大学生理财方案设计24912.pdf

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1、总分 邵阳学院理财常识课程作业 大学生理财方案设计 课程名称 理财常识 专 业 电气工程及其自动化 班 级 12 学 号 55 姓 名 李先伟 时 间 作业成绩评价表 学生姓名 李先伟 专业班级 电气工程及其自动化2 班 学 号 55 评价指标 评 价 要 点 分 值 评 分 基本情况 对大学生理财意义的认识、各自的现实情况及其本身的财务状况分析是否客观合理。30 分析论证（1）采用正确的分析方法；（2）框架结构合理；（3）分析论证语言表述清晰 30 写作规范（1）文字表达（2）篇幅（3）书写格式 30 实用价值（1）分析论证是否客观合理 10 总 分 目录 一大学生理财的意义.4 二个人目前

2、的财务状况.5 三理财目标.5 四理财规划.5 1 养 成 良 好 的 用 钱 习 惯 .5 2 准 备 一 个 私 人 账 本 .5 3 办 一 张 银 行 卡，定 期 存 取 款 项 .5 4 学 会 记 账 和 编 制 预 算 .6 5 善 于 精 打 细 算 .6 6 适 当 进 行 勤 工 助 学 .6 7 开 源 节 流 .6 8 每 月 做 一 个 理 财 计 划 .7 9 结 合 实 际，积 极 开 源，增 加 阅 历 .7 五理财观念.7 1 学 会 贷 款 用 明 天 的 钱 圆 今 天 的 梦 .7 2 学 会 兼 职 让“增 值”为 以 后 的 超 前 消 费 埋 下

3、伏 笔 8 3 学 会 投 资 为 今 后 的 个 人 理 财“投 石 问 路”.8 4 加 强 大 学 生 理 财 技 能 的 培 养 .9 六理财规划结论.10 一大学生理财的意义 中国经济持续快速增长,证券市场不断扩大,金融机构推出的理财产品日益增多,人们渴望了解个人理财方面的知识。当前,有部分高校学生已经尝试进行股票或基金投资,以丰富自己的理财知识,培养自己的“财商”。万事达卡国际组织于 2007 年对北京、上海、广州 1 500 多名大学生的理财观念和信用卡使用情况进行了调查,结果显示有%的大学生对个人理财培训感兴趣,%的大学生表示非常感兴趣,有%的大学生认为学校没有提供适当和足够的

4、个人理财教育。“财商”是现代社会人们必备的基本素质之一。西方国家很早就对孩子进行理财教育。在美国,孩子从 3 岁起就要学习辨认硬币和纸币,从 10 岁起学习储蓄,1112 岁时要学会制定两周以上的开销计划,懂得并会使用银行业务中的术语。美、英等国在中学阶段就开设了必修的理财技能课。美国联邦储备委员会前主席格林斯潘指出,教会学生一些个人理财方面的基本知识是非常重要的,他说:“我们要改善中小学的财经教育,帮助年轻人不至于作出错误的财务决定。”他认为,财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分。美国是开展大学生理财教育较早的国家,“股神”巴菲特在哥伦比亚大学就读期间就喜欢研究金融学,经常到图书馆

5、翻阅各种金融保险业的统计资料重视理财知识的学习,培养理财技能。他把自己积攒的零花钱都投资了股票,虽然没有资金优势,但由于他善于学习和研究理财知识,钱越赚越多。大学毕业后,巴菲特致力于投资理财工作并取得一定成就。巴菲特成功的例子告诉我们,只有尽早培养大学生的理财意识,帮助他们树立正确的理财观念,才有助于他们在投资理财中获得成功。美国畅销书 富爸爸,穷爸爸的作者罗伯特T清崎在书中说:“一个孩子要在一生中达到职业和财务的成功,需要学习 3 种基本的赢配方(技能或能力),即学习赢配方、职业赢配方、财务赢配方。”这与我们通常提到的“智商”(IQ)、“情商”(EQ)、“财商”(FQ)的含义基本上是一致的,

6、而“财商”对于个人能否实现财务自由,过上幸福美好的生活,则显得尤为关键。在中国,由于受传统观念的影响,父母往往缺乏现代的理财观念和理财技能,很少对孩子进行理财教育,人们对培养孩子“财商”的重要性还没有清醒的认识。同时,学校的理财教育相比其他国家也落后了很多。当前大学生中普遍存在着消费无计划、消费结构不合理、消费相互攀比、生活奢侈浪费等问题。出现以上问题的原因之一就是大学生们大多不会科学理财。大学阶段是大学生人生观、生活技能形成的重要时期,是大学生理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时期。大学生应重视和加强理财知识的学习,树立科学的理财观念,为实现人生梦想和自我价值的增值做好准备。为此,高校应着力

7、于培养大学生的理财意识和技能。二个人目前的财务状况 本人目前由于在校读书，学业压力较大，没有做兼职或其他收入，只有父母每个月给的一千元生活费。根据对以往我的支出分析，我平时最大的花销就是购物占到每个月总支出的 50%左右，而其他生活必须则占到 40%，包括吃饭通讯费交通费等，还有 10%左右的花销在人际交往方面。因为本人平时在花钱方面有一定的规划，所以一般情况下不会出现经济危机(特殊情况除外如生病等突发情况)。三理财目标 合理消费，规划月花销，减少不必要的花销。在有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩；同时也能有部分节省，通过合理投资，能有一定收入保障。争取在毕业时可以有一笔小

8、小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力。四理财规划 1 养 成 良 好 的 用 钱 习 惯(1)对于父母给的生活费，坚持每周去银行取一次。一来不容易花钱没概念，二来万一钱包丢了（大学生很容易发生这类事故）损失也不至于太惨重。(2)和同学出去逛街时，有零钱的话就不带百元大钞。因为一张 100 元的钱一旦化整为零了，就很容易花得无影无踪。3）在学校附近购买折扣率最高的长途卡，而不要让父母用家里电话打长途过来，这方面的费用可以省出不少。2 准 备 一 个 私 人 账 本 坚持每天都要记录支出金额、支出项目、收入来源、收入项

9、目等。3 办 一 张 银 行 卡，定 期 存 取 款 项 办一张银行卡，定期存取款项；其次：准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成 3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果三点都具备了，就可以按照自己的计划行事了，如果我本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，毕业时会发现自己多了一笔 小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。4 学

10、 会 记 账 和 编 制 预 算 这是控制消费最有效的方法之一 其实记账并不难，只要保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。如果是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力的。这对个人财源的积累壮大就有不可低估的作用。当然，有的人看来是谁都会做的事情，但这些方式方法就是会计知识的一部分。由此可见会计是人类社会发展到一定历史阶段的产物，它起源于生产实践，是为管理生产活动而产生的。所以，在课余时间，自学一些理财和

11、会计方面的知识，对自我理财的帮助是不可估量的。5 善 于 精 打 细 算 消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。注意学习省钱窍门，尽量不花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。把自己每个月的生活费分成 3 份，一份用做伙食费（400 元），一份用做课余活动经费（200 元），还有一份可以用做应急经费（200 元），剩余的可以适时分配或存入银行。6 适 当 进 行 勤 工 助 学 在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立。鼓励自己利用课余时间在校内或校

12、外做一些力所能及的兼职，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的 纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。7 开 源 节 流 尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。8 每 月 做 一 个 理 财 计 划 比如列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，

13、然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。9 结 合 实 际，积 极 开 源，增 加 阅 历 原则：学习为主，赚钱为辅，积累经验，适度而止 1）积极争取奖学金。将来找工作，简历上有较高的等级的奖学金，也可以为自己加分。2）课余时间兼职。借助勤工助学办公室、学生会及社团，还有 BBS 兼职版，勇敢地推荐自己、努力尝试，选择合适的平台，找到适合自己的兼职机会，在合理安排学业的同时开辟财源，力争摆脱

14、经济上对父母的完全依赖性，并获得丰富的社会阅历。3）建立自己的人际网。和同学合伙做些小生意，包括送快餐盒饭，还有开设外贸服装店、女生饰品小店等，但是这样就需要较大量的资金支持。如果自己多年积攒的“私房钱”不够可以求助父母或其他社会团体以各种方式寻求融资。4）在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍及实战案例文章；参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，进行一些模拟操作，然后再结合市场行情进行观察。若有可能先把开户手续办好，做好投资准备，利用自己的闲散资金进行实践体会。5）加强保障意识。参加针对学生的基本医疗保障，看看是否可以每年花个100 元为自己购买 510 万元的意外险及

15、意外医疗险，看看自己的电脑等财务是否需要作财产保险。五理财观念 1 学 会 贷 款 用 明 天 的 钱 圆 今 天 的 梦 大学期间的学杂费、生活费是一笔不小的支出,如果财务状况较为紧张,不妨去申请助学贷款。因为大学生贷款利率比市场利率优惠,这样既可以减轻家庭负担,又可以培养自己的独立意识和责任意识。自 1987 年以来,教育部(国家教委)、财政部制定了一系列旨在资助经济困难学生的政策,金融机构也针对高校学生开展助学贷款。大学生贷款包括国家助学贷款和一般商业助学贷款两类。国家助学贷款是由中国工商银行发放、国家财政给予 50%贴息的贷款,适用于高校中经济 确实困难的全日制本专科学生;一般商业性助

16、学贷款是由金融机构发放的、财政不贴息的商业性贷款,适用于正在接受非义务教育的学生,或者学生的直系亲属、法定监护人。由家长提出申请,只要符合银行的贷款条件,就可获得贷款。因此,助学贷款手续简单、操作方便、利率优惠。贷款的资金将直接存入到客户的活期储蓄账户或银行卡中,无论期限长短,均只执行一年期贷款利率。贷款到期后,大学生可按照实际需求选择适合的还款方式。随着当代大学生理财意识的加强,贷款完成学业这种方式,在大学生中已经有了相当的认同度。值得一提的是,虽说在校大学生可凭自己的信用申请助学贷款,不需要任何担保和抵押,但如果一个大学生有不良信用记录,如手机欠费等,就会进入信用贷款“黑名单”,无法申请到

17、贷款。就是说,你的信用记录可以为零,但绝不能出现“负信用”。2 学 会 兼 职 让“增 值”为 以 后 的 超 前 消 费 埋 下 伏 笔 大学生要学会自立,利用课余时间在校内或校外做一些力所能及的兼职,这不但能减轻家庭负担,还能从勤工俭学中体会家长的辛苦,树立自立、自强的上进心,为今后更好地适应社会打下良好的基础。据美国一份9 所州立大学的调查显示,约有 56%的大学生有较为稳定的兼职工作,曾经或打算兼职的同学超过了90%。从经济投资学来说,兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式,而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职,会进一步扩充自己的财务本金。这种理财“增值”方式,应该成为大学生

18、理财的一个重要组成部分。理财说白了就是开源节流。现在在大学里消费很高,很多大学生都觉得“钱不够花”,最积极的解决办法是设法增加收入以弥补资金不足的尴尬。对于大学生来说,在做好自己的理财规划和人生设计的基础上,可适当找一些“开源”的赚钱渠道,来补贴自己生活和学习的费用。比如 1、奖学金,这是最可靠的经济来源。大学都设有不菲的奖学金制度,靠努力学习获取奖学金是目前在校大学生最可靠的收入来源,而且也是最受家长欢迎的“赚钱”方式;2、家教,最常见的赚钱方式。作为一名大学生,以前学习过的知识是我们最为熟悉的,也是最为擅长的,家教就是最好的选择之一,也是最被大学生所接受的;此外,在假期中到企业或公司打工也

19、是被大学生广泛采用的方式,有些大学生也在利用业余时间做兼职工作,如导游、导购、餐厅服务、市场调查、商品直销等等。为尽可能减轻父母负担,锻炼自身能力,越来越多的大学生正摆脱父母的“搀扶”,依照自己的喜好、能力等因素选择不同的赚钱渠道,靠各种形式的勤工俭学,努力自立求学。3 学 会 投 资 为 今 后 的 个 人 理 财“投 石 问 路”如今,美国大学校园里已经涌现出为数不少的学生股民,他们涉足股市并不全是为了挣钱,更重要的是为了了解投资市场,为今后步入社会的个人理财积累一定的经验和教训。大学生投资没必要局限于股票行业,可适当向其它投资方式倾斜;投资可起用小额资金,资金来源可从兼职所得和父母赞助两

20、方面入手;尽管大学生做投资具有一定的风险,但作为一种大胆尝试,能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用,对于大学生理财意识的扩展有着积极的意义。4 加 强 大 学 生 理 财 技 能 的 培 养 理财是现代每个人都必须要具有的能力。理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分,也是素质教育不可忽视的一项重要内容。那么,大学生在校期间应该如何加强理财技能的培养,做好自己的理财呢,应该努力做好以下几点:第一、养成合理的消费习惯,钱要花在刀刃上金钱的多少往往不是最重要的,关键是要活用金钱,使金钱发挥它应有的价值。如今的大学生大多不考虑家庭,也不顾虑未来,很多人都是左手进右手出。这其实是不可取的,要知道由

21、俭入奢易,由奢入俭难。不良的消费习惯可能会使你两手空空。作为学生,要树立勤俭意识,应该把钱花在必须花的地方,不要一味追求档次盲目攀比,更多地应考虑所购物品的性价比和自己的承受能力,平时适度地紧缩财政支出,为自己建立一个富有弹性的消费习惯。第二、培养财务规划意识,学会记帐和编制预算这是控制消费最有效的方法之一。其实记帐并不难,只要你保留所有的收支单据,做一个简单的型记帐簿,抽空整理一下,就可以掌握自己的收支情况,做到量入为出,这样对自己每笔资金的去向有一个详尽的记录,养成良好的记帐习惯。同时为自己每个月的开销编制预算,从而保证自己生活的需要。有消费冲动的大学生尽量不选择刷卡消费,在外面买东西的时

22、候要坚持以现金付账,尽量少用银行卡,控制消费欲望,逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费,对症下药,这些将有利于整体的规划。第三、理性花钱,遵守一定的生活消费原则花钱必须要理性,要有计划。不该花的钱尽量不花,必须花的钱决不吝啬。学生时代吃要营养均衡;穿要耐穿耐看;住要简单实用;行要省钱方便。比如,一些大学生不喜欢食堂的饭菜,喜欢去小餐馆吃,如果在你的消费水平之内的话,无可厚非。但是现在在学校附近有很多家小餐馆,适当比较一下,找卫生条件比较好的,价格也适中的,这样既不增加开支,又可以吃好。财富是水,如果你不筑一堤关闸,它会流失一点不剩,要学会控制开支,学会精打细算。大学的消费中肯定会有很多省钱

23、的窍门,比如二手货,选择优惠电话卡,办理打折卡等等,尽量别花冤枉钱。如果只懂得怎么拿钱,而不知道怎么花钱、怎样去管理好自己的钱财,那样的花费只是挥霍。对于我们大学生来说,如果能够做到科学理财,就能事半功倍,轻松享受人生,提高生活品质。六理财规划结论 培养大学生正确的理财观念，是大学生社会化的重要内容之一。理财不是有钱人的事情,大学生作为一个消费群体,也需要具备一定的理财知识。对大学生进行理财教育,于个人,家庭,社会,国家都是一件大事,是重中之重。因此,大学生不但要树立正确的世界观,人生观,价值观,更要树立自己的理财观,养成良好的理财习惯,加强自己的理财意识。“山不辞石故能成其高,海不辞水故能成其大”。大学生的理财应该首先从点滴的“节流”做起,并致力于各种渠道的“开源”。大学阶段正是理财观念和理财习惯形成的阶段,大学生理财应以生活理财为主,适当进行投资性理财。大学生只要培养一定的理财意识、掌握一定的理财知识和技能、经历一定的理财实践,等到今后走出校园,与普通人相比,就一定会表现出高人一筹的财商来。