信贷评审工作考核管理办法.pdf

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1、信贷部评审中心工作考核管理办法（暂行）信贷部评审中心工作考核管理办法（暂行）第一条第一条 为了提高贷款评审管理工作水平,加强贷款评审工作目标管理，促进贷款评审管理科学化、规范化、制度化，根据授信管理办法（暂行）和信贷业务担保管理办法（暂行)等有关管理法规，特制定本办法。第二条第二条 本办法适用于总行、分支行各级信贷管理部评审中心从事授信业务的审查、授信管理办法的制定以及信用评定等各项相关工作的人员。第三条第三条 各级评审员的基本职责为：（一）审查授信业务、对业务的合法性、合规性以及安全性进行独立审查，提出审查意见，在授权范围内进行审批决策;（二）必要时对重大和疑难项目进行实地贷前调查；（三）参

2、与市场调研和行业分析研究；（四）对市场营销提供咨询；（五）对担保公司的准入等进行管理；（六）拟定及完善评审区域内各信贷业务的授信政策及准则；第四条第四条 考核工作原则（一）客观公正原则.对纳入考核范围的考核对象,按照统一的考核标准和考核程序，进行实事求是、公开、公正的考核,确保考核结果的准确性和合理性.（二）注重实绩原则.在对风险管理人员进行全面考核的同时，突出对工作业绩的考核。（三）定量考核和定性考核相结合原则。绩效考核实行定量考核与定性考核相结合,并根据被考核人不同适当调整定量与定性考核的指标权重。（四）结果考核和过程评价相结合原则。对考核最终结果的认定，要结合日常管理过程的评价,确保考核

3、结果的公允性。（五）条线考核与所在机构考核相结合原则。绩效考核采取条线考核为主，并与所在机构考核相结合的方式。第五条第五条 各级审批人从事评审工作，必须遵循以下工作守则：(一)遵守有关法律、法规及我行相关规定；（二)严格执行我行的授信政策和准则;（三）坚持尽职审查原则，实事求是，严禁与分支机构或客户串通，弄虚作假,提供虚假信息；（四）不得从个人或他人利益出发评价授信项目；（五）在有权人终审之前，不得向授信项目申报人随意承诺或透露有关信息；（六）审批人之间可以就授信项目进行交流或讨论，但不得以任何形式相互协商配合,也不得以任何形式影响其他审批人独立出具评审意见;（七）既要严格把关，确保新增信贷资

4、产质量，又不得为避免承担责任而任意否决上报项目；(八)未经主管人员批准，不得收受来自客户或项目申报人的财物、吃请以及其它好处，要严格执行“上报登记”制度；（九）不得泄露在评审过程中知悉的商业秘密或利用其谋取私利。第六条第六条各级评审人员须对下列情况承担相应的责任：（一）所审查业务的整体资产质量较低、不良率和欠息率超过所定标准；（二）对授信业务资料未认真审查，对疑点未认真核实，对风险未认真分析和揭示，导致决策失误形成风险或损失；（三）违规违纪导致贷款形成风险或损失；(四）消极躲避风险责任，随意否决贷款；第七条第七条本考核内容主要由四大部分构成,分别为业务管理、内部流程、学习成长及内部满意度。本考

5、核采取 100 分制,四大考核部分基准分值从 10 分至 40 分不等。八大部分的具体考核内容总行、分支行略有差异，详见考核打分表（附件一、附件二）。第八条第八条该考核每年进行一次，具体工作程序如下：（一）分支行信贷管理部评审中心考核程序1、分支行信贷管理部评审中心按照考核办法的有关内容和要求，撰写述职报告，并在每年11 月 30 日前提交总行信贷管理部评审中心.2、总行信贷管理部评审中心有权考核人填写分支行考核打分表（附件一），并出具相关意见。（二）总行信贷管理部评审中心考核程序1、总行信贷管理部评审中心按照考核办法的有关内容和要求,撰写述职报告，并在每年的 12月 10 日前提交总行信贷管

6、理部负责人.2、总行信贷管理部负责人填写总行考核打分表(附件二)，并出具相关意见。第九条第九条本办法自发布之日起生效。第十条第十条 以前出台的相关办法与本实施办法有抵触的,以本办法为准.第十一条第十一条 本办法由总行制定并负责解释。附件一:苏州银行分支行信贷管理部评审中心考核打分表附件二:苏州银行总行信贷管理部评审中心考核打分表附件一苏州银行分支行苏州银行分支行信贷管理部评审中心考核打分表信贷管理部评审中心考核打分表考核要素考核要素一、业务管理（分值 40分）考核指标考核指标审批合规性（分值 10分）结构调整退出计划完信贷结构调整的执行及完成情况成率（分值 10 分）审中心负责人总行信贷管理部

7、评资产质量（分值 10 分）当年纯新发放贷款不良率审中心负责人分析判断能力、审批标准报我能力、平衡风专业能力（分值 10 分）险与收益的能力、结构调整能力等情况二、内部流程（分值 20分）制度建设与落实(分值10 分)内部工作执行力(分值10 分）三、学习成长总行信贷管理部评（分值 10分）四、部门满意服务效率（分值 10 分）度（分值 30分）服务态度（分值 10 分）日常工作中的服务态度及服务水平售部领导工作协力（分值 10 分）对所在分支行行日常工作的协力效果附件二苏州银行总行苏州银行总行信贷管理部评审中心考核打分表信贷管理部评审中心考核打分表考核要素考核要素一、业务管理（分值 40考核

8、指标考核指标审批合规性（分值 10分)考核内容考核内容执行审批合理、合规性审查以及信贷审批权限情况责人得分得分打分人打分人总行信贷管理部负支行领导批环节的客户服务效率分支行公司部、零信贷审批限时承诺的落实情况,以此提高审支行领导员工培训（10 分）对员工培训工作的开展情况审中心负责人对总行授信制度建设的配合、传达、落实及执行情况对总行下达指令的完成情况、意见的反馈情况、材料报表的提交情况审中心负责人审中心负责人总行信贷管理部评审中心负责人总行信贷管理部评总行信贷管理部评考核内容考核内容执行审批合理、合规性审查以及信贷审批权限情况审中心负责人总行信贷管理部评得分得分打分人打分人总行信贷管理部评分

9、)结构调整退出计划完信贷结构调整的执行及完成情况成率（分值 10 分)总行信贷管理部负责人总行信贷管理部负资产质量（分值 10 分）当年纯新发放贷款不良率责人分析判断能力、审批标准报我能力、平衡风专业能力（分值 10 分）险与收益的能力、结构调整能力等情况二、内部流程（分值 20分)制度建设与落实（分值10 分）内部工作执行力（分值10 分）三、学习成长授信制度的起草及总行发布的各项制度的落实情况对领导下达指令的完成情况、报告报表等提交情况总行信贷管理部负责人总行信贷管理部负责人总行信贷管理部负责人总行信贷管理部负（分值 10分）四、部门满意服务效率（分值 10 分)度(分值 30分）服务态度（分值 10 分)日常工作中的服务态度及服务水平部领导工作协力（分值 10 分）与部门内部各中心日常工作的协力效果总行信贷管理部负责人批环节的客户服务效率总行公司部、零售信贷审批限时承诺的落实情况，以此提高审分支行领导员工培训(10 分）对员工培训工作的开展情况责人