信用证条款-跟单信用证操作流程-信用证的开立-信用证的履行-银行审核单据.docx

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1、跟单信用证操作流程 信用证流程 跟单信用证操作流程简述如下： 1.买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付。 2.买方通知当地银行开证行开立以卖方为受益人信用证。 3.开证行请求另一银行通知或保兑信用证。 4.通知行通知卖方，信用证已开立。 5.卖方收到信用证，并确保其能履行信用证规定条件后，即装运货物。 6.卖方将单据向指定银行提交。该银行可能是开证行，或是信用证内指定付款、承兑或议付银行。 7.该银行按照信用证审核单据。如单据符合信用证规定，银行将按信用证规定进展支付、承兑或议付。 8.开证行以外银行将单据寄送开证行。 9.开证行审核单据无误后，以事先约定形式，对已按照信用证付款、承兑或

2、议付银行偿付。 10.开证行在买方付款后交单，然后买方凭单取货。 信用证开立 1.开证申请 进出口双方同意用跟单信用证支付后，进口商便有责任开证。第一件事是填写开证申请表，这张表为开证申请人与开证行建立了法律关系，因此，开证申请表是开证最重要文件。 2.开证要求 信用证申请要求在统一惯例中有明确规定，进口商必须确切地将其告之银行。 信用证开立指示必须完整和明确。申请人必须时刻记住跟单信用证交易是一种单据交易，而不是货物交易。银行家不是商人，因此申请人不能希望银行工作人员能充分了解每一笔交易中技术术语。即使他将销售合同中所有条款都写入信用证中，如果受益人真想欺骗，他也无法得到完全保护。这就需要银

3、行与申请人共同努力，运用常识来防止开列对各方均显累赘信用证。银行也应该劝阻在开立信用证时其内容套用过去已开立信用证套证。 银行接到开证申请人完整指示后，必须立即按该指示开立信用证。另一方面，银行也有权要求申请人交出一定数额资金或以其财产其他形式作为银行执行其指示保证。 按现行规定，中国地方、部门及企业所拥有外汇通常必须存入中国银行。如果某些单位需要跟单信用证进口货物或技术，中国银行将冻结其帐户中相当于信用证金额资金作为开证保证金。 如果申请人在开证行没有帐号，开证行在开立信用证之前很可能要求申请人在其银行存入一笔相当于全部信用证金额资金。这种担保可以通过抵押或典押实现例如股票，但银行也有可能通

4、过用于交易货物作为担保提供融资。开证行首先要对该笔货物适销性进展调查，如果货物易销，银行凭信用证给客户提供融资额度比滞销商品要高得多。 4.申请人与开证行义务和责任 申请人对开证行承当三项主要义务： (1)申请人必须偿付开证行为取得单据代表代向受益人支付贷款。在他付款前，作为物权凭证单据仍属于银行。 (2)如果单据与信用证条款相一致而申请人拒绝“赎单，那么其作为担保存款或帐户上已被冻结资金将归银行所有。 (3)申请人有向开证行提供开证所需全部费用责任。 开证行对申请人所承当责任： 首先，开证行一旦收到开证详尽指示，有责任尽快开证。 其次，开证行一旦承受开证申请，就必须严格按照申请人指示行事。

5、信用证通知 1.通知行责任 在大多数情况下，信用证不是由开证行直接通知受益人，而是通过其在受益人国家或地区代理行，即通知行进展转递。 通知行通知受益人最大优点就是平安。通知行责任是应合理慎重地审核它所通知信用证外表真实性。 2.信用证传递方式 信用证可以通过空邮、电报或电传进展传递。设在布鲁塞尔SWIFT运用出租线路在许多个国家银行间传递信息。大多数银行，包括中国银行参加了这一组织。 3.有效信用证指示 当开证行用任何有效电讯传递方式指示通知行，通知信用证或信用证修改，该电讯将被认为是有效信用证文件或有效修改书，并且不需要再发出邮寄证实书。 受益人审证 受益人在收到信用证以后,应立即作如下检查

6、： 1. 买卖双方公司名号和地址写法是不是和发票上打印公司名号和地址写法完全一样？ 2. 信用证提到付款保证是否符合受益人要求？ 3. 信用证款项对吗？信用证金额总数应与合同相吻合并包括该合同全部应付费用。 4. 付款条件是否符合要求？除非对某些特定国家或某些特定进口商，出口商通常要求即期付款。在远期信用证条件下，汇票期限应与合同中所规定一致。有一种信用证要求开立远期汇票，但却可即期支付，这种信用证被称为“假远期信用证，其对受益人所起作用与即期信用证是一样。 5. 信用证提到贸易条款是否符合受益人原先提出要求？ 6. 是否赶得上在有效期和货运单据限期内把各项单据送交银行？ 7. 能提供所需货运

7、单据吗？ 8. 有关保险规定是否与销售合同条款一致？ 需保险风险。受益人对此应与中国人民保险公司联系，以决定是否承受申请人要求。超过销售合同中规定投保范围任何费用应由申请人负担。 投保金额。绝大多数信用证要求按CIF 发票金额110投保。 9. 货物说明包括免费附送物品、数量和其他各项写对了吗？ 如果按上述各条目检查时候发现有任何遗漏或过失，那么应该就以下各点立即作出决定，采取必要措施： 能不能更改方案或单据内容来相应配合？ 是不是应该要求买方修改信用证，修改费用应该由哪一方支付？ 假设有疑问，可向本单位联系银行或通知行咨询。但有一点请记住：只有申请人和受益人及有关银行共同同意，才有权决定修改

8、。 信用证履行 1. 单据提交 在跟单信用证业务中，单据提交起着非常重要作用，因为这是对信用证最终结算关键。受益人向银行提交单据后是否能得到货款，在很大程度上取决于是否已开立信用证和单据是否备齐。 2. 交单时间限制 提交单据期限由以下三种因素决定： 1信用证失效日期； 2装运日期后所特定交单日期； 3银行在其营业时间外，无承受提交单据义务。 信用中有关装运任何日期或期限中“止、“至、“直至、“自从和类似词语，都可理解为包括所述日期。“以后一词理解为不包括所述日期。 “上半月、“下半月理解为该月一日至十五日和十六日至该月最后一日，首尾两天均包括在内。 “月初、“月中或“月末理解为该月一日至十日

9、、十一日至二十日、二十一日至该月最后一日，首尾两天均包括在内。 3. 交单地点限制 所有信用证必须规定一个付款、承兑交单地点，或在议付信用证情况下须规定一个交单议付地点，但自由议付信用证除外。 像提交单据期限一样，信用证到期地点也会影响受益人处境。有时会发生这样情况，开证行将信用证到期地点定在其本国或他自己营业柜台，而不是受益人国家这对受益人处境极为不利，因为他必须保证于信用证有效期内在开证银行营业柜台前提交单据。 银行审核单据 受益人向银行提交单据后，银行有义务认真审核单据，以确保单据外表上显示出符合信用证要求和各单据之间一致性。 1. 审单准那么 银行必须合理慎重地审核信用证所有单据，以确

10、定其外表上是否与信用证条款相符规定单据在外表上与信用证条款相符性应由在这些条文中反映国际标准银行惯例来确定。单据外表上互不相符，应视为外表上与作用证条款不相符。 上述“其外表一词含意是，银行不需亲自询问单据是否是假，已装运货物是否是假，已装运货物是否真正装运，以及单据签发后是否失效。除非银行知道所进展是欺诈行为，否那么这些实际发生情况与银行无关。因而，如受益人制造外表上与信用证规定相符假单据，也能得到货款。但是如受益人已经以适当方式装运了所规定货物，在制作单据时未能一到信用证所规定一些条件，银行将拒绝承受单据，而受人决不能得到货款。银行不审核信用证中未规定单据，如果银行收到此类单据，将退还提交

11、人或予以转交并对此不负责任。 2. 单据有效性免责 银行对任何单据形式、完整性、准确性、真实性或法律效力，或单据中载明、附加一般及/或特殊条件概不负责。银行对单据所代表货物描述、数量、重量、品质、状况、包装、交货、金额或存在与否，以及对货物发货人、承运人、货运代理人、收货人，或货物保险人及其他任何人诚信、行为及/或疏忽、清偿能力、行为能力或资信状况概不负责。 3. 审核单据期限 银行需要多长时间审核卖方提交单据，并通知卖方单据是否完备？统一惯例第13条b款对此明确规定：开证行、保兑行如已保兑或代表他们被指定银行各自应有一个合理时间，即不超过收到单据后七个银行营业日，审核单据，决定是否承受或拒收

12、单拒，并通知从其处收到单据当事人。4. 不符单据与通知 如开证行授权另一家银行凭外表上符合信用证条款单据付款、承当延期付款责任、承兑汇票或议付，那么开证行和保兑行如已保兑有义务：(1)承受单据；(2)对已付款、承当延期付款责任、承兑汇票或议付被指定银行进展偿付。 收到单据后，开证行及/或保兑行如已保兑或代表他们被指定银行必须以单据为唯一依据，审核其外表上是否与信用证条款相符。如果单据外表上与信用证不符，上述银行可拒收单据。 如果开证行确定单据外表上与信用证条款不符，它可以完全根据自己决定与申请人联系，请其撤除不符点。 如果开证行及/或保兑行如已保兑或代表他们被指定银行决定拒收单据，那么其必须在

13、不迟于自收到单据次日起第七个银行营业日完毕前，不延误地以电讯，或其他快捷方式发出通知。该通知应发至从其处收到单据银行，如直接从受益人处收到单据，那么将通知发至受益人。 通知必须说明拒收单据所有不符点，还必须说明银行是否留存单据听候处理，或已将单据退还交单人。开证行或保兑行有权向寄单行索还已经给予任何偿付款项和利息。如开证行或保兑行未能按这些规定办理，或未能留存单据等待处理，未将单据退还交单人，开证行或保兑行那么无权宣称单据不符合信用证条款。如寄单行向开证行或保兑行提出应注意单据中任何不符点，它已以保存方式或根据赔偿书付款，承当延期付款责任承兑汇票或议付时，开证行或保兑行并不因之而解除其任何义务。