北京交大出版社《投资理财概论》第06章.ppt

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1、第六章第六章 保险投资理财保险投资理财本章主要内容本章主要内容人寿保险人寿保险保保险险投投资资理理财财保险产品介绍保险产品介绍保险产品的保险产品的投资理财规划投资理财规划财产保险财产保险购买保险原则购买保险原则保险理财方案的制定保险理财方案的制定保险规划风险保险规划风险第一节 保险产品介绍一、人身保险一、人身保险（一）定义：（一）定义：以人的生命或身体为保险标的保险以人的生命或身体为保险标的保险（二）人身保险的类型（二）人身保险的类型人人身身保保险险人寿保险人寿保险人寿保险人寿保险 健康保险健康保险健康保险健康保险 意外伤害保险意外伤害保险意外伤害保险意外伤害保险 定期寿险定期寿险定期寿险定期

2、寿险 终身寿险终身寿险终身寿险终身寿险 两全保险两全保险两全保险两全保险 年金保险年金保险年金保险年金保险 疾病保险疾病保险疾病保险疾病保险 医疗保险医疗保险医疗保险医疗保险 残疾收入补偿保险残疾收入补偿保险残疾收入补偿保险残疾收入补偿保险 护理保险护理保险护理保险护理保险 1、人寿保险人寿保险以人的生命为保险标的，以人的生死为保险事件，当发生保险事件时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。人寿保险可分为：定期寿险、终生寿险、两全保险、年金保险。2.2.定期寿险定期寿险是指在保险合同约定的期间内合同约定的期间内，如果被保险人死死亡亡或全残全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险约定的保险金额

3、给付保险金金；若保险期限届满被保险人健在保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然合同自然终止终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险不退回保险费费。保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。3.3.终身寿险终身提供死亡或全残保障终身提供死亡或全残保障的保险，一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在在100100岁之前死岁之前死亡，保险公司将给付相应的保险金亡，保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁，则向其本人给付保险金。例如：国泰顺意国泰顺意101101终身寿险终身寿险4.4.两全保险两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。

4、如果被保险人在保险期内身故，受益人领取死亡保险金；如果保险期满，被保险人健在，则领取生存保险金。两全保险的特点：(1)储蓄性 (2)给付性与返还性5.年金保险是指在被保险人生存期间或一约定期间内，保险人按合同约定定期向被保险人或其他年金受益人给付保险金被保险人或其他年金受益人给付保险金的人寿保险。刘先生现年30岁，购买了“美满一生”年金保险，选择5年期交费，每年交费5万元。第一次交费合同生效后即可领回3122元年金，相当于第一年保险费的6.24%，以后每年交费时都能领取3122元年金，一直至74周岁，同时每年还享受公司经营收益所带来的红利分配，且红利累积复利计息。75周岁期满时，刘先生还可以得

5、到312250元期满保险金。期间还为刘先生提供生命保障，即被保险人若在保险期内身故，可获得身故保险金34.3475万元 6.医疗保险医疗保险是指提供医疗费用保障的保险，是健康保险的主要内容之一。医疗保险分为：普通医疗保险、住院保险、手术保险、综合医疗保险和特种疾病保险。7.残疾收入补偿保险也称为丧失劳动能力收入补偿保险。提供被保险人在残废、疾病或意外受伤后不能继续工作时所发生的收入损失补偿的保险称为残疾收入补偿保险。8.重大疾病保险重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为

6、。9.住院护理保险此保险是提供被保险人额外住院津贴，目的是补偿被保险人住院时所支出的不能由住院医疗保险或其他疾病保险补偿的额外费用。意外伤害保险意外伤害保险意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故造成死亡或残废时，保险人依照合同约定给付保险金的保险。意外伤害保险可分为：普通意外伤害保险、意外死亡及伤残保险、附加意外死亡保险、旅行意外伤害保险、特种意外伤害保险。二、财产保险二、财产保险 （一）财产损失保险（一）财产损失保险 1企业财产保险 2家庭财产保险 3运输工具险 4货物运输保险 5工程保险 7农业保险 6特殊风险保险（二）责任保险（二）责任保险（三）信用、保证保险（三）信用、保证保险 1信用

7、保险 2保证保险第二节 保险产品的投资理财规划 一、购买保险的原则一、购买保险的原则 （一）转移风险的原则（一）转移风险的原则 （二）量力而行的原则（二）量力而行的原则 （三）选择专业和敬业的代理人（三）选择专业和敬业的代理人 （四）研究保险条款，不可盲从（四）研究保险条款，不可盲从二、保险理财方案的制定二、保险理财方案的制定 （一）确定保险标的（一）确定保险标的 1必须是法律认可的利益 2必须是客观存在的利益 3必须是可以衡量的利益 （二）选定保险产品（二）选定保险产品 （三）确定保险金额（三）确定保险金额 （四）明确保险期限（四）明确保险期限三、保险规划的风险三、保险规划的风险（一）未充分保险的风险（一）未充分保险的风险 （二）过分保险的风险（二）过分保险的风险（三）不必要保险的风险（三）不必要保险的风险 v本章结束