货币银行学第三章 第五节 金融机构体系.ppt

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1、第五节第五节 金融机构体系金融机构体系一、我国的金融机构体系一、我国的金融机构体系 1 1、金融市场监督管理机构金融市场监督管理机构 1 1）中国人民银行，我国的中央银行。）中国人民银行，我国的中央银行。其主要其主要任务是在国务院领导下制定和执行货币政策，对任务是在国务院领导下制定和执行货币政策，对金融业实施监督管理。金融业实施监督管理。2 2）中国银行业监督管理委员会（银监会），）中国银行业监督管理委员会（银监会），根据国务院授权，统一监督管理银行、以及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。金融市场监督管理机构金融市场监督管理机构n n 3）中国证券监督管理委员会：）中国证券监督管

2、理委员会：全国证券期货市场的主管部门。n n4）中国保险监督管理委员会：）中国保险监督管理委员会：根据国务院授权履行行政管理职能，研究和拟定 保险业的发展战略；起草保险业的法律、法规；制定保险业的规章，统一监督管理全国保险市场。依法对保险机构进行监管n n 2、四大国家控股股份制商业银行：即工行、建行、中行和农行。这四家银行是我国金融体系的主体，占据着非常重要的地位。这四家银行拥有全国居民储蓄的65%，全国结算业务的 90%，以及金融机构发放贷款总额的 55%。n n 目前，工行、建行、中行已先后上市，农行也即将上市。n n 这四大银行上市的意义：n n 1、通过上市筹集资本金。n n 2、通

3、过上市建立起规范的公司治理结构，提高经营管理水平。通过股东大会，董事会的监督，减少违规经营及贪污腐败的发生。n n 3、通过上市在市场上建立良好的企业形象。n n 3、股份制商业银行。是在1986年交通银行重组后陆续设立的。包括交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行等。n n 这些银行一开始就按照国际规则和市场原则开展经营活动，因而相对而言效益更好，也更有活力。n n 4、政策性银行。专门从事政策性金融业务，不以盈利为主要目的（但必须保本）。主要有国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。n n 政政策策性性银银行行在在政政府府支支持持下下,以以国国家家信

4、信用用为为基基础础,其其金金融融活活动动是是执执行行国国家家财财政政政政策策和和货货币币政政策策的的重重要要工工具具.。政政策策性性银银行行自自1994 1994 年年成成立立以以来来,积积极极承承担担了了增增强强宏宏观观调调控控、实实现现政政府府发发展展战战略略目目标标等等多多重重使使命命。目目前前在在铁铁路路、公公路路和和机机场场建建设设、农农村村基基础础设设施施建建设设等等方方面面,我我国国政政策策性性金金融融业业务务仍仍然然大大量量存在存在,都非常需要政策性金融的支持。都非常需要政策性金融的支持。n n 但但是是，目目前前政政策策性性银银行行的的经经营营环环境境已已经经发发生生变变化化

5、,需需要要对对其其职职能能定定位位进进行行动动态态调调整整。2007 2007 年年第第三三次次全全国国金金融融工工作作会会议议上上,政政策策性性银银行行向向商商业业化化转转型型的的改改革革思思路路正正式式确确立立。国国家家开开发发银银行行作作为为政政策策性性银银行改革试点也率先启动了商业化改革。行改革试点也率先启动了商业化改革。n n 5、其他金融机构：n n 1）信用合作社n n 2）信托投资公司n n 3）证券公司n n 4）邮政储蓄银行n n 5）保险公司n n 6 6、外资金融机构、外资金融机构 。n n 我国加入我国加入WTOWTO之后，金融业将逐步对外开放。之后，金融业将逐步对外

6、开放。在五年宽限期之后，我国将逐步取消对外资银行在五年宽限期之后，我国将逐步取消对外资银行经营业务的各种限制，对外资银行设立网点的审经营业务的各种限制，对外资银行设立网点的审批条件等同于中资银行。批条件等同于中资银行。n n 外资银行进入中国的影响：外资银行进入中国的影响：n n 1 1）引入外部竞争，加快国内金融业的发展。）引入外部竞争，加快国内金融业的发展。n n 2 2）顾客可以得到更好的金融服务。）顾客可以得到更好的金融服务。n n 3 3）便于国内银行走向世界。）便于国内银行走向世界。n n 但同时，外资银行也对国有商业银行造成很大的但同时，外资银行也对国有商业银行造成很大的竞争压力

7、。竞争压力。n n二、我国金融体系的改革和发展二、我国金融体系的改革和发展n n1、“大一统大一统”的金融体系的金融体系（19531978年）n n 与这个时期的经济体制和管理方式相适应，金融机构体系也实行了高度集中的“大一统”模式。这个模式的基本特征为；中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和普通银行于一身，其内部实行高度集中管理我国金融体系的改革和发展我国金融体系的改革和发展n n2 2、改革初期、改革初期、改革初期、改革初期（1979197919831983年年9 9月）月）工工商商银银行行、中中国国银银行行、中中国国农农业业银银行行、中中国国人人民民建建设设银

8、银行行从从中中国国人人民民银银行行中中分分设设出出来来，打打破破了了中中国人民银行一家包揽的局面。国人民银行一家包揽的局面。n n 3 3、初具规模阶段初具规模阶段初具规模阶段初具规模阶段（19831983年年9 9月月19931993年）年）形形成成了了以以中中央央银银行行（中中国国人人民民银银行行）为为核核心心，以以四四大大专专业业银银行行为为主主体体，其其他他各各种种金金融融机机构构并并存存和和分分工工协协作作的的金金融融机机构构体体系系，并并初初具具规规模模。但但此此时四大专业银行仍然承担着大量政策性业务。时四大专业银行仍然承担着大量政策性业务。我国金融体系的改革和发展我国金融体系的改

9、革和发展n n4 4、政策性金融与商业性金融分离：政策性金融与商业性金融分离：19941994年开始，年开始，四大国有独资商业银行不再承担政策业务，政策四大国有独资商业银行不再承担政策业务，政策性业务由三家新成立的政策性银行承担。性业务由三家新成立的政策性银行承担。n n 为了解决四大国有独资商业银行的历史包袱，为了解决四大国有独资商业银行的历史包袱，新成立了四家金融资产管理公司，负责收购从四新成立了四家金融资产管理公司，负责收购从四家银行剥离出的不良资产。家银行剥离出的不良资产。n n5 5、当前正在进行四大国有独资商业银行的上市，、当前正在进行四大国有独资商业银行的上市，对它们实行股份制改

10、造。这四家银行将不再是对它们实行股份制改造。这四家银行将不再是“国有独资国有独资”，但控股权将继续掌握在国家手里。，但控股权将继续掌握在国家手里。n n 三、西方国家金融机构体系 1、中央银行：制定和实施货币政策，监管全国金融机构和金融市场。n n 2、商业银行：各国金融体系的主体，居于主导地位。商业银行是以盈利为目的的，经营综合性金融业务的银行。西方国家金融机构体系西方国家金融机构体系n n 3、专业银行：专门经营指定范围内的业务，提供专门的金融服务。主要包括：1）投资银行：专门办理对工商企业的投资和长期信贷。投资银行的主要业务还包括帮助企业发行股票、债券；为企业的并购活动提供协助等。n n

11、 投资银行是证券和股份公司制度发展到特定阶投资银行是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物，是发达证券市场和成熟金融体系的重段的产物，是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体要主体。投资银行的典型业务包括：股票和债券投资银行的典型业务包括：股票和债券的发行、承销的发行、承销(一级市场一级市场)，发行完成后的交易经纪，发行完成后的交易经纪(二级市场二级市场:为该证券创造一个流动性较强的二级市为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定场，并维持市场价格的稳定)，证券私募发行，证券私募发行，企企业重组、兼并与收购的财务顾问以及融资安排，业重组、兼并与收购的财务顾问以及融资安排，项目融资

12、项目融资(对一个特定的经济单位或项目策划安排对一个特定的经济单位或项目策划安排的一揽子融资的技术手段的一揽子融资的技术手段)、资产证券化、资产证券化(把某公司把某公司的一定资产作为担保而进行的证券发行的一定资产作为担保而进行的证券发行)，对冲工，对冲工具和衍生品的发行等不断创新的金融服务。具和衍生品的发行等不断创新的金融服务。2）储蓄银行：专门办理吸收居民储蓄存款业务。3）抵押银行：专门办理抵押贷款业务。其他还有农业银行、进出口银行等。西方国家金融机构体系西方国家金融机构体系n n 4 4、非银行金融机构、非银行金融机构 n n 1 1）保险公司：保险公司（特别是人寿保险公司）保险公司：保险公

13、司（特别是人寿保险公司）收取的保费远大于日常赔付额。因此，保险公司收取的保费远大于日常赔付额。因此，保险公司手中有大量的保费资金可用于投资。所以，保险手中有大量的保费资金可用于投资。所以，保险公司被视为一类特殊的金融机构。公司被视为一类特殊的金融机构。n n 2 2）投资基金：中小投资者将零散资金投入基金，）投资基金：中小投资者将零散资金投入基金，然后基金通过投资专家进行投资理财。其特点是：然后基金通过投资专家进行投资理财。其特点是：专家理财、组合投资，分散风险。专家理财、组合投资，分散风险。n n 3 3）养老基金（退休基金）：定期向退休基金缴）养老基金（退休基金）：定期向退休基金缴款（经常是由职工和雇主共同缴纳），退休后则款（经常是由职工和雇主共同缴纳），退休后则可定期从中获得收入。由于各国政府鼓励其发展，可定期从中获得收入。由于各国政府鼓励其发展，故其规模已经十分巨大。故其规模已经十分巨大。