银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集(第1044篇)43715.pdf

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1、2019 年国家银行从业初级法律法规与综合能力职业资格考前练习 一、单选题 1.下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是()。A、银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密 B、银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密 C、银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D、银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密 点击展开答案与解析【知识点】：第 2

2、4 章第 2 节从业人员与同业人员间的职业操守【答案】：D【解析】：银行业从业人员与同业人员接触时，不得打听对方的内部消息和商业秘密。2.银行应设立有效的内部控制和()，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。A、风险决策机构 B、监事会 C、风险管理部门 D、高级管理层 点击展开答案与解析【知识点】：第 13 章第 1 节稳健公司治理原则【答案】：C【解析】：银行应设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。3.按()划分，股票可分为普通股和优先股。A、是否记载股东姓名 B、是否

3、有实物载体 C、股票所代表的股东权利 D、投资主体的性质不同 点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 2 节资本市场【答案】：C【解析】：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。4.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是()。A、金融凭证诈骗罪 B、保险诈骗罪 C、集资诈骗罪 D、有价证券诈骗罪 点击展开答案与解析【知识点】：第 20 章第 2 节金融诈骗罪【答案】：B【解析】：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。5.()年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司

4、。A、2006 B、2007 C、2008 D、2009 点击展开答案与解析【知识点】：第 4 章第 2 节开发性金融机构和政策性银行【答案】：C【解析】：2008 年 12 月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。6.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1 B、2 C、3 D、4 点击展开答案与解析【知识点】：第 17 章第 2 节银行业监督管理机构的监督管理职责【答案】：C【解析】：国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起 3 个月内作出批准或

5、者不批准的书面决定。7.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。A、临时存款账户 B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、专用存款账户 点击展开答案与解析【知识点】：第 5 章第 2 节单位活期存款【答案】：B【解析】：选项 A 临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；选项 C 一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户：选项 D 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。8.对于银行业金融机构重组失败的。国务院银行业监督管理机构可以决定终止重

6、组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院 B、人民检察院 C、公安机关 D、银行业监督管理机构 点击展开答案与解析【知识点】：第 17 章第 2 节银行业监督管理机构的监督管理措施【答案】：A【解析】：对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。9.下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是()。A、商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性 B、商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响 C、商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范 D、随着人民

7、币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小 点击展开答案与解析【知识点】：第 14 章第 1 节资产负债管理的构成内容【答案】：D【解析】：随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步扩大，汇率风险管理面临的挑战也日益加大。10.()是现代银行信用风险管理基本要求和体现。A、权重法 B、内部评级法 C、影子价法 D、指数法 点击展开答案与解析【知识点】：第 16 章第 3 节信用风险的计量【答案】：B【解析】：内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。11.经济结构对商业银行的直接影响是()。A、影响社会

8、经济主体对商业银行服务的需求 B、通过影响国民经济增长速度来影响商业银行 C、通过影响国民经济增长质量来影响商业银行 D、通过影响国民经济可持续性来影响商业银行 点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 1 节经济结构【答案】：A【解析】：选项 BCD 属于商业银行的间接影响。12.行业生命周期最长的阶段是()。A、初创期 B、成长期 C、成熟期 D、衰退期 点击展开答案与解析【知识点】：第 1 章第 2 节行业分析基本内容【答案】：D【解析】：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。(教材 P1

9、0)13.风险管理的最基本要求是()。A、风险计量 B、风险监测 C、风险识别 D、风险控制 点击展开答案与解析【知识点】：第 16 章第 2 节风险管理流程【答案】：C【解析】：风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。14.下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是()。A、侵犯的客体包括公私财物，也包括国家的金融秩序或金融工具的公信力 B、诈骗的方法是通过特定的金融工具 C、客观上遵循一定的逻辑顺序 D、以非法集资为目的 点击展开答案与解析【知识点】：第 20 章第 2 节金融诈骗罪【答案】：D【解析】：主观上以非法占有为目的，而不是以非法集资为目的

10、，其余均为正确选项。15.信用卡和借记卡的分类标准是()。A、发行对象 B、清偿方式 C、支付方式 D、结算币种 点击展开答案与解析【知识点】：第 10 章第 1 节银行卡分类【答案】：B【解析】：银行卡按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡；按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡。16.甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行()。A、只能先执行抵押权 B、只能要求丙企业承担保证责任 C、可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任 D、既

11、不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任 点击展开答案与解析【知识点】：第 18 章第 2 节担保法律制度【答案】：C【解析】：当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先执行。第三人提供担保物的。则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押，所以债权人可以选择。17.()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位通知存款 D、单位协定存款 点击展开答案与解析【知识点】：第 5 章第 1 节活期存款【答案】：A【解析】：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、

12、可随时转账、存取的存款类型。18.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是()。A、简单化与主观性原则 B、简单化与客观性原则 C、科学化与复杂化原则 D、全面性和前瞻性原则 点击展开答案与解析【知识点】：第 16 章第 2 节风险管理流程【答案】：D【解析】：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性的原则。即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，同时，风险识别更重要的是前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。19.张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：“我们做不到的，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合

13、同上签字了。”张某说法属于()。A、对客户投诉表现出排斥 B、设身处地为客户分析现状 C、让客户进行投诉 D、利用金融机构优势地位压制客户投诉 点击展开答案与解析【知识点】：第 24 章第 2 节从业人员与客户间的职业操守【答案】：D【解析】：对于客户投诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。20.扩张性财政政策对经济的影响是()。A、缓和了经济萧条但增加了政府的债务 B、缓和了经济萧条也减轻了政府债务 C、加剧了通货膨胀但减轻了政府债务 D、缓和了通货膨胀但增加了政府债务 点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 1 节货币需求与货币供给【答案】

14、：A【解析】：扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总需求，提高国民收入，缓和经济萧条。同时，政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足因此也会增加政府债务。21.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是()。A、操作风险 B、市场风险 C、信用风险 D、价格风险 点击展开答案与解析【知识点】：第 16 章第 1 节风险的分类【答案】：A【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，即可转化为其他风险。22.影响汇率变动最重要的因素是()。A、利率水平 B、国际收支 C、政府干预 D、通货膨

15、胀 点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 4 节概述【答案】：B【解析】：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。23.资本市场是指期限在()的长期资金融通市场。A、一年以上 B、一年以内(含一年)C、半年以上 D、半年以内(含半年)点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 2 节资本市场【答案】：A【解析】：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。24.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，()。A、应取得保证人书面同意 B、取得保证人口头同意即可 C、无须取得保证人同意 D、通知保证人即可 点击展开答案与解析【知识点】

16、：第 18 章第 2 节担保法律制度【答案】：A【解析】：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。25.下列关于风险计量的说法，不正确的是()。A、风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础 B、风险计量包括风险分散、风险对冲、风险缓释和转移、风险规避和风险补偿 C、风险计量的结果可以应用于客户准入领域 D、风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程 点击展开答案与解析【知识点】：第 16 章第 2 节风险管理流程【答案】：B【解析】：选项 B 属于风险

17、控制的内容。26.关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是()。A、为出口商提供打包融资服务 B、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 C、在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担次要付款责任 D、为信用证使用各方提供相关咨询业务 点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 1 节国际结算【答案】：C【解析】：在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。27.非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受()以上者。A、5000 元 B、1 万元 C、5 万元 D、10 万元 点击展开答案与解析【知识点】：第 20 章第 2 节银行业

18、相关职务犯罪【答案】：A【解析】：非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受五千元以上者。28.下列有关货币的本质的说法错误的是()。A、货币是一般等价物 B、货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换 C、货币体现了商品生产者之间的社会关系 D、货币是价值和使用价值的统一体 点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 1 节货币本质与职能【答案】：B【解析】：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。29.下列关于企业集团财务公司说法错误的是()。A、企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构 B、它的服务对象限于企业集团成员 C、可以

19、从集团外吸收存款 D、不允许为非成员单位提供服务 点击展开答案与解析【知识点】：第 4 章第 2 节非银行金融机构【答案】：C【解析】：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集体成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。故本题选 C。30.目前国内商业银行资产托管业务的品种，不包括()。A、证券投资基金托管 B、信托资产托管 C、外币理财托管 D、保险资产托管 点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第 3 节资产托管业务【答案】：C【解析】：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商

20、资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。31.信用卡的功能不包括()。A、投资 B、消费信用 C、转账结算 D、提取现金 点击展开答案与解析【知识点】：第 10 章第 3 节信用卡主要特点【答案】：A【解析】：信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具，而不是投资工具。32.某银行最近与某客户结束了长达8 年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录()。A、立即销毁 B、退还给该客户 C、卖给其他公司 D、保存 5 年以上 点击

21、展开答案与解析【知识点】：第 17 章第 4 节商业银行的反洗钱义务【答案】：D【解析】：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。33.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。A、要约可以撤销和撤回 B、要约人确定了承诺期限的要约不可撤销 C、撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D、受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回 点击展开答案与解析【知识点】：第 18 章第 3 节合同的订立【答案】：D【解析】：要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约

22、人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约失效。而不是可撤销。34.与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是()最明显的特征。A、商业银行 B、政策性银行 C、证券机构 D、保险机构 点击展开答案与解析【知识点】：第 4 章第 2 节商业银行【答案】：A【解析】：与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。35.下列不属于票据基本特征的是()。A、票据是流通证券 B、票据是要式证券 C、票据是有因证券 D、票据是设权证券 点击展开答案与解析【知识点】：第 19 章第 4 节票据法概述【答案】：C【解析】：票据的特征：票据是完全有价

23、证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。36.银行业自律组织的章程应当报()备案。A、证监会 B、中国证券业协会 C、国务院银行业监督管理机构 D、中国人民银行 点击展开答案与解析【知识点】：第 17 章第 2 节银行业监督管理机构的监督管理职责【答案】：C【解析】：银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。37.()不属于操作风险计量方法。A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、内部评级法 点击展开答案与解析【知识点】：第 16 章第 5 节操作风险的计量【答案】：D【解析】：商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法

24、或高级计量法计量操作风险资本要求。38.()是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A、承兑汇率 B、银行保函 C、承诺业务 D、信贷证明 点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 4 节保函及备用信用证【答案】：B【解析】：银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。39.下列属于债券定价的外部因素的是()。A、债券的面值 B、债券的有效期 C、基准利率 D、发行手续费 点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 2 节资本市

25、场【答案】：C【解析】：影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。选项 A、B 属于内部因素，选项 D 属于发行成本。40.以下不属于操作风险管理工具的是()。A、操作风险与控制自评估 B、关键风险指标 C、损失数据库 D、业务连续性管理 点击展开答案与解析【知识点】：第 16 章第 5 节操作风险的管控手段【答案】：D【解析】：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)等。二、多选题 1.货币是特殊商品，其特殊性表现在()。A、货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品 B、货币体现商品

26、生产者之间的社会关系 C、货币是衡量一切商品价值的材料 D、货币具有同其他一切商品相交换的能力 E、货币是价值和使用价值的统一体 点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 1 节货币本质与职能【答案】：C,D【解析】：货币是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。选项 A、B、E 是货币本质的表现。2.通货紧缩的标志是()持续下降。A、价格总水平 B、经济增长率 C、银行存款 D、外汇储备 E、货币供应量 点击展开答案与解析【知识点】：第 2 章第 1 节通货膨胀与通货紧缩【答案】：A,B,E【解析】：通货紧缩的标志可从三个方面把握：第一，价格

27、总水平持续下降；第二，货币供应量持续下降；第三，经济增长率持续下降。3.根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括()。A、按照保险的实施方式，可分为自愿保险和强制保险 B、按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险 C、按照保险实施范围的不同，可分为社会保险和普通保险 D、按照保险承担的责任次序，可分为原保险和再保险 E、按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险 点击展开答案与解析【知识点】：第 19 章第 2 节保险法【答案】：A,B,C,D【解析】：保险的分类为 ABCD 四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。4.现代管理学研究表明，业务流程是

28、银行的生命线。属于流程银行具有的特征是()。A、以业务线垂直运作和管理为主 B、实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式 C、前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控 D、以客户为中心 E、中后台集中式运作和管理 点击展开答案与解析【知识点】：第 12 章第 1 节我国商业银行组织架构及发展趋势【答案】：A,B,C,D,E【解析】：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化

29、、自动化、标准化和智能化。5.下列金融市场中，属于资本市场的有()。A、同业拆借市场 B、股票市场 C、票据市场 D、长期债券市场 E、回购市场 点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 2 节资本市场【答案】：B,D【解析】：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。6.常用的市场风险限额包括()。A、交易限额 B、风险限额 C、止损限额 D、融资限额 E、贷款限额 点击展开答案与解析【知识点】：第 16 章第 4 节市场风险的管控手段【答案】：A,B,C

30、【解析】：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。7.融资管理主要包括()方面的内容。A、分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源 B、加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额 C、对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告 D、加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度 E、密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响 点击展开答案与解析【知识点】：第 16 章第 6 节流动性风险的管控手段【答案】：A,B,D,E【解析】：对

31、流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告属于限额管理内容。8.中国人民银行可以运用的货币政策工具包括()。A、存款准备金 B、中央银行基准利率 C、再贴现 D、公开市场上买卖国债 E、税率 点击展开答案与解析【知识点】：第 17 章第 1 节中国人民银行的法定职责与业务【答案】：A,B,C,D【解析】：中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；确定中央银行基准利率；为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；向商业银行提供贷款；在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；国务院确定的其他货币政策工具。9.下列关于商业银

32、行的说法中，正确的有()。A、商业银行能够吸收公众存款 B、商业银行能够发放贷款 C、商业银行能够办理结算 D、商业银行在银行体系中占有重要的地位 E、商业银行以盈利为主要经营目标 点击展开答案与解析【知识点】：第 4 章第 1 节商业银行的产生与发展【答案】：A,B,C,D,E【解析】：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，以盈利为主要经营目标经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。10.银行代收代付业务主要有()。A、代理基金业务 B、委托收款 C、资产托管 D、托收承付 E、代收水电费 点击展开答案与解析【知识点】：第 7 章第

33、 2 节代收代付业务【答案】：B,D【解析】：代收代付业务分为委托收款和托收承付两类。11.以下()行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。A、某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是造假的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束 B、某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告 C、某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便 D、某银行客

34、户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺 点击展开答案与解析【知识点】：第 24 章第 2 节从业人员与客户间的职业操守【答案】：A,C【解析】：这类问题要仔细阅读选项，根据选项自身的简单逻辑就能判出对错。A 项会增加银行经营过程中的风险。给银行带来了信用风险，同时该从业人员的行为也违背了监管规避的职业操守。这一操守要求银行业从业人员在业务活动中，应依法树立合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。C 项也违背了监管规避的职业操守，使银行可能蒙受损失。12.下列属于商业银行进行贸易融资业务的工具的是()。A、银团贷款 B、信用证 C、福费廷

35、 D、国际保理业务 E、项目贷款 点击展开答案与解析【知识点】：第 6 章第 2 节贸易融资【答案】：B,C,D【解析】：商业银行贸易融资业务的工具包括：信用证、押汇、保理、福费廷。13.下列符合同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照规定的清偿顺序的有()。A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿 B、抵押权未登记的先于已登记的受偿 C、抵押权未登记的，按照债权比例清偿 D、抵押权已登记的先于未登记的受偿 E、抵押权未登记的，不享有相关权利 点击展开答案与解析【知识点】：第 18 章第 2 节担保法律制度【答案】：A,C,D【解析】：同

36、一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿：顺序相同的按照债权比例清偿；抵押权已登记的先于未登记的受偿；抵押权未登记的。按照债权比例清偿。14.我国股票场内市场主要包括()。A、沪深主板市场 B、券商柜台交易市场 C、中小企业板市场 D、创业板市场 E、区域股权交易市场 点击展开答案与解析【知识点】：第 3 章第 2 节资本市场【答案】：A,C,D【解析】：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场。场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。15.薪酬机制一般应坚持以下原则()。A、薪酬机制与银行公司治理要求相统一 B、薪酬激励与银行竞争能力相兼顾 C、薪酬激励与银行持续能力建设相兼顾 D、薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应 E、短期激励与长期激励相协调 点击展开答案与解析【知识点】：第 13 章第 1 节激励约束机制【答案】：A,B,C,E【解析】：薪酬机制一般坚持以下原则：薪酬机制与银行公司治理要求相统一：薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾：薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应：短期激励与长期激励相协调。