浅析我国中小企业融资难问题.docx

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1、浅析我国中小企业融资难问题 摘要：目前，我国中小企业融资面临着自身规模小、银行信贷难及担保体制不健全等诸多方面因素的影响，如何解决中小企业融资难问题成为政府、企业和探讨学者所共同关注的课题。要解除这一难题，目前必需从中小企业自身体制的健全、推动建立多层次的干脆融资体系，主动推动对于中小企业的经营服务创新和体制机制等方面入手。 关键词：中小企业；融资；对策 中小企业作为国内生产总值的重要组成部分，在经济社会发展中的作用和地位日益增加，中小企业已经成为中国经济增长、市场旺盛、技术创新和扩大就业的重要基础，并以其敏捷的运行机制和市场适应实力，成为我国体制改革、经济发展、社会和谐和对外开放的重要推动力

2、。 一、中小企业融资难的缘由分析 在国际金融危机的冲击下，中小企业受的影响应当说是首当其冲的，融资难，贷款难，资金短缺这是最主要的问题，已经成为制约中小企业发展的瓶颈，引起了中心领导高度重视和社会各界的广泛关注。中小企业融资难、贷款难应当说也是一个世界性的难题，从我国看，既有体制机制问题，也有中小企业自身的问题，我们分析主要有四个方面的缘由： （一）中小企业自身的问题。 （1）中小企业资本规模小，信息观念淡漠，导致银行放贷慎之又慎。中小企业经营规模小，生产技术水平落后，产品结构单一且科技含量低，抵挡风险实力差，经不起原材料或产品价格的波动，经营风险较大。不少中小企业信息披露意识不强，财务治理水

3、平低下，信息缺乏客观和透亮。此外，个别中小企业还恶意抽逃资金，拖欠帐款、空壳经营、悬空银行债权，造成信贷资金流失，严峻损害了中小企业的整体信用水平。（2）中小企业财务制度不健全，内部限制制度不完善，会计信息失真，造成银行与企业信息不对称，为中小企业融资增加了难度。椐调查，我国中小企业50%以上财务制度不健全，很多中小企业的经营治理者自身素养较低，缺乏应有的财务治理学问，对重大的财务决策全凭自己拍脑袋来确定，治理特别混乱。同时，企业为了应付监督部门的检查，还要预备两套帐，甚至多套帐，这样，企业很难供应精确的会计信息资料，银行也无法摸清企业的真实面目，增加银行对企业贷款的风险。 （二）从银行方面来

4、看，我国的银行大部分是商业银行，它须要考虑自身的风险，自身的利润，因此对于中小企业的贷款条件更加严格。（1）体制政策上的失衡干脆影响银行贷款与干脆融资的渠道。我国金融机构仍以四大商业银行为主，银行业的高度垄断与产业的高度垄断相一样，导致四大银行只愿给国有企业贷款。这主要是因为中小企业与国有银行在全部制上的差异，造成银行与企业之间制度障碍。此外，国家还规定对银行的逾期、呆帐等不良贷款实行追究制，因此银行方面对中小企业的放贷自然多一份谨慎和当心。（2）信息不对称影响银行与中小企业之间的关系。通常，中小企业在经营治理状况方面比银行拥有更多信息，因此，中小企业就有优势在合同签订的过程中或事后的资金运用

5、过程中损害银行的利益，使银行担当过多的风险。由于中小企业与大企业在经营透亮度和保证、抵押实力上的差别，以及贷款规模导致治理成本上的差异，使银行缺乏为家庭式中小企业供应更多融资服务的动力。 （三）我国中小企业的融资活动主要还是以传统的融资机构贷款融资为主，而且资金来源主要是国有银行，其贷款来源过于集中，不利于银行的风险防范。另外改革开放以来，我国中小企业数量将近增长了5倍，而金融机构数量却只增长了一倍，这也肯定程度上造成了中小企业的融资困难局面。从贷款条件来看，大多数贷款利率在5%-8%之间，贷款期限在612个月，总贷款额不超过500万元。贷款数额的限制和成本的过高不利于中小企业从事回报期长、收

6、益高的项目，从而阻碍了中小企业的发展。 此外，中小企业信用担保的机制体制不健全，这方面也做了许多工作，中心财政、地方财政拿出资金建立担保机构，但是覆盖面不够，力度不够。且现行的证券法对上市公司的严格要求，“主板市场”的上市公司主要是国有大型企业，针对家庭式企业，尤其是非国有科技企业的“二板市场”的缺失，基金组织及其他形式的融资尚处于初建阶段，使得中小企业干脆融资的渠道很难实现。 二、解决中小企业融资难问题的对策 中小企业要发展，改善融资服务是关键，中小企业融资难是个历史性的难题，产生的缘由许多，解除这个难题也是一个困难的系统工程，须要政府、银行、企业的共同努力。 （一）中小企业自身素养的提高。

7、 1.加快提中学小企业的市场竞争力。 各级政府要主动引导中小企业加快结构调整，每年筛选一批优质中小企业进行培育，重点扶持科技型、就业型、资源综合利用型、农副产品加工型、出口创汇型、社区服务型和信息服务型中小企业的发展。激励和支持中小企业增加科技投入，加快技术改造和新产品开发，大力发展科技含量高、技术先进、市场竞争力强的名优产品，加快产品的换代速度，提高企业的经营效益和市场竞争力，增加银行对中小企业信贷投入的信念。 2.全面提高经营管理水平。 各级政府及有关部门要引导和督促中小企业改善经营管理，建立健全规范的生产经营制度和企业管理制度，打破传统的家族式经营管理模式，建立现代企业制度。要主动引进和

8、聘请人才，改善人力资源结构，提高经营管理水平。要帮助中小企业加强财务管理，建立健全各项财务管理制度，尽快形成规范的财务体系，确保会计资料真实完整。中小企业在申请银行贷款和向其他金融机构融资时，必需按规定供应真实、牢靠的企业财务报表和资产清单，增加银行对企业的信任度。 3.打造“诚信”品牌。 中小企业要增加“诚信为本、操守为重”的观念，坚固树立信誉兴业的思想，增加重合同、守信用的自我约束意识，自觉地按市场经济规则办事，坚持诚恳经营、履约守信，按借款合同偿还贷款本息，提高企业的资信度，靠良好的信誉赢得银行的信任和支持，以信用求得自身的发展。 （二）推动建立多层次的干脆融资体系。 建立健全信贷服务组

9、织体系。各国有商业银行省级分行应明确为中小企业服务的业务部门，探讨、制定和督促、落实支持中小企业发展的相关政策措施，明确提出支持中小企业发展的工作目标、实施步骤，并定期考核；各股份制商业银行要结合本行实际，在中小企业中筛选和培育优良客户，为中小企业供应全面的信贷服务；城市商业银行、城市信用社要紧密结合本地经济发展实际，强化“立足地方、服务中小”的市场定位，在限制风险的前提下，想方设法满意中小企业的信贷需求。 （三）主动推动对于中小企业的经营服务创新和体制机制的创新。 目前我国政府的信用担保体系尚处于初步发展状态。但由于我国商业银行普遍推行了抵押、担保制度，而大部分中小企业难以供应符合抵押条件的

10、抵押物，所以导致一些成长性较好的中小型企业无法获得贷款，信用保证制度可以使得那些按正常渠道无法获得到贷款的小企业得到了资金上的支持。 我国中小企业信用担保机制刚刚起先成立，业务管理和经营模式都处于探究阶段，有很多问题须要进一步探讨和解决。要在不断摸索适应我国国情的中小企业担保机制的基础上，加强对担保基金的管理、监督，加快信用担保体系市场化、规范化的步伐。强化中小企业的信用观念，建立起中小企业信用评级和信用登记制度；谨慎选择担保对象，建立起信用担保的风险限制与防范体系；加强对担保项目的跟踪检测，以便刚好发觉和处理问题，建立起担保风险预警系统；深化担保机构的内部管理；强化担保机构的外部约束，加强担

11、保业务全过程的质量限制，建立起科学严格的担保操作管理责任制；依据实际状况建立不同模式的信用担保机构，推动担保产业化发展。 参考文献： 1何雯君。我国中小企业融资难的成因及治理对策J.商业探讨2003，（2）：7981. 2赖小民,缓解当前中小企业融资难的政策思索J.中国金融,2009(2):61-63? 3张晓东,中小企业的融资现状与政策分析J.国际商务财会,2009(1):66-68 4施金影,中小企业融资问题探讨J.财会探讨,2007(1):53-55 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第8页 共8页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页