个人住房贷款管理办法.pdf

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1、市商业银行永城支行个人住房贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为规个人住房贷款业务操作与管理，有效防和控制贷款风险，维护借贷双方的合法权益，根据我国民法通则、合同法、担保法、商业银行法、物权法、银监会商业银行房地产贷款风险管理指引、中国人民银行个人住房贷款管理办法等法律法规及有关规定，制定本办法。第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保，借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。第三条本办法适用于我行办理的个人住房贷款业务。第二章贷款条件第四条借款人

2、须具备以下基本条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65 周岁（含）之间。（二）具有合法有效的明及婚姻状况证明。（三）具有合法有效的本市所在地户籍证明或有效居留证明。（四）具有良好的信用记录和还款意愿。（五）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人该笔贷款的月支出与收入比控制在50%（含）以下，或月所有债务支出与收入比控制在55%（含）以下。（六）具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书（具有购买住房的合同或协议）。（七）具有支付所购房屋首期购房款的能力（无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的 30%作

3、为购房的首期付款）。（八）同意贷款资金采用受托支付方式，委托我行向符合合同约定用途的借款人交易对象支付。（九）能够提供我行认可的有效担保（有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人）。（十）两个以上借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制。（十一）授权我行向房地产主管部门查询借款人家庭住房登记情况，或同意向我行提交家庭住房实有套数书面诚信保证。（十二）在我行开立个人结算账户。（十三）我行规定的其他条件。第五条借款人应向贷款人提供下列资料：（一）有效件（指居民、户口本和其他有效居留证件）；（二）有关借款人家

4、庭稳定的经济收入证明；（三）符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；（四）抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；（五）我行要求提供的其他文件资料。第三章贷款套数、额度、期限、利率、还款方式第六条借款人应直接向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料，贷款人审查同意后，按照贷款通则的有关规定，向借款人发放住房贷款。第七条贷款房屋套数借款人贷款房屋套数要依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。有下列情形之一的，对借款人拟贷

5、款房屋认定为第二套（及以上）住房：（一）借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的。（二）通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，按第二套（及以上）的差别化住房信贷政策执行。第八条贷款额度对申请贷款购买首套自住房的家庭，贷款额度不得超过所购住房市场价值的 70%；对申请贷款购买第二套住房的家庭，贷款额度不得超过所购住房市场价值的40%；对申请贷款购买第三套及以上住房的家庭，暂时不予受理；所购住房市场价值取所购住房评估价或交易价的较低者。第九

6、条贷款期限（一）个人住房贷款期限最短为1 年（含），最长不得超过 15 年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过70 年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的认定贷款期限。（二）个人住房贷款可申请贷款展期，展期期限与原贷款期限相加，不得超过上述第（一）款规定。第十条贷款利率（一）申请贷款购买首套自住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的 0.85 倍。（二）申请贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的 1.1 倍。第十一条还款方式个人住房贷款可采用如下还款方式之一：（一）按月等额本息还款法（按月计息）。（二）按月等额本金还款法（按月计息）。第四章贷款担保第十二条个

7、人住房贷款担保方式限于抵押或质押（阶段性保证担保除外）。抵（质）押担保可采用最高额抵（质）押担保和普通抵（质）押担保两种方式。按规定需要提供阶段性担保的，可提供以下3 种阶段性担保方式之一（本办法有特殊规定的除外）：（一）房地产开发企业阶段性保证。担保条件和有关要求按照本办法相关规定执行。（二）质押阶段性担保。质物围及其相关操作规定按照我行个人质押贷款的有关规定执行。（三）非本笔贷款所购住房抵押。抵押物须为自然人名下具有完全产权的住房。第十三条对一手个人住房贷款，应区分情况在落实以下担保方式的前提下发放贷款：（一）“阶段性担保+抵押预告登记”后放款。对当地能够及时办理合法有效抵押预告登记的，须

8、在同时落实阶段性担保和抵押预告登记的前提下发放贷款。（二）“阶段性担保+抵押预告登记收件回执”后放款。对符合以下条件的，可在向房产登记部门提交了抵押预告登记资料、取得收件收据（房产登记部门已受理抵押登记申请材料的回执），并落实阶段性担保的前提下发放贷款：1当地房管部门管理比较规，当地银行同业已普遍按照此种方式办理个人住房贷款业务，未发生贷款风险或贷款风险可控；2经办部门信贷管理水平较高，个人住房贷款质量较好；3已办妥房屋（预）销售备案登记；4.属于我行贷款支持的优质房地产开发企业项目。（三）仅提供阶段性担保后放款。确因当地政府职能原因无法办理抵押预告登记的，可在落实阶段性担保的前提下发放贷款。

9、第十四条以所购商品住房抵押或以其他商品住房抵押的，抵押率最高不得超过 70；采取质押担保的，质押率按照我行个人质押贷款有关规定执行。第十五条个人住房贷款抵押登记的办理，按照市商业银行抵押物、质物管理办法有关要求执行。（一）已取得房屋所有权证的，贷款经办部门应协助抵押人持房屋所有权证到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得房屋他项权证。（二）尚未取得房屋所有权证的，贷款经办部门应协助抵押人持依法生效的商品房销（预）售合同等必要文件到期房所在地的房地产登记机关办理抵押预告登记，并确保自能够进行不动产正式抵押登记之日起三个月办理正式抵押登记手续。第十六条以共有财产抵（质）押的，抵（质）押人为全

10、体共有人，且须经全体共有人一致同意，并出具同意抵（质）押的书面声明或在抵（质）押合同上签名。第十七条抵押物房龄原则上不超过20 年，对于建筑质量、区域位置特别优良的房产，抵押物房龄可适当放宽，对房龄超过20 年的要适当降低贷款成数。贷款期限最长不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。第十八条抵押物的价值需由贷款人或其认可的房地产估价机构进行评估、确认。抵押物的价值一般按以下方式确定：（一）以贷款所购房屋抵押担保的一手房个人住房贷款，抵押物价值一般为房屋的交易价格，如贷款经办部门认为抵押物交易价格偏高的，可由我行认可的评估公司出具评估报告确定的评估价作为抵押物价值。（二）抵押物价值其他确定方法为：

11、1.抵押房屋房龄在 5 年以上的或我行认为房屋价值需评估的，由我行认可的评估公司出具评估报告确定的评估价作为抵押物价值。2.符合以下条件之一的抵押房产，可免予由评估机构进行评估：（1）最近一次交易时间在2 年（含）以，能提供交易合同或交易契税凭证，且贷款人与抵押人同意以该交易价格作为抵押物价值的；（2）最近一次评估时间在2 年（含）以，能提供正式评估报告，该评估机构为经我行认可的房地产评估机构，且贷款人与抵押人同意以该评估价值作为抵押物价值的；（3）抵押房屋房龄在5 年（含）以的。第十九条借款人需购买抵押物财产保险。第五章贷款受理第二十条借款人向贷款经办部门申请个人住房贷款，应填写市商业银行个

12、人住房贷款申请表（见附件四），并要求借款人提供如下资料：（一）借款人基本资料1.借款人及配偶的有效件、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件；2.借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明），对非本地居民的借款人，若购房地商品住房价格过高、上涨过快、供应紧，还应提供 1 年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明；3.借款人收入证明及职业证明；4.贷款人要求提供的其他文件或资料。（二）所购住房资料购买一手住房的，需提供以下资料：（1）借款人与房地产开发企业签订的 商品房销（预）售合同；（2）房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件。（三）贷款担保资料1.抵押房屋为非本笔贷款所购房

13、屋的须提供以下资料：（1）房产权利证明；（2）房屋全部所有权人的件；（3）贷款人认可的评估机构出具的抵押物估价报告；（4）贷款人要求提供的其他文件或资料。2.法人（不含一手房个人住房贷款的房地产开发企业）提供阶段性保证担保，须签署担保函（见附件五），并按照相关规定提供相关资料。3.质押担保的，须提供的资料按照我行个人质押贷款相关要求执行。第六章贷款调查、审查与审批第二十一条个人住房贷款的调查由贷款经办部门调查岗负责。贷款调查执行双人调查和见客谈话制度。贷款调查人收妥贷款申请资料后对贷款申请资料进行调查分析，当面约见借款人填写 个人住房贷款客户谈话笔录及客户须知（见附件六），并将贷款申请信息和贷

14、款申请资料分别录入至信贷管理系统。调查要点包括：（一）所提供的资料是否真实、完整、合法、有效。借款人的身份和购房行为是否真实，贷款申请是否自愿、属实。（二）借款人的负债和资信状况。通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿。（三）借款人家庭拥有住房情况是否符合规定条件。（四）贷款年限加上借款人年龄是否符合规定条件。（五）借款人的职业和经济收入是否属实，是否具有按期足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定条件。（六）借款人是否已足额支付首期房款，申请直客式个人住房贷款的是否具有首期房款的支付能力。（七）所购买或建造的住房是否符合国家有关规定及

15、我行的贷款条件，是否属于国家禁止上市交易的违规建设住房，或其他“小产权房”；借款人购买住房价格是否与当时、当地同类物业的市场价格水平相符。（八）抵押物权属是否明晰；抵押物是否足值有效，抵押物共有人是否出具同意抵押的书面授权文件；抵押物需评估的，是否按规定进行了评估，评估价值是否合理。（九）提供阶段性担保的，担保方式及提供的担保资料是否符合本办法及我行贷款担保的有关要求。（十）贷款金额、成数、期限、利率、还款方式、支付方式等是否符合规定。贷款经办部门应切实履行告知义务，要求借款人按诚信原则提交贷款申请材料。贷款调查人员一般应在收妥申请资料后12 个工作日完成调查工作。第二十二条个人住房贷款审查工

16、作由贷款审查部门或岗位负责；个人住房贷款审批工作由有权审批人负责。审查及审批要点包括：（一）贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无虚假贷款嫌疑。（二）借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信。（三）贷款担保是否符合规定。以房产抵押的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现；提供质押担保的，质物是否已办妥有效冻结且符合我行个人质押贷款相关要求；提供阶段性担保的，担保方式是否符合本办法及我行贷款担保的有关要求。（四）重点关注调查人是否履行了调查职责，调查意见是否客观。（五）审查

17、贷款金额、成数、利率、期限、还款方式、支付方式等是否符合规定。第七章贷款签约与贷款发放第二十三条个人住房贷款的签约工作由有权签约人负责。第二十四条对审批和签约同意的，签约人对借款合同和借据载明的要素核对一致后，签署个人借款/担保合同和借据。放款核准人员按规定要求办理贷款发放手续。对于符合贷款发放条件的贷款申请，办理贷款发放手续应在担保落实后1 个工作日完成。第二十五条个人住房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办部门将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。直客式一手房个人住房贷款，在贷款审批通过后，贷款经办部门可根据借款人要求向其提供 个人住房贷款放款承诺函（见附件七）。借款

18、人收到贷款承诺后与开发商签署商品房（预）销售合同并缴纳首付款，经贷款经办部门审核无误后，采取受托支付方式发放贷款。确因售房人和借款人等客观原因不能直接将贷款资金划至售房人账户的，贷款经办部门可先将贷款资金发放至与借款人约定的我行指定账户进行冻结监管，再按照合同约定向借款人交易对象支付。第八章贷后管理第二十六条个人住房贷款贷后管理相关工作由贷后管理部门负责。贷后管理容包括贷后监督、贷后检查、逾期贷款催收等，要按照个人信贷业务相关操作流程执行。第二十七条受托支付完成后，贷后管理部门应详细记录资金流向，归集相关凭证并纳入贷款资料归档保存。第二十八条贷后管理部门和贷后管理人员要通过信贷管理系统监测分析

19、个人住房贷款还款情况，对不同结果区间的贷款，采取相应的差别化贷后管理措施。第二十九条提供阶段性保证担保后发放贷款的，贷后管理部门应关注借款人所购房产的相关情况，待房产具备办理房屋所有权证的条件时，应督促借款人及时办妥房屋所有权证并落实抵押登记，取得房屋他项权证后5 个工作日完成抵押证明材料的归档。第三十条取得房产登记部门受理抵押预告登记资料收件回执后发放贷款的，贷后管理部门要指定专人负责抵押预告登记管理工作，建立送交办理抵押预告登记台账，掌握在办抵押预告登记状况，办妥抵押预告登记后，及时做销记处理。要对按揭项目进行监管，自项目具备办理房屋所有权证的条件后，督促开发商及借款人办理房屋所有权证，并

20、及时将期房抵押预告登记转为正式抵押登记，取得房屋他项权证后 5 个工作日完成抵押证明材料的归档。第三十一条符合条件的个人住房贷款，在借款人提出申请的情况下，贷后管理部门可对合同要素进行变更或调整，具体容包括：（一）抵押物、贷款期限、还款方式变更。（二）提前还款。借款人应提前至少15 个工作日向我行提出申请，填写提前还款申请书。贷款经办部门受理提前还款申请后，应在规定时间通知借款人办理贷款部分归还或结清手续，退还相关凭证。合同约定收取提前还款违约金的，要按合同约定标准向借款人收取提前还款违约金。（三）原借款人变更。由于房产赠与、继承、夫妻离婚或增加、减少借款人等原因需变更借款人的，贷后管理部门在

21、确保贷款担保足额可靠的前提下，可根据借款人申请对原借款人进行变更。第九章 房屋保险第三十二条以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期，保险单由贷款人保管。第三十三条抵押期，借款人不得以任何理由中断或撤销保险；在保险期，如发生保险责任围以外的因借款人过错造成的毁损，由借款人负全部责任。第十章 借款合同的变更和终止第三十四条借款合同需要变更的，必须经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议。第三十五条借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产合法继承人继续履行借款人所签订的借款合同。第三十六条保证人失去担保资格和能力，或发生合并、分立或破产时，借款人应

22、变更保证人并重新办理担保手续。第三十七条抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止。第十一章抵押物或质物的处分第三十八条借款人在还款期限死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款人有权依照中华人民国担保法的规定处分抵押物或质物。第三十九条处分抵押物或质物，其价款不足以偿还贷款本息的，贷款人有权向债务人追偿；其价款超过应偿还部分，贷款人应退还抵押人或出质人。第四十条拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款项后，抵押权人有优先受偿权。第四十一条借款合同发生纠

23、纷时，借贷双方应及时协商解决，协商不成的，任何一方均可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼。第四十二条借款人有下列情形之一的，贷款人按中国人民银行贷款通则的有关规定，对借款人追究违约责任：一、借款人不按期归还贷款本息的；二、借款人提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失的；三、未经贷款人同意，借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的；四、借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款的；五、借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的；六、借款人与其他法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议的；七、保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因意外损毁不足以清偿贷款

24、本息，质物明显减少影响贷款人实现质权，而借款人未按要求落实新保证或新抵押（质押）的。第十二章附则第四十三条个人住房贷款不得用于购买豪华住房。城镇居民修房、自建住房贷款，参照本办法执行。第四十四条个人住房贷款在个人住房贷款科目核算。第四十五条本办法自印发之日起执行。附件：1、个人住房贷款合作机构准入申请表2、按揭贷款项目申请表3、按揭贷款业务合作协议4、市商业银行个人住房贷款申请表5、担保函6、个人住房贷款客户谈话笔录及客户须知7、个人住房贷款放款承诺函8、个人情况证明书9、同意借款承诺书及信用报告查询授权书10、保证承诺书及信用报告查询授权书11、支 付 申 请12、参保承诺书附件 1 个人住

25、房贷款合作机构准入申请表合作机构类 型房地产开发企业房地产经纪公司房地产评估机构担保公司保险公司其他：企业名称机构代码注册资本实收资本贷款卡号成立年限总资产净资产资产负债率法定代表人（或授权代理人）控股股东总经理单位地址联系是否承担阶段性担保是否承诺存入保证金比例（可在合作协议中另行约定）房地产开发企业信用等级企业资质房地产经纪公司专职从业人员人数房地产评估机构专职房地产估价师人数从事房地产评估年限企业资质担保公司信用等级其他公司本公司自愿向贵行提出合作申请，保证向贵行提供的所有资料真实，并同意贵行向有关部门核查。合作期间若出现下列情形，贵行可终止与我公司的合作，并愿意承担相应的法律责任：1.

26、组织或协助借款人提供虚假资料、制造虚假贷款的；2.存在金融欺诈、商业（合同）欺诈或涉及重大案件的；3.存在违规行为，被政府主管部门取消经营资格，或被公告纳入相关行业“黑”的；4双方决定终止合作的其他情形。合作单位（公章）：法定代表人签章（或经授权的代理人）：年月日附件 2 按揭贷款项目申请表项目情况企业名称法人代表地址联系项目名称座落位置注册资本万元资质等级信用等级总投资额万元自有资金万元银行借款万元他行借款万元我行借款万元股东借款万元开工日期竣工日期入住日期占地面积M2其中:本期 M2总建筑面积M2其中:本期 M2项目总幢数其中:本期销售均价元/M2立项批文文号立项主体建设用地规划许可证号证

27、书主体建设工程规划许可证号证书主体建筑工程施工许可证号证书主体国有土地使用权证编号证书主体商品房销（预）售许可证编号证书主体工程监理单位名称法人代表主要施工单位名称资质主要施工单位名称资质主要施工单位名称资质项目现状期房项目现房项目单笔最高贷款额万元最长贷款期限年最高贷款成数成配套设施情况:房地产开发企业（公章）：法定代表人（签字）：年月日附件 3 按揭贷款业务合作协议编号：甲方：市商业银行乙方：经 甲 乙 双 方 协 商，就 乙 方 开 发 并 销（预）售 的项目的按揭贷款合作事宜达成如下协议：第一条经双方协商，同意由甲方作为项目的按揭贷款办理银行。甲方对购买该项目的借款人提供的单笔个人住房

28、贷款最高限额为万元，最高贷款成数，最长贷款期限不超过年，贷款的用途只能用于借款人购买该项目住房。第二条该项目占地面积，项目总建筑面积，预计可销售面积，可售住房套，预计售房款约为万元人民币。第三条乙方同意甲方按照市商业银行的有关规定，在与借款人办妥有关贷款手续后，根据借款合同约定将贷款资金 全 部 划 到 乙 方 在 甲 方 开 立 的 账 户，账 户 户 名为：，账号：。第四条在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将房屋他项权证交甲方收押之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额5的款项，作为履约保证金，未经

29、甲方同意，乙方不得动用该款项。如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后日履行还款义务。如乙方未主动履行上述还款义务，即表示乙方授权甲方从其开立的账户中扣收。第五条甲方向乙方提供项目建造、预售和销售过程中的存款、结算业务和物业租金、管理费的代收代付业务。第六条在本协议履行过程中，如发生争议，由甲乙双方协商解决。协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼或申请强制执行。第七条约定的其他事项：（一）乙方保证购房人按个人借款/担保合同设定的抵押物，其销售时没有另外设置抵押权，且不存在任何产权纠纷和财务纠纷。若存在重复抵押或产权、财务纠纷，乙方必须

30、负责偿还甲方已发放该户借款本息。（二）乙方必须保证为购房人提供申请个人住房贷款所需之全部购房合同正副文本一式份。乙方不得通过虚假交易合同套取甲方贷款，否则，甲方可以乙方做虚假合同为由，要求乙方偿还该户借款本息。（三）乙方不得利用他人以虚假房屋交易等方式，向甲方申请假的个人住房贷款；甲方一经发现将终止向乙方及相关交易人提供一切贷款，并立即收回已向乙方及相关交易人发放的所有贷款本息。（四）甲方向乙方及相关交易人提供的个人住房贷款资金划至乙方账户后，乙方应按不低于该住房贷款资金的用于归还乙方在甲方的贷款本息及其他欠款本息，直到还清为止。第八条本协议一式四份，经甲、乙双方法定代表人/负责人（或授权代表

31、）签字加盖公章后生效。甲、乙双方各执两份，具有同等效力。甲方（公章）：乙方（公章）：负责人/授权代表（签字）：法定代表人/授权代表（签字）：年月日年月日附件 4 市商业银行个人住房贷款申请表填表日期：年月日编号：以 下容 由 申 请 人 填 写主申请人姓 名性 别男 女出生日期年月日证件名称1.居民 2.军人证 3.护照 4.港澳 5.回乡证 6.其他证件现 住 址现住房屋建筑面积（米2）现住房性质1.自有 2.共有 3.租赁 4.其他家庭住房套数户籍所在地通讯地址邮 编家庭移动电子信箱受教育程度1.研究生或以上 2.大学本科 3.大学专科4.中专或高中 5.初中或以下婚姻状况1.已婚 2.未

32、婚3.离异 4.丧偶健康状况工作单位单位地址工作职务单位供养人数单位性质1.国家机关 2.工业交通 3.邮电通讯 4.商业贸易 5.房地产建筑 6.金融保险7.水电气供应 8.科教文卫 9.部队系统 10.农林牧渔 11.社会服务 12.其他职 业1.管理人员 2.技术人员 3.职员 4.农民 5.军人 6.其他 7.无职业收入与债务情况主要收入来源：1.月薪（我行代发工资他行代发工资现金月均约元）2.租金收入，月均约元3.经营收入，月均约元4.其他，月均约元以上收入共计元主要债务支出：1.偿还除本笔贷款之外的贷款，月均元2.其他债务支出，月均元以上支出共计元配偶姓 名证件名称1.居民 2.军

33、人证 3.护照 4.港澳 5.回乡证 6.其他证件工作单位联系月均收入（元）是否共同申请人是否共同申请人姓 名性 别男女与主申请人关系1.亲属 2.非亲属证件名称1.居民 2.军人证 3.护照 4.港澳 5.回乡证 6.其他证件教育程度1.研究生或以上 2.大学本科 3.大学专科 4.中专或高中 5.初中或以下工作单位职 业1.管理人员 2.技术人员 3.职员 4.农民 5.军人 6.其他 7.无职业联系移动健康状况均收入（元）现负债余额（元）供养人数委托人姓 名性 别男女与主申请人关系1.亲属 2.非亲属证件名称1.居民 2.军人证 3.护照 4.港澳 5.回乡证 6.其他证件通讯地址邮 编

34、联系申请借款情况贷款金额（元）借款用途1.购置一手住房 2.购置二手住房 3.个人自建房贷款期限（月）首付款金额（元）还款账号还款方式1.按月等额本息还款法 2.按月等额本金还款法（按月计息）3.按周还款法 4.随心还款法 5.入住还款法 6.其他购置房屋地址市（县）区（镇）路（街）号座（栋）号房屋出售人房屋现状1.期房 2.初次交易现房 3.多次交易现房房龄（年）单价（元/米2）建筑面积（米2）房屋总价（元）担担保方式1.抵押 2.质押 3.阶段性保证 4.抵押+阶段性保证抵（质）押方式1.普通抵（质）押 2.最高额抵（质）押抵押房屋地址保资料建筑面积房屋总价评估价值房龄（年）抵押房屋权属证

35、书编号抵押物可担保额度质物名称1.本行存款 2.国债 3.人寿保险单 4.他行定期存款单 5.开放式基金 6.个人外汇买卖基金 7.黄金 8.个人理财产品 9.其他质物总价（元）保证人联系月均收入（元）证件名称1.居民 2.军人证 3.护照 4.港澳 5.回乡证 6.其他证件单位名称通讯地址借款申请人声明1本人自愿向贵行提出借款申请，申请表中填写容、以及所提供资料均属真实，如有隐瞒或虚构，本人将承担一切法律和经济后果。2本人授权贵行通过人民银行个人信用信息基础数据库查询本人信用信息，并以此作为本人申请贷款的信用参考；同时在以后亦有权通过该系统对本人进行个人贷款的贷后管理。本授权至借款合同终结为

36、止。申请人签字：年月日借款申请人配偶声明该借款为夫妻共同债务、授权贵行可以通过信用信息基础数据库等合法途径查询个人相关信息，并承诺在抵押房屋成为任何一方个人财产时仍以该房屋作为该笔借款的抵押担保。申请人配偶签字：年月日保证人声明本保证人声明自愿为借款申请人承担（阶段性/全程）连带保证责任；并保证以上容、资料均属真实，并授权贵行通过人民银行个人信用信息基础数据库查询本人信用信息。保证人及其配偶签字（单位公章）：年月日抵（质）押人声明1.本人同意以本人所有的上述财产为借款申请人提供抵（质)押担保，并保证上述容、资料均属真实。2.本人同意若遇抵押房屋被拆迁的，将及时履行通知贵行的义务。3.本人同意在

37、抵押登记手续办理完毕前不以任何方式处置抵押物。抵押人/质押人及其共有人签字（单位公章）：年月日以 下容 由 银 行 填 写调查人意见本人收到借款人申请资料，经与申请人当面核验、面谈，本人认为借款人借款行为真实，借款人资料齐备、真实、有效，现提出如下意见：建议贷款金额元；贷款期限年；贷款年利率；还款方式：；其他事项：。调查人签名：年月日年月日填表说明：1、请用钢笔填写，字迹工整，无涂改，可在所选项目后的方格填列有关信息或划“”；2、本申请表及所需提供文件的复印件由银行保管，不予退还。附件 5 担保函（适用于阶段性担保）市商业银行股份：为保障贵行贷款资金安全，我公司作为借款人（：，证件名称：，证件

38、：）的保证人，同意为借款人在贵行借款合同项下发放的个人住房贷款金额为：（小写：）提供阶段性担保，有关担保事项如下：一、我公司在下述第（）项所述期限对借款人的债务承担阶段性保证责任：（一）从 合同（编号：）（以下简称借款合同）项下贷款发放之日起至该借款合同项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交贵行之日止。（二）从 合同（编号：）（以下简称借款合同）项下抵押物抵押登记手续注销之日起至该借款合同项下贷款结清之日止。二、本担保函的保证期间为自借款合同确定的每期还款日之次日起两年。如贷款人根据借款合同的约定提前收回贷款的，则保证期间为自贵行向借款人通知的还款日之次日起两年。三、本担保函担保围

39、为借款合同项下贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用。四、我公司自愿向贵行提供阶段性连带责任保证担保，本公司还对借款人的个人住房贷款承担保证金担保责任，并在贵行开立保证金专户，保证金金额为：（小写：）。五、如借款人未按借款合同有关约定履行还款义务时，贵行可从我公司保证金账户（户名：，账号：，开户银行：）和我公司在市商业银行其他分支机构开立的所有账户中扣收全部贷款本息，如账户中存款不足，我公司将继续负责偿还借款人应偿付贷款本息及费用。六、本担保函履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，可向贷款人所在地人民法院提起诉讼或申请强制执行。七、本担保函适用中华人民国法

40、律。八、本担保函自签订之日生效。保证人：法定代表人（或授权代理人）：（签字）保证人地址：年月日附件 6 个人住房贷款客户谈话笔录尊敬的 _先生/女士：您好，欢迎您到我行办理个人住房贷款业务，为便于我们为您提供更好的服务，按照我行规定，您需要回答以下问题，请您给予大力支持。1.您所购房屋位于_，建筑面积 _平方米，_室_厅，房屋单价_元/平方米，总房价_万元。2.您本次贷款所购的房屋是您家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下的第_套房屋，该房屋准备用于自住投资其他3.您是否已支付首付款？是否您 已 支 付 了 _ 万 元 首 付 款，分_次交齐。4.您准备向我行借款_万元，期限 _年，年利率

41、_，首月还款额为_，还款方式为等额本息等额本金其他5.您是否是在了解了借款人的权利、责任和义务的前提下，自愿向我行申请个人住房贷款？是否6.您及有关共同借款人提供的件、收入证明、首付款证明、购房合同等资料及申请表上填列的信息是否属实？是否7.(其他经询问并有必要记录的问答)_ 8.您是否还有其他想要说明的问题？_ 感您对商行房贷业务的支持!请您再详细阅读本页背面的客户须知，如您对谈话记录和客户须知容无异议请签字。客户：客户证件类型及：谈话及笔录人：贷款银行：谈话地点：谈话时间：年月日客 户 须 知一、您应认真阅读 个人借款/担保合同(以下简称借款合同)，并知晓作为借款人应享有的权利和应承担的义

42、务。二、借款合同生效后，我们将根据您的授权将贷款按合同约定划入指定账户。三、借款合同签订后，您须按合同约定按期归还我行贷款。您应在我行开立还款账户，于每月还款日前存入不少于当月应还本息的存款，同时授权我行从该账户扣收贷款。四、贷款发放后，您与售房方就房屋质量、条件、权属等问题发生的任何纠纷，均与我行无关，您须按借款合同约定履行还款义务，否则我行有权采用法律等手段追索债权。五、您如不能按时归还贷款本息，须承担以下责任：（一）未按约定时间还款，须按国家规定的逾期贷款支付罚息；（二）未按约定支付的利息，须支付复利；（三）如您连续或累计违约3个月，我行有权宣告合同提前到期，并要求提前偿还全部本息，或拍

43、卖、处置抵押房屋；（四）若您的抵押物被依法处置，您须搬离已处置的房屋。六、您如果想提前还款，需至少提前15个工作日向我行提出提前还款申请。七、您抵押给我行的房屋须没有设定过其他抵押，并经所有产权共有人同意。八、所购房屋抵押期间，您应合理使用、妥善保管抵押房屋，如抵押物由于您的过错或其他原因造成价值减少，您应在我行要求的期限提供与减少的价值相当的担保。客户签字：年月日附件 7 个人住房贷款放款承诺函借款人：先生/女士借款人因购买位于的房产向我行提出贷款申请。根据我行有关规定现已审批通过，并拟向借款人发放贷款。现就有关贷款发放事项承诺如下：借款人在签署正式购房合同并缴纳首付款后，经我行审核，如借款

44、人所提供的购房资料与申请贷款时所提供的购房信息无误，借款人信用状况无重大不利变化，我行将按约 定 发 放 贷 款（大 写）元（小 写元）用于支付购房款。本承诺函一式两份，我行与借款人各执一份。借款人（签字）：市商业银行股份个人银行业务部（盖章）：日期：年月日附件 8 个人情况证明书市商业银行：我单位性质为 _，工资发放形式为 _。_同志，性别_，婚姻状况_，学历 _，_。现为我单位正式在册工作人员，职务 _（享 受 _级 待 遇），每 月 固 定 收 入（大 写）_，（小写）_元。该同志具有完全民事行为能力，有贷款偿还能力，资信良好，身体健康，无不良嗜好。以上情况真实有效，我单位有协助贵单位扣

45、划该同志工资的义务。特此证明。单位行政公章：年月日出具证明单位地址：_ 单位：_ 经 办 人：_ 单位性质：国家机关、事业单位、企业单位（注册资金_元）工资发放形式：财政全额拔款、财政差额拔款、单位自收自支注：本证明一式两份，出具证明单位和市商业银行各留存一份。附件 9 同意借款承诺书及信用报告查询授权书市商业银行：我叫 _，为：_ _，联系方式为_。鉴于借款人 _向贵行申请借款（大写）_的事宜，本人作为借款人的配偶，同意借款人与贵行所签定的相关借款合同项下的所有约定，并愿与借款人共同承担该笔借款的偿还责任，直到全部借款本息偿还完毕为止。本人因借款（担保）业务需要，同意并授权贵单位向中国人民银

46、行征信管理局查询个人信用信息基础数据库中本人的相关个人信用信息。本承诺书及授权书一经本人签字即对本人具有法律约束力。特此承诺!借款人配偶签字：签字日期：年月日附件 10 保证承诺书及信用报告查询授权书市商业银行：保 证 人 _，为：_ _。现 为_ _ 单位正式在册工作人员，每月固定收入（大写）_，联系方式为 _ _，家庭住址为 _ _ _。本人重承诺：本人对外无任何经济负债、对第三人无任何形式的经济担保，自愿以本人的工资及所有合法收入为借款 人 _ 提 供 担 保，担 保 金 额 为（大 写）_的贷款本金以及由此产生的贷款利息、罚息和贵单位实现债权的费用，担保期限至该笔贷款的本息及其他费用全

47、部清偿为止。本人因担保业务需要，同意并授权贵单位向中国人民银行征信管理局查询个人信用信息基础数据库中本人的相关个人信用信息。本承诺书及授权书一经本人签字即对本人具有法律约束力。特此承诺!保证人签字：签字日期：年月日附件 11 支 付 申 请市商业银行：我单位向贵行申请贷款金额万元，期限个月，已通过贵行审批并签订借款合同。根据我单位用款情况，采取（A、贷款人受托支付；B、借款人自主支付）方式，向贵行申请使用贷款，支付对象：，支付方式（1、电汇，2、支票，3、现金，4、转账），开户行：，账号：，支付金额万元，委托贵行予以支付。特此申请！申请单位（盖章）：法定代表人（签字）：年月日附件 12 参保承诺书市商业银行：我本人自愿参加（）保险公司的借款人（）保险，保险期间为借款期间，保险金额为借款金额（最高不超过人民币伍拾万元整），且该保险的第一受益人为市商业银行。承诺人：签字日期：年月日