2022年山西省初级银行从业资格高分通关题.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 B2. 【问题】 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（ ）四种。A.商品风险B.转移风险C.主权风险D.信用风险【答案】 A3. 【问题】 假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2

2、%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 A4. 【问题】 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 A5. 【问题】 某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 A6. 【问题】

3、国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过（）元。A.5000B.6000C.8000D.12000【答案】 C7. 【问题】 操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 D8. 【问题】 下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.监管条件落实C.信息交流D.政府批准【答案】 C9. 【问题】 商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 D10. 【

4、问题】 商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 B11. 【问题】 在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 C12. 【问题】 关于个人住房贷款质押担保，不正确的说法是（）。A.质押物可以是国库券、国家重点建设债券、金融债券、企业债券等B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的70C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最近者确定贷款

5、期限【答案】 B13. 【问题】 商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 C14. 【问题】 下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得

6、超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 C15. 【问题】 专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（ ）。A.收益波动性B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 A16. 【问题】 以下关于个人汽车贷款发放环节的说法错误的是（）。A.出账前应审核放款通知，对其真实性、合法性、完整性进行审查B.个人汽车贷款放款有两种方式，一是直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户，二是借款人自主支付C.借款人在与贷款银行签约时应明

7、确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率D.开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人做回单【答案】 B17. 【问题】 下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 D18. 【问题】 交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 B19. 【问题】 下列不属

8、于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 D20. 【问题】 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列属于行政型贷款重组的有（ ）。A.变更债务人B.豁免利息C.破产重组D.延长期限E.以股转债【答案】 ABD

9、2. 【问题】 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临（）等风险。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.技术风险E 、 道德风险【答案】 ABC3. 【问题】 个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括 （）。A.要求限期纠正违约行为B.提前收回部分或全部贷款本息C.停止发放尚未使用的贷款D.直接变卖抵押物E.在原贷款利率基础上加收利息【答案】 ABC4. 【问题】 巴塞尔委员会发布的第四版银行公司治理原则，强调董事会对银行负有整体责任，具体包括董事会对银行的( )以及风险管理与合规义务承担最终责任。A.业务战略B.内部组织C.财务稳健性D.

10、治理结构与实践E.关键人员决定【答案】 ABCD5. 【问题】 商业银行的风险管理策略通常可概括为（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿【答案】 ABCD6. 【问题】 银行业风险监管的作用包括( )。A.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性B.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解C.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有

11、前瞻性D.明确了非现场监管和现场检查的职责，使两者分工更清晰、结合更紧密E.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求【答案】 ABCD7. 【问题】 银行对借款人管理风险的分析内容包括（）。A.产品的经济周期B.经营规模C.产品市场份额D.企业文化特征E.管理层素质【答案】 D8. 【问题】 以下属于银行业从业人员的有（ ）。A.金融资产管理公司工作人员B.保险资产管理公司工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司工作人员【答案】 ACD9. 【

12、问题】 下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。A.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法D.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义【答案】 ABD10. 【问题】 根据贷款币种的不同，利率可以分为()。A.本币贷款利率B.浮动利率C.固定利率D.外币贷款利率E.基准利率【答案】 AD11. 【问题】 个人教育贷款中信用风险的防控措施包括（ ）。A.加强对借款人的贷前审查B.建立和完善防范信

13、用风险的预警措施C.完善银行个人教育贷款催收管理系统D.建立有效的信息披露机制E.加强学生的诚信教育【答案】 ABCD12. 【问题】 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等指标。A.期权限额B.止损限额C.风险价值限额D.交易限额E.错配限额【答案】 ABCD13. 【问题】 负债和分红的变化引起的借款需求包括（）。A.利润率下降B.商业信用的减少和改变C.债务重构D.红利的变化E.非预期性支出【答案】 BCD14. 【问题】 下列属于法人信贷业务操作风险成因的是( )。A.片面追求贷款规模和市场份额B.内控制度不完善、业务流程有漏洞C.信贷制度不完善。缺乏监督

14、制约机制D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束E.信贷操作不规范，依法管贷意识不强【答案】 AC15. 【问题】 商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对（ ）提出意见或建议。 A.是否同意贷款B.贷款额度C.贷款期限D.贷款利率E.划款方式【答案】 ABCD16. 【问题】 贷款抵押的风险防范措施包括(）。A.对抵押物进行严格审查B.对抵押物的价值进行准确评估C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限E.抵押期限应等于或大于贷款期限，不能覆盖抵押合同期限的要重新签订抵押合同【答案】 ABCD17. 【问题】 下列属于中国银监会的具体监管目标的有()。A

15、.努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定B.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心C.通过审慎有效的监管，保护广大存款者和消费者的利益D.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别【答案】 ABD18. 【问题】 贷前调查可以采取()等多种方式进行。A.审查借款申请材料B.面谈借款申请人C.查询个人信用D.电话调查E.实地调查【答案】 ABCD19. 【问题】 关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是（ ）。A.银行应加强与外部审计机构的信息交流B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C.银行应积极配合外部审计工作D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构【答案】 ABC20. 【问题】 家庭的生命周期包括（ ）。A.家庭衰老期B.家庭准备期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成长期【答案】 ACD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)