2022年陕西省初级银行从业资格模考模拟题11.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 D2. 【问题】 每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 B3. 【问题】 个人征信系统所收集的个人信用信息不包括（）。A.个人基本信息B.信用交易信息C.特殊交易和特别记录D.客户亲属的个人信息【答案】 D4. 【问题】 商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分

2、级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 A5. 【问题】 在银行内部资源分析中，应将关于会计与财务状况的数据变为有用的（）。A.战略资源B.经营绩效C.资讯资源D.决策资源【答案】 C6. 【问题】 某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 B7. 【问题】 甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（

3、）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 B8. 【问题】 某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 B9. 【问题】 因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 D10. 【问题】 商用房贷款合作机构风险主要不包括（）。A.开发商不具

4、备房地产开发的主体资格B.开发项目五证虚假或不全C.价值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷D.合作机构准人条件过低【答案】 D11. 【问题】 （）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。A.外部数据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】 A12. 【问题】 一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 B13. 【问题】 假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略

5、中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】 D14. 【问题】 在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（ ）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 A15. 【问题】 在西方银行，银行营销人员的主力是（）。A.客户经理B.信贷人员C.系统分析员D.信贷分析员【答案】 A16. 【问题】 银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 A17. 【问题】 在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户

6、拒之门外的现象称为（）。A.逆向选择B.道德风险C.信用风险D.操作风险【答案】 A18. 【问题】 商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 B19. 【问题】 （2021年真题）国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（ ）个月内的任何一个月开始的偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。A.24B.60C.12D.18【答案】 B20. 【问题】 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。A.敏感负债

7、B.附属资本C.脆弱资金D.核心存款【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列属于客户定性信息的有（）。A.客户联系方式B.客户职位C.客户各类支出额度D.客户投资经验E.客户人生观【答案】 ABD2. 【问题】 担保活动应遵循的原则主要有（ ）。A.平等B.自愿C.公平D.公正E.诚实信用【答案】 ABC3. 【问题】 在银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有()。A.利率上升，净利息收入增加B.利率上升，净利息收入减少C.利率下降，净利息收入上升D.利率下降，净利息收入下降E.利率不变，净利息收入上升【答案】 AD4. 【问

8、题】 银行进行的代理业务包括（）。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务【答案】 ABC5. 【问题】 下列关于基金专户理财的说法中，正确的有（）。A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务B.单个“一对多”账户每个客户准入门槛不得低于100万元C.单个“一对多”账户人数上限为200人D.“一对多”账户每年最多开放一次E.“一对多”账户每年开放期原则上不得超过5个工作日【答案】 ABCD6. 【问题】 下列关于资产转换周期分析的说法中，正确的有()。A.生产转换周期是指从借

9、款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程B.从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由实物资本转化为金融资本，再由金融资本转化为实物资本的过程C.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环D.根据借款人一个周期所产生的利润，判断其需要几个周期能够完全偿还贷款来确定贷款的期限E.贷款期限的确定要符合资本循环的转换，否则期限的确定就是不合理的【答案】 ACD7. 【问题】 根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A.商业承兑B.政府承兑C.银行承兑D.交易商承兑E.市场承兑【答案】 AC8. 【问题】 下列可以有效控制商业银行柜台业务操作风险的措施有

10、（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息D.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用【答案】 AC9. 【问题】 下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。A.基本存款额度按活期存款利率付

11、息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息【答案】 AD10. 【问题】 个人征信异议产生的主要原因包括( )。A.个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新B.数据报送机构数据信息录入错误C.工作人员原因造成数据处理出错D.他人盗用信用卡E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易【答案】 ABCD11. 【问题】 个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有（）。A.信贷客户的分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.社会

12、思潮E.主流理论【答案】 ABCD12. 【问题】 商业银行可以通过以下哪些策略达到营销目的（）。A.低成本策略B.产品差异策略C.大众营销策略D.单一营销策略E.分层营销策略【答案】 ABCD13. 【问题】 商业银行的战略风险主要体现在（）。A.整个战略实施过程的质量无法保证B.政治、经济和社会环境发生变化C.商业银行战略目标缺乏整体兼容性D.实现战略目标所需要的资源匮乏E.为实现战略目标而制定的经济战略存在缺陷【答案】 ABCD14. 【问题】 下列关于年金的说法中，正确的有（ ）。A.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式B.期初年金与期末年金无实质性的差别C.永续年金没有现值D.等额

13、本息分期偿还贷款属于年金形式E.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式【答案】 ABD15. 【问题】 商业银行关系人包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行监事的近亲属【答案】 ABCD16. 【问题】 目前大多数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括（ ）。A.定期存款B.保险C.活期存款D.理财E.基金【答案】 ABCD17. 【问题】 下列关于期权的叙述正确的是（）。A.期权买方拥有权利但没有义务执行合约B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期

14、权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨E.看跌期权卖方的获利是有限的【答案】 ABC18. 【问题】 金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（）。A.即期B.期货C.互换D.远期E.期权【答案】 BCD19. 【问题】 在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标（KRI)是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。（ ）是关键风险指标的选择应遵循的原则。A.相关性B.可测量性C.风险敏感性D.实用性E.及时性【答案】 ABCD20. 【问题】 以下情况说明商业银行流动性风险高的有（）。A.大型商业银行的大额负债依赖度为50%B.现金头寸指标低C.贷款总额与核心存款的比率小D.贷款总额与总资产的比率高E.易变负债与总资产的比率大【答案】 BD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)