推定全损赔偿时，必须将货物及其一切权利委付给保险人。保险人一经接受委付就只能按推定全损赔偿，并取得处理残余货物的权利。如果被保险人不提出委付通知，保险人只按部分损失

33、赔偿。但应明确，保险人可接受也可不接受委付。1/31/20231/31/20233939本章小结本章小结n n首先概述保险、国际货物运输保险的基本概念和首先概述保险、国际货物运输保险的基本概念和基本原则。基本原则。n n其次，以海运货物保险为重点，介绍其保障的范其次，以海运货物保险为重点，介绍其保障的范围、险别。海运保险保障的范围包括海上风险、围、险别。海运保险保障的范围包括海上风险、外来风险、海上损失与费用。我国的海洋货物运外来风险、海上损失与费用。我国的海洋货物运输保险条款，包括基本险、附加险、专门保险三输保险条款，包括基本险、附加险、专门保险三类险别。类险别。“协会货物条款协会货物条款”包括包括ICC(A)ICC(A)、ICC(B)ICC(B)、ICC(C)ICC(C)等等6 6个主要险别。个主要险别。n n再次，简介陆运、空运、邮包运输货物保险。再次，简介陆运、空运、邮包运输货物保险。n n最后，介绍保险合同条款的主要内容和订立保险最后，介绍保险合同条款的主要内容和订立保险条款的注意事项条款的注意事项 1/31/20231/31/20234040