2023年个人理财真题.doc
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1、2023上半年初级银行从业资格个人理财真题及答案(1)一、判断题2、短期政府债券具有违约风险小、流动性强、收入免税等特点。()3、记账式国债是目前银行代理国债业务中效率最高、成本最低、交易最安全的品种。()4、商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用最通俗易懂的语言,说明最有利的投资情形。()5、客户信息整理通常针对定量信息,一般汇总成资产负债表和收支储蓄表()6、投资型保险的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合。()7、土地所有权可以抵押。()8、收入型年金的投资对象经常是风险较大的金融产品,追求长期资本增值。()9、收益率是决定一笔货币在未来增值限度的关键因素,而通胀率则是
2、使货币购买力缩水的反向因素。()10、按照利息支付方式,债券划分为附息债券、一次性还本付息债和贴现债等。()11、对个人结汇和购汇每年每年等值3万美元。()12、就客户而言,寻求财务顾问服务的直接目的是实现人生目的中的经济目的,管理人生财务风险,减少对财务状况的焦急,进而实现财务自由。()13、开放式理财产品的总体份额与总体金额都是可变的,可以随时根据市场供求变化发行新份额或被投资人赎回的理财产品。()14、代理人不履行职责给被代理人导致损害,应当承担民事责任。()15、基金前端收费是按照金额收费,后端收费是以取得收益进行收费。()16、银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议()2023上半
3、年初级银行从业资格个人理财真题及答案(2)二、单选题1、小王购买了A公司的新发行股票后,想将部分卖出,他应在(二级市场)交易,这是在(小王和其他投资人)之间进行的。2、理财师对家庭信息进行整理后,需要对客户财务现状进行分析,重要分析的内容不涉及(投资组合分析)3、基金开户资料保存期(15)年4、李先生想在5年后用202300元购买一辆车,年复利率12%,现在应投资(113485)元5、(小赵提供最近三年家庭收入,每年不低于28万元)不是银行高净值客户。6、涉及货币市场工具的是(在银行购买了10000元的短期国债)7、货币市场的一般特性是(风险低、收益低)8、如名义年利率是12%,当每年复利次数
4、为2时,有效年利率是(12.36%)9、货币市场是融通(短期资金),资本市场是筹集(长期资金)的市场10、某公司为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险,约定雇员如在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中保险人、投保人、被保险人和受益人分别是(T保险公司、私公司主、雇员和雇员家属)11、关于家庭生命周期各阶段的建议,不合适的是(投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增长而上升)12、2023年程老太太借20万给邻居,2023后还清,相称于当年的一半,通胀率大约是(7%)13、描述过去一段时间内个人的钞票收入和支出的财务报表是(钞票流量表)14、信托财产的风险由(委托人和受益人)
5、承担15、在外汇市场上,当即期利率高的货币,其本国远期汇率表现为(升水)16、关于教育规划,最不恰当的是(子女教育规划师对教育费用需求的定性分析)17、期货与远期最本质区别是(期货合约的条款是标准化的)18、李女士想在5年后得到10万元,目前有两种方案可供选择:A方案,现在存入一笔钱,按照每年5%的单利计息;B方案,现在存入一笔钱,按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利( A方案 )。19、某商贸公司于2023年初向银行存入50万资金,年利率4%,半年复利,2023年初可得到的本利和是( 60.95 )万元。20、理财师的工作流程六个环节依次是( )。(1)执行理财规划方案(2)收
6、集、整理和分析客户的家庭财务状况(3)制订理财规划方案(4)后续跟踪服务(5)明确客户的理财目的(6)接触客户建立信任关系 答案:(6)(2)(5)(3)(1)(4)21、在金融资产交易机制中,最重要的机制是(价格机制)22、银行个人理财业务人员可以(通过参与学术研讨会进行业内信息交流与合作)23、开放式基金的单位申购价等于(基金单位净值+申购手续费)24、表达货币时间价值的利息率是(没有风险和通胀条件下的社会资金平均利润率)25、理财产品宣传材料在(首页)最醒目位置揭示风险,说明最不利情况。26、属于客户财务信息的是(收支情况)27、银行理财不得通过(电视)渠道对具体理财产品进行宣传。28、
7、(保险经纪人)是基于投保人的利益。29、当(投保人年龄超过65周岁)时,经核保人核保,保险公司出单。30、民事活动最核心的是(诚实信用原则)31、银行销售各类投资产品介绍,都必须包含(风险揭示内容)32、资产负债表对的的是(可以显示一个时点家庭资产和负债状况)33、甲与乙订立协议,规定甲应于2023年8月1日交货,乙应于同年8月7日付款,7月底,甲发现乙财产状况恶化,无支付货款的能力,并有确凿证据,遂提出终止协议,但乙未允许。基于上述因素,甲于8月1日未按约定交货。依据协议法原理,下列表述最恰当的是( ) 答案:甲有权不按协议约定交货,除非乙提供了相应的担保34、黄金价格与美元(负相关)关系3
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