社会保险精算原理第四章--医疗保险费课件.ppt

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1、第四章第四章 医疗保险费医疗保险费1本章重点本章重点保险费的计算原理和计算方法信度理论与保险费的校正24.1保险费的计算原理保险费的计算原理保险费的计算通常由次数分布与损失分布两者结合决定的总索赔S分布的某一个函数来确定，不同函数式的选择反映或者说对应着不同的保险费计算原理。保险费的计算原理实质上是保险费与承保的风险之间的某一对应规则。承保的风险可理解为总索赔S，它为一随机变量，因此有一定的分布形式。保险费的计算，实质上是寻求某一种对应的规则，使得某一实值P与随机的总索赔S相对应，如果用H来表示这一规则，则保险费的计算基于这样一种关系来确定，即P=H(S)。34.1.1保险费的计算原理保险费的

2、计算原理4规则H的不同形式对应不同的保险费计算方法，常用的有：净保险费原理均值原理方差原理与标准差原理零效用原理指数原理平均值原理分位数原理4.1.2保险费的计算原理的性质保险费的计算原理的性质6可加性：对于独立的两种风险S1、S2，总保费也应等于各自保险费之和，即：S1+S2=HS1+HS2。作为可加性的一种特殊情形，当N个相同独立风险相加时有结果：HS1+S21+SN=HNS1=NHS1。可加性可推得合并相互独立的风险不影响保险公司的总保费收入。作为保险费计算原理最主要的一个性质是累次性，它被定义为满足：HS=HH（S|X）4.2保险费的计算方法保险费的计算方法74.2.1单一保单下的保费计算1基于矩的保险费计算2基于效用的保费计算4.2.2多保单下的保费计算1基于矩的保险费计算2基于效用的保费计算4.2.3免赔或限额条件下的保险费计算1几种免赔方式2实际赔付Y的期望与方差3总保费的计算4.2.3.1免陪方式免陪方式81.超损免赔2.停损免赔3.渐变免赔4.比例赔偿5.分级赔偿6.限额赔付