保险代理人资格考试要点.ppt

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1、保险代理人资格考试保险代理人资格考试保险代理人资格考试保险代理人资格考试要点汇总要点汇总要点汇总要点汇总第一章 风险与风险管理第一节 风险概述 第二节 风险管理所占分值：保险代理人章保险代理人章节要点节要点第一章第一章第一章第一节第一节 风险概述风险概述一、风险的含义一、风险的含义从广义上讲，风险是某种事件发生的不确定性。从狭义上讲，风险指损失的不确定性。包括发生与否的不确定、发生时间的不确定、导致结果的不确定。二、二、风险的构成要素风险的构成要素风险由风险因素、风险事故和损失风险因素、风险事故和损失三个要素构成。1、风险因素。根据风险因素的性质分为有形风险因素和无形风险因素。2、风险事故。3

2、、损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。保险代理人章保险代理人章节要点节要点第一章第一章第一章第一节第一节 风险概述风险概述三、风险的种类三、风险的种类1、按风险产生的原因分类：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。2、按风险标的分类：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。3、按风险性质分类：纯粹风险和投机风险。4、按风险产生的社会环境分类：静态风险与动态风险。5、按产生风险的行为分类：基本风险和特定风险。保险代理人章保险代理人章节要点节要点第一章第一章第一章第一节第一节 风险概述风险概述四、风险的特征四、风险的特征1、风险的不确定性不确定性：风险是否发生的不确定性、发生时间的

3、不确定性、产生结果的不确定性。2、风险的客观性客观性，不以人的意志为转移。3、风险的普遍性普遍性。4、风险的可测定性可测定性。5、风险的发展性发展性。第二节第二节 风险概述风险概述保险代理人章保险代理人章节要点节要点第一章第一章第一章一、风险管理的含义与演变一、风险管理的含义与演变1、风险管理的对象是风险。2、在风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等。3、风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。4、进入21世纪，巨灾风险事故的频发，使得许多国家政府介入了风险管理领域。第二节第二节 风险概述风险概述保险代理人章保险代理人章节要点节要点第一

4、章第一章第一章二、风险管理的程序二、风险管理的程序1、风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。2、选择风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。3、风险管理效益的大小取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障，同时，在实务中还要考虑风险管理与整体管理目标是否一致。第二节第二节 风险概述风险概述保险代理人章保险代理人章节要点节要点第一章第一章第一章三、风险管理的目标三、风险管理的目标1、风险管理具体目标分为损失前目标和损失后目标。2、损失前目标是指通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境。3、损失后目标是减轻损

5、失的危害程度。四、风险管理的方法四、风险管理的方法1、风险管理方法即风险管理的技术分为控制型风险管理技术和财务型风险管理技术。2、控制型风险管理技术主要包括：避免、预防、抑制3、财务型风险管理技术包括：自留风险、转移风险。第一节 保险的要素与特征第二节 保险的分类第三节 保险的功能第四节 保险的产生与发展第二章 保险概述第一节第一节 保险的要素与特征保险的要素与特征保险代理人章保险代理人章节要点节要点第二章第二章第二章一、保险的定义一、保险的定义保险是一种商业保险行为，是一种合同行为，是一种风险管理的方法，是一种有效的财务安排。二、保险五大要素二、保险五大要素1、可保风险的存在2、大量同质风险

6、的集合和分散3、保险费率的厘定4、保险准备金的建立5、保险合同的订立第一节第一节 保险的要素与特征保险的要素与特征保险代理人章保险代理人章节要点节要点第二章第二章第二章三、保险的特征三、保险的特征1、互助性2、法律性3、经济性4、商品性5、科学性四、保险与相似制度的比较四、保险与相似制度的比较1、保险与社会保险2、保险与储蓄的不同第二节第二节 保险的分类保险的分类保险代理人章保险代理人章节要点节要点第二章第二章第二章一、按照实施方式分类一、按照实施方式分类1、强制保险2、自愿保险二、按照保险标的分类二、按照保险标的分类1、财产保险a、财产损失保险b、责任保险c、信用保险2、人身保险a、人寿保险

7、b、健康保险c、意外伤害保险第二节第二节 保险的分类保险的分类保险代理人章保险代理人章节要点节要点第二章第二章第二章三、按照风险转移层次分类三、按照风险转移层次分类1、原保险：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。2、再保险：再保险也称“分保”，是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。四、按照承保方式分类四、按照承保方式分类1、共同保险（ABCD保险公司共同承保一个项目）2、复合保险（一个项目分别投保ABCD家保险公司，且总保额数不得超过保险价值）3、重复保险（一个项目分别投保ABCD家保险公司，且总保额数可以超过保险价值）第三节

8、第三节 保险的功能保险的功能保险代理人章保险代理人章节要点节要点第二章第二章第二章一、保险保障功能（一、保险保障功能（最基本功能最基本功能）保障功能是保险业的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力。具体表现为：1、财产保险的补偿功能2、人身保险的给付功能二、资金融通功能二、资金融通功能指将保险资金中的闲置部分重新投入社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。能够具有这种功能的原因：1、保险保费收入与赔付支出之间存在时间滞差；2、保险人收取额保险费与赔付支出之间存在数量差。第三节第三节 保险的功能保险的功能保险代理人章保险代理人章节要点节要点第二章第二章第二章三、社会管理功能三、社会管理功能指通

9、过保险内在的特性，促进经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序发展。四、保险的三项功能之间的关系四、保险的三项功能之间的关系保险的三项功能是一个有机联系、相互作用的整体：保险保障功能是保险最基本的功能；资金融通功能是保险金融属性的具体体现，也是实现社会管理功能的重要手段；社会管理功能为经济补偿和资金融通功能的发挥提供更加广阔的空间。第四节第四节 保险的产生与发展保险的产生与发展保险代理人章保险代理人章节要点节要点第二章第二章第二章一、保险的历史沿革一、保险的历史沿革1、哪个国家最早发明了风险分散：2、我国特有的货物运输保险的原始形式：3、最早的保险法规：4、各类保险中，起源最早、历史最长的

10、是：5、海上保险的萌芽：6、海上保险的雏形：7、人身保险的萌芽：8、人身保险由什么演变而成?9、现代保险之父：10、生命表谁编制：11、什么是生命表：中国（仓储制度）中国（仓储制度）镖局镖局汉谟拉比法典汉谟拉比法典海上保险海上保险共同海损分摊制度共同海损分摊制度船舶抵押借款制度（冒险借款）船舶抵押借款制度（冒险借款）十五六世纪的海上保险十五六世纪的海上保险基尔特、公典、年金制度基尔特、公典、年金制度巴蓬巴蓬埃德蒙埃德蒙哈雷哈雷记录每个年龄的死亡率记录每个年龄的死亡率第四节第四节 保险的产生与发展保险的产生与发展保险代理人章保险代理人章节要点节要点第二章第二章第二章二、中国保险业的现状与发展前景

11、二、中国保险业的现状与发展前景1、1805年英国年英国“广洲保险公司广洲保险公司”在中国开设的第一家保险公司。2、1949年年10月月20日日创立了中国现代保险事业，开创中国保险新纪元。3、人均保费或一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平：保险密度保险密度4、保险深度保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）率。5、第一部保险法1995年年颁布。6、1992年美国友邦第一家在华获准营业，标志外国公司进来8、截至2008年底，中国共有6家保险公司在境内外上市。第一节 保险合同的特征与种类第二节 保险合同的要素第三节 保险合同的订立与效力第四节 保险合同的履行第五节 保险合同的变更、中止及终止

12、第六节 保险合同解释与争议处理第三章 保险合同第一节第一节 保险合同的特征与种类保险合同的特征与种类保险代理人章保险代理人章节要点节要点第三章第三章第三章一、保险合同的定义一、保险合同的定义保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。1、保险人义务：交纳保险费权利：请求赔偿或给付保险金2、投保人权利：收取保费义务：承担赔偿或给付保险金的责任第一节第一节 保险合同的特征与种类保险合同的特征与种类保险代理人章保险代理人章节要点节要点第三章第三章第三章二、保险合同的特征二、保险合同的特征1、保险合同是有偿合同2、保险合同是保障合同3、保险合同是有条件的双务合同4、保险合同是附合合同5、保险合

13、同是射幸合同6、保险合同是最大诚信合同第一节第一节 保险合同的特征与种类保险合同的特征与种类保险代理人章保险代理人章节要点节要点第三章第三章第三章三、保险合同的种类三、保险合同的种类1、按照合同的性质分类：a、补偿性保险合同b、给付性保险合同2、按保险价值在订立合同时是否确定将保险合同分为：a、定值保险合同b、不定值保险合同第一节第一节 保险合同的特征与种类保险合同的特征与种类保险代理人章保险代理人章节要点节要点第三章第三章第三章3、按保险金额与出险时保险价值对比关系可分为：a、足额保险合同b、不足额保险合同c、超额保险合同4、按承保方式分为：a、原保险合同b、再保险合同第二节第二节 保险合同

14、的要素保险合同的要素保险代理人章保险代理人章节要点节要点第三章第三章第三章一、保险合同的一、保险合同的主体主体1、保险合同的当事人（保险人和投保人）当事人（保险人和投保人）2、保险合同的关系人（被保险人和受益人）关系人（被保险人和受益人）二、保险合同的客体二、保险合同的客体1、保险利益是保险合同的客体保险利益是保险合同的客体保险合同的客体是投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益，即保险利益。2、保险标的是保险利益的载体保险标的是保险利益的载体第二节第二节 保险合同的要素保险合同的要素保险代理人章保险代理人章节要点节要点第三章第三章第三章三、保险合同的内容三、保险合同的内容保险合同的内容是指保

15、险合同当事人之间由法律确认的权利和义务及相关事项。通常通过保险合同条款的形式反映出来1、保险条款及其分类a、按照保险条款的性质不同，分为基本条款(主险)和附加条款(附加险)b、按照保险条款对当事人的约束程度，分为法定条款和任意条款2、保险合同的基本事项第三节第三节 保险合同的订立与效力保险合同的订立与效力保险代理人章保险代理人章节要点节要点第三章第三章第三章一、保险合同的订立一、保险合同的订立保险合同的订立是指保险人与投保人在平等自愿的基础上就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为，要经过要约和承诺两个步骤。1、要约：又称“订约提议”，是指一方当事人就订立合同的主要条款，向另一方提出

16、订约建议的明确的意思表示。保险合同中通常是投保人以填写投保单的形式向保险人提出要约，投保人作为要约人。2、承诺：又称“接受提议”，是指当事人一方表示接受要约人提出的订立合同的建议，完全同意要约内容的意思表示。第三节第三节 保险合同的订立与效力保险合同的订立与效力保险代理人章保险代理人章节要点节要点第三章第三章第三章二、保险合同的形式与构成二、保险合同的形式与构成1、保险合同的书面形式a、保险单b、暂保单c、保险凭证d、其他书面形式2、保险合同的构成a、投保单。b、批单。第三节第三节 保险合同的订立与效力保险合同的订立与效力保险代理人章保险代理人章节要点节要点第三章第三章第三章三、保险合同的效力

17、三、保险合同的效力1、保险合同的成立与生效a、保险合同的成立b、保险合同的生效2、保险合同的有效与无效a、保险合同的有效b、保险合同的无效第四节第四节 保险合同的履行保险合同的履行保险代理人章保险代理人章节要点节要点第三章第三章第三章一、投保人义务的履行一、投保人义务的履行如实告知的义务(“询问告知”)交纳保险费的义务防灾防损的义务危险增加的通知义务保险事故发生后及时通知的义务损失施救的义务提供单证义务协助追偿义务二、保险人义务的履行二、保险人义务的履行承担赔偿或给付保险金的义务说明合同内容及时签单的义务为投保人或被保险人保密的义务第五节第五节 保险合同的变更、中止及终止保险合同的变更、中止及

18、终止保险代理人章保险代理人章节要点节要点第三章第三章第三章一、保险合同的变更保险合同主体的变更是指保险人、投保人、被保险人和受益人的变更二、保险合同的中止（暂时失效）1、适用范围：人寿保险合同2、产生原因：过了宽限期（60天或2个月）仍未缴纳保险费3、中止后处理：2年内可以申请复效三、保险合同的终止1、自然终止（合同期限届满）2、因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止3、因合同主体行使合同终止权而终止4、因保险标的全部灭失而终止5、因解除而终止第六节第六节 保险合同解释与争议处理保险合同解释与争议处理保险代理人章保险代理人章节要点节要点第三章第三章第三章一、保险合同条款的解释原则一、保险合同条款

19、的解释原则文义解释原则、意图解释原则有利于被保险人和受益人的原则、批注优于正文，后批优于先批的解释原则、补充解释原则二、保险合同条款的解释效力二、保险合同条款的解释效力1、有权解释（有法律约束力）立法解释（全国人大）、司法解释（人民法院）、行政解释（保监会）、仲裁解释（仲裁机构）2、无权解释又称专家或学理解释（无法律约束力）三、保险合同争议的处理方式三、保险合同争议的处理方式协商仲裁诉讼第一节 最大诚信原则第二节 保险利益原则第三节 保险损失补偿原则第四节 近因原则第四章 保险原则操作手册第一节第一节 最大诚信原则最大诚信原则保险代理人章保险代理人章节要点节要点第四章第四章第四章一、告知一、告

20、知告知（也称“披露”或“陈述”）是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人按照法律实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。1、投保人告知的形式：a、无限告知；b、询问回答告知2、保险人告知的形式：a、明确列明b、明确说明第一节第一节 最大诚信原则最大诚信原则保险代理人章保险代理人章节要点节要点第四章第四章第四章二、保证二、保证投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或者不作为或担保其真实性保证的形式a、明示保证b、默示保证三、弃权与禁止反言三、弃权与禁止反言1、弃权：保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。2、禁止反言：也称“禁止抗辩”，

21、是指保险合同一方既然已经放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种条件。第一节第一节 最大诚信原则最大诚信原则保险代理人章保险代理人章节要点节要点第四章第四章第四章四、违反最大诚信原则的表现形式四、违反最大诚信原则的表现形式1、对投保人和被保险人，表现为：误告、漏报、隐瞒、欺诈2、对保险人，表现为：未对责任免除条款明确说明，隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人，拒不履行保险赔付义务，阻碍投保人履行如实告知义务，诱导其不履行如实告知义务等。第二节第二节 保险利益原则保险利益原则保险代理人章保险代理人章节要点节要点第四章第四章第四章一、保险利益及其确立的条件一、保险利益及其确立的条件

22、保险利益是投保人或者被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险利益的确立条件a、保险利益必须是合法的利益b、保险利益必须是经济利益c、保险利益必须是确定的利益第二节第二节 保险利益原则保险利益原则保险代理人章保险代理人章节要点节要点第四章第四章第四章二、保险利益原则及其对保险经营意义二、保险利益原则及其对保险经营意义1、保险利益原则的含义：是指在签定并履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益。2、保险利益原则对保险经营的意义a、从根本上划清保险与赌博的界限，保险与赌博均是基于偶然事件的发生而获益或受损的。b、防止道德风险的发生。c、界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额3、

23、保险利益的实效性a、财产保险利益要求从始至终存在b、人身保险利益只要在开始时存在即可c、在海上货物运输保险中，合同订立时可以不具有保险利益，但当损失发生时必须具有保险利益第三节第三节 保险损失补偿原则保险损失补偿原则保险代理人章保险代理人章节要点节要点第四章第四章第四章一、损失补偿原则及其意义一、损失补偿原则及其意义1、损失补偿原则的含义（有两层含义）：a、是有损失才有补偿；b、是损失多少补偿多少。2、坚持损失补偿原则的意义a、坚持损失补偿原则，有利于实现保险的基本职能。b、坚持损失补偿原则，有利于防止被保险人通过保险获得额外的利益，减少道德风险。第三节第三节 保险损失补偿原则保险损失补偿原则

24、保险代理人章保险代理人章节要点节要点第四章第四章第四章二、影响保险补偿的因素二、影响保险补偿的因素1、实际损失：当被保险人的财产遭受损失后，保险赔偿应以被保险人所遭受的实际损失为限。2、保险金额：是保险人赔偿或给付责任的最高限额。3、保险利益：保险人赔付金额必须以被保险人对保险标的具有的保险利益为限。4、赔偿方法三、损失补偿原则的派生原则分成两部分三、损失补偿原则的派生原则分成两部分1、代位追偿权2、物上代位第四节第四节 保险近因原则保险近因原则保险代理人章保险代理人章节要点节要点第四章第四章第四章一、近因及近因原则的含义一、近因及近因原则的含义1、近因的含义：造成损失的最直接、最有效，起主导

25、性作用的原因2、近因原则的含义：根据近因的标准去判定数个原因中哪个是近因哪个是远因的准则。二、近因的认定与保险责任的确定二、近因的认定与保险责任的确定1、单一原因2、多种原因同时并存发生3、多种原因连续发生4、多种原因间断发生第一节 保险销售第二节 保险承保第三节 保险理赔第四节 保险客户服务第五章 保险公司业务经营的主要环节第一节第一节 保险销售保险销售保险代理人章保险代理人章节要点节要点第五章第五章第五章一、保险营销和保险销售一、保险营销和保险销售保险营销：是指以保险产品为载体，消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列

26、活动。二、保险销售的主要环节二、保险销售的主要环节1、准保客户开拓及途径a、4个开拓基本标准：有保险需求、有缴费能力、符合核保标准、容易接近；b、5种开拓途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联络、连锁介绍又称转介绍）2、设计并介绍保险方案3、疑问解答并促成签约第一节第一节 保险销售保险销售保险代理人章保险代理人章节要点节要点第五章第五章第五章三、保险销售渠道三、保险销售渠道1、直接销售渠道保险公司自己的销售职员通过上门或者柜台方式销售保险新产品2、间接销售渠道:保险代理人销售、保险经济人销售 第二节第二节 保险承保保险承保保险代理人章保险代理人章节要点节要点第五章第五章第五章一、

27、保险承保的含义一、保险承保的含义保险人对投保申请进行审核并做出是否同意接受如何接受的过程称为-保险承保二、划分风险单位二、划分风险单位按地段划分风险单位：地理位置上相毗连，具有不可分割性 三、风险类别划分三、风险类别划分1、标准风险：属于正常的预期寿命2、优质风险：低于标准的费率予以承保3、弱体风险：按照高于标准的费率予以承保4、不可保风险：有极高的死亡概率，致承保人无法按照正常的大数法则分散风险，只能拒保。第三节第三节 保险理赔保险理赔保险代理人章保险代理人章节要点节要点第五章第五章第五章一、保险公司的理赔原则一、保险公司的理赔原则1、重合同、守信用2、主动、迅速、准确、合理3、实事求是二、

28、保险理赔的流程二、保险理赔的流程1、接案2、立案3、初审4、调查5、核定6、复核、审批7、结案、归档第四节第四节 保险客户服务保险客户服务保险代理人章保险代理人章节要点节要点第五章第五章第五章一、客户服务的定义：一、客户服务的定义：保险客户是指那些现实和潜在的本公司保险产品的消费者，例如潜在客户、保单持有人、被保险人和受益人等。二、二、“孤儿孤儿”保单保单因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的保单。“孤儿”保单服务包括“孤儿”保单保全服务、“孤儿”保单收展服务、全面收展服务。第一节 财产保险概述第二节 企业财产保险第三节 家庭财产保险第四节 机动车辆保险第五节 国内货物运输保险第六节 责任

29、保险第七节 信用(保证)保险第八节 农业保险第五章 财产保险第一节第一节 财产保险概述财产保险概述保险代理人章保险代理人章节要点节要点第六章第六章第六章一、财产保险的含义一、财产保险的含义1、广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。2、狭义财产保险（财产损失保险）是指以物质财产为保险标的的保险保险法第九十二条规定：“财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。第一节第一节 财产保险概述财产保险概述保险代理人章保险代理人章节要点节要点第六章第六章第六章二、财产保险的特征二、财产保险的特征1、财产风险的特殊性:(风险的多种多样)2、保险标的的特殊性

30、:(必须可用货币衡量价值的财产或利益)3、保险利益的特殊性:4、保险金额确定的特殊性（按保险价值来确定）5、保险期限的特殊性:6、保险合同的特殊性:损失补偿合同（存在超额保险、不足额保险、重复保险、代位追偿的处理）第一节第一节 财产保险概述财产保险概述保险代理人章保险代理人章节要点节要点第六章第六章第六章三、财产保险的种类三、财产保险的种类1、财产损失保险企业财产保险：基本险、综合险、财产险和财产一切险家庭财产保险：普通险、两全险、投资保障型等运输工具保险：机动车辆保险、船舶保险、飞机保险货物运输保险：国内水路、陆路货运险等农业保险：种植业保险和养殖业保险2、责任保险公众责任保险、产品责任保险

31、、雇主责任保险、职业责任保险3、信用（保证）保险（谁是最终购买者）信用保险和保证保险第二节第二节 企业财产保险企业财产保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第六章第六章第六章一、企业财产保险的保险标的范围一、企业财产保险的保险标的范围可保财产：固定、流动资产、房屋、建筑等特约可保财产：提高费率和不提高费率不可保财产:土地、矿藏、矿井、矿坑二、企业财产保险的责任范围二、企业财产保险的责任范围1、保险责任a、基本险的保险责任火灾；爆炸；雷击；飞行物及其他空中运行物坠落b、综合险的保险责任基本险保险责任12项自然灾害c、基本险和综合险均可承担的保险责任2、责任免除：地震同时为基本险和综合险的责任免

32、除第二节第二节 企业财产保险企业财产保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第六章第六章第六章三、企业财产保险的保险金额与保险价值三、企业财产保险的保险金额与保险价值保险金额保险价值固定资产1、账面原值2、账面原值加成数3、重置、重建价值出险时重置价值流动资产1、最近12月任意月份的账面余额2、自行确定（估价）出险时账面余额帐外财产和代保管财产1、自行估价2、重置价值出险时重置价值账面余额第二节第二节 企业财产保险企业财产保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第六章第六章第六章四、企业财产保险的保险费率与保险期限四、企业财产保险的保险费率与保险期限1、保险费率a、营业费率：基本险费率和附加险

33、费率b、级差费率：工业险费率、仓储险费率和普通险费率c、短期费率：不满1年业务2、保险期限：通常为一年 第二节第二节 企业财产保险企业财产保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第六章第六章第六章五、企业财产保险的赔偿处理五、企业财产保险的赔偿处理1、部分损失：赔偿款（实际损失-残值）（保险金额/保险价值）（1）2、施救费用的赔偿：3、残值处理：作价折归被保险人4、代位求偿权的行使：赔偿之后行使5、对原保单的批改：部分损失赔偿后，保额相应减少，补交保费后，恢复原保额。6、重复保险的分摊：按保险金额与保险金额总和的比例赔偿 第三节第三节 家庭财产保险家庭财产保险保险代理人章保险代理人章节要点节要

34、点第六章第六章第六章一、家庭财产的保险标的范围一、家庭财产的保险标的范围1、一般可保财产a、普通型：房屋及其附属设备、室内装潢、室内财产b、投资保障型：普通型贵重物品（现金首饰、金银珠宝、玉器钻石）c、个贷抵押房屋保险：抵押时的房屋及其附属设备、室内财产2、特约可保财产a、代保管和共有的财产b、院内、室内的非机动农机具、农用工具c、室内的粮食及农副产品 第三节第三节 家庭财产保险家庭财产保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第六章第六章第六章二、家庭财产保险的责任范围二、家庭财产保险的责任范围无人照看超过7天，门窗未锁三、家庭财产保险的保险期限和保险费率三、家庭财产保险的保险期限和保险费率1

35、、保险期限：a、一般家财险：1年，3年或者5年；起保日0时到期满日24时止b、个人贷款抵押房屋保险：最长20年；起保日0时到借款终止日24时止2、保险费率a、包括基本险费率和附加费率b、中途退保，按日扣除应收保费，剩余部分退还c、个人贷款抵押房屋保险的费率为年费率第三节第三节 家庭财产保险家庭财产保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第六章第六章第六章四、家庭财产保险的赔偿处理四、家庭财产保险的赔偿处理1、房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿不足额保险按照比例赔偿方式2、室内财产的赔偿不足额保险按照第一危险赔偿方式3、施救费用的赔偿（同企业财产保险）4、重复保险的分摊（比例）第四节第四节 机动

36、车辆保险机动车辆保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第六章第六章第六章一、机动车辆保险的保险标的一、机动车辆保险的保险标的电瓶自行车不能作为机动车辆保险的保险标的二、机动车辆损失险二、机动车辆损失险机动车辆损失险的保险责任碰撞、倾覆；火灾、爆炸；空中运行物坠落；自然灾害；渡船遭受自然灾害；水淹或水中启动使发动机损坏；合理施救抚养确定保险金额的方式确定保险金额的方式1、投保时新车购置价确定2、投保时的实际价值确定第四节第四节 机动车辆保险机动车辆保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第六章第六章第六章三、机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险被保险人或其允许的合格驾驶员在

37、使用保险车辆过程中发生意外事故，致使受害人遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照机动车交通事故责任强制保险合同的约定给予赔偿。四、机动车商业第三者责任保险四、机动车商业第三者责任保险1、机动车辆第三者责任保险的保险责任2、赔偿限额3、赔偿处理连续责任制（赔偿后，责任有效直至期满）赔款赔偿限额事故责任比例（1事故责任免赔率）第四节第四节 机动车辆保险机动车辆保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第六章第六章第六章五、机动车辆的无赔款优待五、机动车辆的无赔款优待1、上年未享受无赔款优待，续保时优惠10%；上年已享受无赔款优待，续保时再增加10%；保险费优待比例最

38、高不超过30%。2、享受优待车辆发生赔款：原有无赔款优待10%/每次第五节第五节 国内货物运输保险国内货物运输保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第六章第六章第六章一、国内货物运输保险的保险期限一、国内货物运输保险的保险期限保险期限（仓至仓条款）：保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所至保险货物运至该保险单上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时。若：保险货物运抵目的地后，收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到“收货通知单”后的15天为限（以邮戳日期为准）。第六节第六节 责任保险责任保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第六章第六章第六章一、责任

39、保险的保险标的：民事损害赔偿责任一、责任保险的保险标的：民事损害赔偿责任1、侵权责任（负责）2、违约（契约）责任（不负责契约责任，除非特别约定）二、责任保险的承保基础二、责任保险的承保基础1、期内发生式：损失发生时间为准2、期内索赔式：索赔提出时间为准三、责任保险的承保方式：单独承保和附加承保三、责任保险的承保方式：单独承保和附加承保四、责任保险的赔偿对象四、责任保险的赔偿对象直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是受害人。五、责任保险的主要种类五、责任保险的主要种类公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险第七节第七节 信用保证保险信用保证保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第

40、六章第六章第六章一、信用保险的种类：一、信用保险的种类：1、一般信用保险：赊销信用保险（对延期或分期付款担保）贷款信用保险（金融机构对企业贷款担保）个人贷款信用保险（金融机构对个人贷款担保）2、出口信用保险短期出口信用保险：不超过180天中长期出口信用保险：超过2年二、保证保险二、保证保险1、合同保证保险2、忠诚保证保险3、产品质量保证保险 第八节第八节 农业保险农业保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第六章第六章第六章一、农业保险的特点一、农业保险的特点1、地域性2、季节性3、连续性4、政策性第八节第八节 农业保险农业保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第六章第六章第六章二、农业保险

41、的种类二、农业保险的种类淡水养殖保险林木保险：林木、果树种植业保险养殖业保险农作物保险：生长期、收获期畜禽养殖保险牲畜保险水产养殖保险家禽保险海水养殖保险第一节 人身保险概述第二节 人寿保险第三节 人身意外伤害保险第四节 健康保险第七章 人身保险第一节第一节 人身保险概述人身保险概述保险代理人章保险代理人章节要点节要点第七章第七章第七章一、人身保险的定义一、人身保险的定义保险标的：人的寿命或身体人的寿命为保险标的：生存或死亡人的身体为保险标的：人的健康、生理机能、劳动能力二、人身保险的种类二、人身保险的种类人寿保险：死亡保险、生存保险、两全保险人身意外伤害保险：普通意外伤害保险、特种意外伤害保

42、险健康保险：医疗保险、疾病保险、收入补偿保险 第一节第一节 人身保险概述人身保险概述保险代理人章保险代理人章节要点节要点第七章第七章第七章三、人寿保险常用条款1、不可争条款人寿保险合同订立起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知（如误告、漏告、隐瞒某些事实）为理由，而主张保险合同无效或拒绝给付保险金。2、年龄误告条款：a、真实年龄不符合投保规定2年内解除合同，扣手续费后退保费2年后不得解除合同调整保费/保额宽限期条款3、宽限期条款自应缴保费之日起计算2个月或60日止。合同效力中止（即：暂时失去法律效力保单失效）第一节第一节 人身保险概述人身保险概

43、述保险代理人章保险代理人章节要点节要点第七章第七章第七章4、中止、复效条款复效期：我国规定为二年。5、自杀条款2年内自杀死亡，不承担保险责任，退还保险单的现金价值，2年后自杀死亡，承担保险责任，按合同给付保险金。6、不丧失价值任选条款a、申请退保。体现为现金返还b、改为交清保险单。c、改为展期保险单。7、保单贷款条款投保人应按期归还贷款并支付利息 第二节第二节 人寿保险人寿保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第七章第七章第七章一、一、普通型人寿保险普通型人寿保险1、死亡：定期、终身（普通、限期交费、趸交）2、生存3、两全二、二、年金保险年金保险1、按交费方式：趸交、年交2、按被保险人数：个

44、人、联合、最后生存者等3、按给付额是否变动：定额、变额4、按给付开始日期：即期、延期5、按给付方式：终身、最低保证、定期生存年金第二节第二节 人寿保险人寿保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第七章第七章第七章三、三、简易人寿保险简易人寿保险四、四、团体人寿保险团体人寿保险1、定义：投保人为“团体组织”；被保险人为“正常在职人员”一张总保单，每个被保险人1张保险证。2、特征：a、风险选择对象b、使用团单c、成本低d、计划灵活e、采用经验费率第二节第二节 人寿保险人寿保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第七章第七章第七章五五、新型人寿保险、新型人寿保险1、分红保险实际经营成果、优于定价假设

45、盈余、按一定比例、向保单持有人分配。分设帐户、独立核算a、主要特征：保单持有人享受经营成果；客户承担一定投资风险；定价的精算假设比较保守；保险给付、退保金中含有红利。b、分红保险保单红利利源：利差、死差、费差红利分配：公平性、可持续性；不低于可分配盈余70%；有现金红利和增额红利两类。第二节第二节 人寿保险人寿保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第七章第七章第七章2、投资连结保险包含保障功能；并至少在一个投资账户拥有资产价值；人身保险产品。a、死亡给付：保险金额与投资账户价值较大者保险金额与投资账户价值之和b、首期保费应含：初始费用、买入卖出差价、风险保险费、保单管理费、资产管理费等c、特

46、点：必须包含一项或多项保险责任；至少连接到一个投资账户上；保障风险和费用风险由保险公司承担；投资账户的资产单独管理；保单价值根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定第二节第二节 人寿保险人寿保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第七章第七章第七章3、万能保险a、定义：交费灵活、保额可调、非约束性b、主要特征：均衡给付（给付额因定）随现金价值变化c、缴费方式：在规定幅度内交费任意d、结算利率：最低保证利率e、费用收取：初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用第三节第三节 人身意外伤害保险人身意外伤害保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第七章第七章第七章一、人身意外伤

47、害保险的含义一、人身意外伤害保险的含义1、意外伤害定义：a、伤害b、意外c、构成要件：意外和伤害2、意外伤害保险的定义a、客观的意外事故发生b、由此造成被保险人死或残c、事故和结果有因果关系第三节第三节 人身意外伤害保险人身意外伤害保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第七章第七章第七章二、人身意外伤害保险的特征二、人身意外伤害保险的特征1、保险责任：意外死亡给付、意外残疾给付（疾病导致被保险人的死亡和残疾不属于意外伤害保险的保险责任）2、保险费率厘定：取决于其职业和工种3、承保条件：条件较宽，高龄者可投保，无需体检4、保险期限：一般1年，最多3或5年5、保险金给付：定额给付，一般由保险金额

48、和残疾程度两个因素确定。6、责任准备金的计算：当年保费收入的百分比（40%或50%）第三节第三节 人身意外伤害保险人身意外伤害保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第七章第七章第七章三、可保风险分析三、可保风险分析意外伤害可分为三种：1、不可保意外伤害2、特约保意外伤害内容3、一般可保意外伤害四、人身意外伤害保险的主要内容四、人身意外伤害保险的主要内容1、保险责任：被保险人因意外伤害，所致的死亡或残疾；2、人身意外伤害保险按保险期限分为：a、一年期b、极短期c、多年期第四节第四节 健康保险健康保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第七章第七章第七章一、健康保险及其特征一、健康保险及其特征1

49、、健康保险的保险标的：被保险人的身体。2、精算技术：疾病率、伤残率、疾病伤残持续时间3、保险期限：为1年期的短期4、保险金给付：费用型适用于补偿原则、定额给付型5、除外责任：包括战争或军事活动，故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡和残疾，堕胎导致的疾病、残疾、流产、死亡等。第四节第四节 健康保险健康保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第七章第七章第七章二、健康保险的种类二、健康保险的种类1、医疗保险a、医疗保险的主要类型普通医疗保险：门诊费、医药费、检查费（80%）住院保险：住院发生的相关费用（90%）手术费用：负担100%的手术费用综合医疗保险：包括医疗、住院、手术等费用（85%）b、医疗

50、保险的常用条款免赔额条款（单一免赔、全年免赔、集体免赔）比例给付条款（也称共保比例条款）给付限额条款第四节第四节 健康保险健康保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第七章第七章第七章2、疾病保险有180天的等待期或观察期按保险期间分：定期、终身按保险金给付形态分：提前给付型、附加给付型、独立主险型、按比例给付型、回购式选择型3、失能收入保障保险给付方式：按月或按周给付期限：短期：身体恢复前的收入损失；长期：全残不能恢复工作的收入损失免责期间：30天2个月3个月6个月1年不等，免责期越长，保费越低第四节第四节 健康保险健康保险保险代理人章保险代理人章节要点节要点第七章第七章第七章4、关于残疾的