反洗钱总结反洗钱工作情况报告.docx

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1、 反洗钱总结反洗钱工作情况报告 根据金融机构反洗钱监视治理方法（试行）要求，现将我单位（含所辖分支机构）2023年度反洗钱工作状况报告如下： 一、反洗钱工作整体状况及机构概况 *成立于2023年12月在*及各级监管机关的正确领导下，我公司仔细学习和贯彻落实反洗钱法律法规，加强反洗钱组织机构及内掌握度建立，防范、打击犯罪分子洗钱活动，正确处理好反洗钱与业务拓展的关系，强化反洗钱工作监视与指导，加大反洗钱培训和宣传力度，使反洗钱工作得到了积极推动和深入开展。 二、反洗钱工作机制建立状况 （一）内掌握度建立和修订状况 依据中华人民共和国反洗钱法、中国保监会保险业反洗钱工作治理方法等反洗钱法律、法规及

2、上级公司各项反洗钱规章制度，结合我公司实际状况，市公司财务会计部修订了*中心支公司大额交易和可疑交易报告操作标准、*中心支公司大额交易和可疑交易治理方法、*中心支公司反洗钱工作治理方法、*中心支公司反洗钱内掌握度等十项反洗钱内掌握度，*中心支公司反洗钱工作考核方法实现对反洗钱工作的实时监测分析。下发*中心支公司2023年反洗钱工作实施方案对今年*中支的反洗钱工作作出了重要指示。工作方案中明确将反洗钱工作纳入对四级机构班子成员的绩效考核，起到肯定的鼓励、催促作用。中支公司及各分支机构实行预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗

3、钱义务，积极协作国家反洗钱监视治理机构的调查，并照实供应有关文件和资料。 （二）机制设置状况 为切实加强对反洗钱工作的领导，我公司成立了以公司总经理任组长，副总经理为副组长，综合治理部、财务会计部、理赔客服部、农业保险部、销售治理部、非车辆保险部等相关部门负责同志为成员的反洗钱工作领导小组，并下设办公室，办公室设在财务会计部详细负责反洗钱工作。同时各区县机构也成立了相应的领导机构，配备了兼职人员负责此项工作，并确定了职能部门详细负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。我们还召开由反洗钱领导小组成员参与的反洗钱培训，总结工作中的新状况、新问题，沟通并催促反洗钱各项工作的开展，在所

4、辖各网点通过悬挂横幅、发放材料、进街道进社区等方式向客户宣传反洗钱学问。 我公司反洗钱工作体系正常运转，各部门、各机构积极落实各项反洗钱义务。均能够根据反洗钱法、中国人民银行和中国银保监会的反洗钱监管要求，落实客户身份识别和客户身份资料留存、客户洗钱风险等级划分和分类治理、大额和可疑交易识别及上报、反洗钱宣传培训等反洗钱职责。 （三）技术保障状况 我公司反洗钱监控系统2023年开发，反洗钱监控系统与各险种核心业务系统对接实现监控，系统运行稳定。反洗钱监控系统主要功能如下： 1.系统治理功能 依据反洗钱工作信息保密的要求，我公司反洗钱监控系统实行分级治理的模式，每级机构负责本级及下辖机构的反洗钱

5、监控系统数据的使用和治理。对于系统中自动提取和人工录入的全部反洗钱工作信息，如客户身份资料、大额交易和可疑交易信息、客户风险等级划分信息等，每级机构只能看到并在属于本级机构权限内操作。 2.反洗钱监控信息数据提取 （1）大额交易数据的自动提取和报送 依据人民银行原大额交易和可疑交易治理方法第九条对大额交易上报的要求，我公司的大额数据抽取规章以“现金+数额”的方式抽取投保、退保、理赔环节的交易信息。系统会于每日24:00后根据该规章对核心业务系统前一日产生的业务数据进展自动抽取，通过中支公司、分公司逐级审核后上报至总公司，总公司反洗钱岗员工会每日登陆反洗钱监控系统，保证准时将大额和可疑交易信息报

6、送至中国反洗钱监测分析中心，并准时向案发所在地人民银行上报。3号令生效后，大额交易标准由人民币现金20万调整为人民币现金5万元。 （2）可疑交易数据的提取、录入和报送工作 可疑交易数据实行自动和人工录入相结合的方式提取。对于金融机构大额交易和可疑交易报告治理方法第十三条规定的系统能够自动识别的信息，如频繁投保、退保、变换险种或者保险金额，可以利用系统进展数据提取、报送。对需要主观推断的可疑交易，经过分支机构的反洗钱岗位人员推断后，可以直接将可疑交易的相关信息录入，然后逐级审核上报至中国反洗钱监测分析中心，并准时向案发所在地人民银行上报。 （3）黑名单监控 为了更好地防范国际制裁、恐惧活动风险，

7、我公司选购了道琼斯公司黑名单数据库，当核心业务系统消失与恐惧分子证件号码等唯一身份识别信息相匹配时，会自动在业务系统提示黑名单制止承保信息并锁定该客户系统录入权限。我公司各级机构详细工作人员会依据交易状况进展跟踪处理可以分别实行制止承保、上报可疑交易等方式处理。 （4）客户风险等级划分和分类治理 依据人民银行金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存治理方法的要求，我公司在反洗钱监控系统中涉及客户风险等级划分和客户风险等级汇总两项功能。客户风险等级划分以保单为维度，依据每一张保单上的信息评定客户风险等级； 客户风险等级汇总以客户为维度，对该客户名下的全部保单信息进展汇总，选取最高风险等级

8、作为该客户在我公司的最终客户风险等级。 我公司将风险等级划分为低风险、中风险、较高风险和高风险四类，风险指标及风险指标的权重、各风险等级划分区间均可以动态进展调整，以满意公司客户风险等级划分和客户分类治理的需要。 （5）学问库 为了加强全系统内反洗钱岗位人员培训和沟通，我公司特意在反洗钱监控系统中增加学问库功能，全部具有反洗钱系统操作权限的人员均可以上传和下载反洗钱监管制度、专业文章、培训材料、人民银行各分支机构监管政策解读等，促进系统反洗钱学问、监管信息的沟通和学习，进一步促进反洗钱工作的专业化，形成很好的学习气氛和合规文化。 （四）人员配备与资质状况 为做好反洗钱根底数据的整理、筛选、分析

9、和上报工作，我公司全辖共配置反洗钱专兼职人员29人。依据实际需要设立特地的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。按规定设置反洗钱岗位并配备相应的反洗钱工作人员，做到分工、职责明确，并对发觉的问题准时提出改良和完善措施。同时，对于变动的人员反洗钱领导小组都已准时进展了调整，公司已初步形成了一支具有较强工作力量的反洗钱队伍。为提高反洗钱工作人员的业务水平，我公司对反洗钱岗位人员严格要求，积极组织并参与本级公司和上级公司组织的各种培训与宣传。 三、反洗钱法定义务履行状况 （一）客户身份识别 在日常工作中，建立客户实名制度。根据“了解客户”制度原则，在客户办理保险时，柜面业务人员应严格审

10、查客户供应的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照等）的真实性、完整性和有效性； 依据审慎性原则仔细的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点进展监控，不为身份不明的客户供应保险效劳或者与其进展其他交易。在展业、承保、理赔等与客户接触的各业务环节，应针对不同客户类型，仔细识别客户身份，收集客户信息。通过第三方识别客户身份的，应确保第三方已经实行符合有关要求的客户身份识别措施。 （二）对高风险客户的特殊措施 目前我们公司对反洗钱工作人员进展培训，娴熟把握各级风险级别的要求，从源头抓起，在承保和理赔工作初期就将客户资料收集齐全并进展核实。我公司执行*客户洗钱和恐惧融资

11、风险评估及客户分类治理方法。在客户洗钱和恐惧融资风险评估及客户分类治理方法中针对高风险客户和高风险业务规定分类治理措施。高风险客户可以分为系统评定高风险客户和直接认定高风险客户。对经过综合评估后确定为高风险的客户，发生交易的机构每半月对该类客户进展重新审核，对交易背景进展深入调查，核实客户交易动机，进展回访，电话询问，尽职调查，补充资料等，必要时中止业务，经确认为可疑交易的，上报反洗钱监测分析中心和案件所在地人民银行。对与黑名单数据库中的恐惧分子、红色通缉令等3万余条核心黑名单相匹配（自然人以身份证等唯一识别名码为匹配依据； 单位客户以名称或证件号码为匹配依据）的客户将被直接认为高风险客户，公

12、司明确要求制止承保并通过系统锁定；对涉嫌大额和可疑交易的客户，将会被同时评定为高风险客户，实行补充资料、制止承保或终止交易等措施。在长期的审核中未发觉高风险类客户。 （三）客户资料和交易记录保存 在客户身份识别及资料留存方面，由各业务部门和理赔客服部对符合条件的业务实行客户身份识别措施，至少实行确认、核对、登记、留存四项工作步骤的初始识别措施。当客户信息发生变化时，相关部门依据要求重新识别客户。在处理完业务后，我公司将需要留存的客户资料连同保单、赔案等一起存入档案，根据规定的档案保存年限进展保存（不得少于5年）。交易记录随公司财务凭证保存，保存期限不少于15年。各机构应当保存的客户身份资料包括

13、记载客户身份信息、资料以及反映本机构开展客户身份识别工作状况的各种记录和资料。各机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实状况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。各机构应实行必要治理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。各机构应实行切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监视治理。 （四）大额和可疑交易报告 我公司大额和可疑交易采纳反洗钱监控系统自动提取和人工识别的方式同时监测，由我公司总公司统一报送大额和可疑交易报告，并准时向案发所在地人民银行上报。监测、分析的流程

14、需遵守公司大额交易和可疑交易治理方法。 大额交易由反洗钱监控系统直接通过后台提取，经我公司总公司反洗钱岗位审核后，作为大额交易向人民银行和反洗钱监测分析中心报告。目前，我公司的保费、赔款、费用都通过刷卡、网上银行或第三方支付公司收款、支付，已经实现零现金，不存在需要上报大额交易的情形。 对可疑交易，我公司实行反洗钱监控系统和人工识别相结合的方式进展监测。反洗钱监控系统对可量化的特别交易，经公司各级反洗钱岗位人员分析确认为可疑交易的，层层上报，由总公司向人民银行反洗钱监测分析中心报告，并准时向案发所在地人民银行上报。对需要结合客户自身风险特性和详细交易情形做出是否可疑交易推断的，由各级机构直接与

15、客户发生交易的人员判定，并向本级机构反洗钱岗位报告，对交易机构确定为可疑交易的，需将交易相关信息通过反洗钱监控系统向总公司报告。经总公司审核确定为可疑交易的，根据要求准时向人民银行和反洗钱监测分析中心报告。 依据人民银行3号令的要求，我公司已依据新的大额交易标准，结合自身业务特点建立新的可疑交易标准，同时动态完善反洗钱监控系统监管规章，连续做好大额交易和可疑交易监测、分析及上报工作。经审核2023年度我单位未上报大额交易和发觉可疑交易。 （五）对高风险业务的针对性措施 对于高风险客户我们准时将其列入黑名单拒绝承保，对于有确凿证据说明该客户洗钱和恐惧融资额应马上向当地公安机关和人民银行报告，同时

16、报告总公司反洗钱专管员。对高风险客户应当了解客户资金来源，资金用途经济状况或经营状况等信息，加强对该交易活动的检测分析。 作为财产保险公司，我公司主要经营补偿类财产保险产品，目前尚未经营非寿险投资型保险产品，另外，从公司的业务构造上来说，车险业务占我公司全部保费收入的62%，均通过银行卡和公对公转账支付； 农险业务占我公司全部保费收入的26%，交易对方主要为各地政府。因此，从我公司产品和效劳的属性来说，用于洗钱和恐惧融资风险整体不高。在反洗钱工作中未发觉高风险业务。 （六）开展反洗钱宣传状况 为创立良好的反洗钱工作气氛，有效预防和打击洗钱犯罪活动，我公司每年都开展形式多样的反洗钱宣传活动。我公

17、司于315开展了反洗钱宣传活动，组织员工通过多种形式向社会公众普及反洗钱的相关金融科普学问，一是通过在营业场所摆放反洗钱相关宣传折页、易拉宝，LED屏循环播放反洗钱宣传标语，设立询问台等方法在各县支公司营业厅进展宣传，供应相关学问的询问，向新老客户讲解洗钱的危害、如何远离洗钱活动以及相关的反洗钱措施等，提升社会公众识别洗钱非法金融活动、爱护自身合法权益的力量和水平。二是由于疫情防控不便于外出宣传，我公司充分运用新型媒体平台即时、快捷的传播优势，通过生动易懂的易企秀、H5电子宣传页、微信公众号等形式进展宣传，进一步普及金融学问，引导群众理性投资，坚决不参加洗钱活动。提示客户时刻谨记不要将自己的身

18、份证件或账户借予他人使用，以防成为洗钱分子的“帮凶”； 网络安全支付时刻要提防“钓鱼”网站，不要贪图小利损失大利。 7月在全辖范围内开展了反洗钱集中宣传月活动。一是在所辖各网点悬挂反洗钱宣传标语横幅，制作LED宣传屏，全天滚动宣传，主题为：“防范洗钱风险，构建和谐社会”，设置反洗钱宣传展板，在资料架摆放反洗钱宣传资料； 二是通过设立资料架、询问台、散发宣传材料等形式，向客户开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，普及反洗钱学问，叙述洗钱案例；三是利用走进社区、街道等户形状式向公众进展学问宣传，此次宣传活动期间，各机构在中心支公司的指导下，积极走进社区、街道，向社会公众进展了反洗钱宣传，为居

19、民派发反洗钱宣传折页，并为上前询问的市民讲解反洗钱的相关学问；四是通过传统媒体进展反洗钱宣传，宣传月期间，我公司在*日报上登载此次反洗钱宣传活动，形成传统媒体与新媒体共用、线上宣传与线下宣传相结合、营业场所宣传与走出去宣传同时进展的多渠道宣传格局，确保宣传普及工作的受众掩盖面，宣传效果明显。 通过形式多样的反洗钱宣传工作，我司全辖各机构营造了更加深厚的反洗钱工作气氛，提升了员工打击洗钱犯罪的意识，树立了公司效劳形象，为公司赢得了良好的效劳口碑。 （七）组织反洗钱培训状况 我司于2023年7月20日组织召开反洗钱专项培训，组织员工学习反洗钱相关学问，参会人员掩盖面广，培训涵盖高管人员、机构及部门

20、负责人、反洗钱专兼岗人员、合作保险专业代理公司、保险兼业代理机构相关人。此次培训由张贵东总经理亲自主持召开，在会上分析反洗钱工作中存在的问题，宣读反洗钱工作要求，宣导并学习反洗钱相关文件。反洗钱专管员以反洗钱学问及制度宣导为专题向参训人员系统讲解了反洗钱工作的根本学问及工作内容、岗位职责、大额可疑交易的识别以及日常反洗钱工作中简单消失的问题等内容。培训内容注意理论与实践相结合，结合生动案例及工作实际，针对承保、理赔、财务条线的工作流程，结合各环节反洗钱工作重点，深入浅出的叙述反洗钱工作操作要点。严格要求员工履行反洗钱工作中涉及到的客户信息、公司商业信息的保密义务，不得私自泄露，从资金的流入源头

21、进展反洗钱工作，防止了内部与外部勾结，更加有效的杜绝了洗钱犯罪。 总经理室高度重视反洗钱工作，于2023年8月3日组织人员进展了反洗钱学问竞赛，此次竞赛活动使员工对反洗钱工作的重要性、紧迫性的熟悉得以提高，增加了四级机构反洗钱工作的责任感和使命感，考试试卷均留档。 通过培训，提高了对反洗钱工作重要性、必要性的熟悉，使有关工作人员熟知相关法律规定，明确所在机构和个人应担当的职责，自觉地履行反洗钱工作义务； 增加了一线人员的反洗钱意识，增加责任感，自觉遵守反洗钱规章制度，切实加强内部掌握与防范，全面提升反洗钱工作水平。 （八）自主治理、检查与审计 根据反洗钱法律法规规定，我公司从完善制度入手，着力

22、健全反洗钱内部掌握制度体系，制定履行反洗钱义务的工作程序、治理体制，明确反洗钱工作岗位职责，分降落实反洗钱工作的职责和任务。结合自身机构的特点和经营实际，对各项反洗钱制度不断进展修正、完善和创新，使制度掌握更加细化、缜密和科学。将反洗钱制度要求融入业务核算程序和治理系统，建立客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等方面的治理制度和操作规程，为反洗钱工作供应有力的制度保障。为确保反洗钱工作扎实有效的开展，我公司结合业务检查、风险排查等方式定期不定期地对辖区内区县公司的反洗钱工作进展督导检查。针对客户身份识别资料登记、留存状况，客户风险等级划分等状况进展检查，发觉问题，准时整

23、改，确保反洗钱制度规定的有效落实执行。 四、反洗钱工作协作与成效状况 （一）帮助行政调查状况 2023年度没有收到帮助人民银行反洗钱行政调查的文件。我公司严格要求反洗钱人员要根据反洗钱法及反洗钱相关法律文件要求，仔细落实反洗钱法的各项要求及各项规章制度，切实履行金融机构反洗钱法律义务，仔细开展反洗钱工作，未发生洗钱案件，没有帮助反洗钱行政调查。 （二）承受现场检查及被惩罚状况 2023年度，我公司及辖内机构没有反洗钱相关惩罚。 （三）工作报告及承受日常监管状况 依据监管部门、上级公司的要求，以及我公司反洗钱工作需要和实际状况，我们始终坚持向当地人行准时反应反洗钱工作的状况、内掌握度的建立完善状

24、况，指定专人准时与当地人民银行联系日常反洗钱工作，准时完成当地人民银行分支机构安排的工作，按时上报各类报表、状况汇报、宣传培训等日常工作，努力帮助当地人民银行分支机构做好反洗钱工作。我公司积极参与2023年“反洗钱学问线上答题”活动。全体员工积极参与线上答题，并通过网络转发推广，同时利用好柜面接待及销售人员展业时机向群众宣传普及，组织宣传小组走进社区向民众普及反洗钱学问并扫码答题。本次反洗钱线上答题活动，我公司共计参加答题3177人次。2023年度我公司没有受到人民银行反洗钱现场检查。 （四）担当其他重点任务状况 本年度我公司未担当人民银行*市中心支行反洗钱反洗钱有关工作任务、调研任务或其他工

25、作。 （五）洗钱风险防控成果 2023年度，我公司各级机构仔细开展反洗钱工作，严格防控洗钱风险，年度内未发生洗钱案件。 （六）有无重大违规事项 2023年我公司坚决坚持履行反洗钱相关法律文件要求，仔细落实反洗钱法的各项要求及各项规章制度，切实履行金融机构反洗钱法律义务。未发生反洗钱信息泄密大事。我公司仔细开展反洗钱工作，未发生洗钱案件，无人员涉嫌洗钱案件。 五、其他反洗钱工作状况或问题以及工作改良建议 （一）反洗钱工作中存在的主要问题 1、虽然开展专项检查活动，但活动频率缺乏。对下属机构开展反洗钱专项审计工作需要更加深入。 2、对反洗钱宣传工作的方式方法还有待进一步完善。 （二）整改措施 1、

26、增加防范意识，提高反洗钱的力量，做好反洗钱的各项工作。 2、完善制度体系，有规划、有步骤地开展保险行业的反洗钱工作，深入开展调查讨论积极探究反洗钱工作的方式，做好相应的制度、机构和人才的协调工作。 3、标准操作行为，加强对客户身份的识别和资金来源的审查。 4、提高人员技能，培育专业人才，形成反洗钱意识，以有效识别和监控可疑交易。 规划定期召开专项检查活动，总结、分析发觉的问题。定期组织开展反洗钱培训班，强化反洗钱意识，学习反洗钱的操作技术与方法，提高经办人员反洗钱技能。重点选取文化程度较高、专业学问对口、具有良好的计算机操作水平、业务力量强、熟识经济金融及法律等方面学问的职工充实到反洗钱工作岗位上来，为反洗钱工作的扎实开展供应了组织保证。 在所辖网点内增加反洗钱培训的次数，积极组织所辖网点工作人员及各区县工作人员走上街头，努力将反洗钱宣传活动推向全市、推向全社会。通过反洗钱活动的宣传，使反洗钱工作得到社会宣传普及，使公众熟悉到洗钱是经济领域一种犯罪现象，增加公民的责任意识。同时，反洗钱工作一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将严格根据反洗钱监视治理方法要求，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融安全。