基于案例推理的网络购物中欺诈行为的识别研究_马欣.docx

《基于案例推理的网络购物中欺诈行为的识别研究_马欣.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《基于案例推理的网络购物中欺诈行为的识别研究_马欣.docx（72页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、 独 创 性 声 明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研宄 工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致 谢的地方外，论文中不包含其他人己经发表或撰写过的研究成果， 也不包含为获得电子科技大学或其它教育机构的学位或证书而使 用过的材料。与我一同工作的同志对本研宄所做的任何贡献均己 在论文中作了明确的说明并表示谢意。 作者签名 ： 3 日期： JU)/LT年 W月 /日 论文使用授权 本学位论文作者完全了解电子科技大学有关保留、使用学位 论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印 件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权电子科技大学可以 将学位论文的全部

2、或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采 用影印、 缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。 (保密的学位论文在解密后应遵守此规定 ) 作者签名 : 导师签名 : 曰期 : 分类号 _ 密级 _ UDCttl 学位论文 基于案例推理的网络购物中欺诈行为的识别研究 (题名和副题名） 马欣 (作者姓名） 指导教师 路应金 副教授 电子科技大学 成都 申请学位级别 页 di (姓名、职称、 单位名称） 专业学位类别 工商管理 （ MBA ) 提交论文日期 2015.5 论文答辩日期 2015.6 学位授予单位和日期电子科技大学 2015年 6月 22曰 答辩委员会主席 评阅人 注 1:注明国际十进分

3、类法 UDC 的类号。 RESEARCH ON THE IDENTIFICATION OF ONLINE SHOPPING FRAUD BASED ON CASE BASED REASONING A Master Thesis Submitted to University of Electronic Science and Technology of China Major: _ Business Administration (MBA) Author: _ Ma Xin _ Advisor: Associate Professor Lu Ym#n School: School of Man

4、agement and Economics of UESTC 随着互联网的飞速发展，在整个地球村成为一个互联的大家庭的同时，一种 新的经济模式应运而生 网络购物，人们通过这种方式不但可以买到各式各样 自己想要的物品，甚至可以打破地域或国界的限制，跨地区跨国界的进行商品交 易，覆盖面之广涉及范围之大前所未有。然而这种新型的商品交易模式给人们提 供着便利的同时，也带来了新的问题，一些不法分子为了获得高额的不法利益而 制造出层出不穷的欺诈案件 ，为消费者带来了新的困扰。电子商务发展较早的一 些发达国家，例如美国、欧盟、日本等国己经采取了一系列防范措施来进行控制， 而我国正处在网络购物发展的初期起步阶

5、段，还有很长的路要走。因此，要促进 我国电子商务的良性发展，保持经济社会的稳定，对网络购物欺诈行为的研宄就 显得格外重要，具有很强的现实意义。 本文首先对国内外大量的文献进行了深入研宄，研宄发现国内外许多学者己 经对此问题进行了广泛的研宄，此问题也己经引起了国内外专家学者的高度重视 , 但是大部分都是围绕个人信息安全、在线推荐等问题的研宄，在研宄方法上也 较 多的集中在数据分析、证据理论等方面。而本文提出了构建网络购物欺诈行为的 分析判断模型，并且是将科学的研宄方法案例推理 （ CBR)首次运用到了此问题的 研宄当中，案例推理是近年来在人工智能领域中兴起的一项极具应用价值的推理 技术，使用范围

6、相当广泛。 本文主要以案例推理的四大 （ R4)工作步骤为主线，建立了基于案例推理的 网络购物欺诈行为分析模型，并进一步提出了防范对策。本文首先采用框架法对 案例库进行表示，并用最近相邻法对案例的相似度进行计算，其中涉及到权重的 确定，采用了层次分析法的设计方法并进行一定的调整 ，如果是欺诈案例，则会 输出应对策略，如若不是则进入案例的修正或案例的学习程序，进而最终为网络 购物欺诈行为的识别提供强有力的依据。 关键词：案例推理，网络购物，欺诈行为，识别研宄 ABSTRACT ABSTRACT As a result of the rapid development of Internet, t

7、he whole global village steps into an era of Internet family, at the same time, a new economic model Network Shopping comes into being accordingly, through which people can not only buy all kinds of items they want, but also do commodity trading over regions and nations without boundaries, covering

8、an unprecedented wide scope. This new commodity trading model is providing people with huge convenience, yet it is also causing new problems. In order to obtain high illegal interests, some criminals create endless fraudulent cases that are haunting customers. To control the situation, some develope

9、d countries such as the United States, the European Union, Japan and other countries, which have developed electronic commerce earlier, have adopted a series of preventive measures. As for our country, which is in the initial development stage of online shopping, there is still a long way to go. The

10、refore, it is particularly important and has strong realistic meaning to study online shopping fraud so as to promote the healthy development of electronic commerce in China and maintain social stability. This paper had firstly studied massive domestic and foreign documents and found that the issue

11、had been widely studied and attracted scholars9 great attention from home and abroad.Most of the research studied around the security of personal information, online recommendation and other issues, with research methods mostly focusing on data analysis, evidence theory etc. However, this paper, for

12、 the first time, proposed the idea of constructing model to analyze and judge network shopping fraud, and applied the scientific research method of case based reasoning (CBR) to the research of this problem. Case Based Reasoning is a highly-valued reasoning technology which rises in the field of art

13、ificial intelligence in recent years and is used in a wide range. Taking the four steps (R4) of case-based reasoning as the main line, this paper mainly established the model based on CBR to analyze network shopping fraud cases, and further provided the preventive measures. This paper firstly used f

14、ramework to present case bases, then calculated the similarity of the cases by the rule of nearest neighbor” ， and used AHP method to design prevention and make some adjustment when it involved the proportion. If it is identified as a fraud case, it will output the preventing strategies, if not, it

15、runs the process of correction or case learning, eventually providing ABSTRACT a powerful support to identify the fraud of network shopping. Keywords: case-based reasoning, network shopping, fraud, study of recognition. in 目录 目录 m-m . 1 i.i研宄背景 . i 1.2研宄目的与意义 . 4 1_2_1研宄 g的 . 4 1.2.2研宄意义 . 5 1.3技术路线

16、 . 6 1.4本论文的创新之处 . 7 第二章研究基础 . 8 2.1传统商业欺诈研宄综述 . 8 2.2电子商务相关概念 . 9 2.3网络购物欺诈研宄综述 . 10 2.3.1网络购物欺诈相关概念 . 10 2.3.2网络购物欺诈的成因 . 12 2.3.3网络欺诈的影响 . 14 2.4案例推理 理论相关概念 . 15 2.5案例推理的工作原理 . 16 2.6案例推理的特点 . 17 2.7案例推理的基本假设 . 18 2.8案例与案例库 . 18 2.9案例知识的表示方法 . 19 2.9.1谓词逻辑表示法 . 19 2.9.2产生式规则表示法 . 20 2.9.3语义网络表示法

17、. 20 2.9.4框架表示法 . 21 2.9.5基于 XML表示法 . 22 2.9.6面向对象表示法 . 23 2.10案例表示的衡量 . 23 2.11本章小结 . 23 第三章基于案例推理的网络购物中欺诈行为识别模型的构建与检验 . 24 3.1案例库的构建 . 24 IV 3.2网络购物欺诈行为的案例表示 . 24 3.3案例检索 . 26 3.3.1网络欺诈案例匹配算法设计 . 28 3.3.2网络购物欺诈事件案例的相似度度量 . 29 3.3.3最近相邻法中权重的设置 . 30 3.4网络购物欺诈案例的修正 . 34 3.4.1案例修正的方法介绍 . 34 3.4.2基于学习和

18、交互相结合的案例修正策略 . 36 3.5网络购物欺诈案例的学习方法 . 36 3.6基于案例推理的网络购物环境下欺诈行为识别模型的检验 . 37 3.7本章小结 . 52 第四章网络购物欺诈行为对策研究 . 53 4.1世界各国在网上购物消费者安全保护方面所采取的措施 . 53 4.1.1 美国 . 53 4.1.2 欧盟 . 53 4_1_3 曰本 . 54 4.1.4各国保护模式分析 . 54 4.2保护我国网络购物消费者安全的策略 . 54 4.2.1完善、建立保护我国网上购物消费者安全立法 . 54 4.2.2建立网上的在线披露制度 . 55 4.2.3建立市场准入制度 . 55 4

19、.2.4建立完善的信用体系 . 56 4.2.5加强对网上交易市场的监管 . 56 4.2.6加快完善物流配送体系 . 57 4.2.7加强和完善网络服务提供商的义务和责任 . 57 4.2.8健全 消费者维权保护制度 . 57 4.3本章小结 . 58 第五章结论与展望 . 59 5.1本文的主要工作 . 59 5.2本文的不足与展望 . 59 關 . 60 #爐 . 61 第一章绪论 第一章绪论 1.1研究背景 随着信息化时代的到来，网络技术的不断发展，我国的电子商务的发展也呈 现出飞速的现状，由此带来的便捷也被更多的人共享，为使自己在生活方面能够 获得全方位的服务，人们对网络开始进行充分

20、利用，人们的生活方式也在悄然发 生着翻天覆地的变化。 2015年 1月， CNNIC于北京正式发布第 35次中国互联网络发展状况统计 报告，报告显示（见图 1-1):在我国，网民数量在去年年底己经突破了 6.4亿人， 在去年一年网民增加的数量突破了 3千万，互联网的普及率己经达到 47.9%，和 2013年相比，普及率上升幅度为 2.1%;仅手机网民的数量在去年也达到了 5.57 亿，较 2013年增长人数突破 5600万， 2013年使用手机上网的人数占到了网民总 数的 81%，而去年该数字上升到 85.8%;农村网民占比 27.5%，规模达 1.78亿， 较 2013年底增加 188万。另

21、外，在家里使用电脑 接入互联网的城镇网民中，家庭 WiFi的普及情况己达到很高水平，比例为 81.1%，家庭 WiFi的使用对家庭中高龄 成员上网具有较强带动作用，推动城市互联网普及率的进一步提高。由此可见， 互联网的普及率己经达到了 一个较高的水平 1。 图 1-1中国网民规模和互联网普及率 1 此外，我国网民在去年的平均周上网时间突破 26小时，比 2013年上升 1.1个 小时，网民对互联网应用使用的广度和深度得到了进一步的提升 1。 在互联网的使用范围不断扩大的同时，网络购物这种新兴的消费购物模式， 电子科技大学硕士学位论文 也正在被来自不同职业、具有不同学历和年龄的消费者接受和青睐。

22、传统的交易 方式是面对面，而网络购物的出现使其转移到远程的网络中，消费者只需通过电 脑、手机、平板等电子设备就可以进入相应的网站，为了买到自己需要的商品， 他们只需要对商家和商品进行选择就足够了。人们现在的生活节奏较快，为了满 足生活所需，人们在商品价格、送货的便捷、以及多样性的选择等方面提出了更 高的要求，而网络购物恰好充分的满足了这些要求。传统的购物模式往往在地域 和时间上会受到极大的约束和限制，而网络购物突破了这些限制，在选择商品时 具有非常的大的优势。此外，和现实中的商场相比，网络购物中的商品种类更加 丰富，也更加全面。在网络购物中不仅包括日常所需的用品、玩具和饰品等商品， 还包括 了

23、实体店中买不到，甚至找不到的商品。除了本地区本国的商品外，消费 者甚至还可以跨地区跨国界的购买到自己所需的商品。正因为如此，对于广大的 消费者来说网购有着非常大的吸引力 2。 报告中的内容表明，我国选择网络购物的人数在 2014年年底突破了 3.6 亿，和2013年相比，其增长人数高达 5953万，增长幅度达到了 19.7%;而选择网 络购物的网民占到了网民总数量的比例也由 48.9%快速增长到了 55.7%,可以说这 种新兴的购物方式，自盛行以来，得到了消费者的广泛应用 1。 图 1-2 2013-2014年网络购物 /手机网络购物用户规模及使用率 W 就 2014年我国网络购物市场的发展趋

24、势来看，其过程主要表现为移动化、全 球化和普及化。对网络购物来说，其主流具有更大的年龄跨度，并且持续扩散到 全民中。根据CNNIC公布的数据可以看出，我国的主流网购的用户年龄集中在 2 第一章绪论 20-29岁，而 2014年主流人群的规模同比增长幅度达到 23.7%， 10-20、 50岁以上 的两类用户增长的幅度分别达到了 10.4%和 33.2%1。 我国网络零售业的发展也在实现全球化，并且幵展了跨境的 B2C业务，这是 对其发展趋势的充分彰显。面对海外的优质商品，我国消费者对其需求不断增 加，在海外市场，中国制造也变得极为畅销，不断的发展和完善跨境支付， 2014 年，苏宁、京东、天猫

25、等大型的网络平台都开始采用跨境 B2C业务。根据阿里巴 巴的统计数据可以看出，在双十一时，在阿里巴巴上开展交易的国家和地区就达 到了 217个，由此可以看出，对于跨境电商来说，其己经发展到了全球化，进入 了大众消费阶段 1。 通过手机网络购物的不断发展，移动环境中的消费被极大的激发和刺激，网 络购物的发展也受此引领，手机购物在 2014年获得了极快的发展。根据 CNNIC 的统计数据可以看出，由图 1-2所示，我国通过手机进行网络购物的用户数量在 2014年己经达到了 2.36亿，增长幅度达到了 63.5%，由此可以看出，该比率是网 络购物用户增长幅度的 3.2倍，使用手机进行购物的比例也达到

26、了 42.2%，其增长 幅度为 13.5个百分点。根据 CNNIC的研宄结果显示，手机购物的发展并不是代替 PC购物，它只是在移动环境中使消费得到增加，对线下具有的商业形态进行重 塑，进而完成交易，这使网络购物被移动化的步伐进一步加快 1。 2014年随着京东、聚美优品、阿里巴巴的上市，网络零售市场格局趋向稳 定。淘宝网、天猫、京东的品牌渗透率位居前三位，分别为 87%、 69.7%和 45.3%， 遥遥领先于同类竞争对手。唯品会以特卖形式后来居上，超过众多传统 网络购物平台，位居第四位，品牌渗透率 18.8%。由团购网站转型成功的聚美优 品排在第九位，品牌渗透率 11.7%1。（见图 1-3

27、) 图 1-3 2014年网络购物市场品牌渗透率 1 3 电子科技大学硕士学位论文 另外，通过艾瑞网公布的研宄数据报告可以看出，我国进行的网络购物在 2013 年的交易额己经突破了 1.85万亿，网民们渐渐养成了进行网络购物的习惯，以此 预计，我国网络购物市场在不断的发展，到 2016-2017年将会达到 4万亿的交易 额，网络购物正在潜移默化的改变着人们的生活方式，也渐渐成为了一种时尚 3。 尽管电子商务的应用正在快速发展，网络购物也在改变着人们的生活，但是 随之而来的就是层出不穷的诈骗案。我们以较发达的国家美国为例，美国电子商 务的发展早很多年前己经开始在普及，早在 2004年，针对网络欺

28、诈案，美国政府 曾经公布了一份数据，根据该数据，由于出现网络诈骗和身份盗窃等问题，给消 费者至少造成了 5.48亿美元的损失，同年 ， FTC (联邦贸易委员会）在网络犯罪 方面收到的投诉高达 63. 5万份，投诉中占据比例最大的就是身份窃取方面的投诉， 占据的具体投诉数达到 34. 7万，在剩下的投诉中有至少有一半是和网络诈骗有关 的。在年度报告中， FTC宣称，在网络诈骗中，最为常见的莫过于拍卖诈骗。针对 网络诈骗，某官方媒体进行了不完全统计，统计结果显示，在 2004年，网络诈骗 对美国人造成的经济损失就己经达到了 3. 5亿英镑左右 m。 随着网络购物在我国的 盛行，网络诈骗在我国也呈

29、现出快速增长势头，根据 360互联网安全中心 2014年 发布的 2014年上半年中国网购安全报告显示，仅 2014年上半年半年的时间里， 360网购先赔服务共收到用户有效理赔申请 22664例，其中，交易纠纷类 理赔申请 9863例，报案总金额为 556万元，人均损失 563元；网络欺诈类理赔申请 12801 例，报案总金额为 2545万余元，人均损失 1988元，人均损失较 2013年增 37. 2%5。 在电子商务中，对网络购物中存在的安全问题的解决关系着其内外部环境是否足 够的安全可靠，并且消费者对网络购物的信任情况也受其直接影响，甚至电子商 务的发展也受其制约。所以，研宄网络购物中存

30、在的欺诈行为具有十分重要的作 用和意义。 1.2研究目的与意义 1.2.1研究目的 互联网的飞速发展催生了的新的经济运行模式和交易方式的 产生，不但改变 了人们的生活习惯，而且受到了消费者的一致亲睐，尽管网络交易模式相对于传 统的商业模式存在一定的优势，但互联网自身存在的匿名性、开放性、虚拟性、 共享性、不确定性也使消费者面临着一定的风险。因而如何解决网络购物中的欺 诈行为成为了理论界和实践界共同关心和研宄的议题。消费者在网络购物中所要 面临的风险主要有以下几个方面：第一、交易中存在不确定主体身份的风险。消 费者是通过网络这个媒介联络卖家，网络的虚拟性使得消费者无法与卖家面对面 4 第一章绪论

31、 进行 交易，如若对方是诈骗者，提供的姓名、地址以及联系电话可能都是虚假的， 完全没有办法考查彼此身份的真实性。第二、信息的不对称性带来的风险。消费 者在网络购物交易过程中无法接触到真实的商品，也就无法做到眼见为实，在对 商品进行了解时只能通过商家对商品进行的描述以及图片，但是，倘若想要欺诈， 卖家可以对商品做夸大不实的描述，还可以将图片进行修改亦或是直接盗用其它 地方的，这样导致的后果就是买家所获得的商品存在严重的失真，才能符合自己 的预期。第三，在身份资料方面存在安全隐患。在进行网络购物的过程中，消费 者是需要 向商家提供自己真实的身份资料，甚至个人账户等极为重要的信息，但 是在传递过程中

32、，这些重要资料极有可能被其他人截取，甚至被卖方泄露或滥用， 这样就会使消费者的个人隐私或者财产受到极大的伤害。第四、作为一种新的诈 骗手段，我国对网络欺诈还没有出台相应的法律法规，甚至在司法解释中对其没 有进行任何的解释和说明。针对网络中存在和散播的各种虚假信息，我国也没有 设立相应的部门来进行监管，这使得司法部门在对此类案件进行审查时遇到了一 个很大的困境一一无法可依，在保障权益的角度看，进行网络购物在司法方面存 在的法律风险是 非常大的 6。 本文正是将案例推理的相关理论与具体的网络购物欺诈案例结合在一起，对 网络购物中出现和存在的安全问题进行探讨，所研宄的主要是以下两个方面的问 题。 (

33、1) 以对相关文献的研宄为前提和基础，在对网络购物中存在的欺诈问题进 行研宄时主要就是通过案例推理的方法对欺诈案例进行判定。 (2) 针对网络购物过程，分析造成欺诈现象的原因，在对消费者权益保护所 缺失的方面，提出了具有针对性的建议，维护电子商务中的特定的市场秩序，同 时也维护买卖双方所具有的利益。 1.2.2研究意义 根据 360互联网安全中心 2014年发布的 2014年上半年中国网购安全报告 显示， 2014年上半年最为常见的网络购物欺诈类型有：网络兼职、退款欺诈、虚 假购物、消保欺诈、网上博彩、虚假团购、虚假票务、网购木马、虚假中奖、话 费充值和虚假药品等 5。由于网购活动是依托于网络

34、，而网络特有的虚拟性、无纸 性、电子性、远程性等特性决定了网络购物中诸多的不确定性，给网购交易欺诈 行为的发生提供了生存的温床，主要表现在商品质量方面的问题、买卖双方的信 任缺失、信息的不对称、网店的恶意信用炒作、付款欺诈、网络购物中的 物流问 题、商品退换货艰难等等问题，这一系列问题己经成为了制约我国电子商务网络 5 电子科技大学硕士学位论文 购物市场良好有序发展的主要问题。国内外的众多学者针对网络购物中存在的消 费者安全问题进行研宄，而在案例推理方面的研宄相对比较匮乏，本文在研读了 大量国内外优秀文献的基础上，构建基于案例推理的网络购物欺诈行为的识别模 型，为判断一起网络购物行为是否为网购

35、欺诈案例提供了科学的分析方法和强有 力的判断依据，为消费者在保护自身利益方面又增添了一个法宝，也为不法分子 敲响了警钟，最终针对网络购物欺诈问题保护措施所缺失的方面提出了一些建议， 为推动我国电子商务市场持续良性发展做出了一定的贡献。对于喜爱网络购物的 网民来说，本文的研宄能帮助其避免在购物的过程中被欺诈，更加重视个人信息 的安全；而对于商家和电子商务网站来说，能够使其更好地认识到诚信经营才是 长久的生财之道；对于监管和立法机构而言，本论文的研宄为其工作提供了更加 准确和可靠的依据，进而促进我国电子商务市场的有序良性发展。因此，本文的 研宄，意义重大而深远。 1.3技术路线 本文的技术路线主要

36、分为以下三个步骤： 1、 文献研宄。在此步骤中本文重点对论题，即网络购物环境下的欺诈行为的 方方面面进行了深入研宄，在此基础上提出了严峻的问题。 2、 基于案例推理的网络购物中欺诈案例的识别模型的设计及初步检验。为解 决此问题提出了基于案例推理的科学方法来设计相应的模型，并以淘宝网为案例 进行了初步检验。这也正是本文的创新与重点环节。 3、 对策研宄。本文设计的分析模型可以在很大程度上对网络购物环境下的欺 诈行为进行精确分析，但是我国在电子商务方面起步较晚，很多法律法规以及防 范措施方面都还跟不上发展的步伐，想要全面解决此问 题，还需在此基础上在立 法等方面采取强有力的措施。因此，针对此方面，

37、本文研宄了国外许多成熟先进 的经验，进而对我国在电子商务发展方面可采取的措施提出了一些建议。以期通 过这些建议结合本文设计的模型全面解决此问题。 具体技术路线图见图 1-4所示。 6 第一章绪论 图 1-4本文技术路线图 1.4本论文的创新之处 本论文的最主要的创新点在研宄方法和研宄工具的应用上的创新，构建了基 于案例推理的网络购物欺诈行为的识别模型，目前在这一方面可以说还是个空白， 本论文突破了现今常用 的研宄方法。目前关于网络购物欺诈行为的研宄中，大多 数都只是对造成欺诈行为的具体因素进行了研宄，在构建 D-S证据理论或者信任 模型等方面有一定的研究，而没有将己有的网络购物欺诈行为作为一个

38、整体进行 研究，本文在全面考虑了构成网络购物欺诈行为的特征的基础上，根据己有的网 购欺诈案例去推断预测未来的案例是否为一个欺诈案例，并相应的提供一些解决 方案。 7 电子科技大学硕士学位论文 第二章研究基础 2.1传统商业欺诈研究综述 首先，我们要解决的问题是：什么是欺诈？仅从表面意思看，只要使用奸诈 狡猾的手段去骗人就是欺诈。我国在最高人民法院中针对其出台了关于贯彻执 行中华人民共和国民法通则 X若干问题的意见（试行 )，在该意见中的 68条 明确的界定了 “ 欺诈 ” ：倘若一方当事人在告知对方情况和消息时，如果存在隐瞒、 甚至告诉虚假消息，导致对方被诱骗而做出错误的行为，这就是欺诈行为。以上 可以说是针对欺诈行为进行的科学界定，那商业欺诈又是什么呢？在市场服务、 投资和交易过程中，进行夸大宣传、合同造假、消息虚假，以及隐瞒事实等活动， 对个人和单位进行诈骗和诱导，对包括钱财在内的物质利益进行诈骗，对市场秩 序造成了破坏，使人们的合法权益受到损害，与诚实信用原则相违背，其目的是 牟取高额非法利益，使用的手段是欺诈性的，这种竞争行为是不正当的，以上就 是商业欺诈。在法律意义上讲，通过对真实情况的虚假捏造和隐瞒，使对方在一 方当事人的诱使下进行错误的表示，这就是商业欺诈。更通俗的讲，为使