合作银行合规风险个人自查报告范文.docx

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1、 合作银行合规风险个人自查报告范文 本人XXX，现任XX支行副行长。依据总行“合规文化建立年”活动精神，本人结合自身岗位与职责仔细开展了合规风险全面自查，现将自查状况汇报如下： 一、本人根本状况 本人于2022年4月份从原XX信用社调入原XX信用社，2022年元月开头在原XX信用社任副主任并兼任信贷员职务，主要负责XX镇XX村、XX村、XXX社区片的信贷业务。现任XXXXXX支行副行长，包片责任区仍和以上一样。从副主任到副行长近8年来，除了帮助领导做好本职岗位的治理职能外，还兼任从事信贷业务。以下主要从信贷业务的合规自查分析总结。 本人从2022年开头发放贷款(当时称为经办人、现称为第一责任人

2、)，所经办的贷款总额近3亿元，贷款客户对象主要涉及农业种、养殖、农夫生活、消费信贷，工业企业固定资产、流淌资金贷款，商业企业、个体工商户的经营周转贷款等多个领域。截止2022年6月末，经办贷款账面余额5786万元，约占支行各项贷款余额的XX%。其中有10笔，金额23万元贷款为不良贷款，个人经办贷款不良率为XXX%。不良贷款主要为2022年至2022年间形成，2022年后至今无一笔不良贷款。 二、存在问题 总结过去经办贷款形成不良的因素主要有： 1、信贷工作阅历缺乏，贷前调查不能全面深入，细致分析信贷风险。2022年时期，因当时有支农再贷款的大力支持，信用社的经营状况已有很大改观，经营性流淌也较

3、为充分，信用社的信贷投放也渐渐扩大。当时联社的信贷治理制度也存在一些欠缺与缺乏，如信用查询没有建立，基层信贷审批权限较高。本人在此期间经办了大量的国家机关公务员、教师，企事业单位工作人员的自贷和保证担保贷款。在经办这些贷款时往往只注意贷款的担保形式，而未着重强调第一还款来源的重要性与充分性，对借款人的诚信度状况也缺乏足够的深入了解，对贷款用途的真实性也未能做到详细、细致的调查，比拟过分的信任借款人的介绍，这也是从业阅历缺乏而造成的。 2、在贷后检查方面也存在跟踪检查不到位，或未能准时行使检查责任，宽容心过高。例如过去发放的个人贷款大多以购户或建房(公务员、教师自贷、保证担保较多)。在贷后检查时

4、发觉有些为个人经营所用，也有临时挪作他用的现象，但在跟踪检查发觉时，只催促借款人尽快归还贷款，而未准时对借款人做出相应惩罚措施。 3、盲目信任领导介绍的贷款，例如本人经办的一笔贷款，借款人为上级领导介绍，保证人为国家公务员或法院工作人员，后因借款人经营不善为逃债而下落不明，该笔贷款虽已通过诉讼，但债权至今难以落实。 三、缘由分析及整改措施 消失上述问题的缘由一方面为主观因素造成，另一方面相关制度的欠缺也风险治理上的缺乏。而随着总行相关制度的不断完善，操作流程的不断建立，逐步建立健全的内掌握度和通过教育、培训对员工个人素养的不断提升，近年来此类现象已未发生。从目前的审贷分别及审批权限的上收也从肯定角度上杜绝了这类现象的发生。 而贷款责任追究更是对这一现象的有效惩罚，近两年来通过贷款的责任认定、追究，有效地催促了信贷员清收责任贷款，防范新增不良贷款，在贷款调查时做到了尽职尽责，贷款发放后准时跟踪检查和治理，资产的安全性得到了进一步提升，流淌性与效益性也得到了保障。 今年是合规文化建立年，良好的合规文化是我行各项业务安康进展的根本保障。信任在今后的进展中，随着我行各项制度的不断完善、健全，员工合规意识的不断提升。员工能在今后的履职过程中正确处理业务进展与合规风险的正确关系，严格践行合规职责，最终到达防范和化解风险目的，促进我行各项业务又快又好的进展。