互联网金融系统性风险仿真模拟试题及答案.pdf

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1、基础知识系统性风险仿真 一、单选 1-15 1有关互联网金融市场的企业准入标准、运作方式的合法性、的身份认证、电子合同和电子签名的有效性确认等方面,尚无详细明确的法律规范;A.从业者 B.管理者 C.开发者 D.交易者 2.信用风险是指互联网金融交易者在合约到期日 其义务的风险;A.不履行 B.不完整履行 C.不完全履行 D.选择性履行 3.有关信用风险,以下说法错误的是 A.目前我国征信体系已经比较完善 B.借款人的资料和信息很容易造假 平台能够获取的信息非常有限 D.可以通过大数据等方式获取信用数据 4.关于互联网金融的法律与制度风险,说法正确的是 A.主体地位和经营范围尚不明确 B.监管

2、体系尚不健全 C,交易主体权益保护机制缺失 D.以上都是 5.可能涉嫌非法吸收公众存款行为的主要模式是 平台 的债权转让模式 的纯中介模式 引入担保公司模式 6.法律规定,当互联网金融平台因为破产、兼并等情况退出时,消费者的资金怎么办 A.全额退回 B.暂无相关具体规定 C.清算后看情况退回 D.不退回 7.通过扫描未知来源的二维码而丢失银行卡内资金的风险,属于 A.信息数据风险 B.技术风险 C.支付的风险 D.系统性风险 8.非法集资有非法性、公开性、社会性的四个基本特征;A.隐蔽性 B.利诱性 C.集资性 D.传播性 9.以下不属于互联网金融市场风险的是 A.流动性风险 B.利率风险 C

3、.法律风险 D.信用风险 10.以下不属于防范信息安全风险的方法的是 A.数据加密 B.加强投资人教育 C.数据备份 D.完善网络完全体系建设 11.导致互联网金融模式风险的原因有 A.模式创新过度 B.盈利模式模糊不定 C.模式扭曲 D.以上都是 12.以下不属于非法集资的特征的是 A.私密性 B.非法性 C.利诱性 D.社会性 13.流动性风险是指互联网金融机构在某个时点没有足够的资金满足客户 需求的风险;A.投资 B.提现 C.存款 D.贷款 14.以下属于互联网金融市场风险的是 A.流动性风险 B.法律风险 C.盈利模式模糊 D.系统性风险 年,我国最大的程序员网站 CSDN 的万个个

4、人信息和邮箱密码被黑客公开,引发连锁泄密事件；2013 年,80 万名客户的个人保单信息被泄露;A.国华人寿 B,泰康人寿 C.中国人寿 D.中国太保代 二、多选题 16-27 16.互联网金融监管要明确交叉性金融业务的监管职责和规则,增强监管的 A.适用性 B.合理性 C.针对性 D.有效性 17.国际互联网金融监管手段有 A.业务许可 B.注册登记 C.强制性信息披露 D.资金监管 18.美国 JOBS 法做出了哪些规定 A.适当放开众筹股权融资 B.保护投资者利益 C.客户资金管理 D.风险防范 19.英国通过哪些方面开展对网络信贷的管理 A.机构管理 B.行业自律 C.功能管理 D,政

5、府管理 20.互联网金融监管国际经验有 A.纳入现有法律框架下,强化法律规范,强调行业自律 B.针对本国互联网金融发展的不同情况,采取强度不等的外部监管措施 C.监管手段主要是注册登记和强制性信息披露,以金融消费者和投资者的权益保护为重心;D.涉及谁的监管职责就由相对应的监管机构负责;21.互联网金融行业监管措施,有哪些方面工作 A.明确法律地位和监管职责 B.构建互联网金融市场的准入和推出制度 C.推出互联网金融的统计监测和社会信用体系建设等有关基础性工作 D.加强金融消费者的教育和保护工作 22.网络时代金融监管方式和内容的变化有 A.”机构监管“向功能监管”转变 B.注重客户权益维护 C

6、.网络安全成重要监管内容 D.金融监管的国际协调和合作不断加强 明确满足以下条件的众筹融资平台无需到 SEC 注册 A.由 SEC 注册的经纪人充当中介 B.筹集者每年通过网络平台募集不超过 100 万美元的资金 C.前 12 个月内收入不足 10万美元的投资人所投金额不超过 2000 美元或其年收入的 5%D.前 12 个月内收入超过 10 万美元的投资人投资额可超过去收入 10%,但上限为 10 万美元;24.欧盟对第三方支付的监管包括哪些方面 A.立法层面 B.业务许可层面 C.监管机制层面 D.沉淀资金管理层面 25.金融和信息化技术融合,需要处理好以下关系 A.管理与创新的关系 B.

7、风险防范和行业发展关系 C.分业监管和混业经营的关系 D.监管与发展的关系 26.互联网金融监管必要性有 A.信息不对称 B.道德风险 C.金融业高风险性 D.操作风险 27.互联网金融系统安全包括 A.人员隔离 B.交易双方的身份、交易资料和交易过程是安全的 C.网络主机体统和数据库是安全的 D.防黑客积水 三、判断题 28-79A-正确 B-错误 年颁布实施的消费者权益保护法中明确了解对金融消费者权利保护的规定 29.互联网金融应通过行政许可来提高准入门槛 30.关于促进互联网金融健康发展的指导意见代表着互联网金融告别监管空白时代 31.美国法律明确将第三方支付平台上的沉淀资金定义为负债;

8、年,互联网金融开始被纳入金融业的制度体系和监管框架;33.互联网金融弱化了道德风险;34.在美国,银行保密法是集反洗钱之大成的百科全书;35.互联网金融监管要处理好管理与创新的关系;法不允许股权融资以广告的方式来促发进行;37.美国 JOBS 法放开了众筹股权融资;38.互联网基金销售由银监会监管;39.美国认定互联网信贷出售的凭证属于证券;40.法国比特币交易平台属于银行范畴;41.互联网保险监管细则已出台;42.网络借贷业务归属银监会监管;43.美国 JOBS 法规定任何股权众筹平台都无需至 SEC 注册;44.美国针对互联网理财建立了新兴业态专项立法;45.欧盟对网络信贷管理要求维护消费

9、权益;46.互联网金融除具有传统金融的风险外;还具有信息技术风险;身份认证仅需要电子邮件地址;48.互联网金融监管应提高行业自律;49.美国证监会认定 Prosper 出售的凭证属于证券;50.网络借贷平台归属中央监管;51.互联网金融现阶段应将业务发展放在首要位置;货币市场基金由 Paypal 进行运作;53.互联网金融监管应采取“宜疏不宜堵”方针;54.支付机构网络支付业务管理办法是针对网络借贷的监管办法;55.我国允许众筹融资以股权形式给予投资者回报;56.欧盟对第三方支付的监管为机构监管;57.技术创新是促进互联网金融长期可持续发展的基石;58.英国设立网贷公司需要获得银行牌照;59.

10、互联网金融监管体系与传统金融监管体系一致;60.宏观审慎监管是对金融体系的整体风险进行监管;61.美国针对 Paypal 货币市场基金设立专项立法;62.在美国,第三方支付需获得银行业务许可证;63.互联网金融网络与信息安全由公安部负责监管;64.互联网金融本质仍属于金融;65.国际互联网金融监管有统一的主监管机构;66.美国有独立的互联网金融监管部门;代理客户存入经 FDIC 认可的无息账户中的资金,可以获得 FDIC 的存款保险;68.美国比特币交易由 SEC 监管;年 3 月新刑事诉讼法明确了电子证据的独立法律地位;70.互联网保险归属保监会监管;71.网络时代,互联网金融监管由机构监管

11、向功能监管转变;72.国际互联网监管手段仅仅为注册登记和强制信息披露;73.国际互联网金融监管以金融消费者和投资者的权益保护为重心;74.互联网基金销售应遵循客户备付金监管要求;75.由于二维码应用的广泛性,那么单一使用二维码来做交易验证,不懂安全的人扫来源不明的二维码很容易受骗执行恶意程序;76.互联网金融监管应加强金融消费者的教育和保护工作;承诺与监管指令 Z 完全一致的条款;78.美国采用州和联邦分管的监管体制;79.美国对第三方支付施行的是机构性监管;参考答案 单选 1-5 DCADB 6-10 BCBCB 11-15 DABAC 多选 判断 28-32 BAAAA 33-37 BBAAA 38-42 BAAAA 43-47 BBAAB 48-52 AABBB 53-57 ABAAB 58-62 BBABB 63-67 AABBA 68-72 BAAAB 73-77 AAAAB 78-79 AB