国际卡受理流程-前台.ppt

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1、国际卡受理程序五种国际卡概况卡卡 种种卡号特征卡号特征卡号长度卡号长度授权号长授权号长度度VISA（威士卡）“4”开头16或13位6位包括英文MASTER（万事达卡）“51-55”开头16位6位包括英文AE（美国运通卡）34或37开头15位2位DC（大来卡）30，36，38，39开头14位4位JCB35开头16位6位包括英文受理国际卡的基本要求受理国际卡的基本要求n必须本人使用，不能借用；n有效的信用卡：在有效期内，卡片完整，签名清晰无涂改，商户有权拒付没有签名的信用卡；n建议出示有效证件：身份证、护照、军官证、回乡证、居留证等；n交易货币为人民币；n受理卡程序正确，留意所有异常交易，有效防止

2、伪冒交易；n在规定期限内保管好交易单据和相关凭证；n对有怀疑的信用卡或交易请及时联系授权中心，按照中心人员指示操作；国际卡交易功能国际卡交易功能n消费交易SALEn取消交易VOIDn帐务调整小费n预取授权CARD VERn离线交易OFF LINE(预授权完成交易)n结帐清机消费交易-SALEn验卡：验卡：检验信用卡的安全特征，判别真伪；n刷卡刷卡：通过POS机刷卡，核对POS屏幕显示的卡号与信用卡上的是否一致；n交易交易：输入金额，交易成功打印单据，检验单据内容是否正确（若不成功，根据POS提示信息对应处理）；n签名签名：要求持卡人在POS单上签名,核对签名与卡背面签名是否一致；n归还：归还：

3、将POS单“持卡人存根联”及信用卡给持卡人，妥善保管单据；n注意：输入金额留意小数点位置；建议帐单顾客签名消费交易-SALE卡种卡种交易类型交易类型证件号证件号票据号票据号授权号授权号签名签名帐务调整小费n顾客在POS单或手工单上填写比消费金额大的部分，可通过该操作调整实收金额；n选择“帐务调整”键；n输入票据号码（凭证号）；n输入多金额；n确认后核对显示总额是否一致；n确认后POS显示交易成功，不打印单据；n注意：根据POS机小费输入要求输入金额，务必核对POS显示总额与实际相一致；取消交易-VOIDn消费交易成功后遇到下列情况必须做取消交易：签名三次不符，金额不正确，顾客改变付款方式等；n

4、选择“取消交易”键，输入收据号码（票据号）；n核实金额与实际取消金额是否一致；n取消成功打印单据，检查交易类别和金额是否正确；n无误将消费单据和取消单据退回顾客或撕毁；n注意：输入正确票据号；核实POS单交易类别和金额是否正确；不可以部分取消；预授权交易CARD VERn顾客入住时，以信用卡交押金，做预授权交易；n验卡：验卡：检查信用卡防伪特征，确保有效信用卡；n压印：压印：在入住登记表（RC）上压印卡号，并要求客人在RC上签名；n预取授权：预取授权：选择“预取授权交易”，核对卡号是否一致；n金额：金额：输入授权金额；n入住：入住：交易成功打单，顾客可以入住；n注意：预授权交易只冻结信用卡的信

5、用额度；n预授权的有效期限一般为30天；n预授权交易可多笔累加；nPOS机不可以取消预授权交易，可通过发传真或30天后自动取消；离线交易OFF LINEn顾客以入住时的信用卡结帐，做离线交易（预授权完成交易）；n验卡：验卡：检验信用卡的防伪，与预授权交易是否同一张卡同一张卡；n刷卡：刷卡：选择“离线交易”键，刷卡，核对卡号；n金额、授权号：金额、授权号：输入正确的金额和授权号码；n验单：验单：交易成功打单，核对卡号、金额、授权号是否正确；n签名：签名：顾客签名，核对签是否一致；n归还归还：将“持卡人存根联”和信用卡归还顾客；n注意：注意：离线交易与预授权交易必须同一张卡同一张卡；n若有两个或以

6、上授权号码，取大不取小，相同取最近；n必须正确输入授权号码，包括英文字母；n离线交易并结帐后，多出部分的预授权押金自动返还持卡人；预授权、离线交易注意事项n做预授权时，建议在RC上压印信用卡资料；n持卡人代客付款时，建议签订“代客付款协议书”或在入住登记表RC上面压印卡号等资料并持卡人签名；n退房实际消费金额超出预取授权金额的10，超出部分补拿授权，并做一笔实际消费金额的离线交易，严禁分单交易；n持卡人没办理退房手续离开，可提供预授权单、入住资料、证明等进行追收处理。结帐交易清机n刷卡交易后，一天最少做一次结帐交易；n结帐前核对POS机交易总额与交易笔数及总金额相符；n选择“结帐”交易，输入结

7、帐密码和结帐代码；n注意：及时结帐，30日后结帐可能做托收处理；n以下交易结帐后无法操作：取消交易、查询功能、重打印单据；其他注意事项n没签名信用卡，核对顾客有效证件，并在签名栏补签名后可以使用；n签名不像可在签购单空白处或重打印单据补签名，原签名不能涂改，补签名不能超过三次；n手工单必须七个工作日内汇总并送达银行；n所有签购单和相关原始凭证至少保存24个月，期限内银行调单未能提供单据的，视同没有交易并自动扣回金额；n对多收、少收的交易需出具书面证明及消费单，做退款或追收处理；手工压卡的程序n验卡：验卡：检查信用卡的防伪特征，确保信用卡有效；n日期：日期：调整压卡机日期；n压单：压单：压印单据

8、，检查日期和卡面资料清晰无缺漏；n授权：授权：打授权电话索取授权号码，无论金额大小，笔笔授权；n填单：填单：在卡单正确位置填写金额、授权号码、证件号码；n签名：签名：持卡签名，核对签名；n归还：归还：无误将“持卡人存根联”及信用卡还顾客；n补充：补充：最后填写特约商户号码和商户名称；n*对未达成交易的手工单必须撕毁或退还顾客对未达成交易的手工单必须撕毁或退还顾客*卡片资料压印区卡片资料压印区授权号码授权号码消费金额消费金额顾客签名顾客签名证件号证件号日期正确、内容清晰无缺日期正确、内容清晰无缺漏漏VISA/MASTER手工压卡单风险操作n分单交易：分单交易：指同一张卡，同一笔交易，同一个收银点

9、，分成几笔刷，逃避大额授权监控；n套取现金套取现金：指结帐后发现多刷持卡人金额，将多出金额以现金方式退给持卡人的行为；n涂改签购单，签购单无持卡人签名，签名明显不符；n手工压卡交易时没打电话索取授权号码；信用卡犯罪手法伪冒交易n伪冒交易：指冒用他人有效信用卡，模仿其签字进行行骗。n疑点：n1、刻意涂改签名栏信息，注意签名栏底纹、材料、签名字迹等是否明显涂改，甚至将签名栏铲除从新贴假签名栏；n2、持卡人性别与卡面性别“MR”、“MS”不符；n3、出示有效证件与持卡人相貌不符或出示伪造证件；n4、持卡人消费行为及要求有异于一般持卡人。信用卡犯罪手法假卡交易n假卡交易：指通过非法途径获得他人有效信用

10、卡磁条信息，并将其复制到伪造信用卡内。n疑点：n1、信用卡防伪特征与真卡不符，甚至修改卡号信息；n2、签名笔迹过于简单或出示多张签名笔迹不一致信用卡；n3、出示有效证件与持卡人相貌不符或出示伪造证件；n4、持卡人消费行为及要求有异于一般持卡人。一般骗徒的疑点n大额交易，购买名贵容易变现的商品，金银、手表、家电、会籍、打包洋酒香烟等；n购买商品不问价格、功能，不检查商品，购买多个同一类商品；n不清楚自己信用额度，交易不成功时，要求逐步降低交易金额，直到交易成功，或要求分单刷卡；n更换多张信用卡交易，信用卡背面签名模式不一致；n连续一段时间分天、分笔、分不同收银点购买商品；n信用卡签名模式简单，签

11、名动作犹豫，签名模式不符，要求对照信用卡签名；n以赶时间或别的方式为由，影响收银员受理信用卡，急于达成交易；n形迹可疑，故意回避闭路电视摄影，交易过程多会垂头侧身，电话授权时神情紧张，特别注意收银员的举动和授权结果；n*对持卡人有以上可疑行为的，随时拨打授权中心电话报对持卡人有以上可疑行为的，随时拨打授权中心电话报“密码十密码十授权授权”以核实持卡人身份以核实持卡人身份*案例一n2003年10月假卡团伙在深圳各大商场、高档酒楼、酒店专卖店等场所购买名牌手机、数码产品、手提电脑、名牌服装、打包名贵洋酒等。n特点：n1、每笔消费金额比较大，多购买名贵商品；n2、利用长假期消费黄金时间作案；n3、一

12、天内不同时间在多个点作案，消费地域较宽；n4、同一个消费场所在不同收银点、楼层刷卡。案例二n2004年1月、2月、9月、10月、11月假卡团伙在深圳多家外卡特约商户疯狂使用假卡，其中有星级酒店、家电商场、金行、高档专卖店、酒楼、雪糕专卖店等，使用假卡有VISA卡、MASTER卡、JCB卡，且JCB卡防伪特征明显有与真卡不符。购买商品有名牌手机、数码产品、手提电脑、名牌服装。n特点：n1、消费金额大，购买名贵商品为主，也有小额消费（试卡）；n2、作案时间具有连续性、周期性；n3、一天内不同时间在多个点作案，消费地域较集中；n4、同一个消费场所在不同收银点、楼层刷卡。n5、个别假卡的防伪工艺较逼真

13、。农行POS机操作指引n*本操作指引适用农行本操作指引适用农行POS机，银联外卡请根据其操作手册操作机，银联外卡请根据其操作手册操作*n消费交易消费交易：刷卡核对卡号和有效期按“输入键”输入金额按“确认键”三次成功打印单据，验单抄证件号顾客签名核对签名归还卡和顾客存根联；n取消交易：取消交易：按“取消交易”键输入收据号码按“输入键”核实金额按“输入键”成功打印单据，验单将所有单据退回顾客或撕毁；n帐务调整（小费）：帐务调整（小费）：按“帐务调整”键输入收据号码按“输入键”输入小费金额按“输入键”核对总额按“输入键”调整完成；n结帐：结帐：按“结帐”键输入密码（四个零）按“输入键”输入结帐代码按

14、“输入键”核对结帐总额按“输入键”两次成功打印单据，验单；n预授权：预授权：按“预取核准号码”键刷卡核对卡号和有效期按“输入键”输入授权金额按“输入键”成功打印单据，验单；n离线交易离线交易：按“离线交易”键刷卡核对与预取授权是否同一张卡按“输入键”输入金额按“确认键”三次输入授权号码按“输入键”成功打印单据，验单顾客签名核对签名归还卡和顾客存根联；n*预授权交易和离线交易必须同一张卡预授权交易和离线交易必须同一张卡*农行POS机功能n查询交易总额：“功能”键按“5”按输入键；n查询交易流水：“功能”键按“1”按输入键；（可查询收据号码）n重打印最后单据：“功能”键按“7”“3”按输入键；n重打印指定单据：“功能”键按“7”“6”输入收据号码按输入键；n*预授权单和结帐单无法重打印预授权单和结帐单无法重打印*n*结帐后无法查询和重打印单据结帐后无法查询和重打印单据*POS机操作示意图离线离线交易键交易键帐务帐务调整键调整键输入输入键键预取预取授权键授权键更改更改键键取消取消交易键交易键取消取消键键结帐结帐键键功能功能键键入纸入纸键键林 斌手机：21995690谢 谢！