银行各系统简介10140.pdf
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1、银行各系统功能简介 业务系统 核心业务系统 业务功能包括:总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、对外接口等 清分清算系统 以清算日期为准,将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用,按费用类型计算应收、应付金额,经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程 国际结算系统 银行为客户提供贸易或非贸易外币结算的业务系统,业务包括:信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等 保理业务系统 业务功能包括:客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常
2、处理、逾期管理、报表管理等 外汇清算系统 1.提供高效的 SWIFT 报文收发管理,实现报文自动清分与自动记账,对于支付类报文,提供自动寻找汇款路径和报文 黑名单检查等功能 2.提供电文查询,打印,复核,监控,过滤,归档等功能 银行 IC 卡系统 IC 卡是集成电路卡 IntegratedCircuitCard的英文简称,也称之为智能卡、芯片卡等,起源于法国,诞生于 1976 年;IC 卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易,例如:不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等 信用卡系统 信用卡交易主要有预借现金、还款现金/转帐、
3、卡卡转帐、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印帐单/密码函、调整帐单日等 基金托管系统 业务功能包括:会计核算、资金清算与沪深登记结算公司、投资监督、帐户管理、资产估值、投资风险、绩效评估等 债券交易系统 债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等 外汇交易系统 指商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台,主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易;业务品种包括即期、远期、调期等;CRM 1.银行产品分析卡业务分析,贷款产品分析,结算产品分析,理财产品分析等功能 2.客户分析价值分析,需求分析,行为分析,潜在客户分析,
4、重点客户分析,不良客户分析,睡眠客户分析,流失客户分析,客户信息维护,黑名单管理功能 3.客户经理管理工作记录,任务管理,活动计划,客户反馈意见整理功能 4.营销管理特约商户分析,市场活动计划和评价功能 5.风险控制透支行为分析,催收分析,资信评估,风险预警功能等 信贷管理系统 1.公共模块:利率管理,汇率管理,用户管理,黑名单管理,诉讼管理等 2.贷前管理:客户资料审核,贷款风险度测算,贷款审批流程等 3.贷中管理:授信合同管理,一般担保合同管理,监控信贷资产质量等 4.贷后管理:坏帐核销,本息催收,抵债资产管理等 5.决策支持:查询、统计及报表功能,客户违约风险分析等 风险管理系统 业务功
5、能包括:风险管理体制和机制、风险管理政策和程序、风险管理的技术和方法、风险管理人员等 财务管理系统 业务功能包括:财务管理、应收应付管理、在建工程管理、员工网上自助费用报销、预算管理等模块等 管理会计系统 业务功能包括:内部资金转移定价、服务转移定价、资产负债管理、预算管理等 渠道系统 银联业务系统 银联业务系统是集通讯、交易及风险监控于一体,为银行接入中国银联交换系统提供标准接口的综合处理系统;银联交易包括:余额查询、取款、消费、消费冲正、存款、退货、预授权、追加预授权、预授权完成、签到签退、密钥重置等;中间业务系统 商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务,业务包括:
6、代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务等 柜面系统 柜面系统分为两大类,即字符终端和图形终端;业务功能包括柜员信息管理,柜员权限管理,现金尾箱管理等几个模块;柜面系统需要提供密码键盘,磁条读写器等多种外设的支持 综合前置系统 综合前置区别于以前的离散前置,基于渠道整合技术,实现跨系统的业务流程的定制与开发,以及金融业务的创新 和产品的组合;功能包括:交易流程控制、流量系统流量,业务流量控制、报文格式转换、数据软硬件加密、接入设备的管理服务、支持系统配置的动态刷新等 ATM/CDM 业务系统 ATM,即自动柜员机,持卡人可自行操作,办
7、理账户余额查询和提取现金等业务的自助式终端设备;CDM,即自动存款机,主要完成自助存款、转账、缴费、改密、查询等基本功能以及自助缴费等扩展功能的 ATM 机的一种;该业务系统功能包括:ATM 机管理、账户信息查询、账务明细查询、取款、互联互通存款、行内卡卡转账、互联互通行内卡卡转账等 POS 业务系统 POS 业务系统负责管理 POS 机具、POS 类联机交易、交易风险管理、交易会计清算的功能及流程;功能包括:POS 签到、POS 签退、余额查询、取款、消费、消费冲正、存款、退货、预授权、预授权完成、分期付款、分期付款撤销、积分查询、积分消费、缴费等等 CALL CENTER CALL CEN
8、TER 是一个面向银行客户,采用计算机/电话集成技术 CTI,集自动语音服务系统 IVR 和座席员服务 系统、来电服务与外拨服务于一体的综合电话服务体系,具有业务处理、客户服务和产品营销功能;可提供的服务包括:帐户查询,改密,转帐,挂失,缴费查询,投诉受理,客户回访,金融信息发布等 可提供的管理功能包括:系统监控,录音管理,坐席员维护,数据统计分析,坐席外拨,按业务类别,话务状态,时段呼叫分配等 手机银行 提供的业务功能:查询、转帐、支付、交费、个人外汇买卖、个人证券投资、提醒和通知等 网银系统 提供的业务功能:银关通海关业务、银企银直联、电子票据、离岸业务、企业现金管理、公务卡 短信平台 提
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