国内私人银行业务近况初探.docx

《国内私人银行业务近况初探.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《国内私人银行业务近况初探.docx（3页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、 国内私人银行业务近况初探 经营水准存疑。与国外成熟的私人银行治理水平相比，中资银行供应的私人银行业务更多的只是流于形式。单纯的提高业务效劳人群的准入门槛以区分传统的个人理财业务，与之前的贵宾理财业务多有类似。业务重心更集中于代销其它产品等根底性整合工作，并未很好的突出在“私人定制”上的优势。这一方面是由于中国的资本市场还未完全开放，想要在全球进展有效资源配置的渠道还不畅通；另一方面，我国施行的是金融机构分业经营，这也客观上对商业银行独立开发产品，融合资源平台造成了困难。 法律地位不明。2023年，中国银监会在商业银行个人理财业务治理暂行方法（征求意见稿）中首次提及私人银行的概念，即“私人银行

2、效劳是指商业银行与特定客户在充分沟通和协商的根底上，签订有关投资和资产治理合同，客户全权托付商业银行根据合同商定的投资规划、投资范围和投资方式，客户进展有关投资和资产治理操作的综合托付投资效劳”。2023年，中国银监会在商业银行理财产品销售治理方法中明确界定，金融资产到达600万元人民币及以上的客户为私人银行客户，并规定银行可以为私人银行客户特地开发产品、签订协议。 除此之外，好像鲜有更为详细的法律法规来约束和标准私人银行业务。法律地位不明，不单表现在法律法规的欠缺，也表达在经营准入标准的模糊。中国银行作为最先开展私人银行业务的中资银行，那时并不存在经营牌照一说。而中国工商银行在2023年拿到

3、了由中国银监会公布的首张私人银行业务牌照。虽然银监会有意在全国范围内开放私人银行业务牌照，允许建立私人银行专营机构，但现状却是有没有牌照都可以做业务。 市场有待从法律层面进一步标准。专业人才欠缺。2023年中国建立银行与波士顿询问公司开展的高净值客户调研显示，高净值客户选取私人银行主要是依据客户经理的力量、银行形象和高收益。其中有57%的被调研客户将客户经理的力量作为选取缘由。而产品因素在推动客 户离开的缘由中排名第一。说明客户经理的亲和力、专业性是吸引高收入客户的“第一张名片”，但假如做不到其想要的增值收益，也会流失客户。 “软”实力和“硬”实力同样重要。效劳于高端客户既要求客户经理眼界宽广

4、、思维敏锐、擅长交道，又要求专业客户经理能够融合资源、拓展平台、创新产品。相对而言，商业银行具有浩大的对私客户经理资源，而在高要求的综合财宝治理和产品创新专业人才上的优势较弱，急需培育私人银行业务的专业人才。 私人银行的将来 商业银行应当不断丰富业务品种，逐步实现差异化经营。私人银行业务也将随着利率、汇率市场化进程的不断推动而得到进展。简单而多样的金融投资工具，有利于商业银行为高净值客户供应综合全方位的产品和效劳。财宝治理、资产配置将成为重心。于此同时，转变单纯治理净资产的现状，在此根底上开掘客户需求，实现资产负债综合治理。商业银行还应依据自身优势，针对不同客户专项定制一对一的产品，并升级完善

5、诸如客户子女教育、高端旅游规划、合理避税、遗产规划等业务品种。真正做到一揽子、综合化、全方位的效劳。 随着私人银行业务受到重视程度的加大，相关的法律法规也将逐步完善。对投资方向、风险治理等私人银行业务中所特有的问题厄需从法律体系上进展约束。这既能够标准在中国还处于稚嫩阶段的私人银行业务，为其成长保驾护航；又能进一步完善金融布局，健全金融体制。除此之外，对投资者的教育，对专业人才的培育，对客户隐私的爱护同样重要。可以说，私人银行业务是商业银行业务转型的一个方面，随着利率市场化进程的推动，商业银行从传统的吃存贷差向多元化业务进展是趋势所需。 私人银行业务也是我国经济进展的一个侧面，越来越多的高净值人群对财宝治理的剧烈需求是推动其进展的源动力。中资商业银行应当把握住进展的契机，在各类金融机构的竞争中突出优势，探寻特色。 ：孙凡单位：江西财经大学金融学院