2022年四川省初级银行从业资格模考试题32.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 A2. 【问题】 下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 D3. 【问题】 仅采用抵押担保的个人经营贷款，其贷款金额最高不超过抵押物价值的( )。A.70B.60C.80D.50【

2、答案】 A4. 【问题】 下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 B5. 【问题】 中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 A6. 【问题】 对

3、于银行来说，个人贷款业务中，还本速度比较陕、风险又相对较小的最常用的还款方式是( )。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额累进还款法D.组合还款法【答案】 B7. 【问题】 以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 D8. 【问题】 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.3B.4C.5D.10【答案】 C9. 【问题】 下列关于信贷审批的说法中，错

4、误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 A10. 【问题】 银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 B11. 【问题】 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于

5、（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 B12. 【问题】 下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 C13. 【问题】 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（ ）。A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】 D

6、14. 【问题】 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 B15. 【问题】 下列关于核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时的说法中，错误的是( )。A.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等B.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表和纳税证明等C.提供个人金融和非金融资产证明的，需提供相关权利凭证D.提供个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等【答案】 D16. 【问题】 外币存款业务与人民币存

7、款业务的区别是（ ）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 A17. 【问题】 企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（ ）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 C18. 【问题】 （ ）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】 D19. 【问题】 （ ）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B

8、.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 C20. 【问题】 借款人的还款能力不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。A.实施总结B.审计工作的计划C.实施报告D.审计过程中发现的重大问题E.审计过程中发现的风险【答案】 ABCD2. 【问题】 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借

9、款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量【答案】 ABC3. 【问题】 一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为( )进行分层管理。A.普通理财客户B.重点客户C.私人银行客户D.潜在客户E.财富管理客户【答案】 AC4. 【问题】 个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（ ）。A.贷款档案管理B.贷后检查C.本息回收D.不良贷款管理E.合同变更【答案】 ABCD5. 【问题】 理财师进行信息收集的具体步骤包括（ ）。A.理财师自己没有心理障碍B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解

10、这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息E.专业理财师在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私【答案】 ABCD6. 【问题】 下列经营行为中，可能产生短期融资需求的有（ ）。A.资产效率下降B.季节性销售增长C.设备更新D.债务重构E.商业信用减少【答案】 ABD7. 【问题】 个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人生产经营贷款C.个人大额耐用消费品贷款D.个人汽车贷款E.个人质押贷款【答案】 ABC8. 【问题】 期

11、权的价值的组成部分包括()。A.时间价值B.内在价值C.执行价格D.标的资产价格E.无风险利率【答案】 AB9. 【问题】 短期政府债券二级市场的参与者包括（）。A.中央银行B.其他国家的政府C.商业银行D.保险公司E.个人投资者【答案】 ABCD10. 【问题】 保险产品的功能有（）。A.风险转移B.调节经济结构C.损失补偿功能D.资金融通功能E.资源配置功能【答案】 ACD11. 【问题】 目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（ ）。A.卢布B.英镑C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎【答案】 BCD12. 【问题】 全面风险管理要素包括()。A.目标设定B.控制活动C.事件识别D.风险对策

12、E.风险评估【答案】 ABCD13. 【问题】 下列属于行业自律基本原则的是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公平公正D.团结协作E.自我约束【答案】 ABCD14. 【问题】 下列属于负债分红变化引起的现金需求的是（ ）。A.商业信用的减少B.债务重构C.利润率的下降D.非预期性支出E.红利的发放【答案】 AB15. 【问题】 对于固定资产重置引起的融资需求，银行可以通过评估（ ）来预测。A.公司的经营周期B.资本投资周期C.设备的使用年限D.设备目前状况E.影响固定资产重置的技术变化率【答案】 ABCD16. 【问题】 针对不同国家体制和公司治理模式，巴塞尔委员会归纳提炼了稳健银行公司治理

13、所共 同遵循的几项原则，下面说法正确的有（ ）。A.董事会应保高级管理层按照董事会政策实施适当的监督B.董事会应核对银行的战略目标和价值准则C.董事会应制定条款清晰的责任制和问责制D.银行应增强公司治理的透明度E.董事会和高级管理层应了解银行的运营架构，包括在低透明度国家或在透明度不高的架构下开展业务（了解银行的架构）【答案】 ABCD17. 【问题】 根据贷款币种的不同，将利率分为（ ）。A.本币贷款利率B.浮动利率C.固定利率D.外币贷款利率E.基准利率【答案】 AD18. 【问题】 在行业风险分析中，新进入者进入新领域时要面临一些障碍，诸如()A.规模经济、产品差异B.资本需要、转换成本C.销售渠道开拓、政府行为与政策D.不受规模支配的成本劣势E.自然资源、地理环境【答案】 ABCD19. 【问题】 下列财产可以抵押的有（）。A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权B.正在建造的建筑物C.建筑物和其他土地附着物D.交通运输工具E.建设用地使用权【答案】 ABCD20. 【问题】 商业银行的存贷比应当不高于75。其中，各项贷款包括( )。A.融资租赁B.贸易融资C.票据融资D.各项垫款E.保险公司存放【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)