2022年辽宁省中级银行从业资格通关模拟题39.docx

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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 C2. 【问题】 董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 B3. 【问题】 银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 D4. 【问题】 新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格

2、）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 A5. 【问题】 根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.存贷款比率B.经济资本C.资本充足率D.经济增加值【答案】 D6. 【问题】 （ ），首次将企业集团财务公司纳入信贷资产证券化试点范围。A.2012年5月B.2012年6月C.2012年7月D.2012年8月【答案】 A7. 【问题】 汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为金

3、融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。A.资产证券化B.同业拆入C.同业拆借D.发行金融债券【答案】 A8. 【问题】 在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 B9. 【问题】 信用卡业务分为发卡业务和（ ）。A.收单业务B.借记业务C.普通业务D.还款业务【答案】 A10. 【问题】 下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约

4、造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 C11. 【问题】 G20金融消费者保护十项基本原则中，哪一项原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。（ ）A.投诉处理和赔偿B.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识C.公平、公正对待消费者D.金融教育和金融知识普及【答案】 D12. 【问题】 下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 A13. 【问题】

5、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 B14. 【问题】 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 C15. 【问题】 美国金融监管大致经历阶段中的审慎监管时期指的是（ ）。A.20世纪30年代至80年代B.20世纪60年代以前C.20世纪70年代至80年代D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】 D16. 【

6、问题】 行政许可实施程序不包括的是（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.反馈【答案】 D17. 【问题】 客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 A18. 【问题】 净稳定资金比例披露标准规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】 D19. 【问题】 独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】 B20. 【问题】 根据商业银行金融创新指引，

7、金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列关于违约的说法中，正确的有（）。A.目前我国商业银行业内存在统一的违约定义B.违约定义是巴塞尔新资本协议内部评级法的最重要定义C.违约的定义是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础D.体现了商业银行以客户为中心的信用风险管理理念E.债务人破产可以视为违约【答案】 BCD2. 【问题】 根据我国外资银行管理条例，下列关于外资银行的表述，正确的有（ ）。

8、A.外国银行分行享受国民待遇B.外国金融机构出资在中国境内设立的银行属于外资银行C.中外合资银行不得经营人民币业务D.所有外资银行都可以办理全面的人民币业务E.外国银行代表处为非营业性机构【答案】 A3. 【问题】 个人汽车贷款所购车辆按其用途分类，可分为（）。A.新车B.二手车C.自用车D.商用车E.专用车【答案】 CD4. 【问题】 契税的课税对象包括（ ）。A.国有土地使用权出让B.土地使用权转让C.房屋买卖D.房屋交换E.房屋赠予【答案】 ABCD5. 【问题】 下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确的是（ ）。A.外汇存款币种可以自由选择任何外币B.个人外币存款账

9、户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款D.外币存款储蓄账户可以用于转账E.两种存款的具体管理方式相同【答案】 BC6. 【问题】 当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应与借款人约定对账户（ ）的最低要求。A.资金进出B.余额C.担保资金D.平均存量E.最低存量【答案】 ABD7. 【问题】 下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是( )。A.收入负债率=年本息摊还额税后总收入B.收入负债率=年本息摊还额税前总收入C.偿付比率=净资产总资产D.融资比率=投资负债总资产E.偿付比率=总资产净资产【答案】 AC8. 【问题】 商业银行应基于风险评估过

10、程中确定的（）确定资本需求。A.当前风险轮廓B.当前风险水平C.未来业务规划D.未来盈利模式E.发展战略【答案】 AC9. 【问题】 下列关于我国各税收种类的说法，正确的有( )。A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C.所得税. 财产税属于间接税的范围D.消费税. 增值税属于直接税的范围E.资源税. 房产税属于中央税【答案】 AB10. 【问题】 债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在（）。A.现金流不确定性的增加B.投资者蒙受通货膨胀风险C.限制了债券的潜在资本增值D.增加交易成本E.降低了投资收益率【答案

11、】 ACD11. 【问题】 影响黄金价格变动的因素包括（）。A.供求关系B.均衡价格C.通货膨胀D.利率E.天气【答案】 ABCD12. 【问题】 下列符合基金销售人员资格及相关要求的有（）。A.建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B.城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C.邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E.保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人【答案】 ABD13. 【问题】 下列对市场风险内部模型法资本计量公式K=Max(VaRt-1,mcVaRag)+Max(sVaRt-1,mssVaRag)的表

12、述正确的有（ ）。A.VaRt-1为根据内部模型计量的上一交易日的压力风险价值B.VaRt-1为根据内部模型计量的季末风险价值C.最低市场风险资本要求为最近60个交易日压力风险价值的均值(sVaRag)乘以ms,ms固定为3D.最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和E.最低市场风险资本要求为最近60个交易日风险价值的均值乘以mc,mc最小为3【答案】 AD14. 【问题】 个人住房贷款的贷前调查中，借款人调查中的风险包括（ ）。A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户B.借款申请人家庭资产负债比率未控制在合理比率内C.对借款申请人所提交资料未按规定核实是

13、否真实、合法、合规D.对借款申请人第一还款来源未按规定核实是否稳定、充足E.对借款申请人的担保措施未按规定核实是否足额、有效【答案】 ABCD15. 【问题】 如果CAPM模型成立，那么，下列说法中正确的有（ ）。A.如果投资者持有某一只高风险的证券，其对该证券的预期收益率可由CAPM模型确定B.系数为0的股票，其预期收益率为0C.CAPM模型适用于弱有效的资本市场D.系数为1的资产，其预期收益率等于市场组合的预期收益率E.系数可以用来衡量一种证券或一个投资组合相对总体市场的波动性【答案】 AD16. 【问题】 巴塞尔委员会在核心原则中要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部

14、审计师对商业银行实施检查并达到一些目的。关于核心原则要求达到的目的，下列说法正确的有（）。A.评价管理层的能力B.评价商业银行各项风险管理制度C.评估其从商业银行收到报告的精确性D.评价商业银行总体经营情况E.商业银行遵守有关合规经营的情况【答案】 ABCD17. 【问题】 在审查审批过程中一般应要求把握以下内容（）。A.信贷资料完整性及调整工作中与申报流程的合规性审查。B.借款人主体资格及基本情况审查C.信贷业务政策性合性审查D.财务因素审查E.非财务因素审查F.担保审查【答案】 ABCD18. 【问题】 对于中长期贷款，需要考虑的内容包括（）。A.不同发展时期的现金流特征B.正常经营活动的

15、现金流量是否能够及时偿还贷款C.分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息D.在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款本息E.正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款【答案】 ACD19. 【问题】 我国行政强制执行的方式有（）。A.划拨存款、汇款B.加处罚款或者滞纳金C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D.代履行E.限制公民人身自由【答案】 ABCD20. 【问题】 下列关于商业银行风险的说法，正确的有（ ）。A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的

16、国别风险C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D.央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的监管风险E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险【答案】 D三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）该项目每年所需存货流动资金为（）万元。A7458B7625C7716D852（2）该项目每年所需应收账款流动资金为（）万元。A33B150C250D450【答案】（1）B【解析】外购原辅材料、燃料年流动

17、资金=全年费用周转次数=9002=450（万元）；在产品年流动资金=（年生产成本一年折旧）周转次数=（600-50）4=1375（万元）；产成品年流动资金=（年生产成本-年折旧+年管理费用）周转次数=（1000-50+100）6=175（万元）。所以，存货每年所需流动资金=450+1375+175=7625（万元）。（2）B【解析】应收账款年流动资金=年经营成本周转次数=200（360270）=150（万元）。（3）C【解析】现金=（年工资福利费+年其他费用）周转次数=5002=250（万元）。（4）A【解析】应付账款=原材料、燃料和外购动力全年费用周转次数=9002=450（万元）。项目年所

18、需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=（存货+应收账款+现金）-应付账款=7625+150+250-450=7125（万元）。2. 以下是G公司近两年的利润数据，如表51、表52所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A15B60C75D360（2）G公司由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A20B25C30【答案】（1）A【解析】如果G公司2016年销售成本比率仍未增加，即仍维持2015年占销售收入60的水平，公司2016年的销售成本应为：60060=360（万元），而实际上其2016年的销售成本为375万元，因而G

19、公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为：375-360=15（万元）。（2）A【解析】如果G公司2016年经营成本比率仍未增加，仍维持2015年30的水平，公司2016年的经营成本就应为：60030=180（万元），而实际上G公司2016年的经营成本为200万元，所以其由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为：200-180=20（万元）。（3）B【解析】G公司2016年实际的经营利润为25万元，则不考虑其他因素时，如果G公司2016年的费用支出率与2015年保持不变，其2016年的经营利润应当为：25+15+20=60（万元）。3. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况

20、，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的夏普比率分别为_，其中_能够提供经风险调整后最好的收益。（）【答案】夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式：SRp=（Rp-Rf）p。A基金：SRA=（1371-664）3298=02144；B基金：SRB=（694-664）2258=00133；C基金：SRC=（877-664）2356=00904。因为SRA最大，所以A基金能够提供经风险调整后最好的收益。4. 陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年

21、的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A个人信用贷款B个人单笔贷款C个人可循环授信额度D个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单

22、项选择题）A等额本息还款法B等额本金还款法C按月还息、到期一次性还本还款法D等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为60070=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人

23、贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。5. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2

24、年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50以下(含50)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。