反洗钱工作要点提示(精品).ppt

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1、反洗钱工作要点提示反洗钱工作要点提示主讲人：臧玉成主讲人：臧玉成 2009.7 石家庄石家庄 一、内控制度要求一、内控制度要求 总体要求：反洗钱规章制度、操作流程、实施细则、领导小组发生变动后必须及时修订完善；各项内控制度应为正式文件或正式文件的复印件，妥善保管，随时备查。1、市、县级：上级机构及自身制定的各项内控制度；反洗钱法律法规；人民银行制定的相关规章制度和文件。2、营业机构：至少要有上级管理机构制定的内控制度作为执行依据；明确的反洗钱岗位职责。二、客户身份识别相关要求二、客户身份识别相关要求认真落实客户身份识别制度，尤其关注以下等情况：（认真落实客户身份识别制度，尤其关注以下等情况：（

2、1 1）与与客户建立业务关系；（客户建立业务关系；（2 2）为不在本机构开立账户的客户提供）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔单笔1 1万元以上；（万元以上；（3 3）为自然人客户办理单笔）为自然人客户办理单笔5 5万元以上现金万元以上现金存取业务；（存取业务；（4 4）存在代理关系的业务。）存在代理关系的业务。（1 1）（）（2 2）执行标准：识别客户身份，）执行标准：识别客户身份，了解了解实际控制客户实际控制客户的自然人和交易的实际授意人，的自然人和交易的实际授意人，核对核对客户的有

3、效身份证件或者客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，其他身份证明文件，登记登记客户身份基本信息，客户身份基本信息，留存留存有效身份证有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。注注：a a、为已与本社建立业务关系的客户开户时，可不再重复为已与本社建立业务关系的客户开户时，可不再重复留存客户的身份资料或信息，但应确保已保存的客户身份资料留存客户的身份资料或信息，但应确保已保存的客户身份资料信息符合信息符合金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法保存管理办法的规定（银复的规定（银复200

4、728200728号）。号）。b b、农信银业务、农信银业务中中“为不在本机构开立账户的客户办理签发单笔为不在本机构开立账户的客户办理签发单笔1 1万元以上的万元以上的银行汇票银行汇票”，识别客户身份程序按照（，识别客户身份程序按照（1 1）（）（2 2）执行标准。）执行标准。（3 3）执行标准：必须核对客户的有效身份证件或者其他）执行标准：必须核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，身份证明文件，如需核对的为居民身份证如需核对的为居民身份证，应通过联网核查系，应通过联网核查系统进行核查统进行核查（管理办法八条、二十三条）。（管理办法八条、二十三条）。v 虽然虽然中国人民银行关于进一步加强

5、金融机构反洗中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知钱工作的通知（银发（银发20083912008391号）规定：号）规定：“业务办业务办理过程中，如发现异常情况，要进一步通过联网核查系理过程中，如发现异常情况，要进一步通过联网核查系统对客户身份进行核查统对客户身份进行核查”。但为谨慎起见，本款遵循。但为谨慎起见，本款遵循管理办法管理办法八条、二十三条规定。八条、二十三条规定。（4 4）执行标准：代他人取款的，严格按照）执行标准：代他人取款的，严格按照金融机金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法法第二十条的规定，同时识

6、别代取款人和账户（含银第二十条的规定，同时识别代取款人和账户（含银行卡）户主的身份。行卡）户主的身份。对于代他人存款的，可按照（对于代他人存款的，可按照（1 1）（）（2 2）执行标准，只）执行标准，只对代存款人采取相关客户身份识别措施。对代存款人采取相关客户身份识别措施。以上执行标准的依据：以上执行标准的依据：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法中国人民银行关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法相关问题的批复（银复200728号）。中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知（冀信联办发200934号，银发2008391号）。农信银业务相关规定

7、。三、客户风险等级划分三、客户风险等级划分认真落实客户风险分类工作，建立并妥善保管重点关注客户登记簿。四、大额交易报告的报送四、大额交易报告的报送大额交易报告每个工作日与实际业务核对，如有遗漏及时手工补录报送，留存核实依据；对于系统无法抽取，人为判断为可疑交易的，及时手工补录。五、可疑交易报告的报送五、可疑交易报告的报送 可疑交易报告应加强对“可疑程度”的审核，确认为“03.重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构;04.重点可疑且同时报告当地公安；05.重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构和当地公安”时，要同时报告相关部门，并防止误操作防止误操作。留存可疑交易报告甄别书（不上报），不上报理由

8、要充分合理，妥善保存。六、反洗钱内部审计及检查六、反洗钱内部审计及检查加强反洗钱合规审计和现场检查，妥善保管相关检查资料。七、反洗钱保密制度七、反洗钱保密制度 严格落实反洗钱保密制度，对反洗钱工作过程中获悉的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；协助反洗钱调查时，只能将信息提供给有权调查人员，严禁泄露给不相关人员。八、数据补正要求八、数据补正要求 自收到省联社反洗钱系统平台发出的补正通知（即“需要补正”）后，须在个工作日内完成数据的补正工作。九、反洗钱报表统计要求九、反洗钱报表统计要求 严格按照规定时间报送反洗钱非现场监管报表（季报和年报）、可疑交易报告表（月报、）及重点关注客户审核情况统计表，并保证报表统计的规范性。十、反洗钱宣传、培训要求十、反洗钱宣传、培训要求 有效开展宣传和培训工作，将宣传和培训材料妥善保管。