2023年5月助理理财规划师考试专业能力试题及答案.doc

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1、2023年5月助理理财规划师考试专业能力试题及答案一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币()元。A活期5000B定期5000C活期10000D定期10000答案：B2小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是()。A1年以内的大额存单B期限在1年以内的债券回购C可转换债券D剩余期限在397天以内的债券答案：C3某客户向助理理财师征询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万

2、份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的重要因素不涉及()。A通货膨胀趋势B利率因素C规模因素D收益率趋同趋势答案：A4根据银行卡业务管理办法及客户协议，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从()之日起支付利息。A上期还款截止B本期实现透支C本期对账单发出D本期初次刷卡答案：B5小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是()。A行车证B己交养路费凭证C机动车登记证D保险凭证答案：D6小张2023年申请了2023期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长()年的

3、贷款。A5B10C20D30答案：B7按照国际惯例，住房消费价格经常是用()价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用()来衡量。A租金评估价格B交易价格评估价格C租金隐含租金D评估价格隐含租金答案：C8随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间踌躇不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是()。A房租上涨率B房价上涨率C利率水平D需偿付的房贷利息答案：D9某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，()的利息额最大。A等额本息还款法B等额本金还款法C等额递增还款法D等额递减还款法答案：C10小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，冈此是在

4、客户理财过程中需要尽量加以运用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过()。A2023B25年C30年D房屋剩余使用寿命答案：C11银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房所有价款(两者以低者为准)的()。A50%B60%C70%D80%答案：B12目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增长的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是()还款法。A等额本息B等额本金C等额递增D等额递减答案：C13通常用“教育承担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，假如预计教育

5、承担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备。A20%B25%C30%D35%答案：C14根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。A个人教育规划；客户对子女的教育规划B子女职业教育规划；客户对子女的教育规划C子女职业教育规划；子女高等教育规划D子女基础教育规划；子女高等教育规划答案：A15教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及()都已明确的前提下进行的。A子女教育目的B通货膨胀率C子女教育费用D学费增长率答案：A16某客户向理财师小张征询政府教育资助问题，下列()不是小张应注意的事项。A应充足收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息B拨款

6、数量有很大的不拟定性C充足加强对政府教育资助的依赖D政府拨款有限答案：C17子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其爱好爱好随时也许发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用()的教育金积累方式。A刚性B相对固定C弹性D相对灵活答案：D18小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了征询，大体上来说，教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下选项属于短期教育规划工具的是()。A教育储蓄B政府贷款C教育保险D共同基金答案：B19刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已有5万元，计划未来每月再定期存入1000

7、元，收益率可以达成每年4%。刘女士的儿子今年8岁，假如18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。A222282.27B147740.64C221262.01D147249.80答案：C20接上题，假如刘女士已经在此外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子屑时每月初可以有()元的生活费。A3450.18B347765C3458.44D3466.09答案：A21孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学。孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12023元，学费为每年年

8、初支付。目前她已经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%，学费增长率为每年3%。那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士需要在女儿进入大学之前筹集()元的学费基金。(入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素。)A43354.21B54919.81C4517509D57226.44答案：D22接上题，假如要筹足女儿的大学学费，除了目前的1万元积累外，孙女士还需要每月月末存入()元，以保证正好8年后可以准备齐上述费用。A273.93B380.54C257.93D359.51答案：B23股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表白风险的特性不涉及()。A客观性B普遍性C拟定性D可测性

9、答案：C24王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于()。A风险事故B风险损失C风险载体D风险因素答案：D25美国AIG保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其因素是由于()的存在。A人身保险B财产保险C责任保险D信用保险答案：D26张女士从事风险管控工作数年，深知风险对人们的生产、生活导致的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不对的的是()。A风险是保险产生和发展的前提B保险是风险管理中重要的方法之一C保险经营过程中不存在风险D风险与保险存在着互制互促的关系答

10、案：C27小金2023年初购买了一款终身寿险，但由于在2023年忽然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。2023年小金遭遇意外身亡。则()。A保险公司赔付，由于保险人批准承保B保险公司赔付，由于停止缴费未超过两年C保险公司不赔，由于属于除外责任D保险公司不赔，由于保险协议已暂时失效答案：D28邱先生在购买保险的时候，发现保险协议中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A概率论和数理记录B概率论和高等数学C利息理论和数理记录D概率论和利息理论答案：A29赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的

11、解释对的的是()。A保险公司承保的风险必须是纯粹风险B风险所致的损失可以预测C损失的限度不要偏大或偏小D保险公司承保的标的必须存在大量同质单位答案：D30从2023年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险()的职能。A社会管理B资金分派C融通资金D防灾防损答案：C31小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人无需告知的内容是()。A已知与保险标的有关的重要事实B保险标的风险增长的事实C应知与保险标的有关的重要事实D保险标的风险减少的事实答案：D32诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品规定()履行最大诚

12、信原则。A投保人B保险人C投保人或保险人D投保人和保险人答案：D33张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，遭到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释对的的是()。A保险利益应为合法的利益B保险利益应为经济上的利益C保险利益应为客观的拟定的利益D保险利益是保险协议的客体答案：D34一个保险事故的发生也许具有多种因素，这些因素具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释对的的是()。A近因是指时间上最接近的因素B拟定近因的方法只有执果索因C近因是指空间上最接近的因素D近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的因素答案：D35助理理财规划师向客

13、户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式涉及四种，其中()多合用于不动产保险。A钞票赔付B重置C修理D更换答案：B36李四夫妇结婚数年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险协议的关系人是()。A李四B保险公司C李四和保险公司D李四夫妇答案：D37直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但两者有着实质性的区别，重要体现在()。A投资者是否参与投资项目的经营管理B投资者是否长期持有有价证券C投资者是否获取固定收益D投资者持有的是项目的的的股权还是物权答案：A38投资与投资规划存在一定的差别，投资()更

14、强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划()更强，要运用投资过程发明的潜在收益来满足客户的财务目的，投资只但是是工具。A收益性；目的性B目的性；收益性C技术性；程序性D程序性；技术性答案：C39投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应当是短期()，长期()的市场。假如投资期限较短，应以固定收益投资为主，假如投资期限较长，应增大股票投资比例。A有风险有风险B波动发明收益C无风险有风险D发明收益波动答案：B40资产配置重要根据客户的投资目的和对风险收益的规定，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，拟定用于各种类型资产的

15、资金比例。一方面做的配置是战略资产配置，重要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，拟定最能满足投资者风险一回报率目的的长期资产组合。A收益能力B风险特性C风险和收益特性D风险和收益特性以及投资者的投资目的答案：C41助理理财规划师处在谨慎的考虑重要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。南于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是拟定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。A同定资产折旧率B通货膨胀率C税率D投资收益率答案：A42普通股的()也许大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应

16、使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益。A股利B股利和ROECROED股利和剩余资产分派答案：D43小李在选择投资股票前，向助理理财师征询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。A航空B房地产C港口D食品饮料答案：D44()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。A店头市场B场内市场C银行间市场D有形市场答案：A45从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。A操作性风险B市场风

17、险C券商选择不妥的风险D不合规的证券征询风险答案：B46债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。A债券的流通时间B债券的持有期限C债券的剩余期限D债券的累进期限答案：C472023年1月平安保险公开发行400多亿元的()，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有助于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。A可转换公司债券B可转换优先股C分离交易可转债D分离可转优

18、先股答案：C48某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采用在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。其中债券发行日通过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或所有债券进行偿还的方式为()。A定期偿还B随时偿还C买入偿还D抽选偿还答案：B49共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是()。A管理人B投资人C托管人D受托人答案：C50基金单位的流通采用在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须通过证券经纪商，在二级市场上进行竞价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。A封闭式基金B开放式基金C

19、LOF基金DETF基金答案：A51假如投资者暂时不需要资金，并且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式，由于这样可以节省费用。B钞票分红B分红再投资C后端收费D基金转换答案：B52实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为()美元或其他等值外币，费率一般为()。A50；0%B100；1%C500；1%D500；1.5%答案：A53股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险。以下选项中()不属于股指期货的特有风险。A信用风险B基差风险

20、C标的物风险D合约品种差异导致的风险答案：A54通常情况下，当美同采用宽松的货币政策时，货币供应增长，利率下降，则黄金价格与原油价格()。A均上涨B均下跌C同方向变化，但不能拟定涨跌D无法判断价格趋势答案：A55在国外假如公司年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不涉及()。A管理受托人B操作受托人C保管受托人D交易受托人答案：D56退休养老规划一方面要考虑的问题是()，要为它的大小将在很大限度上决定退休金储备金额的大小。A预期寿命B通货膨胀率C本地上年度社会平均工资水平D资本利得税率答案：A57国家法定的公司职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明

21、并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满()周岁，女年满()周岁。A55；50B55；55C50；45D50；50答案：C58社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项()不是上述原则之一。A保障基本生活B实现自立、尊严、高品质的退休生活C分享社会经济发展成果D管理服务社会化答案：B59()是指当期缴费收入所有用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目的应当是满足未来向所有受保人支付养老金的资金需求。A部分基金式B同家统筹养老保险C完全基金式D投保

22、资助养老保险答案：C60()模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为普通养老金、雇员退休金和公司补充退休金三个层次。其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会覆盖面也较宽。A国家统筹养老保险B强制储蓄养老保险C投保资助养老保险D现收现付养老保险答案：C61根据国务院1997年颁布的关于建立统一的公司职工基本养老保险制度的决定的相关规定，城乡职工养老保险的个人账户存储额每年参考()计算利息。A最近一期发行的一年期国债收益率B银行同期存款利率C当年发行的一年期国债平均收益率D银行同期贷款利率答案：B62城乡个体工商户和灵活就业人员也都要参与基本养老保险，缴费基数统一为()，

23、缴费比例为()。A本地本年度在岗职工平均工资；8%B本地本年度在岗职工平均工资；20%C本地上年度在岗职工平均工资；8%D本地上年度在岗职工平均工资；20%答案：D63公司年金制度又称公司退休年金制度、公司补充养老保险金制度。它是公司在参与基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，公司举办补充年金计划可以采用三种做法，()不属于年金计划的上述做法。A发起年金理事会B直接承付C对外投保D建立养老基金答案：A64我国的公司年金为()，即公司年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益。A

24、拟定收益型B拟定缴费型C拟定金额型D拟定利率型答案：B65小李与小张2023年9月结婚，婚后购买了60平方米的房屋一套，产权证上权利人一栏写着小李40%，小张60%。2023年终二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100万元。则该房屋属于()。A小李的婚前个人财产B小张的婚前个人财产C二人的婚后约定财产D小李的法定特有财产答案：C66接上题，离婚后，小张可以分得()万元的房屋利益。A0B50C60D100答案：C67小王与女朋友小董恋爱数年，并于2023年12月到婚姻登记机关进行了登记，计划2023年中旬举行婚礼，为了能办婚礼，小王的父亲为儿子首付10万元购买了一套价值40万元的房屋，登记在儿子

25、名下。根据我国婚姻法，陔房屋属于()。A小王的婚前个人财产B小王的婚后个人财产C其中的30万元是夫妻共同财产D夫妻共同财产答案：D68接上题，假如该房屋是2023年10月购买则该房屋属于()。A小王的婚前个人财产B其中30万元属于夫妻共同财产C小王父亲的财产D夫妻共同财产答案：A69小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2023年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2023年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。A养父B小马C赵女士的前夫D养父、小马答案：D70何老先生有两个儿子何老大与何老二，老伴数年前就已去世，何老先生带着小儿麻

26、痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2023年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将所有财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则()。A该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱解决自己的遗产B该遗嘱无效，由于没有为什么老二留特留份C该遗嘱有效，由于什么老先生将何老二委托给何老大照顾D该遗嘱无效，由于什么老先生没有设立遗嘱的能力答案：B二、案例选择题(每小题只有一个最恰当的答案)案例一：小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年终即可搬入。他们通过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套(甲)位于二环路附近，面积87平方米，价格

27、9000元/平方米，可以办理两成首付，运用公积金贷款；此外一套(乙)房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，局限性部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。根据案例一回答下列问题。71假如小潘和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在2023期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还款额为()元。A2478.74B2487.62C2672.63D2684.22答案：B72那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为()元。A197028.80B194897.

28、60C244212.80D241431.20答案：A73在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并运用40万元的公积金贷款，局限性部分通过银行贷款解决。假如该银行贷款采用2023期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是()元。A943.33B1924.40C981.07D1962.14答案：B74接上题，在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为()元。A276449.60B236437.07C138224.80D118218.53答案：D75在甲方案的情况下，小潘二人第一个月的还款额合计应为()元。A4596.63B4403.14C4608.62D4412.02答案

29、：D76乙方案中假如小潘规定等额本息方式还款，每月还款额为4300元，期限25年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，则小潘需要获得()元的房屋贷款。A789654.99B691424.34C721111.70D640782.96答案：C77接上题，在乙方案的情况下，小潘需要准备的首付款应为()元。A94888.30B175217.04C26345.01D124575.66答案：A78综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案()在财务上是更好的选择。A甲B乙C条件局限性，无法拟定D两个方案没有区别答案：C案例二：2023年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车

30、。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分为别10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。根据案例二回答下列问题。79张先生为其爱车投保的保险协议属于()。A共同保险B反复保险C局限性额保险D足额保险答案：B80假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得()万元的补偿。A5B10C15D20答案：B81接上题，对于财产保险的补偿助理理财规划师的解释对的的是()。A应遵循投保多少补偿多少的原则B应遵循损失多少补偿多少的原则C应遵循“多投多赔，少投

31、少赔”的原则D应保证保险人不能获利的原则答案：B82假如张先生的爱车发生事故，并且全损，按照我国保险法的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各补偿()。A3.33万元、3.33万元、3.33万元B2.5万元、5万元、2.5万元C1.67万元、3.33万元、5万元D5万元、10万元、15万元答案：C83假如张先生的爱车发生事故，损失6万元，按照顺序责任制的补偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各补偿()。A2万元、2万元、235元B5万元、1万元、0万元C1万元、2万元、3万元D3万元、6万元、12万元答案：B84假如张先生的爱车发生事故，损失5万元，按照责任限额制的补偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各补

32、偿()。A1.67万元、1.67万元、1.67万元B5万元、0万元、0万元C1.33万元、2.6635元、3.99万元D1.67万元、3.33万元、666万元答案：A案例三：王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在债券发行时即认购。若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6.5%下调到年终的5%。根据案例三回答下列问题。85假如王女士投资该笔债券共买入200份，则她的初始投资金额为()元。A1012.63B1012.47C202526.00D202494.00答案：C86王女士持有该笔债券至年终的市值为()元。A21558

33、6.00B212766.00C215754.00D212906.00答案：D注：选D答案，但准确的数字还应当加上(342001.0325+34200)。87假如王女士在去年终考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为()。A5.13%B11.84%C13.25%D18.33%答案：B注：选B，但准确数字应当为11.69%。88假如王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6%，而王女士此时卖出债券相比去年终作出的卖出决策，少赚钱()元(不考虑去年终卖出后再投资的收益率)。A3974.00B6822.00C7922.

34、00D10770.00答案：C89事实上，王女士在助理理财规划师的建议下，在去年终就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金(不考虑债券当期利息收入)所有用于申购某股票型基金，该基金申购费率为1.5%，单位净值1.98元，申购份额为价内法计算，假如王女士的该笔基金投资为前端收费，则她可以获得的该股票基金的份额为()份。A107332.17B105915.36C107356.32D105939.19答案：B90假如王女士持有该笔基金至今年年中，基金净值增长至2.36元，王女士打算将持有的上述股票型基金所有赎回，已知该基金的赎回费率为0.5%，则王女士可以获得()元(基金赎回金额按价外法计算)。A2

35、48710.45B252037.40C248766.41D252094.11答案：A91王女士持有该基金的年复合收益率为()，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额。A36.63%B16.89%C36.47%D16.82%答案：C案例四：陈先生和爱人今年都是35岁，计划2023后退休。他们5年前买了一套总价150万元的新房，贷款100万元，期限25年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6.3%。目前他们二人合计税后平均月收入为12023元，平常生活开销4400元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余所有积攒起来用于未来退休生活，他们目前已有了1

36、0万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在3%的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5%，退休后3%，他和爱人的预期寿命均为85岁。根据案例四回答下列问题。92假如陈先生维持目前的生活水平不变，则退休时每年需要的生活费为()元。A95362.68B110551.44C140094.12D178799.52答案：A93接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为()元。A4202823.60B5363985.60C3316543.20D2860880.40答案：D94陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成()元的退休基金。A399676.81B16975.25C479488.9

37、8D923796.60答案：A95陈先生退休基金还需要()元，才干满足其生活水平不会发生变化。A2043905.15B2195873.82C2884496.62D2440189.00答案：B96关于上述退休基金的缺口，陈先生已经没有其他途径来筹措，只有考虑在退休时将其自住的房产出售(房产价格指数与通货膨胀率一致，房产折旧年限为70年)。以该售房款作为其退休金的重要来源，那么，该房产届时价值()元。A1121666.75B2023000.14C3140666.89D条件局限性，无法计算答案：B案例五：胡先生与文女士2023年经人介绍相识并结婚，婚后二人育有一子一女。2023年，胡先生因病去世。目

38、前家庭重要资产有：(1)房屋一套，价值60万元；(2)胡先生的住房公积金8万元；(3)胡先生所在单位给予的抚恤金10万元；(4)银行存款30万元；(5)股票20万元(其中胡先生婚前投入5万元)。根据案例五回答下列问题。97胡先生的住房公积金属于()。A婚前个人财产B婚后共同财产C法定特有财产D夫妻约定财产答案：B98胡先生的遗产中，股票资产为()万元。A0B10C125D15答案：C99胡先生的遗产总计为()万元。A50B55.5C59D64答案：无注：从四个选项看没有对的答案，61.5万元应当是对的，抚恤金不属于遗产。100除抚恤金外文女士大约可以分得()万元的财产。A59B79C85D90答案：无注：对的答案应当为77万元，故四个选项中无对的的答案。)