融资融券征授信业务流程35712.pptx

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1、融资融券业务培训融资融券业务培训主题：征授信业务流程主题：征授信业务流程创新业务部创新业务部 姜建平姜建平征授信业务的含义征授信业务的含义征授信业务是征信、授信业务的简称。顾名征授信业务是征信、授信业务的简称。顾名思义，它包含两个方面工作内容：征信评思义，它包含两个方面工作内容：征信评级和授信审批。级和授信审批。2征信评级：根据客户提供的征信资料，依据给定的评分标准确定客户的信用等级。授信审批：根据征信评级的结果，综合考虑客户整体情况，在征信等级对应的范围内确定客户的授信额度。从融资融券业务本身来看从融资融券业务本质来看3为什么要强调征授信业务为什么要强调征授信业务一、征授信业务是融资融券业务

2、的第一一、征授信业务是融资融券业务的第一个工作环节，是融资融券所有业务的起个工作环节，是融资融券所有业务的起始点，是决定所有后续环节能否畅通运始点，是决定所有后续环节能否畅通运行的关键步骤。行的关键步骤。这个环节不完成就无法进行客户融资融券业务开这个环节不完成就无法进行客户融资融券业务开户、合同管理、担保物划转、保证金可用余额的户、合同管理、担保物划转、保证金可用余额的确定、逐日盯市、强制平仓等一系列后续业务的确定、逐日盯市、强制平仓等一系列后续业务的操作操作。4从融资融券业务本身来看从融资融券业务本身来看二、征授信业务的结果是我二、征授信业务的结果是我们对单一客户进行授信额们对单一客户进行授

3、信额度度确定的依据。确定的依据。而而信用等级和授信额度的确信用等级和授信额度的确定无法通过主观判断完成，定无法通过主观判断完成，必须经过征授信业务来完成必须经过征授信业务来完成5从融资融券业务本身来看从融资融券业务本身来看三、是控制业务风险的必要措施。从融资融三、是控制业务风险的必要措施。从融资融券业务规则来看仿佛证券公司没有风险，券业务规则来看仿佛证券公司没有风险，其实不然。而是一旦遭遇强平，对客户和其实不然。而是一旦遭遇强平，对客户和公司都会产生不良影响。一方面使客户蒙公司都会产生不良影响。一方面使客户蒙受损失，一方面可能引发客户与公司的纠受损失，一方面可能引发客户与公司的纠纷。纷。6从融

4、资融券业务本身来看从融资融券业务本身来看监管重点！监管重点！从融资融券业务本质来看从融资融券业务本质来看对融资融券业务的本质的理解对融资融券业务的本质的理解 融资融券业务本质上类似于银行融资融券业务本质上类似于银行的质押贷款业务。银行业曾经出现过的质押贷款业务。银行业曾经出现过类似的股票质押贷款业务品种，但因类似的股票质押贷款业务品种，但因为冻结、变现、扣划等手续过于复杂，为冻结、变现、扣划等手续过于复杂，且涉及到银行、证券公司、公证机构且涉及到银行、证券公司、公证机构的配合，实施难度较大而没有广泛开的配合，实施难度较大而没有广泛开展。展。7从融资融券业务本质来看从融资融券业务本质来看融资融券

5、业务与银行质押贷款的区别融资融券业务与银行质押贷款的区别8项目项目融资融券业务融资融券业务银行质押贷款银行质押贷款质押品种质押品种成分股及其他股成分股及其他股票、国债、基金、票、国债、基金、ETF存单、国债等存单、国债等（理财产品）（理财产品）质押品折算率质押品折算率65%95%90%质押品是否锁定质押品是否锁定可调整可调整锁定锁定期限期限最长最长6个月个月最长最长12个月个月利率利率融资上浮融资上浮3个点个点 融券上浮融券上浮5个点个点不上浮不上浮既然融资融券业务本质上相当于对客户发发既然融资融券业务本质上相当于对客户发发的质押贷款，那么客户的风险承受能力、的质押贷款，那么客户的风险承受能力

6、、信用状况、交易行为等等就是我们必须要信用状况、交易行为等等就是我们必须要考虑的因素。逻辑关系如下：考虑的因素。逻辑关系如下：9从融资融券业务本质来看从融资融券业务本质来看要确定授信额度对客户进行评估征授信业务操作征授信业务流程征授信业务流程10征授信业务流程征授信业务流程流程图流程图征信授信业务流程图征信授信业务流程图.docx.docx11征授信业务流程征授信业务流程客户提出融资融券业务申请，由营业部推荐客户提出融资融券业务申请，由营业部推荐人进行准入条件审核。人进行准入条件审核。12资产是否达50万元 （时点）是否有培训记录从事证券交易满6个月、开户满18个月禁止条件禁止条件13拒绝提供

7、融资融券交易所需资料与其他公司有协议尚未解除或信用账户未注销本公司公司股东及关联人征授信业务流程征授信业务流程禁止条件禁止条件14公司认定投资经验、风险承受能力不足的、存在重大违约记录的与公司或营业部有未决诉讼或仲裁的法律禁止参与融资融券业务的征授信业务流程征授信业务流程如符合准入条件如符合准入条件15征授信业务流程征授信业务流程进行知识讲解、风险揭示指导客户填写融资融券业务申请书、签署风险揭示书进行融资融券知识测试要求客户提供征信资料要求客户提供征信资料16征授信业务流程征授信业务流程必须提供的可选择提供的征信资料征信资料必须提供的资料必须提供的资料17征授信业务流程征授信业务流程本人身份证

8、原件及复印件股东账户卡原件及复印件可选择提供的资料可选择提供的资料18征授信业务流程征授信业务流程婚姻证明学历证明收入证明资产证明工作单位证明居住证明信用情况证明其中资产证明包括其中资产证明包括：19征授信业务流程征授信业务流程银行存款证明有价单证房屋产权证行车执照资产证明其中居住证明包括：其中居住证明包括：20征授信业务流程征授信业务流程租房合同水、电、煤气、固定电话缴费收据（连续3个月即可）五险一金缴费凭证交税凭证居住证明推荐人将客户征信材料收集整理，在融资融推荐人将客户征信材料收集整理，在融资融券业务申请书上签署推荐人意见并签名确券业务申请书上签署推荐人意见并签名确认后，递交柜台开户岗。

9、认后，递交柜台开户岗。21征授信业务流程征授信业务流程注注 意意提醒客户提供尽可能多的征信资料，这对提醒客户提供尽可能多的征信资料，这对增加客户的信用级别和授信额度大有好处！增加客户的信用级别和授信额度大有好处！营业部开户岗营业部开户岗22征授信业务流程征授信业务流程凭用户名和密码登陆录入自然情况和财产收入情况、推荐人姓名扫描客户资料提交融资融券业务专员审核营业部融资融券业务专员（兼职）营业部融资融券业务专员（兼职）23征授信业务流程征授信业务流程凭用户名和凭用户名和密码登陆密码登陆进行审核不合格不合格退回合合 格格提交总提交总部审批部审批营业部开户岗接到系统营业部开户岗接到系统“已提交总部审

10、批已提交总部审批”的通知后，将纸质资料快递至融资融券的通知后，将纸质资料快递至融资融券业务部征信审查岗。业务部征信审查岗。24征授信业务流程征授信业务流程快递快递征授信业务流程征授信业务流程融资融券部征信审查岗融资融券部征信审查岗25凭用户名和密码登陆进行审核退回交易行为交易行为数据导入数据导入不合格不合格合合 格格生成生成评级评级信息信息提交提交审批审批征授信业务流程征授信业务流程融资融券部授信审批岗融资融券部授信审批岗26凭用户名和密码登陆进行审核退回操作生成授操作生成授信额度区间信额度区间不合格不合格合合 格格确定拟授信确定拟授信额度、利率额度、利率提交提交审批审批征授信业务流程征授信业

11、务流程融资融券部总经理融资融券部总经理27凭用户名和密码登陆进行审核退回不合格不合格合合 格格审批审批通过通过是否超权限否否提交提交上级上级审批审批是是征授信业务流程征授信业务流程总部分管领导总部分管领导28凭用户名和密码登陆进行审核退回不合格不合格合合 格格审批审批通过通过是否超权限否否提交提交上级上级审批审批是是融资融券委员会评审规则：三分之二以上出融资融券委员会评审规则：三分之二以上出席方可举行，二分之一以上同意为审批通席方可举行，二分之一以上同意为审批通过。委员临时有事不能出席可委托其他委过。委员临时有事不能出席可委托其他委员代为行使审批权。委员会主任有一票否员代为行使审批权。委员会主

12、任有一票否决权。决权。29征授信业务流程征授信业务流程一票否决权一票否决权二分之一二分之一三分之二三分之二征授信业务流程征授信业务流程融资融券委员会审批融资融券委员会审批30召开评审会议进行审核否决不合格不合格合合 格格审批审批通过通过形成形成会议会议纪要纪要征授信业务流程征授信业务流程融资融券部授信审批岗融资融券部授信审批岗31凭用户名和密码登陆业务终止录入评审结果未通过未通过录入合同资料存档资料存档通知通知征信征信岗岗征授信业务流程征授信业务流程融资融券征信审查岗融资融券征信审查岗32凭用户名和密码登陆分情况处理否否与纸质资料核对通知营通知营业部业部是是是否一致纸质资料与影像资料不符的处理

13、纸质资料与影像资料不符的处理33征授信业务流程征授信业务流程缺失通知补充增加重新评级不符业务终止！营业部融资融券业务专员营业部融资融券业务专员34征授信业务流程征授信业务流程凭用户名和密码登陆阅读审批 结果通知开通知开户岗户岗发送回执营业部开户岗营业部开户岗35征授信业务流程征授信业务流程凭用户名和密码登陆打印 合同通知客户开户办理开户手续填写开户填写开户申请书、申请书、签署合同签署合同客户来办客户来办理手续理手续结束资料存资料存档档合同 邮寄融资融券部征信调查岗融资融券部征信调查岗36征授信业务流程征授信业务流程 收到纸质合同填写用印登记簿总经理审批综合岗盖章寄回 营业部结束结束合同合同 存

14、档存档 营业部收到合同交付 客户结束结束37征授信业务流程特点征授信业务流程特点每个环节都有后续环节进行复核营业部推荐人由开户岗复核、开户岗由业务专员复核征信评级由授信岗复核、授信岗由总经理复核等38征授信业务流程特点征授信业务流程特点业务起点与终点衔接可掌控业务进度征信岗征信岗审核审核授信岗授信岗授信授信总经理总经理审批审批合同反合同反馈馈融资融融资融券专员券专员发起发起又比如：又比如：39征授信业务流程特点征授信业务流程特点征信岗收资料评级授信审批合同录入合规审核40征授信业务流程特点征授信业务流程特点最大的 特点实际简单实际简单看似繁琐看似繁琐大部分操作都通过系统完成，手工操大部分操作都

15、通过系统完成，手工操作十分有限作十分有限业务开展之初，营业部只需收集资料邮寄至业务开展之初，营业部只需收集资料邮寄至总部，所有征信授信动作都由融资融券部总部，所有征信授信动作都由融资融券部完成。完成。权限放开后，营业部端只需录入自然情况和权限放开后，营业部端只需录入自然情况和财产收入情况，扫描资料。其他征信评级、财产收入情况，扫描资料。其他征信评级、授信等动作也都由融资融券部完成。授信等动作也都由融资融券部完成。41征授信业务流程特点征授信业务流程特点创新业务部正在创新业务部正在和信息技术部联和信息技术部联合开发，需求说合开发，需求说明已经修改至第明已经修改至第四稿。四稿。在业内首次实现了在业

16、内首次实现了全程不落地操作，全程不落地操作，流程严密，关键环流程严密，关键环节实现系统自动控节实现系统自动控制，交易行为分析制，交易行为分析数据等实现了系统数据等实现了系统自动计算。自动计算。42征授信业务系统简介征授信业务系统简介设计开发情况系统特点系统界面图例系统界面图例4344系统界面图例系统界面图例45征信评级标准征信评级标准46征信评级征信评级个人个人机构机构首次首次再次再次首次首次再次再次征信评级标准征信评级标准个人评级包含五个方面、个人评级包含五个方面、23项指标项指标47自然属性自然属性6项：年龄、文化程度、婚姻状况、现单项：年龄、文化程度、婚姻状况、现单位工作年限、职务、是否

17、在本地居住位工作年限、职务、是否在本地居住财产与收入财产与收入状况状况4项：年收入、现金银行存款及有价单证项：年收入、现金银行存款及有价单证（扣除抵押、质押）、固定资产、动产（扣除抵押、质押）、固定资产、动产交易行为交易行为 分析分析12项：投资年限、账户规模、盈利能力（绝对、项：投资年限、账户规模、盈利能力（绝对、相对）交易频率、资产排名、佣金贡献度排名、相对）交易频率、资产排名、佣金贡献度排名、风险承受能力等级、持仓风险等级、买入风险等风险承受能力等级、持仓风险等级、买入风险等级、市场参与程度、投资组合情况级、市场参与程度、投资组合情况信用记录查信用记录查询询专项知识专项知识 准备准备1

18、1项：社会信用记录情况项：社会信用记录情况1 1项：融资融券知识问卷得分情况项：融资融券知识问卷得分情况征信评级标准征信评级标准实行百分制，其中：实行百分制，其中：48自然属性10%收入与资产状况20%交易行为分析60%信用记录查询5%专项知识储备5%征信评级标准征信评级标准个人信用客户评级标准（草稿）个人信用客户评级标准（草稿）培训资料培训资料 个人信用客户征信标准（首次）个人信用客户征信标准（首次）.doc.doc培训资料培训资料 机构信用客户征信标准（首次）机构信用客户征信标准（首次）.docx.docx培训资料培训资料 个人信用客户征信标准（再次）个人信用客户征信标准（再次）.doc.doc49征信评级等级划分征信评级等级划分初步确定为六个等级：一星以上方可授信初步确定为六个等级：一星以上方可授信50不同的信用等级不同的授信区间不同的授信系数51征信评级等级的应用征信评级等级的应用征授信流程征授信流程52请大家多提宝贵意见请大家多提宝贵意见谢谢！谢谢！演讲完毕，谢谢观看！