反洗钱信息调研情况汇报.docx

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1、第一篇：反洗钱信息调研状况汇报反洗钱信息调研状况汇报洗钱对社会具有严峻的危害性，不但严峻威逼社会稳定；扭曲社会资源配置， 扰乱了正常的市场经济秩序而且会极大的助长和滋生腐败。自中国人民银行公布了中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告治理方法和金融机构大额和可疑外汇资金交易报告治理方法等，标志着中国反洗钱工作开头走上制度化轨道。各金融机构在乐观响应国家政策做出了很多努力，但反洗钱工作至今还仍存在肯定的问题。一、柜面人员对反洗钱工作的重要性生疏缺乏，意识不够。由于缺乏反洗钱学问信息的猎取途径，关于洗钱的相关业务学问了解只来源于上级联社转发的文件，对可疑交易的区分和

2、分析力量较差，且反洗钱相关案例学习较少，缺乏反洗钱的工作阅历，这些都直接影响反洗钱工作的开展。寻常应乐观开展对柜面人员的反洗钱培训工作，并协作相应的反洗钱学问竞赛、反洗钱座谈沟通会等文化，留意学习和借鉴国际反洗钱的先进阅历，丰富和提高金融从业人员的反洗钱学问技能，提高处理、甄别、审议可疑支付交易的能不断增加和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和可疑交易的甄别力量。二、客户身份识别实质审核的难度相当大，反洗钱联网核查体系有待健全。虽然各家金融机构推行联网核查系统，对客户和身份识别和核查及在肯定额度的存取、转账等业务办理进展相应的联网核查，但是仍存在肯定的纰漏，所谓上有政策下有对策，在面临额度限制的

3、条件下，客户仍可以选择化整为零的方式完成大额的业务。我们应做好系统的完善工作。这么一来柜台数据录入质量就显得尤为重要了。临柜人员应乐观参与联网核查系统操作培训，要求工作人员严格依据联网核查公民身份信息系统操作规程的要求准确而且完整的录入待核查的公民身份信息。建立健全信息反响体制，帮助提高联网核查系统的数据质量，确保联网核查的准确性和权威性。三、反洗钱内控机制建设不完善，合作机制有待完善。洗钱犯罪具有跨行业、跨区域的简单特点，这就打算了反洗钱工作仅靠一个部门是无法胜任的，必需开展多部门合作。制定行之有效的操作规程和治理制度，以及反洗钱业务学习制度和违规违纪操作惩罚制度，将反洗钱工作纳入内部稽核范

4、围，增加反洗钱工作的监视检查力度，加大对徇私舞弊，违规违纪操作的惩罚。使反洗钱内掌握度与信用社的业务操作规程和会计核算系统做到有机结合，两者共同进步， 相得益彰，促进农村信用社稳健经营和进展。四、民众监视力度缺乏，缺乏有效的反洗钱监管体系。由于社会公众对反洗钱的重要性生疏缺乏，认为洗钱这个事情离自己很遥远。各营业网点应通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等多种宣传方式，全面开展反洗钱法宣传，使人民群众了解洗钱犯罪现状及所造成的危害，充分生疏到反洗钱工作的重要性，乐观参与反洗钱活动，从根本上维护国家资金安全和正常的经济、金融秩序，确保反洗钱工作的顺当进展。反洗钱工作成败与否不仅事关银行

5、业的安康进展，还事关一国的政治、经济和社会稳定，在将来反洗钱工作局面的过程中，我们还有很多的路要走，还有不少问题需要认真争论解决。但是只要我们坚持从实际动身，正确生疏并深刻理解开展反洗钱工作的重要性和紧迫性，结实树立整体意识和大局意识，就能更有效地打击洗钱犯罪，营造安康和谐的社会经济环境。其次篇：反洗钱调研信息大安惠民村镇银行开展 2022 年反洗钱专项调研检查依据大安市人民银行工作安排，为进一步了解反洗钱职责履行状况，加强对反洗钱工作的治理，切实防范风险和履行社会责任，我行于 2022 年6 月7 日对全行反洗钱工作进展了专项检查。一、周密部署，有序推动。为保证此次反洗钱检查工作的质量，我行

6、结合本行实际,具体制定了检查方案，对检查内容、依据、范围、方式等方面提出了明确要求。各支行认真依据方案要求，开展了多种形式的自查，自查面到达 100%； 总行在各行自查的根底上，由反洗钱领导小组对所辖的 3 个支行和一个营业部进展了抽查。二、明确方法，锁定重点。一是与案件风险排查、业务检查、尽职监视检查相结合，有效利用检查成果，切实减轻基层负担，降低了检查本钱。二是结合被检查行的业务特点，有侧重、有区分地进展检查，做到检查工作重点突出，提高检查的针对性，保障检查的质量和效果。三、加强培训，明确责任。检查前，针对本次检查的内容，总行对检查人员进展了培训，统一思想，提高对反洗钱工作的 生疏，认真学

7、习反洗钱相关规章制度，加深了对制度的理解，增加检查的针对性和操作性，努力做到检查不留空档与死角。同时严格纪律、明确分工，落实责任，标准检查行为，强化检查人员责任意识，确保检查工作取得实效。大安惠民村镇银行 2022 年 6 月 13 日第三篇：反洗钱调研浅淡我国反洗钱工作现状洗钱是指将非法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性 质，使其在形式上合法化的犯罪行为。近年来随着走私、毒品、腐败、堵博、诈骗等犯罪的增多，违法犯罪问题在我国日益突出，不仅破坏了我国金融秩 序，而且危害到社会稳定经济安全。我国开展打击洗钱工作以来，不断完善反洗钱法律制度，加强洗钱监测和打击，乐观推动反洗钱国际

8、合作，成功破获了一系列洗钱犯罪大案要案，为维护国家的经济安全和社会稳定发挥了重要作 用。一、目前我国洗钱犯罪现状从总体状况看，我国洗钱犯罪数量逐年增多趋势，经济兴旺或者沿海、沿边疆地区的洗钱犯罪活动较为猖獗，涉及行业较多，职务犯罪案件近期查处暴露较多。正由于银行业的特别作用，犯罪分子利用银行平台从事洗钱的犯罪活动， 局部银行会不知觉地被利用。(一)据国际反洗钱会议公布的数据显示:全世界每年的洗钱资金金额为 3 万亿美元,相当于世界各国生产总值的 5%,或者说相当于全世界国际贸易总值的 8%。我国自从打算经理向市场经济转变过程中，金融领域的逐步开放,洗钱活动不断消灭并集中进展。随着我国各种犯罪活

9、动快速增长,特别是毒品犯罪、黑社会犯 罪、走私犯罪、贪污贿赂、诈骗等犯罪活动猖獗,大量黑钱消灭,越来越多的犯罪分子以洗钱这种方式清洗其犯罪所得,并消灭了逐步趋于严峻的洗钱犯罪现 象。 (二) 我国洗钱犯罪活动主要集中在经济兴旺或者沿海、沿边地区。统计显示，洗钱犯罪的地区分布与各地的经济兴旺程度根本呈正相关，同时沿海、沿边疆地区的地缘特点在洗钱犯罪活动中也有明显表现。从人民银行帮助破获洗钱案件地区分布看，这些洗钱案件主要集中在广东、浙江、四川、辽宁、江苏、云南等地。(三) 近两年涉案人数较大的违法犯罪活动不断增多，主要有地下钱庄洗钱、非法传销、非法吸取公众存款、电信许骗典型上游犯罪，如毒品犯罪、

10、走私犯 罪、贪污贿赂犯罪等。毒品犯罪主要集中在云南边疆及广东地区；走私犯罪主要集中在东南沿海地区；贪污贿赂等职务犯罪主要集中在国有控股企业及金融领域。二、我国洗钱犯罪的主要趋势一在地区分布上，随着沿海经济兴旺地区的金融监管和打击非法金融活动不断加强。近几年，东南沿海地区越来越留意经济安康进展和社会金融稳定， 严峻打击非法金融活动，洗钱分子的生存空间受到挤压。随着“西部大开发”、“中部崛起”等政策的推行，内陆地区相对宽松的环境给洗钱供给了便利。洗钱从沿海、边疆地区向内陆经济不兴旺地区集中。早期的洗钱犯罪主要集中在东南沿海地区，以广东、福建等地的地下钱庄洗钱活动最为典型。地下钱庄帮助不法分子将非法

11、资金转移出境，是腐败、贩毒、走私等犯罪活动的重要洗钱渠道。目前我国的洗钱犯罪消灭了向内陆经济不兴旺地区集中的趋势。毒品犯罪已经在全国范围内集中、黑社会性质的组织犯罪在局部内陆地区较为猖獗、走私犯罪团伙开头与内陆企业勾结，随之随的必定是大量的洗钱活动。此外，贪污贿赂犯罪、破坏金融治理秩序犯罪和金融诈骗犯罪在内陆地区并不鲜见，从而成为洗钱犯罪“黑金”的主要来源。正是利用当地宽松的投资和监管环境，以投资为名从事洗钱活动。二涉及面广的犯罪案件和职务犯罪案件不断增多。早期的洗钱活动涉及的上游犯罪主要集中在经济犯罪、毒品犯罪和走私犯罪领域。近年来，非法传 销、非法集资案件层出不穷，不法分子利用各种不实宣传

12、，骗取公众大量资 金。此类案件涉及宽阔群众利益，极易引发群体大事，影响社会稳定。职务犯罪涉案人员包括政府机关公职人员、国有控股企业高管人员等，案件主要集中在银行信贷、证券期货、交通运输、能源等领域。三在洗钱犯罪方式上，洗钱手法日趋简单多样。早期的洗钱分子往往通过现金走私等传统方法进展洗钱。但从近几年破获的洗钱案件看，洗钱犯罪的手法已经日趋多样化和简单化。如通过艺术品投资、虚拟物品投资、文化学问产权等。四、存在主要问题一社会公众的反洗钱意识不高。突出的表现是，社公众没有生疏到个人身份信息的重要性，任凭将身份证件有偿或无偿地出借或出售，身份证件移失给洗钱分子合法开立洗钱账户供给了可乘之机。二政府部

13、门、重要企业之间的信息壁垒严峻，共享程度低。例如，客户身份信息是金融机构反洗钱工作识别的重要根底，也是金融机构掌握经营风险的有效手段。然而目前某些政府部门过分强调部门利益，使金融机构难以获得权威信息来充分核实企业和个人身份信息、交易状况。此外，某些信息对反洗钱资金监测有重要参考价值的信息，交易对手信息、职业、经营范围等，影响了反洗钱资金监测甚至打击洗钱犯罪的有效性。三基层金融机构存在进展的问题，主要表现在反洗钱经办人员兼职人员， 又主要担当内控治理业务发方面的工作，洗钱需要监测的资金交易数量多、工作量大。在实际工作中临柜人员在工作当成是例行公事，仅凭客户供给的信息在系统中录入，未真正意义的监测

14、、分析和识别开展，信息收集后作用发挥不大，因工作量大且效率低，缺少时间及精力去识别客户，对重点客户无法做到实时监控，洗钱工作很难产生实质效果。特别是近年来金融网点猛增、金融机构的改革，使得业务一线员工较多。由于没有过硬的业务学问和专业技能， 缺乏一种职业的敏感，即使面对可疑的金融交易或者明显与洗钱有关联的交易也不能识别。此外有些机构重业务进展和经济效益，轻内控治理，重自身发 展。因开展反洗钱工作需要增加本钱投入，增加了很多业务工序，有的存款送上门不能不要，客户关系也不好处理,使得洗钱工作流于形式，报告数据真实性不高。四反洗钱宣传不到位，现在各金融机构对洗钱的宣传，是要是通过拉横 幅、发放折页、

15、向群众讲解等，其宣传的效果影响有限，群众对洗钱生疏只是停留在听听，似乎都不关自己的事，对个人影响无关紧要，金融机构性质打算宣传不够不具备行政机关强硬有力。应对措施一建议建立更完善的信息共享资源。在符合法律的前提下，逐步实现政府信息资源的合理使用，部门之间的信息沟通和业务合作也是预防和打击洗钱犯罪的重要手段。应进一步完善制度规定，细划标准。明确客户信息的收集和核实标准，核定各类信息证审查指导性原则和标准，划定真实性和有效性底线， 在确保客户身份识别根本质量的根底上逐步完善和提高。二连续加大反洗钱宣传力度，使社会公众共同关注反洗钱。使社会公众共同关注反洗钱。通过各种媒体宣传洗钱犯罪的危害，说明反洗

16、钱对反腐、禁 毒、反恐等工作的乐观作用，爱国主义教育中增加反洗钱内容，使社会公众支持反洗钱，提示公众留意保护个人身份信息，不要将身份证件出借或出售，提倡安全、先进的交易支付方式；增加政府行政机关宣传主体，以提高打击洗钱公信力。三做好反洗钱根底工作，加强信息维护，全力推动客户信息完整。认真开展客户尽职调查，各专业条线应针对不同业务种类交易活动提出切实可行的、标准的客户身份识别流程，并尽可能细化客户尽职调查内容，对洗钱把戏需要其有较强的专业性和技术性综合性分析，同时配备充分综合业务素养较高治理人员和操作人员。第四篇：反洗钱调研反洗钱法五周年征文反洗钱工作，就在我们身边今年，我们的反洗钱法已经公布五

17、周年了。在这五年里，反洗钱法伴随着我们银行业金融机构的业务开展，也伴随着我们每一位银行工作者的成长。在这五年里，反洗钱法在悄然的维护着我们国家的经济金融秩序，保护着我们全部的银行机构、每一个守法经营者，也保护着我们每一个公民。五年的时间里，随着工作环境、经济形势等客观条件的变化，发洗钱法规体系也在不断的与时俱进，更加丰富和完整。我们也在不断的学习着反洗钱学问， 不断的领悟反洗钱法以及一系列规章制度的深刻内涵。我们乐观地向客户宣传反洗钱学问，告知他们反洗钱工作的重要性，争取他们的支持和理解，使他们和我们一样，生疏到，反洗钱工作，离我们并不遥远，它存在于经济生活的每一个角落，是我们日常经济生活中不

18、行或缺的一份子。五年来，我们将洗钱法运用到日常各项工作当中，治理水平不断提高，不断强化风险意识，通过日常反洗钱信息采集和案例处理，准时了解业务开展过程中可能存在的隐患，防患于未然；加强对大额和可疑支付交易的监测，以构建更加完善的金融机构监管体系，维护金融机构的合法、稳健运作，保障了银行的信贷资金安全，同时也维护了客户的合法利益，促使他们的经营力量更加稳健的增长。身为一名基层行营业部门的前台人员，我始终紧绷反洗钱这根弦，在日常工作中，结实树立反洗钱意识，从日常工作的各个方面来履行反洗钱职责。在 5 年的反洗钱工作中，我生疏到，对于银行来说，应当重点从以下几个方面，把好反洗钱这道关。一是在单位开立

19、结算账户时，严格把关，认真审查五证营业执照、法人身份证、企业代码证、税务许可证、开户许可证及经办人身份证的真实性、手续的完整性、合法性，对证件的复印件和原件进展认真比对，对涉及个人的，要对个人身份进展联网核查认证，并具体询问了解客户有关状况，依据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其供给有效证明文件和资料，进展核对并登记。二是加强对现有的账户的治理，按人民币大额和可凝支付交易报告治理办 法规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户如营业执照过期或被注销的，通知客户尽快供给的营业执照或办理销户手续。三是提取现金方面，严格执行逐级审批

20、的制度，对大额现金提取要严格执行报备制度。对明显套现的账户，以及资金支付用途不明确或不合理的，不赐予现金支付。存在疑问的，准时进展调查落实，依据具体状况确定是否支付。四是要严格监管和掌握公款私存现象。各单位结算账户大额现金收支和大额转账收付现象，均由客户部门对交易真实性进展审核，对于没有真实交易，明显属于公款私存的行为，一律予以制止。对于企业出于用款便利等考虑想把单位款项存入个人账户的，要急躁解释，使他们明白，制度规定的事项，决不允许违反。五是对消灭短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户，资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户， 资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户

21、，企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户，以及存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的账户，要做重点排查，确认为可疑交易的，准时建立可疑交易案例档案， 并向人民银行报告。反洗钱工作是一项长期的重要工作，有经济活动的的地方，就有可能有洗钱行为在出没。我们严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度， 确保全员树立应有的反洗钱意识，把握必要的反洗钱技能，增加反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。要树立高度的责任感，绝不放过任何蛛丝马迹，让一切洗钱行为无处遁形，换我们的社会经济环境一片碧海蓝天。2022 年 6 月 30 日第五篇：反洗钱调研报告反洗

22、钱调研报告反洗钱工作在当今简单的金融和社会环境下是一项重要而困难的工作，做好反洗钱工作，是维护国家和人民群众根本利益客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进工行进展的保证。结合工行天平架支行实际，工行广州南湖支行，现将这半年的反洗钱工作，存在问题，及相应的对策做出汇报： 一，存在的问题(一) 对反洗钱工作的生疏缺乏1，生疏缺乏：由于宣传不够广泛和深入,社会公众，对反洗钱的生疏缺乏；局部网点认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些网点既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无 ；2，利益相关者，对反洗钱工作不支持：政府相关部门，由于引资心切,

23、对加强大额资金的流入治理 不理解,不乐观协作；一些网点，从自身利益动身,认为建立反洗钱体系要增加本钱投入,在同业竞争中丧失客户,从而放弃执行反洗钱的义务；3，局部网点认为洗钱是多在市区,城乡结合部没人洗钱，但天平架支行的地理区位是最特别的， 高尚住宅区林立于城乡结合部，特别业务较多，因此反洗钱工作也更为简单， 严峻 (二)缺乏反洗钱特地人才,分析甄别难作为晋一线柜面员工，其实每天的工作都与反洗钱相关，可是只是听网点员工，间或提到业务合规，要留意可疑交易，具体的判别力量，并没有做过相应的培训。对于商业银行来说是一项的职能,由于各种条件限制,当前工行反洗钱特地人才格外缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职

24、人员,反洗钱的学问及业务技能欠缺,缺乏实际操作 阅历 不能对可疑支付交易数据进展准确分析、准确推断。三客户身份识别制度未认真落实工行天平架支行一线员工在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他状况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整；业务办理时，各种操作也只是为了应付各类检查等现象。分析缘由认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对局部客户的身份识 别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，依据现金治理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位。四反洗钱素养不高工行天平

25、架员工反洗钱素养较低，对反洗钱工作的生疏不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有肯定差距，特别是一线人员对反洗钱学问了解甚微，对有关的反洗钱操作程序把握不娴熟，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，过于重企业经营效益，轻员工反洗钱培 训，造成一线人员反洗钱学问欠缺。 二，对策与建议一准时报告大额和可疑交易识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，天平架每一个网点都应当制定一套准时报告大额和可疑支付交易的制度，要严格依据人民币大额和可疑支付交易报告治理方法和金融机构大额和可疑外汇支付交易报告治理方法规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的阅历,对金融交易

26、进展识别并作出正确的推断。二 认真识别客户身份为确保工行天平架支行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必需实行适当的措施,确定全部客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格依据人民币银行结算账户治理方法及有关账户治理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、根本财务状况等有明确的了解和把握；同时,还应准确把握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。“马家军”一类利用外汇买卖业务进展洗钱的操作，当即被我支行觉察，并做出相关通报，期望各网点在日后反洗

27、钱工作中再接再厉。三 健全和完善内控机制1，各网点负责人尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、 报告 可疑支付交易的操作方法、指标体系,便利一线人员操作；2，要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员觉察、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；3，要依据内控优先的原则,切实加强内部掌握制度的建设和落实,业务创必需首先制定相应的内部掌握制度,并常常进展自我评估，建立健全反洗钱组织体系，准时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素养较高的治理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。依据各网点业务的实际状况，进一步完善反洗钱内掌握度，网点应依据自身业务特点，参照商业银行内部掌握指引，制定履行反洗钱义务的组织保障制 度、业务流程制度、岗位责任制度、内部 审计 制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时依据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱进一步标准 化、制度化。工行广州南湖支行 廖宇航 2022 年 06 月 17 日