第四章 保险.ppt

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1、国际贸易实务第八讲 货运保险的风险与损失本讲内容概述一、国际货物运输风险二、国际货物运输损失 一、国际货物运输风险 风险种类 意外事故自然灾害一般的外来风险特殊的外来风险海上风险外来的风险（一）海上风险 1 1自然灾害自然灾害(Natural Calamities)(Natural Calamities)。是指由于自然界力量造成的灾害，是指由于自然界力量造成的灾害，恶劣气候、恶劣气候、雷电、地震、海啸或火山爆发等人力不可抗拒的雷电、地震、海啸或火山爆发等人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。自然力量造成的灾害。2 2意外事故意外事故(Fortuitous Accident)Fortuitous A

2、ccident)。一般指由于意料之外的原因所造成的事故。一般指由于意料之外的原因所造成的事故。指指运输工具搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他运输工具搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆炸等。物体碰撞以及失踪、失火、爆炸等。是是指指由由于于自自然然灾灾害害和和意意外外事事故故以以外外的的其其他他外外来来原原因因造造成成的的风风险险；但但不不包包括括货货物物的的自自然然损损耗耗和和本本质质缺陷。缺陷。一一般般外外来来风风险险是是指指由由于于一一般般外外来来原原因因所所造造成成的的风风险险，主主要要包包括括：偷偷窃窃、渗渗漏漏、短短量量、碰碰损损、钩钩损损、生锈、雨淋、受热受

3、潮等。生锈、雨淋、受热受潮等。特特殊殊外外来来风风险险是是指指由由于于社社会会政政治治原原因因所所造造成成的的风风险，主要包括：战争、罢工、拒收以及交货不到等。险，主要包括：战争、罢工、拒收以及交货不到等。（二）外来风险 二、损失的分类 损失种类 部分损失全部损失 一般的外来损失特殊的外来损失海 损外来的损失实际全损推定全损共同海损单独海损1全部损失 (1)(1)实际全损实际全损是指货物完全灭失或变质而失是指货物完全灭失或变质而失去原有用途，即货物完全损失已经发生或者不去原有用途，即货物完全损失已经发生或者不可避免。可避免。(2)(2)推定全损推定全损是指被保险货物虽未完全灭失，是指被保险货物

4、虽未完全灭失，但对被保险人而言已没有什么用途或价值。但对被保险人而言已没有什么用途或价值。（）实际全损 被保险货物完全灭失被保险货物完全灭失 被被保保险险货货物物完完全全遭遭受受严严重重损损害害已已丧丧失失原原有用途，已不具有任何使用价值有用途，已不具有任何使用价值 被保险货物丧失已无法挽回被保险货物丧失已无法挽回 船舶失踪，达到一定时期，仍无音讯船舶失踪，达到一定时期，仍无音讯 （）推定全损 被被保保险险货货物物遭遭受受严严重重损损害害，完完全全灭灭失失已已不不可可避避免。免。被被保保险险货货物物受受损损害害后后，修修理理费费用用估估计计要要超超过过货货物修复后的价值。物修复后的价值。被被保

5、保险险货货物物遭遭受受严严重重损损害害之之后后，继继续续运运抵抵目目的的地的运费已超过残存货物的价值。地的运费已超过残存货物的价值。被被保保险险货货物物遭遭受受责责任任范范围围内内的的事事故故，使使被被保保险险人人失失去去被被保保险险货货物物所所有有权权，而而收收回回这这一一所所有有权权，其其所需费用将超过收回被保险货物的价值。所需费用将超过收回被保险货物的价值。（）实际全损和推定全损比较相同点相同点:全损全损 不同点不同点:实实际际全全损损时时，被被保保险险货货物物确确实实已已经经或或不不可可避避免免地地完完全全丧丧失失，被被保保险险人人自自然然可可以以向向保保险险人人要要求求全全部部赔赔偿

6、偿，而不需要办理委付手续；而不需要办理委付手续；推推定定全全损损，被被保保险险人人可可以以向向保保险险人人办办理理委委付付，要要求求保保险险人人按按全全损损赔赔偿偿，也也可可以以不不办办理理委委付付，由由保保险险人按部分损失进行赔偿人按部分损失进行赔偿部分损失 (1)(1)共同海损共同海损含义含义 指载货船舶在海运途中遇到危难，船长为了维护指载货船舶在海运途中遇到危难，船长为了维护船舶和所有货物的共同安全或使航程得以继续完成，船舶和所有货物的共同安全或使航程得以继续完成，而采取的有意并且合理的行为所产生的某些特殊牺而采取的有意并且合理的行为所产生的某些特殊牺牲或支出的特殊费用。牲或支出的特殊费

7、用。条件条件危险必须是共同的，采取措施必须合理危险必须是共同的，采取措施必须合理危险主观存在，不能主观臆测危险主观存在，不能主观臆测有意识采取的行为有意识采取的行为非常情况下的损失非常情况下的损失共同海损分摊共同海损分摊共同海损的牺牲和费用要由共同海损的牺牲和费用要由船、货、运费三方船、货、运费三方共共同承担责任，即在最后获救值的基础上按比例分摊同承担责任，即在最后获救值的基础上按比例分摊 (2)(2)单独海损单独海损 自然灾害和意外事故造成的部分损失自然灾害和意外事故造成的部分损失（3 3）单独海损与共同海损的异同点）单独海损与共同海损的异同点相同点：相同点：部分损失部分损失不同点：不同点：

8、单独海损单独海损共同海损共同海损1.1.原因原因自然灾害和意外事故自然灾害和意外事故人为、有意识、合人为、有意识、合理理2.2.赔偿办法赔偿办法 货方货方分摊分摊案例案例 某货物从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶某货物从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是船长决扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将货船拖回新港修理。检修后重新驶往新定雇用拖轮将货船拖回新

9、港修理。检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成的损失有：加坡。事后调查，这次事件造成的损失有：10001000箱货被火烧毁箱货被火烧毁 600600箱货由于灌水灭火受到损失箱货由于灌水灭火受到损失 主机和部分甲板被烧毁主机和部分甲板被烧毁 拖船费用拖船费用 额外增加的燃料和船长、船员工资额外增加的燃料和船长、船员工资单独海损单独海损共同海损共同海损单独海损单独海损共同海损共同海损共同海损共同海损本讲内容概述一、我国海洋货物运输保险条款 二、保险责任的起讫期限三、保险单的种类与内容 国际货物运输风险 风险种类 意外事故自然灾害一般的外来风险特殊的外来风险海上风险外来的风险损失的分类 损失种

10、类 部分损失全部损失 一般的外来损失特殊的外来损失海 损外来的损失实际全损推定全损共同海损单独海损 海洋货物运输保险条款保险种类 水渍险WPA 平安险FPA 一般附加险特殊附加险基本险附加险 一切险 AR 一、保险责任的范围-基本险别1.1.平安险简称平安险简称 F F P P A A(Free(FreefromfromParticularParticularAverage)Average)英文原意为英文原意为“单独海损不赔单独海损不赔”。平安险的责任范围较为狭小平安险的责任范围较为狭小 部分损失全部损失 海 损实际全损推定全损共同海损单独海损自然灾害意外事故n在海运途中，运输工具遇到自然灾害

11、造成的被保险货物的全在海运途中，运输工具遇到自然灾害造成的被保险货物的全部损失；部损失；n在海运途中，运输工具遭到意外事故造成的被保险货物的全在海运途中，运输工具遭到意外事故造成的被保险货物的全部损失或部分损失；部损失或部分损失；n共同海损的牺牲、分摊和救助费；共同海损的牺牲、分摊和救助费；n运输工具己经发生意外事故的情况下，货物在此后又在海上运输工具己经发生意外事故的情况下，货物在此后又在海上遭受自然灾害所造成的部分损失；遭受自然灾害所造成的部分损失；结论n只赔意外事故造成单独海损只赔意外事故造成单独海损n不赔自然灾害造成单独海损不赔自然灾害造成单独海损n在意外事故的前后又有自然灾害的发生在

12、意外事故的前后又有自然灾害的发生造成的部分损失造成的部分损失 案例 某外贸公司按某外贸公司按CIFCIF术语出口一批货物，装运前术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票金额的已向保险公司按发票金额的110%110%投保平安险，投保平安险，6 6月初货物装妥顺利开航，载货船舶于月初货物装妥顺利开航，载货船舶于6 6月月1313日在日在海上遇到暴风雨，致使部分货物受到水渍，损失海上遇到暴风雨，致使部分货物受到水渍，损失价值为价值为21002100美元。数日后，该轮又突然触礁，致美元。数日后，该轮又突然触礁，致使该批货物又遭到了部分损失，价值为使该批货物又遭到了部分损失，价值为80008000美元

13、。美元。试问保险公司对该批货物的损失该如何赔偿？为试问保险公司对该批货物的损失该如何赔偿？为什么？什么？2.水渍险简称WPA或 W A 其承保范围包括了作为平安险不赔的单独海损其承保范围包括了作为平安险不赔的单独海损部分、平安险承保的全部责任以及由于恶劣气部分、平安险承保的全部责任以及由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失成的部分损失 注意：注意：赔偿范围赔偿范围 是否是水浸都属于水渍险的范围内？是否是水浸都属于水渍险的范围内？案例 我方对澳大利亚出口坯布我方对澳大利亚出口坯布100100包，按合同规包，按合同规定加一成投保水渍险

14、。货在运输途中船舱内定加一成投保水渍险。货在运输途中船舱内食用水管漏水，致使该批坯布中的食用水管漏水，致使该批坯布中的3030包浸有包浸有水渍。问对此损失应该向保险公司索赔还是水渍。问对此损失应该向保险公司索赔还是向船公司索赔向船公司索赔?3.一切险的责任范围 除包括除包括“平安险平安险”和和“水渍险水渍险”的所的所有责任外，还包括了货物在运输过程中有责任外，还包括了货物在运输过程中由于外来原因所致的全部或部分损失以由于外来原因所致的全部或部分损失以及十一种一般附加险及十一种一般附加险 注意：写法注意：写法（一）保险责任的范围-附加险 1.1.一般附加险一般附加险 （1111种）种）偷偷窃窃提

15、提货货不不着着险险、淡淡水水雨雨淋淋险险、短短量量险险 、沾沾污污险险、渗渗漏漏险险、碰碰损损破破碎碎险险、串串味味险险 、钩钩损损、受受潮潮受受热热、锈损险、包装破裂险锈损险、包装破裂险 2.2.特殊附加险特殊附加险 战战争争险险、罢罢工工险险、交交货货不不到到险险、进进口口关关税税险险 、拒拒收收险险、黄黄曲曲霉霉素素险险、舱舱面面险险 存存仓仓火火险险责责任任扩扩展展条条款款 (二)保险责任的范围W/W clauseW/W clause仓至仓条款仓至仓条款基本险别基本险别从运离保险单载明起运仓库、开始运输起，到保险单载从运离保险单载明起运仓库、开始运输起，到保险单载明收货人的最后仓库。或

16、在卸货港卸离海轮满明收货人的最后仓库。或在卸货港卸离海轮满6060天为止天为止（适用于非仓库交货）若在（适用于非仓库交货）若在6060天内若货物发生转运，至天内若货物发生转运，至非保险单规定地时，以该货物起运时终止，或在保险单非保险单规定地时，以该货物起运时终止，或在保险单载明的目的港或目的地前的某一仓库发生分配、分派情载明的目的港或目的地前的某一仓库发生分配、分派情况，则该仓库作为被保险人的最后仓库，保险责任到此况，则该仓库作为被保险人的最后仓库，保险责任到此终止终止 注意 当货物在当货物在FOBFOB、CFRCFR、FCAFCA、CPTCPT术语下，由术语下，由买方投买方投W/WW/W时，

17、在出仓至船舶途中灭失，买卖时，在出仓至船舶途中灭失，买卖双方均不能取得赔偿。因为保险条款规定，双方均不能取得赔偿。因为保险条款规定，赔偿时被保险人（买方）应对保险标的具有赔偿时被保险人（买方）应对保险标的具有保险利益；而此时货物所有权还属于卖方。保险利益；而此时货物所有权还属于卖方。有一份有一份FOBFOB合同，货物在装船后，卖方向买方发出合同，货物在装船后，卖方向买方发出装船通知，买方已向保险公司投保装船通知，买方已向保险公司投保“仓至仓条款一切仓至仓条款一切险，但在货物在卖方仓库运往码头的途中，因意外而险，但在货物在卖方仓库运往码头的途中，因意外而致使致使10%10%的货物受损，事后卖方以

18、保险单有仓至仓条的货物受损，事后卖方以保险单有仓至仓条款，要求保险公司赔偿，但遭拒绝，后来卖方又请求款，要求保险公司赔偿，但遭拒绝，后来卖方又请求买方以买方的名义凭保险单向保险公司提赔，但同样买方以买方的名义凭保险单向保险公司提赔，但同样遭保险公司拒绝，在上述情况下，保险公司有无拒赔遭保险公司拒绝，在上述情况下，保险公司有无拒赔的权利？的权利？为什么？为什么？案例战争险的承保责任-水上风险 即自货物在起运港装上海轮或驳船时开即自货物在起运港装上海轮或驳船时开始，直到目的港卸离海轮或驳船时为止。始，直到目的港卸离海轮或驳船时为止。如不卸离，则从海轮到达目的港当日午如不卸离，则从海轮到达目的港当日

19、午夜起算满夜起算满1515天为止。如果在中途港转船，不天为止。如果在中途港转船，不论货物在当地是否卸离，保险责任以海轮到论货物在当地是否卸离，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起算达该港或卸货地点的当日午夜起算1515天为止，天为止，到再装上海轮时保险责任恢复有效。到再装上海轮时保险责任恢复有效。伦敦保险协会海运货物保险条款INSTITUTE CARGO CLAUSES/ICCICCICC的种类的种类协会货物条款协会货物条款A A类似类似CICCIC的一切险的一切险协会货物条款协会货物条款B B类似类似CICCIC的水渍险的水渍险协会货物条款协会货物条款C C仅承保仅承保“重大意外事故

20、重大意外事故”风险风险协会战争险条款（货物）协会战争险条款（货物）Institute War Institute War Clauses(CargoClauses(Cargo)协会罢工险条款（货物）协会罢工险条款（货物）Institute Strikes Institute Strikes Clauses-CargoClauses-Cargo恶意损害险条款恶意损害险条款Malicious Damage ClausesMalicious Damage Clauses (三)保险单的内容与种类 保保险险单单是是保保险险公公司司对对被被保保险险人人的的承承保保证证明明，又又是是双双方方之之间间权权利

21、利义义务务的的契契约约，在在被被保保险险货货物物遭遭受受损损失失时时，它它是是被被保险人索赔的主要依据。保险人索赔的主要依据。（一）保险单的作用 1.1.作为保险合同的证明作为保险合同的证明 2.2.作作为为保保险险公公司司对对投投保保人人的的承承保保证证明明，保保险险单单是是由由保保险险公公司司或或其其代代理理向向投投保保人人出具的正式书面文件。出具的正式书面文件。3.3.作为出险后投保人索赔的依据。作为出险后投保人索赔的依据。（二）保险单内容发票号码和保险单号码发票号码和保险单号码投保人即被保险人投保人即被保险人货物描述、唛头、和件数货物描述、唛头、和件数承保货币及金额承保货币及金额船名、

22、起讫地船名、起讫地承保险别承保险别理赔代理人、检验理赔地点理赔代理人、检验理赔地点出单日期出单日期保险公司的签章保险公司的签章（三）保险单据的种类 1 1保险单保险单 又称正式保单又称正式保单/大保单。大保单。保险凭证保险凭证 联合凭证联合凭证 又称承保证明又称承保证明 预约保险单预约保险单 贸易实务第九讲 保险费和佣金的计算 本讲内容概述一、保险费的计算二、佣金的计算一、保险费的计算 FOB CFR FOB CFR出口货物的买卖合同，在合出口货物的买卖合同，在合同中订明同中订明“保险保险”由买方办理由买方办理 按按 CIFCIF条件成交，可规定由卖方按发条件成交，可规定由卖方按发票金额的票金

23、额的110%110%保险保险一、保险费计算1.1.保险费保险费(I)=(I)=保险金额保险金额 保险费率（保险费率（R R）2.2.保险金额保险金额=CIF=CIF （投保加成）（投保加成）FOB-CIF-FOB-CIF-保险金额保险金额-保险费保险费 CFR-CIF-CFR-CIF-保险金额保险金额-保险费保险费CIFCIF=FOBFOB+F+I+F+ICIFCIF=CFRCFR+I+I举例1 我方以每打我方以每打1.81.8美元美元 CIF New York CIF New York 出口某商品出口某商品6000060000打打,自装运港至目的港的运费总计自装运港至目的港的运费总计5000

24、5000美元美元,投保加一成投保加一成,投保险别为水渍险和战争险投保险别为水渍险和战争险,查得水渍查得水渍险和战争险的保险费率分别为险和战争险的保险费率分别为0.3%0.3%和和0.4%,0.4%,是求我是求我方净收入方净收入(FOB(FOB价价)。答案答案保险费保险费=1.8=1.860000(1+10%)60000(1+10%)(0.3+0.4)%=831.6(0.3+0.4)%=831.6美元美元净收入净收入=1.8=1.860000-5000-831.6=102168.460000-5000-831.6=102168.4美元美元 举例2 出口某商品价出口某商品价FOB1000FOB10

25、00美元，运费美元，运费100100美元，投美元，投保平安险，投保加一成，保险费率保平安险，投保加一成，保险费率0.8%0.8%，求，求CIFCIF价价和保险费。和保险费。答案：答案：CIF=FOB+F+ICIF=FOB+F+I CIF=CIF=（1000+1001000+100）/1110%*0.8%/1110%*0.8%=1110.28 =1110.28美元美元 I=1110.28-1000-100=10.28I=1110.28-1000-100=10.28美元美元举例3 3.3.出口某商品对伦敦的出口价格为出口某商品对伦敦的出口价格为CFR32 CFR32 英镑，现英镑，现客户要求该报客

26、户要求该报 CIFCIF价格，按发票总值价格，按发票总值120%120%投保水渍投保水渍险和战争险（水渍险费率为险和战争险（水渍险费率为0 03%3%，战争险费率为，战争险费率为0 005%05%）求）求 CIFCIF价格与保险费各是多少？价格与保险费各是多少？答案：答案：CIF=CFR+ICIF=CFR+I CIF=32 CIF=32（1-120%1-120%0.35%0.35%）=32.135=32.135美元美元 I=CIF-CFR=32.135-32=0.135I=CIF-CFR=32.135-32=0.135美元美元二、佣金的计算佣金：佣金：交易通过中间商或代理商进行，交易通过中间商

27、或代理商进行，而由中间商或代理商收取的酬金。而由中间商或代理商收取的酬金。明佣明佣 暗佣暗佣 双头佣双头佣 佣金的规定方法佣金的规定方法文字说明文字说明USD206 PER CASE CIF DALIAN INCLUDING USD206 PER CASE CIF DALIAN INCLUDING 3%COMMISSION3%COMMISSION缩写缩写USD06 PER CASE CIFC3 DALIAN USD06 PER CASE CIFC3 DALIAN 二、佣金的计算 佣金含佣价佣金含佣价佣金率佣金率 净价含佣价佣金净价含佣价佣金 含佣价含佣价 净价净价/（1 1佣金率）佣金率）举例

28、1 我我国国某某公公司司出出口口原原报报价价每每公公吨吨CFRC3%CFRC3%曼曼谷谷66006600美美元元，现现外外商商要要求求改改报报CFRC5%CFRC5%，问问在在FOBFOB净净价价不不变变的的情情况况下下，应应如如何何报报价？价？答案答案 CFRC5%=6600(1-3%)/(1-5%)CFRC5%=6600(1-3%)/(1-5%)=6402/95%=6739=6402/95%=6739美元美元举例2 某商品纸箱装，每箱毛重某商品纸箱装，每箱毛重 4545公斤，每箱体积公斤，每箱体积 0 00505立方米。原报价是每箱立方米。原报价是每箱 3838元元 FOB FOB 上海，

29、现客上海，现客户要求该报户要求该报 CFRC 2CFRC 2伦敦，问在不减少收汇额的伦敦，问在不减少收汇额的条件下，我应报价多少？（该商品计费标准为条件下，我应报价多少？（该商品计费标准为 W/M,W/M,每运费吨基本每运费吨基本 费为费为200200美元到伦敦港口美元到伦敦港口拥挤附加费拥挤附加费1010 答案答案 运费运费=200=200（1+10%1+10%）0 005=1105=11美元美元 CFRC2%=(38+11)CFRC2%=(38+11)(1(12%)2%)5050美元美元举例3 我国某公司出口商品，对外报价为我国某公司出口商品，对外报价为CIFCIF洛洛杉矶每公吨杉矶每公吨400400美元，后外商要求改报美元，后外商要求改报CFRC5%CFRC5%，已知保险费率为，已知保险费率为0.6%0.6%，加一成投保，加一成投保,请问价请问价格应该调整为多少？格应该调整为多少？答案答案 CFRC5%=(400-400 CFRC5%=(400-400 110%0.6%)110%0.6%)(1-5%)=418.27(1-5%)=418.27美元美元