国家理财规划师.doc

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1、 国家理财规划师理财规划 概念 理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险治理与保险规划、税收筹划、投资规划、退疗养老规划、财产安排与传承规划。 目的 理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮忙客户制定出可行的理财

2、方案的一种综合性金融效劳。 职业介绍 理财规划师(Financial Planner)是为客户供应全面理财规划的专业人士。根据中华人民共和国劳动和社会保障部制定的理财规划师国家职业标准，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，供应综合性理财询问效劳的人员。理财规划要求供应全方位的效劳，因此要求理财规划师要全面把握各种金融工具及相关法律法规，为客户供应量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满意客户长期的、不断变化的财务需求。 工作内容 在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险治理与保

3、险规划、税收筹划、投资规划、退疗养老规划、财产安排与传承规划八个详细规划当中表达，集中表现为以下八个方面： 01.必要的资产流淌性。个人持有现金主要是为了满意日常开支需要、预防突发大事需要、投机性需要。个人要保证有足够的”资金来支付规划中和规划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流淌性，又要考虑现金的持有本钱，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满意，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满意。 02.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，削减个人开支有时比寻求高投资收益更简单到达理财目标。通过消费支出规划，使

4、个人消费支出合理,使家庭收支构造大体平衡。 03.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进展规划，通过合理的财务规划，确保将来有力量合理支付自身及其子女的教育费用，充分到达个人(家庭)的教育期望。 04.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险治理与保险规划做到适当的财务安排，将意外大事带来的损失降到最低限度，使客户更好地躲避风险，保障生活。 05.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往盼望将自己的税负减到最小。为到达这一目标，理财规划师通过对纳税主体

5、的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法供应的优待和差异待遇，适当削减或延缓税负支出。 06.积存财宝。个人财宝的增加可以通过削减支出相对实现，但个人财宝的肯定增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财宝的快速积存更主要靠投资实现。依据理财目标、个人可投资额以及风险承受力量，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终到达财务自由的层次。 07.安享晚年。人到老年，其获得收入的力量必定有所下降，所以有必要在青壮年时期进展财务规划，到达晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、独立的老年生活的目标。 08.财产安排与传承。财产安排与传承是个人理财规划中不行回避的局部，理财规划师要尽量削减财产安排与传承过程中发生的支出，帮助客户对财产进展合理安排，以满意家庭成员在家庭进展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产治理工具和制定遗产安排方案，确保在客户去世或丢失行为力量时能够实现家庭财产的代际相传。