《徽商银行电子银行》PPT课件.ppt

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1、P2目录1、企业网银、企业网银2、个人网银、个人网银3、安全与优势、安全与优势4、手机银行、手机银行5、2009年新产品年新产品6、电子商务、电子商务7、网银风险分析、网银风险分析P3WEBWEB渠道渠道传统的网上银行渠道模式全面参与企业内部财务管理的流程与操作管理，为企业提供定制灵活、机制完备的的权限管理和流程控制完善的分级授权管理模式严格操作员功能、账号、金额等组合权限控制银企互联渠道银企互联渠道企业ERP/财务系统与企业网银系统无缝对接，实现安全、自动、不落地、直接数据交互；进一步提升企业ERP/财务系统的自动化程度和数据使用效率；个性化的加密与安全机制，实现企业与银行之间安全、全程可追

2、踪的数据传输；简化企业内部财务管理的操作环节，减少操作风险漏洞。企业网上银行服务渠道企业网上银行服务渠道企业网上银行服务渠道企业网上银行服务渠道P4浏览器浏览器 银企互联银企互联信息查询信息查询账户余额查询账户交易查询历史交易查询网银交易查询批量调拨本行转账跨行转账内部互转自动调拨主动调拨调拨结果查询银信通业务小额贷款申请理财服务个性化授权定制业务流程定制在线帮助定向账户支付留言系统支付结算支付结算集团理财集团理财代收代付代收代付特色产品特色产品客户服务客户服务批量付款代发工资企业网上银行产品功能企业网上银行产品功能企业网上银行产品功能企业网上银行产品功能P5企业网上银行重点产品企业网上银行重

3、点产品企业网上银行重点产品企业网上银行重点产品转帐汇款转帐汇款 行内转账即时到帐 跨行汇款自动发往人行大额支付系统（准实时）定活互转定活互转 短期闲置资金的增值渠道代发工资代发工资 支持本行卡、折混发 夜间自动处理 代发结果及代发失败原因随时获取集团功能集团功能 手动、自动上划功能 手动、自动下拨功能 集团公司授权支付B2BB2B电子商务电子商务（newnew）P6企业网上银行版本企业网上银行版本企业网上银行版本企业网上银行版本大众版专业版 P7 客户向开户行向开户行申请领取相关用品客户登录网站客户登录网站企业网上银行申请流程企业网上银行申请流程P8企业网上银行申请材料企业网上银行申请材料提供

4、徽商银行网上银行业务申请表（企业）、营业执照、组织机构代码证、法人授权委托书、注册经办人身份证件等申请材料，申请表应由企业法人代表签章并加盖企业公章和预留印鉴。签订徽商银行网上银行服务协议。企业须双人凭有效身份证件及企业授权书领取USB Key及密码信封徽电【2008】2号徽电【2008】5号P9P10P11企业网上银行常见问题企业网上银行常见问题如何跨行追加帐号如何跨行追加帐号 企业转账行为如何监控（落地业务）企业转账行为如何监控（落地业务）电子回单电子回单代发工资代发工资内部帐号的开立内部帐号的开立制作文本上传制作文本上传全天候转账受理全天候转账受理回单打印（回单打印（1261301261

5、30）徽电【2008】5号徽电【2008】2号P12 浏览器浏览器 信息查询信息查询账户余额查询账户交易查询历史交易查询网银交易查询本行转账跨行转账内部互转银信通业务代缴费在线帮助留言系统支付结算支付结算理财服务理财服务电子商务电子商务特色产品特色产品客户服务客户服务支付宝卡通定活互转网上支付互动交流个人网上银行产品功能个人网上银行产品功能个人网上银行产品功能个人网上银行产品功能P13个人网上银行版本个人网上银行版本个人网上银行版本个人网上银行版本大众版专业版动态密码版P14P15个人网上银行重点产品个人网上银行重点产品个人网上银行重点产品个人网上银行重点产品转帐汇款转帐汇款 行内转账即时到帐

6、 跨行汇款自动发往人行大额支付系统（准实时）定活互转定活互转 短期闲置资金的增值渠道代缴费代缴费B2CB2C电子商务电子商务（newnew）C2CC2C电子商务电子商务（newnew）支付宝卡通支付宝卡通P16电子商务电子商务支付宝卡通业务是我行与支付宝公司（中国排名第一的第三方支付宝卡通业务是我行与支付宝公司（中国排名第一的第三方支付商）合作推出的用于网上支付的产品。开通支付宝卡通之支付商）合作推出的用于网上支付的产品。开通支付宝卡通之后，客户可在含淘宝网在内的后，客户可在含淘宝网在内的4040万余家互联网散户进行网上支万余家互联网散户进行网上支付。付。淘宝网目前是中国第二大综合卖场 每天超

7、过有1亿件在线商品 每天约有1000万人在淘宝网上“逛街”淘宝网占中国网络零售近80%的市场份额 2007年，全国人均网购消费金额达到1000元左右我行已于黄山途马（黄山风景区官方网站，黄山风景区唯一电我行已于黄山途马（黄山风景区官方网站，黄山风景区唯一电子客票经营商子客票经营商）达成合作意向。达成合作意向。P17典型电子商户典型电子商户P18 客户向银行向银行申请领取相关用品客户登录网站客户登录网站登录网站自助注册登录网站自助注册个人网上银行申请流程个人网上银行申请流程P19网上银行安全性与优势网上银行安全性与优势网上银行安全性与优势网上银行安全性与优势P20网上银行安全性与优势网上银行安全

8、性与优势网上银行安全性与优势网上银行安全性与优势P21数字证书+USB Key128位加密传输密码输入软键盘多重密码保护交易限额控制三道防火墙、入侵检测、漏洞扫描全面的企业网银业务审核流程灵活的落地业务处理模式通过中国国家安全测评中心评估通过中国国家安全测评中心评估完备的安全措施高效的转账支付统一的帐户管理简洁的操作风格低廉的费用全面的帮助服务网上银行安全性与优势网上银行安全性与优势网上银行安全性与优势网上银行安全性与优势P22P23P24网上银行安全提示网上银行安全提示网上银行安全提示网上银行安全提示使用正确网址登录我行网站保管好您的账户和密码 密码设置保护计算机 设置网银欢迎语http:/

9、P25个人网上银行常见问题个人网上银行常见问题动态密码版的开销户动态密码版的开销户 转账限额转账限额电子回单电子回单支付宝卡通的帐号格式及限额支付宝卡通的帐号格式及限额全天候转账受理全天候转账受理回单打印回单打印网上支付网上支付徽电【2008】5号徽电【2008】2号P26GPRS上网上网短信短信手机银行手机银行手机银行手机银行安徽联通安徽联通手机银行手机银行手机银行手机银行 银信通银信通银信通银信通 WapWapWapWap 手机钱包手机钱包手机钱包手机钱包P27银信通业务描述 基于手机短消息向客户提供账务信息、金融信息通知、新产品介绍以及短信发起查询余额、代理缴费的一种金融业务。手机银行手

10、机银行手机银行手机银行银信通介绍银信通介绍银信通介绍银信通介绍P28 通知类功能：通知类功能：账户余额变动通知每月初余额通知贷款到期通知贷款扣款结果通知贷款转逾期通知定期存款到期通知银行承兑汇票到期提醒代扣费结果通知银行新业务介绍手机银行手机银行手机银行手机银行银信通功能银信通功能银信通功能银信通功能客户发起交易功能：客户发起交易功能：查询账户余额查询流水查询利率查询汇率查询债券查询银行及自助银行位置账户挂失、止付修改银信通查询密码注销手机银行服务投诉建议获取帮助代理缴费 客户编写指定格式的短信，移动用户发送到客户编写指定格式的短信，移动用户发送到106583 106583 096588096

11、588，联通用户发送到，联通用户发送到1 965881 96588。P29贷款信息通知完整及时定期存款通知范围广泛个性化的投诉建议功能代扣费通知信息准确及时更加方便快捷的主动发起交易账户变动响应时间迅速、变动原因详细手机银行手机银行手机银行手机银行银信通优势银信通优势银信通优势银信通优势P30 客户向向我行申请开户开户录入系统录入系统系统自动为客户服务系统自动为客户服务手机银行手机银行手机银行手机银行银信通开通流程银信通开通流程银信通开通流程银信通开通流程P31贷款客户代缴费客户代发工资客户对资金变动关心的客户对承兑汇票到期关心的客户其他需要的客户手机银行手机银行手机银行手机银行银信通应用银信

12、通应用银信通应用银信通应用P32http:/徽商银行Wap手机银行业务是客户通过gprs手机上网访问徽商银行手机银行Wap网站，随时、随地、随心享有徽商银行金融服务的一种新兴的电子银行业务WapWap手机银行简介手机银行简介手机银行简介手机银行简介P33大众版业务功能查询业务存款帐户查询贷款帐户查询当日明细查询历史明细查询手机交易查询查询利率帐户管理修改登陆名称修改登陆密码帐户口头挂失开通银信通服务代理缴费自助缴费缴费项管理WapWap手机银行功能手机银行功能手机银行功能手机银行功能电子速汇行内转帐行外汇款个人理财活期转活期活期转定期定期转活期活期转通知存款通知存款转活期帐户管理追加理财帐户取

13、消理财帐户追加汇款帐户取消汇款帐户专业版业务功能P34查询密码和支付密码分开，涉及非帐务类交易验证客户查询密码，帐务交易才验证客户支付密码，确保支付密码安全。采用动态验证码，确保客户登陆安全采用SSL加密传输，确保帐户信息不泄漏采用帐号信息的不完全传输，确保帐户安全采用交易限额WapWap手机银行安全手段手机银行安全手段手机银行安全手段手机银行安全手段P35大众版用户开户：大众版用户开户：1、与移动运营商联系开通手机GPRS上网功能2、用手机访问Wap网站：http:/3、选择注册菜单，填写个人信息进行注册4、注册成功，使用大众版。专业版用户开户：专业版用户开户：1、注册大众版，获取用户名和密

14、码2、到任意一个徽商银行网点办理登记注册手续WapWap手机银行开通流程手机银行开通流程手机银行开通流程手机银行开通流程P36手机钱包业务2008年5月17日投入运行，是我行联合安徽联通、安徽银联、上海捷银公司推出的一种短信代缴费业务，支持所有银行的银行卡通过我行缴费。目前已实现合肥地区的水、电、气费的缴纳。手机钱包业务手机钱包业务手机钱包业务手机钱包业务P37手机银行常见问题手机银行常见问题使用手机银行需要收取哪些费用？使用手机银行需要收取哪些费用？我是移动用户，已注销了银信通，为何依然还在账户上扣取服务我是移动用户，已注销了银信通，为何依然还在账户上扣取服务费？费？如何注销银信通服务？如何

15、注销银信通服务？如果我换了手机号码还能使用银信通吗？如果我换了手机号码还能使用银信通吗？我可以用哪些账户开通银信通业务？我可以用哪些账户开通银信通业务？省外手机号码可以开通银信通业务吗？省外手机号码可以开通银信通业务吗？P38P39电子商务电子商务电子商务电子商务电子商务是指买卖方在互联网上进行贸易活动。其主要功能包括网上的广告、订货、付款、客户电子商务是指买卖方在互联网上进行贸易活动。其主要功能包括网上的广告、订货、付款、客户服务和货物递交等销售、售前和售后服务，以及市场调查分析及生产安排等多项利用互联网开发服务和货物递交等销售、售前和售后服务，以及市场调查分析及生产安排等多项利用互联网开发

16、的商业活动。的商业活动。一般来说，一个完整的电子商务交易主要主要由信息流、资金流、物流构成。买方从卖方的网站一般来说，一个完整的电子商务交易主要主要由信息流、资金流、物流构成。买方从卖方的网站上获取商品信息，下定单（信息流），然后通过线上（网上支付）或线下的方式完成交易款项的上获取商品信息，下定单（信息流），然后通过线上（网上支付）或线下的方式完成交易款项的支付（资金流），卖家在收到款项或通过物流将商品发给买家。支付（资金流），卖家在收到款项或通过物流将商品发给买家。P401、B2B：Business to Business进行电子商务交易的供需双方都是商家(或企业、公司)。典型的如：阿里巴巴

17、，中国制造网,慧聪网2、B2C：Business to Customer 企业通过互联网为消费者提供一个新型的购物环境网上商店。典型的如：卓越网、当当网、合肥百大、安徽喜购（新闻集团）3、C2C：Consumer To Consumer用户对用户，C2C商务平台就是通过为买卖双方提供一个在线交易平台。典型的如：淘宝网电子商务电子商务电子商务电子商务P41电子商务电子商务电子商务电子商务发展网上支付的意义：发展网上支付的意义：直接收益：直接收益来说，可以获取商户或第三方支付商的手续费分润（一般为千分之二），可以留存商户的部分未结算资金。间接收益：1、使我行紧跟中国电子商务发展的浪潮，确定未来在电

18、子商务领域的地位；2、通过网上支付业务的开展，可以缩小与同业在电子银行业务领域的差距，从而提高电子银行业务竞争力；3、丰富了网上银行功能，满足了客户的需求，有利于提高客户忠诚度，能够促进网上银行业务发展；4、网上支付的个人客户群体带有明显的年轻、高学历、接受新事物能力强等特点，属新兴社会中坚人群，通过将其发展成为我行电子银行客户，可以促进我行其他个人金融产品对这些客户群体的渗透；5、为我行企业客户未来的B2B业务奠定基础。P42P43P44网上支付用户特征及变化趋势网上支付用户特征及变化趋势特征：女性用户比重略高19-30 岁年轻用户比重大本科以上用户比重高于整体网民个人月收入2000 元以上

19、用户比重高华东地区用户比重高发展趋势：（呈多元化发展）女性用户比重稳步提高19-24 岁年轻用户比重降低，30 岁以上中年用户比重升高本科以上用户比重保持稳定，初中以下学历和硕士以上学历用户比重提高个人月收入2000 元以上用户比重逐渐升高华东地区用户比重升高明显，华北地区用户比重下滑明显P45电子商务的发展思路电子商务的发展思路电子商务的发展思路电子商务的发展思路总行有选择性的与大型第三方支付企业进行合作。如快钱、环迅、银联支付。总行直销，努力与全国性电子商务商户进行合作。各分行应对本地电子商务商户进行营销，总行负责进行直联。合肥地区：考试中心、喜购网P46网上银行业务风险点浅析网上银行业务

20、风险点浅析流程流程风险点点评估估发生可能性生可能性危害程度危害程度操作员管理操作员管理内部人员窃取同事密码内部人员窃取同事密码低低高高操作员管理操作员管理单人兼岗单人兼岗低低高高操作员管理操作员管理本人密码告知同事本人密码告知同事低低高高申请表审核申请表审核未填写申请表即办理业务未填写申请表即办理业务低低高高申请表审核申请表审核信息不全信息不全中中中中申请表审核申请表审核客户身份证、卡折复印件未留客户身份证、卡折复印件未留中中高高申请表审核申请表审核不是本人办理不是本人办理低低高高申请表审核申请表审核没有加盖银行章没有加盖银行章中中低低个人网银签约个人网银签约客户冒充客户冒充低低高高个人证书管

21、理个人证书管理客户冒充客户冒充低低高高个人网银密码重置个人网银密码重置客户冒充客户冒充低低高高企业网银签约企业网银签约客户冒充客户冒充低低高高企业网银追加账户企业网银追加账户客户冒充客户冒充低低高高企业操作员管理企业操作员管理客户冒充客户冒充低低高高企业领取密码信封及两码信封企业领取密码信封及两码信封无企业授权书，存在冒领风险无企业授权书，存在冒领风险高高高高企业领取密码信封及两码信封企业领取密码信封及两码信封单人领取单人领取高高高高集团客户追加子公司集团客户追加子公司没有授权书或未与子公司核实没有授权书或未与子公司核实低低高高已打印密码信封及两码信封的已打印密码信封及两码信封的保管与发放保管与发放单人处理单人处理中中高高USB KeyUSB Key的保管与发放的保管与发放未登记未登记中中低低P47