2022年四川省初级银行从业资格高分预测预测题23.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 （ ）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现【答案】 B2. 【问题】 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 D3. 【问题】 （2022年7月真题）（）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。A.审贷分离原则B.诚信申贷原则C.实

2、贷实付原则D.重视贷后管理原则【答案】 A4. 【问题】 下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 C5. 【问题】 下面关于个人征信系统说法正确的是（）。A.个人征信系统对采集到的数据可以根据用途进行适当修改B.当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行复核，商

3、业银行应当在7个工作日内给予答复C.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告将被责令改正，并处以1万元以上5万元以下的罚款D.个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的【答案】 C6. 【问题】 下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 A7. 【问题】 下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆

4、率指标下降【答案】 D8. 【问题】 在商业银行的代理业务中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售的行为，属于代理业务操作风险控制中的( )风险类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 B9. 【问题】 关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 B10. 【问题】 下列各项中,不符合

5、国家助学贷款发放方式的是（）。A.借款人一次申请B.贷款银行一次审批C.单户核算D.一次发放【答案】 D11. 【问题】 商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。A.业务连续性管理计划B.技术外包C.业务营销外包D.程序外包【答案】 A12. 【问题】 某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（?）天交易账户的损失超过780万元。A.2B.3.5C.3D.2.5【答案】 D13. 【问题】 下列不属于商业银

6、行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 C14. 【问题】 商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 B15. 【问题】 在商业银行风险管理实践中，与信用

7、风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 D16. 【问题】 下列关于贷前调查的说法，错误的是（）。A.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行B.以电话调查为主要方式C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途D.贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况【答案】 B17. 【问题】 商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（ ）营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营

8、销策略D.情感营销策略【答案】 C18. 【问题】 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 D19. 【问题】 以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想

9、在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 A20. 【问题】 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言并至少包含的内容为( )。A.在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况D

10、.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资”【答案】 ABCD2. 【问题】 制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别包括（）。A.外包供应商B.产品供应商C.产品销售商D.服务商E.经销商【答案】 ABD3. 【问题】 下列关于盈利能力分析的说法中，正确的有()。A.盈利能力简单地说就是获取利润的能力B.盈

11、利能力越强，客户还本付息的可能性越大，贷款的风险越大C.销售利润率是指销售利润和产品销售收入净额的比率D.销售利润率越高，表明单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高E.税前利润率是客户利润总额和销售收入净额的比率【答案】 ACD4. 【问题】 我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括（ ）。A.利率优惠B.总额控制C.储户特定D.存期灵活E.利息免税【答案】 ABCD5. 【问题】 商业银行的战略风险主要体现在（）。A.战略目标缺乏整体兼容性B.外部监管环境出现了巨大变化C.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷D.整个战略实施过程中的质量难以保证E.为实现目标所需要的资源缺乏【答

12、案】 ACD6. 【问题】 有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即（）。A.前景因素B.个人因素C.还款来源因素D.资金用途因素E.债权保障因素【答案】 ABCD7. 【问题】 最后贷款人的援助对象是（）。A.暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构B.出现支付危机的金融机构C.存款机构的流动性不足的金融机构D.出现挤提的金融机构E.出现清偿力危机的金融机构【答案】 ABCD8. 【问题】 可以作为个人质押贷款的质物有（）。A.汇票B.债券C.仓单D.应收账款E.存款单【答案】 ABCD9. 【问题】 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，A.资产变动B.收

13、入和费用C.期末资产估值D.理财计划投资方向E.理财计划收益【答案】 ABC10. 【问题】 对银行合作机构的管理水平进行分析，应从以下几方面着手()。A.组织结构是否健全B.资产负债情况C.管理制度特别是财务制度是否完善D.有无健全的财务监督机制E.改制后企业的公司治理结构是否合理【答案】 ACD11. 【问题】 个人生命周期中维持期的主要特征有()。A.对应年龄为4554岁B.家庭形态表现为子女上小学、中学C.主要理财活动为收入增加、筹退休金D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保险计划为养老险、投资型保险【答案】 AC12. 【问题】 下列房地产类型中，属于按用途分类的是（ ）。

14、A.办公用房B.现房C.农业用房D.收益性用房E.出租用房【答案】 AC13. 【问题】 全面风险管理包含的要素有（）。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对【答案】 ABCD14. 【问题】 根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有（ ）。 A.企业集团下属地方分公司B.公立医院C.国家机关D.企业集团下属子公司E.私立贵族学校【答案】 ABC15. 【问题】 内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。A.抵质押品应是物权法担保法规定可以接受的财产或权利B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主

15、管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置【答案】 ABCD16. 【问题】 贸易融资工具主要有()。A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证【答案】 ABD17. 【问题】 市场风险可以分为( )。A.利率风险B.汇率风险C.经济风险D.股票价格风险E.商品价格风险【答案】 ABD18. 【问题】 个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括（ ）方面。 A.档案管理B.贷后检查C.贷款本息回收D.贷款要素变更E.贷后事项【答案】 ABCD19. 【问题】 一般而言，银行代理黄金业务的种类包括()。A.金币B.条块现货C.纸黄金D.黄金基金E.黄金T+D【答案】 ABCD20. 【问题】 商业银行理财产品要素所包含的信息必须包括( )。A.产品开发主体信息B.产品营销信息C.产品品牌信息D.产品目标客户信息E.产品特征信息【答案】 AD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)