2022年贵州省初级银行从业资格自我评估测试题20.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（?）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上均不对【答案】 B2. 【问题】 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 C3. 【问题】 下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责

2、的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 C4. 【问题】 下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 B5. 【问题】 担保法规定的担保方式不包括( )。A.保证B.抵押C.质押D.订金【答案】 D6

3、. 【问题】 假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 A7. 【问题】 从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 D8. 【问题】 同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确

4、定，但最长期限自提款之日起不得超过（ ）年。A.2B.3C.4D.5【答案】 B9. 【问题】 金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 A10. 【问题】 商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 C11. 【问题】 记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 B12. 【问题

5、】 2015年6月，某公司到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债(记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张)3200手(1手=10张)。则押品评估价值为( )元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】 D13. 【问题】 商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 C14. 【问题】 （ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则

6、的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C15. 【问题】 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 B16. 【问题】 杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 A17. 【

7、问题】 信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 B18. 【问题】 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 D19. 【问题】 信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原C.统一授信原则D.展期重审原则【答案】 C20. 【问题】 银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.会计资料规范性C.财务报表审计D.银行机构风险和合规性的分析、评价【答案】 D二 , 多选题 (共20题

8、，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 银行判断公司所要重构的债务是长期的还是短期的，需要考虑（）。A.借款公司的融资结构状况B.借款公司的偿债能力C.借款公司的发展计划D.借款公司的现金流情况E.借款公司的战略目标【答案】 AB2. 【问题】 下面关于股票的描述正确的是（）。A.股票是资本证券B.股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券C.股票是一种所有权凭证D.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金E.股票具有票面价值【答案】 ABC3. 【问题】 张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位

9、，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某( )。A.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名C.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名【答案】 BD4. 【问题】 商业银行的战略风险主要体现在（）。A.战略目标缺乏整体兼容性B.外部监管环境出现了巨大变化C.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷D.整个战略实施过程中的质量难以保证E.为实现目标所需要的资源缺乏【答案】 ACD5. 【问题】 关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（）。A.GP可以采用非现金方式出

10、资B.GP可以获得基金超额回报的一部分C.一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费D.LP一定会参与基金业务E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金【答案】 AB6. 【问题】 下列关于信用卡的说法中，错误的有（ ）。A.我国发卡银行一般给予持卡人3050天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答案】 A7. 【问题】 经过多年努力，某股份制商业银行风险管理水平得以提高、资产结构更加合理，该商业银行管理层决定由

11、权重法转为采用资本计量高级方法计量资本，下列表述正确的有（ ）。A.高级方法能够更加敏感、准确地反映该行的风险水平B.商业银行采用高级方法的实施成本相对较高C.该商业银行采用高级方法可适度降低风险加权资产D.高级方法实施不需要事先获得监管核准E.对中小规模银行而言，采用高级方法可以节约成本【答案】 AC8. 【问题】 业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法中，正确的有（ ）。A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作书面约定，保证贷款使用符合合

12、同要求C.在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率D.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节【答案】 ABD9. 【问题】 下列关于合规风险的说法，正确的有( )。A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损

13、失的风险D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议诉讼而造成经济损失的风险E.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 AB10. 【问题】 贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的( )进行调查核实，并形成调查评价意见。A.合理性B.真实性C.准确性D.完整性E.完全性【答案】 BCD11. 【问题】 个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理（）。A.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映B.向人民银行征信中心提出异议申请C.向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请D.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映E.向所在地的人民

14、银行分支行征信管理部门提出异议申请【答案】 BD12. 【问题】 依据法律规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有（ ）。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】 AB13. 【问题】 下列属于金融租赁公司业务范围的有（ ）。A.向商业银行转让应收租赁款B.经批准发行金融债券C.吸收股东2年期以下(含)定期存款D.境外外汇借款

15、E.同业拆借【答案】 ABD14. 【问题】 （）属于薪酬机制一般坚持的原则。A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应C.薪酬机制与长期激励相协调D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾【答案】 ABD15. 【问题】 银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模【答案】 ABCD16. 【问题】 操作风险可以分为由（）所引发的风险。A.技术B.系统C.流动性D.外部事件E.人员【答案】 BD17. 【问题】 制定保险规划的原则包括以下哪些内容？（ ）A.转移风险的原则

16、B.量力而行的原则C.分析客户保险需要D.合法性原则E.目的性原则【答案】 ABC18. 【问题】 以下的现金流人可以看作是年金的有（ ）。A.每月从社保部门领取的养老金B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月固定的房租【答案】 ABCDA19. 【问题】 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明（ ）。A.资产变动B.收入和费用C.期末资产估值D.理财计划投资方向E.理财计划收益【答案】 ABC20. 【问题】 大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法正确的有（ ）。A.不记名B.不能提前支取C.可以在二级市场上流通转让D.利率一般比同期限定期存款的利率高E.利率有固定的，也有浮动的【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)