反洗钱银行宣传心得体会及感悟银行反洗钱宣传培训报告(8篇).docx

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1、 反洗钱银行宣传心得体会及感悟银行反洗钱宣传培训报告(8篇)有关反洗钱银行宣传心得体会及感悟一 乙方(承租方)： 甲乙双方本着公正、自愿、公平互利的原则，依据中华人民共和国合同法及相关的法律法规，就洗车房的租赁事宜达本钱协议，详细条款如下： 一、 甲方情愿将盛和物业的洗车房，面积约 平方米租赁给乙方，乙方已对该洗车房做了了解，愿承租该场地。 二、 租赁期限依照甲方合同，自 年 月 日至 年 月 日止，租金为每年十二万元，半年付款一次。第一年免租金。 三、 乙方承租该洗车房需自行进展装修。 四、 租赁期间洗车房所需的水、电费事宜由乙方自行负责。 五、 自乙方承租之日起，盛和天下及盛和世纪的业主在

2、乙方承租的洗车房洗车时乙方需给其肯定的优待政策。 六、 乙方负责洗车房的环境卫生，如需对场地进展改装或曾扩设备时，应征得甲方同意，费用自理。 七、 在租赁期间，乙方不得违反洗车房租赁合同的各项协议，甲方不得转让洗车房给第三方适用。 八、 租赁期间，乙方不得转让洗车房予第三方，洗车房内发生一切大事由乙方自行负责处理，与甲方无关。九、 租赁期间，由乙方负责洗车房的安全责任及经营责任。 十、 洗车房工作人员必需遵守盛和物业的相关规章制度。在租赁期间乙方如有违反国家法律、法规制度的事，甲方有权提前解除本协议。 十三、 本协议一式两份，甲乙双方各执一份，双方签字后生效。 甲方(公章)：_乙方(公章)：_

3、 法定代表人(签字)：_法定代表人(签字)：_ _年_月_日_年_月_日 有关反洗钱银行宣传心得体会及感悟二 中国邮政储蓄银行临朐县支行营业部反洗钱领导小组在20xx年6月21号召开了20xx年度其次次工作会议。会议由反洗钱主管陈丽燕主持，销售主管张广斌、反洗钱联络员石玉、刘芹、郭红、孙霞、聂芳、丁霞、郭香、李政、徐娟、刘东云、井浩、陈玉虎等参与了会议。会议内容纪要如下： 一、学习相关制度文件 1、关于小额贷款业务申请资料填写及合同签署环节不标准操作的风险提示、 2、关于私自迁址和行政区域变更的网点未准时办理营业执照变更的风险提示函、关于未准时办理相关证照致使监管部门批复文件过期作废的风险提示

4、函。 3、关于做好相关信息保密工作的风险提示、关于下发违规办理个人业务风险提示的通知。 通过对相关文件的学习，加深对反洗钱义务的深刻熟悉，更进一步的理解反洗钱的职责所在。 二、明确了下一步的反洗钱工作思路安排下一季度的反洗钱工作。 1、通过金融机构进展简单的金融交易洗钱是犯罪分子最常用的方法。洗钱行为一般分为三个阶段：一是放臵阶段，即把非法资金投入经济体系，主要是金融机构;二是离析阶段，即通过简单的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰;三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用。前台是接触客户的第一渠道，这就要求我们的前台柜员要时刻提高警觉，发觉大额可以交易准时上

5、报。由于洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严峻犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公正竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法实行大额和可疑资金监测、反洗钱监视检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。 三、安排下一季度的反洗钱工作。 1、强化内掌握度，建立反洗钱嘉奖机制。根据反洗钱相关法律制度规定，建立反洗钱考核方法，将反洗钱工作同绩效挂钩，调动柜员反洗钱工作的积极性，重返发挥员工自身的潜能。 2、加强反洗钱法规，政策技能培训。将反洗钱培训作为法律法规学习的一项重要内容并纳入全员业务培训中。由反洗钱主管统一部署，针对不同业务开展多层次，多渠

6、道的反洗钱业务培训，并进展培训内容考试，将成绩纳入员工的绩效考核中。 三、开展大额现金监测工作。 在实际工作中应做好对数据的采集、审定、统计和治理工作。一旦发觉大额可以交易，能第一时间上报上级机构。 有关反洗钱银行宣传心得体会及感悟三 反洗钱是法律给予银行业金融机构的义务。银行业金融机构切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，更是维护金融秩序稳定的客观要求。 一、存在问题 虽然该行反洗钱工作逐步日常化、制度化、标准化，但对比反洗钱法规和上级行的要求，还存在一些不容无视的问题亟待解决。 （一）少数员工对反洗钱工作的熟悉存在片面性，思想上还存在肯定偏差。一是少数员工对反洗钱法规熟

7、悉缺乏，仅满意于一学了之，在实际工作中还存在不讲不抓、不推不动的现象，更可怕的是，有的员工认为做为县城营业网点，犯罪分子离我们太远，不像兴旺城市那样人多，可疑点突出。二是有些营业网点在进展客户身份核查时担忧过多询问会引起客户反感，影响存款的稳定。因而在核查时应付了事，没有细致全面地了解客户根本信息。三是对发生的可疑交易缺乏敏感性，尤其对常常办理业务的客户缺乏警觉。四是农发行客户比拟固定，客户不是太简单，错误地认为洗钱行为不行能在本网点发生。 （二）客户身份识别不够到位，特殊是不擅长对客户进展必要的审查。虽然根据人民银行关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存治理方法的规定，对客户身

8、份识别和身份证复印件留存等进展了具体梳理，并落实了相关规定，但个别营业网点以业务繁忙、留存身份证复印件麻烦等为由，对此项工作有抵触心情，少留或漏留客户身份证复印件。 （三）反洗钱报表等资料有时收集不全，资料积存缺乏急躁。目前，营业网点需每日打印的反洗钱报表及清单钱工作有9种，但由于局部报表的数据当天无法实时生成，少则一天，长则三四天，导致个别网点在今后补打报表时常常因疏忽消失漏打报表现象。 （四）反洗钱工作的长效机制建立不够完善，需要进一步总结阅历。特殊是反洗钱工作的连续性需要进一步完善，不要仅仅在乎报表资料的积存，而更重要擅长利用现有资料进展推断分析，对这项工作错少必要的前瞻性。 二、做好反

9、洗钱工作的几点看法 （一）加强学习，提高熟悉。进一步领悟国家制订的反洗钱法规，重要的是理解其实质，对中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定及金融机构大额交易和可疑交易报告治理方法要重点把握。基层行是反洗钱工作的前沿阵地，假如反洗钱执行不得力，一旦被洗钱分子所利用，不仅会严峻损害银行业金融机构的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。因此，基层行务必要进一步提高对反洗钱工作重要性和必要性的熟悉，仔细组织员工学习反洗钱的有关规定，不得以业务繁忙或习惯性操作为理由贻误反洗钱工作，要将被动开展反洗钱工作变为主动担当反洗钱义务，仔细做好此项工作。 （二）加强柜面审查，严格执行客户身份识别制度。基层行要

10、把客户身份识别制度纳人风险治理，根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存治理方法的规定，依据客户性质、账户形态以及交易等详细状况进展分析，加强对可疑交易的审核：对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并向有关业务部门进展风险提示，从源头上掌握经营风险；前台业务部门也要强化对客户尽职调查的职责，不管是存款客户还是贷款客户，都要仔细审核其身份背景，做好客户的准入调查，通过客户身份识别，躲避高风险客户，特殊是要对大额交易严密监管，杜绝漏洞。 （三）加强协调，保证反洗钱资料完整性。客户身份资料和交易记录能客观反映客户身份识别的过程和结果，是调查可疑交易活动和查处洗钱案件的重要依据

11、。基层行一方面要根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存治理方法要求，仔细做好客户身份识别及身份证复印件留存工作；另一方面针对报表数据生成滞后的问题，尽快与上级行有关部门协调，加快后台系统的维护和应用，真正实现报表数据当天生成、逐日打印，并定期装订归档，保证反洗钱资料的完整性。 （四）亲密各相关单位的协作，建立反洗钱工作的长效机制。银行业作为反洗钱的重要关卡，担当着堵住入口、防止“黑钱”流入银行系统清洗以及为司法机关打击犯罪供应信息的职责，因此，不仅要搞好有关报表的上报，而且要擅长处理应急预案，准时恳求有关部门查处，才能起到应有的作用。农发行更应依据自身特点，建立防范措施，虽然农发

12、行农发行客户比拟集中，但是单位支付金额相对较大，业务范围也越来越广，因此，做好防范“黑钱”流入也越来越显的重要。 有关反洗钱银行宣传心得体会及感悟四 根据金融机构反洗钱监视治理方法(试行)要求，现将我单位(含所辖分支机构)2023年度反洗钱工作状况总结如下： 2023年，我们在县人民银行的正确领导下，持续完善反洗钱工作，脚踏实地，勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，把握必要的反洗钱技能，增加反洗钱工作的急迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击反洗钱活动。为了做好反洗钱工作，我行成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，并在财会部门设立反洗钱工作办公室

13、。 (一)内掌握度建立和修订状况。依据上级分行和人民银行工作要求，结合全行实际状况，我行反洗钱领导小组制定了反洗钱内掌握度，出台了中国银行资溪分行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)、中国银行资溪分行反洗钱工作考核方法(试行)、关于标准核验客户身份证件的通知、转发关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知的通知。 (二)机制设置状况。一是我行成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，并在财会部门设立反洗钱工作办公室，详细负责反洗钱工作的各项日常事务。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，同时配备了兼职人员负责反洗钱信息的采集和报告工作，

14、形成了较为完善的反洗钱组织体系。 (三)技术保障状况。通过支付清算系统对接的交易监测系统，对大额和可疑交易进展自动、准时的监测和记录。同时系统能自动进展全方位、多角度的检索、汇总等操作。消失特别交易，该程序能马上进入自动关注状态，并进展提示，使数据甄别分析智能化。随着我行cbus系统的上线，反洗钱系统进展升级和完善，不仅增加了风险等级划分模块，而且建立可疑交易主动分析识别报送机制，加强人工判别，对人工判定为可疑交易但系统未能识别的，使用反洗钱系统进展新增上报，这不仅提高了反洗钱可疑交易上报的精确率，更为做好反洗钱系统建立打下坚实的根底。 (四)人员配备与资质状况。报告本机构反洗钱工作岗位的人员

15、配备，以及反洗钱岗位人员业务力量或业务资质状况。 (一)客户身份识别。在单位开立结算账户时，严格把关，仔细审查五证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国(地)税税务许可证、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并具体询问了解客户有关状况，依据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其供应有效证明文件和资料，进展核对并登记。对于开立个人代码信息，严格按实名制的有关规定审查有关资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进展核对，并登记其身份证件的姓名和号码进展业务操作，对于未能依法供应相关证明材料的个人账户一概不予办理。

16、对客户的身份信息变更时，严格要求重新识别客户。 (二)对高风险客户的特殊措施。坚持进展对客户身份初次识别、持续识别和重新识别工作，根据要求进展客户风险等级划分，对初次划分了风险的客户实行了持续治理和调整措施，同时确保了半年一次对风险等级进展了调整。对高风险客户实行了强化的尽职调查措施，并加强对其资金交易的监测。 (三)客户资料和交易记录保存。我行严格根据规定的要求，对客户身份资料自业务关系完毕或者一次性教育记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账计起至少保存5年。 (四)大额和可疑交易报告。在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不赐予现金支付。我行坚持每天对每笔超过

17、5万元(含)的现金收付业务进展查询和实时监控，并要求单位提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易、单位结算账户发生与个人结算账户之间单笔20万元以上的大额转账交易都换人复核支付手续的完备性;全部资金支付均由客户经理审核资金支付工程的真实性并签字确认。我行对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保结算帐户帐户都能合规性地使用。 (五)对高风险业务的针对性措施。非临柜型业务：一是加强柜台客户尽职调查的力度;二是加强对网上银行、atm等非面对面支付工具交易的治理措施;三是加强客户持续的身份识别措施;四是加强反洗钱内部掌握体系建立;五是加强保

18、密治理，提高保密意识。 (六)开展反洗钱宣传状况。一是参加宣传。我行屡次参与了由县人民银行组织在政府广场或大型超市门前等地进行大的反洗钱宣传;二是自主宣传。通过在我行门前悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展反洗钱法宣传，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在肯定程度上增加了市民对反洗钱熟悉。 (七)组织反洗钱培训状况。一是召开了由部门主管、客户经理和反洗钱工作兼职人员参与的反洗钱发动会，学习了中华人民共和国反洗钱法及人民银行有关文件精神，提高了对反洗钱工作的熟悉。二是强化了临柜人员反洗钱方面学问的培训。为确保切实将反洗钱工作落到实处，我们实行了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业

19、队伍的建立工作。三是加强对开户企业财会人员的反洗钱学问培训和宣传，让他们了解当前国内外反洗钱形势，积极协作我们开展反洗钱工作。四是参与了屡次由市行与县人民银行组织的反洗钱业务工作培训班。 (八)自主治理、检查与审计。5月份吧和12月份市行对我行反洗钱内掌握度执行状况进展检查，同时我行4月和11月都开展了反洗钱内部审计，同时将检查和自查后的审计报告及反洗钱工作相关内容报送了县人民银行。 (一)帮助行政调查状况。2023年度我行仔细履行反洗钱义务，实时开展各项甄别，积极协作县人民银行和市分行开展反洗钱行政调查工作，并将调查资料及调查状况照实的按要求上报到县人民银行。 (二)承受现场检查及被惩罚状况

20、。2023年度我行屡次承受县人民银行和市行的反洗钱现场检查，每一发生任何特别状况。 (三)工作报告及承受日常监管状况。定期向县人民银行报送反洗钱工作报告;仔细落实县人民银行有关文件，不断进展客户身份持续识别与客户信息补录工作;仔细做好大额交易及可疑交易数据报送工作;仔细做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。 (四)担当其他重点任务状况。担当人民银行或其分支机构反洗钱有关工作任务或调研任务状况，协作其他工作的状况。 (五)洗钱风险防控成果。本机构取得的反洗钱案件、风险防控的积极成果。 (六)有无重大违规事项。2023年度我行没有发生一起重大违规事项。 一是柜台经办人员严格执行客户身份登记制度，审

21、查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。严格执行存款实名制的规定，不得开立匿名和假名账户。严格执行现金治理制度，不得为身份不明的客户供应存款、结算等效劳;在为个人客户开立存款账户、办理结算时，应当要求其出示本人身份证件进展核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在银行机构开立存款账户的，应要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进展核对并予以登记;开立单位结算账户时，应审查其提交的开户资料，包括单位结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及有效身份证件的名称号码、开户证明文件、组织机构代码、住宅、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等。 二是事中监视岗位核查

22、客户开户资料真实性、完整性;对发生过可疑资金交易的账户进展跟踪，收集账户交易资料，帮助柜台人员进展分析;催促并复查柜员反洗钱系统信息录入状况。 三是事后监视岗位集中审核治理账户资料，确保账户资料的合规性、完整性;负责对新开立账户资料的监视检查，对开户资料不全的账户进展通报并落实整改;敦促各行对单位结算账户进展年检，准时补充、完善、更新账户资料，对违规开立的账户准时予以撤销。 四是内控合规员是本机构反洗钱工作第一责任人。负责组织本机构反洗钱工作的开展;负责反洗钱业务的检查、督办与整改落实，对存在问题的整改负第一责任。 几点建议：一是设立特地的反洗钱岗位，独立担当反洗钱职责，将具有较高素养和较强分

23、析力量的人员充实到反洗钱岗位，直接对柜面人员供应的信息进展分析和识别，实施监视每一笔支付交易，切实构筑反洗钱的“第一道防线”。 二是建立金融机构联席会议制度。各金融机构通过相互检查、相互学习、相互沟通等方式，取长补短，确保反洗钱各项工作职能在金融机构的有效履行。 三是通过高科技来讨论开发反洗钱软件和系统。这个软件可以依据需要，自动进展全方位、多角度的检索、汇总等操作，使得反洗钱工作逐步标准化、科学化、数据化和网络化，并将金融认证中心体系与之对接，发觉有特别交易，反洗钱程序则马上进入自动关注、自动分析、自动认证状态，并提示反洗钱部门马上介入。同时，人民银行应充分利用账户治理系统，力争通过此系统与

24、组织机构代码治理、工商、公安、税务等部门的联网，帮忙商业银行确定客户的身份，并利用账户系统采集账户资料，为特别交易的识别供应根底信息。把日常工作中事后监视变为实时的、无连续的监控，提高网上银行反洗钱的敏锐度、时效性和精确性。 四是采纳科技手段加强对洗钱行为的监测。现阶段网上银行洗钱犯罪活动往往采纳高科技手段进展，传统的反洗钱手段已慢慢不能满意监控要求，迫切需要不断开发先进的反洗钱监控软件，建立与支付清算系统对接的交易监测系统，对大额和可疑交易进展自动、准时的监测和记录，使数据甄别分析智能化，使反洗钱工作逐步标准化、科学化，为特别交易的识别供应根底信息，提高网上银行洗钱活动的敏锐度、时效性和精确

25、性，为打击网上银行洗钱犯罪供应有力的技术支持。 有关反洗钱银行宣传心得体会及感悟五 一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的熟悉缺乏;二是政府相关部门由于引资心切,对加强大额资金的流入治理不理解,不积极协作;三是一些金融机构从自身利益动身,认为建立反洗钱体系要增加本钱投入,在同业竞争中丧失客户,从而放弃执行反洗钱的义务;四是局部金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无;五是局部金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。 反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱特地人才

26、非常缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的学问及业务技能欠缺,缺乏实际操作阅历不能对可疑支付交易数据进展准确分析、精确推断。加之对反洗钱工作的熟悉不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有肯定差距，特殊是一线人员对反洗钱学问了解甚微，对有关的反洗钱操作程序把握不娴熟，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层网点治理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱学问欠缺。 现在我们的业务范围和业务种类渐渐发生了一些变化，因此，原有的反洗钱治理措施也将随之转变和完善。但从目前状况看，我们反洗钱方面的措施和方法尚未健全。内掌握度的缺失，必将导致反洗钱内部

27、治理“消失真空”，存在肯定的风险隐患。 一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他状况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析缘由认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参加洗钱，为挽留客户，放松了对局部客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，依据现金治理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作根底薄弱。 对策与建议 首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴

28、别、分析、报告可疑支付交易的操作方法、指标体系,便利一线人员操作;其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发觉、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率;第三,要根据内控优先的原则,切实加强内部掌握制度的建立和落实,业务创新必需首先制定相应的内部掌握制度,并常常进展自我评估，建议我们要进一步理顺关系，依据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级社的反洗钱组织机构建立，建立健全反洗钱组织体系，准时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配

29、备业务素养较高的治理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。依据我社业务的实际状况，进一步完善反洗钱内掌握度，依据自身业务特点，参照商业银行内部掌握指引，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时依据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步标准化、制度化。 为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必需实行适当的措施,确定全部客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格根据人民币银行结算账户治理方法及有关账户治理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、根本财务状况等有明确的了解和把握;同时,还

30、应精确把握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。 识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，每一个金融机构都应当制定一套准时报告大额和可疑支付交易的制度，要严格根据人民币大额和可疑支付交易报告治理方法和金融机构大额和可疑外汇支付交易报告治理方法规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的阅历,对金融交易进展识别并作出正确的推断。 加强基层网点的反洗钱工作，充分熟悉反洗钱工作的重要性和必要性，实行有力措施，加大培训力度。 反洗钱培训应结合实际，注意

31、反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对治理人员的培训，通过培训进一步提高其思想熟悉，提升治理水平;其次要强化对详细操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作力量。 (五)加强指导和监视检查，标准反洗钱操作行为农信社是金融机构反洗钱体系的重要组成局部，基层网点众多，遍布城乡，受到种种因素的影响，很有可能成为犯罪分子当今乃至以后进展洗钱的主“温床”。 进一步加强指导和监视检查，不断标准反洗钱操作行为，会让我们的反洗钱工作更上一个台阶。 有关反洗钱银行宣传心得体会及感悟六 反洗钱工作在当今简单的金融和社会环境下是一项重要而艰难的工作，做

32、好反工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农村信用社进展的保证。随着中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告治理方法、金融机构报告涉嫌恐惧融资的可疑交易治理方法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存治理方法的相继公布实施，农村信用社反洗钱熟悉得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内掌握度，明确了内部反洗钱操作流程，根本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段，根据中华人民共和国反洗钱法要求，无论是工作力度、实效，还是长效治理机制建立，都未到达有关要求，亟待于在今后工

33、作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈农信社在反洗钱工作中存在的问题与对策： 存在问题 反洗钱工作思想熟悉不深刻。思想熟悉是制约农村信用社反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市县人行和联社也做了大量工作，并进展了屡次培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟标准的反洗钱技术模式，从而培训也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度标准，凭感觉、凭阅历办理，业务处理随便性较强，不能准时识别和防范洗钱活动。加之局部农村信用社的治理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认

34、为农村地区交通不便，信息闭塞，经济进展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地信用社进展洗钱犯罪;另一方面是怕得罪客户，担忧业务流失，影响自身经济效益，发觉疑点后没有深入调查。 反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰难性，打算了加强力度宣传相关学问的必要性。由于农村信用社的效劳对象主要是“三农”，而农村文化素养高的年轻人根本外出打工，留守在家的都是文化素养较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众根本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟识反洗钱的相关法律法规了，而农村信用社的反洗钱相关学问宣传只局限在信用社所在场镇 或结合悬挂横幅标语等方式宣传，也没

35、有深入到偏远的、交通不便的乡村，没有真正把宣传工作落到实处，做到家喻户晓，人人皆知，从而没能在社会上营造出 “打击洗钱犯罪”剧烈之势。 反洗钱工作岗位履职不落实。一是县级联社制订的相关制度中，虽然明确了牵头组织部门的工作职责，相关部门的职责以及部门之间的协调，而在实际工作中都未得到落实，造成部门之间相互推委， 工作效率低。二是县级联社指定信用社主管会计为反洗钱岗位兼职人员，但主管会计既要担当会计职责又要履行出纳复核职责，工作量大;再则对反洗钱的相关业务学问了解只上级联社转发的文件，对可疑交易的区分力量较差;加之反洗钱相关案例学习较少，缺乏反洗钱的工作阅历，这些都直接影响反洗钱工作的开展。三是信

36、用社存在“重现金支出治理、轻现金收入和大额转账业务治理”的现象，联社虽制订了相关审批方法，但信用社科技手段相对落后，对上报联社审批的大额现金及转账业务需电话请示前方可办理，而联社相关人员无法现场审核交易的真实性，只得事后补批，肯定程度上致使审批流于形式。四是虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上， 且只进展了简洁的登记、审批和汇总，操作不够标准、随便性较强。五是未制定内部反洗钱工作鼓励约束方法，未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。这些都导致反洗钱工作不能高效开展实施。反洗钱工作资料审查、保管不标准。由于农

37、村信用社机构人力资源缺乏，客户经理配备不齐，而客户经理面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进展了即时的完整性审查，没有实地调查开户资料真实性和开户单位经营状况，因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，个别信用社对开户资料的重要性熟悉不够，对开户单位有关证件审查不严，开户资料档案的保管不标准，造成开户资料档案缺失，不能准时有效排查风险。 反洗钱工作协调机制不完善。一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制，农村信用社与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法

38、进展区分分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门联合起来，无法形成强大的反洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱气氛。 加大宣传力度，营造反洗钱社会气氛。一是加大社会公众宣传力度。在集镇、闹市和营业窗口宣传的同时，联合人行、公安、国有商业银行、邮政储蓄银行和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的熟悉;二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进展反洗钱宣传

39、，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱学问和反洗钱的重要性;三是充分利用自身网点多、人员多、掩盖面广的优势，向广阔群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，从而营造深厚的反洗钱社会气氛。 标准完善制度，明确反洗钱业务流程。结合自身实际，尽快建立健全反洗钱内掌握度。一是制定行之有效的操作规程和治理制度，以及反洗钱业务学习制度和违规违纪操作惩罚制度，将反洗钱工作纳入内部稽核范围，增加反洗钱工作的监视检查力度，加大对徇私舞弊，违规违纪操作的惩罚。使反洗钱内掌握度与信用社的业务操作规程和会计核算系统做到有机结合，两者共同进步，相得益彰，促进农村信用社稳健经营和进展。

40、二是将存款实名制、账户治理、票据监管全部纳入反洗钱的治理范围之内。三是在财务会计部门尽快设立专职反洗钱监管员，特地负责反洗钱的非现场监管、检查、辅导以及基层信用社反洗钱岗位人员的培训工作。明确各信用社的会计为反洗钱专职工作人员，实行岗前培训，持证上岗的原则，每月发放肯定的风险岗位津贴，主要负责大额交易和可疑交易的甄别、分析、报送工作，不断增加反洗钱工作人员的工作责任心。四是由人民银行、财政和县联社共同出资设立反洗钱嘉奖基金，对那些工作责任心强，精确甄别大额和可疑交易，发觉可疑的洗钱犯罪人员，准时报告上级进展处理，挽回国家经济损失的单位和个人进展嘉奖。 重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍。人民银行

41、应制定和实施对金融机构特殊是县级联社的反洗钱由浅入深的系列培训规划，尽快培育一批具有专业技能的反洗钱业务骨干，再由这局部人员负责指导、培训基层营业网点的反洗钱人员，不断增加和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和可疑交易的甄别力量。通过实行举办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱学问竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，丰富和提高金融从业人员的反洗钱学问技能，提高处理、甄别、审议可疑支付交易的力量，培育出一批批反洗钱骨干精英，全面提升农村信用社员工反洗钱工作水平。 强化现金治理，管好反洗钱重点部位。农村信用社通过近几年的标准治理，对大额现金支取能根据现金治理的

42、有关规定严格审核、审批程序，但对缴存现金却不够重视，而现金缴存恰好是反洗钱的重要环节。为此农村信用社在办理业务过程中，对大额现金存取均应严格根据大额交易和可疑交易治理方法要求准时上报，同时更要强化现金治理：一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源;二是严禁为单位和个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进展严格的审查和登记备案;三是对发生频繁的存取现金业务进展重点监管;四是建立掩盖全部营业网点的金融网络，有效监控和治理资金账户系统，积极引导客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，削减社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进展套现、洗钱、逃税等违

43、法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。加强客户身份识别，构建反洗钱结实防线。一是农村信用社应依据客户对象等实际状况，尽快配足客户经理，对于一些大客户个人和对公客户进展统一细化治理，特殊要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展状况进展具体的调查了解，真正做到了解自己的客户。二是加强客户身份识别登记制度，特殊是对于一次性效劳的客户、现金兑换、大额现金存入和支取的客户要仔细实行客户识别，进展仔细分析和甄别，严格治理身份识别资料，防患于未然。三是从源头上杜绝公款私存，私款公存现象。四是应尽快建立和完善农村信用社门柜业务系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网

44、，以便加强对客户和身份识别和核查。 完善协调机制，形成反洗钱工作合力。一是农村信用社要发挥与其他金融机构、工商、税务、纪检监察等部门反洗钱协作机制的作用，亲密与公、检、法、司的联系，定期讨论布置反洗钱的阶段性工作任务，实现农村信用社与政法部门的通力合作;二是要进一步完善工作协调机制，根据“一个规定一个方法”要求，在现行公安和银行业金融机构参加的根底上，扩大协调机制成员单位掩盖范围，在当地政府牵头下，逐步把检察、法院、工商、税务等单位吸纳进来，建立反洗钱工作部门联席会议制度。统一部署阶段性的工作任务，制定和落实反洗钱工作举措;三是提高反洗钱工作的技术手段，完善反洗钱软硬件措施，推行完整、标准和真

45、实的电子化数据采集方式，不断完善数据筛选和分析工作，提高数据筛选的精确性和分析报告质量，增加反洗钱监测的准时性和有效性。 有关反洗钱银行宣传心得体会及感悟七 近年来，随着农发行业务的不断进展，企业对开户网银的使用也日益广泛。网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用internet技术，通过internet向客户供应开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统效劳工程，使客户可以足不出户就能够安全便捷地治理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。 网上银行使金融效劳从柜台延长到网络，具有无纸化交易、效劳便利、快捷、高效、牢靠、经营本钱低廉、简洁易用等特点，为社

46、会经济活动带来了许多便利。同时，网上银行业务所特有的便捷性、隐藏性、虚拟性、简单性和跨国性，也为不法分子的洗钱活动供应了可乘之机，使反洗钱工作面临着诸多问题，给金融机构反洗钱带来了严峻的挑战。农发行有网银业务，因此也存在相关风险。 网上银行反洗钱工作存在的隐患和问题如下， 1、网上银行缺乏法律法规的保障 网上银行是经济金融活动的一局部，它离不开法律的标准和保障。目前，我国仍旧没有一部完整的关于网上银行的法律规章制度，缺乏对网上银行严密有效的监管措施，并且，现有的反洗钱法律法规主要针对的是金融机构或特定非金融机构的传统业务，很难标准网上银行业务的进展。法律法规的缺失给不法分子添加了更多的便利，增

47、加了反洗钱的难度，使网上银行的经济金融活动不能正常有秩序的进展。 2、网上银行无纸化交易增加了监查可疑交易的难度 网上银行业务采纳的是无纸化交易，客户通过互联网可以随便自主地汇划资金，无须注明用途，没有原始单证，只有业务流水和分户账。在传统支付交易的办理中，客户需要到银行柜台上填写相关票证，写明交易的时间、金额、用途等要素，并签名确认，一笔交易要经过多个相关工作人员的经办、授权、审查才能办理，在如此严密的业务流程掌握下，屡次、频繁发生的大额交易很简单被发觉。与传统的业务办理流程相比，在无纸化交易的过程中，银行更难对其资金进展监控和分析，这也就增加了对可疑交易监查的难度，更利于洗钱犯罪行为的滋生。 3、客户身份识别问题 客户身份识别是金融机构反洗钱工作的第一道关口。金融机构通过确认客户的真实身份，准时发觉涉嫌违法犯罪的可疑客户，从而在源头