全国2008年10月自学考试05678金融法试题答案.doc

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1、全国2008年10月自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多选或未选均无分。1、中国人民银行的货币政策目标是（D）A、维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长B、控制货币发行量，防止发生通货紧缩C、控制货币发行量，防止发生通货膨胀D、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长2、中国人民银行（A）A、受国务院领导B、受全国人大常委会领导C、既是中央银行，也是商业银行D、是事业单位3、以下关于商业银行的表述，正确的是（B）A、商业银行以效益性作为唯一的经

2、营原则B、商业银行都是独立承担民事责任的法人C、商业银行设立的唯一依据是中华人民共和国商业银行法D、商业银行依法开展业务应该向地方政府请示4、商业银行的资本充足率不得低于（B）A、7B、8C、9D、105、农村信用社的入股方式是（C）A、债权入股B、实物资产入股C、货币资金入股D、有价证券入股6、信托法律关系的参加者通常有信托人、受托人以及（D）A、代理人B、被代理人C、国务院银行业监督管理机构D、受益人7、商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付的是（A）A、个人储蓄存款的本息B、税款C、享有优先权的债权人的债务D、国家机关的存款8、我国目前对股票发行申

3、请采取的是（B）A、注册制B、核准制C、审批制D、额度管理9、按照贷款风险承担的主体分类，贷款可以分为自营贷款和（D）A、担保贷款B、信用贷款C、短期贷款D、委托贷款10、下列属于借款人权利的是（C）A、可用贷款投资有价证券B、可用贷款进行股本投资C、在征得贷款人同意后，有权向第三者转让债务D、可用贷款买卖期货11、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月12、以下有关定金的表述，错误的是（B）A、定金合同从实际交付定金之日起生效B、定金不得超过主合同标的额的30C、给付定金的一方违约的，无权要求返还定金D、收受

4、定金的一方违约的，应双倍返还定金13、一次存入本金随时可支取的存款，其利率最高不得超过整存整取一年期存款利率的（B）A、5折B、6折C、7折D、8折14、我国现有储蓄的种类不包括（C）A、活期储蓄B、整存整取定期储蓄C、长期保值储蓄D、零存整取定期储蓄15、对我国来说，外汇的作用主要是（C）A、国际贸易中的价值尺度和支付手段B、国际贸易中的支付手段和信用手段C、国际贸易中的支付手段和储备手段D、国际贸易中的信用手段和储备手段16、储值卡的面值或卡内币值不得超过（A）A、1000元人民币B、2000元人民币C、5000元人民币D、10000元人民币17、我国目前的人民币汇率制度是（D）A、单一浮

5、动汇率制B、双重汇率制C、以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制D、以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制18、我国制定、调整和公布人民币汇率的机构是（B）A、国务院B、中国人民银行C、银监会D、中国银行19、上市公司出现下列哪种情形的，证券交易所决定终止其股票上市交易？（D）A、公司有重大违法行为B、最近三年连续亏损C、对财务会计报告作虚假陈述D、公司不按规定公开其财务状况，且拒绝纠正20、证券交易内幕信息的知情人不包括（D）A、发行人的董事B、发行人的监事C、发行人的经理D、持有公司3股份的股东21、根据新修订的证券法的规定，申请上市的公司债券必须符合的条件

6、是（A）A、债券的期限在一年以上B、债券的实际发行额在人民币1亿元以上C、债券的期限在六个月以上D、债券信用等级不低于A级22、金融期货的主要品种不包括（B）A、利率期货B、大豆期货C、货币期货D、股票指数期货23、下列信息中不属于内幕信息的是（D）A、公司分配股利或者增资的计划B、公司股权结构的重大变化C、公司债务担保的重大变更D、公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之十五24、基金财产可以用于下列哪种投资？（B）A、承销证券B、上市交易的股票C、向他人贷款D、向他人提供担保25、我国证券交易市场交易价格竞价成交的原则是（C）A、价格优先B、时间优先，价格优先C、价格优

7、先，时间优先D、时间优先二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26、基准利率答：中央银行贷款给商业银行的利率，（2分）商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。（1分）27、信托答：是指为了实现一定的目的，（1分）把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。（2分）28、外汇储备答：是指政府手中持有的外汇，（1分）它是一国维持国际收支平衡的基础。（2分）29、信用卡答：是指银行向用户发行的一种信用支付工具，（2分）它具有转账结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。（1分）30、开放式基金答：是指基金份额总额不固定，基金单位总数随时增减，（1分）投资者可以按

8、基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。（2分）三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31、简述中国人民银行贷款的条件和用途。答：一、中国人民银行贷款有一定的条件：1、只对在中国人民银行开户的商业银行办理。（1分）2、商业银行申请贷款时，它的信贷资金用途应该正常，贷款用途符合国家的有关政策。（1分）3、商业银行能够按时缴纳存款准备金，归还贷款有资金的保障等。（1分）二、中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。（1分）中国人民银行禁止商业银行用这种贷款发放商业贷款，特别禁止用这种贷款投资于证券市场和房地产市场。（1分）32、简述存款法律关系的特点

9、。答：（1）存款合同为实践性合同，存款人将款项交入银行并经银行签发存折、存单或者存款凭条时，存款合同成立。（2分）（2）货币的所有权自交付而转移。（1分）（3）存款关系存续的时间比较灵活。（1分）（4）存款法律关系的具体内容依具体存款类型而定。（1分）33、简述外汇管理的原则。答：（1）实行国际收支申报制和外债登记制度。（1分）（2）禁止外币在境内流通。（1分）（3）人民币经常项目项下的外汇可兑换，国家对经常性国际支付和转移不予限制。（1分）（4）资本项目项下的外汇流动依法审批或核准。（1分）（5）金融机构外汇业务特许制。（1分）34、简述证券投资基金的特点。答：（1）证券投资基金是由专家运作

10、、管理的委托理财方式。（2分）（2）证券投资基金是一种间接的投资方式。（1分）（3）证券投资基金的投资起点和交易费用较低，方便中小投资者进行投资。（1分）（4）证券投资基金流动性强，投资者可以方便地买卖基金。（1分）四、论述题（本大题共2小题，每小题l0分，共20分）35、试论银行与客户关系的原则。答：一、平等原则1、该原则是指银行与客户之间的法律地位平等。2、该原则的法律含义还包括在金融市场上，没有任何人拥有任何经济上的特权，没有任何单位拥有任何特殊的地位。（3分）二、公平原则该原则是指商业银行与客户签订的合同要体现公平。1、金融合同内容要合法。2、合同内容要反映公平竞争。3、在金融市场上，

11、不允许以强凌弱，不允许从事显失公平的行为。（3分）三、自愿原则该原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同，这是契约自由原则的具体体现。（2分）四、信用原则该原则是商业银行与客户参加金融市场活动的基础。因为较之于实物交易，金融交易的时空跨度更大，要想维持金融市场的安全和高效，离不开市场参加者的信用。（2分）36、试论借款人法律地位变化对贷款合同的影响。/171答：贷款人的债权保全在于对借款人的借款管理。对于借款人法律地位及其他情势对借款人的影响，贷款人要分别采取相应措施：（1分）（1）借款人合并、分立时，贷款合同的借款人主体发生变更，合并后的企业承接合

12、并前企业的债权债务，分立后的企业如果债务承担没有约定的，对原有的债务承担连带责任。在合同合并或分立时，债权人可以要求借款人提供担保或者提前归还贷款。（3分）（2）借款人内部实行承包制、租赁制，对外的法人主体通常并没有改变，贷款合同的借款人也没有改变。由于承包、租赁中容易出现承包人、租赁人的短期行为，损害企业债权人的利益，因此，贷款合同中应当事先明确贷款人在此情形下有权得到的保障，如提前得到通知，要求借款人提供担保，或者提前清偿贷款。（2分）（3）借款人用全部或部分资产对外投资、联营、合资经营时，从理论上说，借款人用资产换取了所投资的子公司的股权或者联营企业的权益，不会直接损害债权人的利益。由于

13、我国的产权转让市场不发达，股权类的资产变现比较困难，银行拿着股权无实际意义。因此，贷款合同中最好事先明确规定对贷款人的保障措施，如提前得到通知，被投资企业提供担保，或者借款人提前归还贷款。（3分）（4）借款人进行股份制改造或者重组，都导致法人资格的改变。因此，原企业债务由改造后的新设公司承担。（1分）五、案例分析题（本大题共2小题，每小题l0分，共20分）37、甲公司缺少流动资金，向某银行申请贷款2000万元。2006年3月21日，银行与甲公司签订借款合同，贷款金额2000万元，期限一年。同日，银行与甲公司签订了抵押合同，将甲公司一栋办公楼作为抵押物，并办理了抵押物登记。也在同日，乙商场与银行

14、签订连带责任保证担保合同，约定乙商场为甲公司应承担的全部债务承担连带保证责任。上述合同签订后，银行依约发放了贷款。但贷款到期后，甲公司资金周转困难，无力还款，银行经过考察，认为作为抵押的办公楼有行无市，变现十分困难，而保证人乙商场实力雄厚，有还款能力，因此要求乙商场承担保证责任，乙商场则提出银行应先处置抵押物，不足部分才由商场承担。银行遂将甲公司和乙商场同时诉至法院，要求其承担连带还款责任。问：（1）本案当事人之间存在哪些基本的法律关系？答：甲公司与银行之间的接待合同关系；（2分）甲公司与银行之间的抵押合同关系；（1分）乙商场与银行之间的保证合同关系。（1分）（2）抵押合同什么时候生效？答：抵

15、押合同生效时间是2006年3月21日。（2分）（3）乙商场是否应该承担连带还款责任？为什么？答：乙商场不应该承担连带还款责任。（1分）因为根据担保法规定，容易债权既有保证又有物的担保的，保证人只对物的担保以外的债权承担责任。本案中，抵押合同已经生效，乙商场充其量也只应该承担办公楼抵押担保以外的那一部分贷款债务。（3分）38、刘某为甲公司的董事。甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司

16、股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。半月后，甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落50%。问：（1）刘某的行为是什么违法行为？答：刘某的行为属于内幕交易行为。（2分）（2）我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人？答：内幕交易行为的主体具体包括下列人员：（1）发行人的董事、监事、经理及有关的高级管理人员。（1分）（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。（1分）（3）发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员。（1分）（4）证券监督管理机构工作人员以及由于法定的职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员，担任保荐、承销工作的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员。（1分）（5）中国证监会规定的有关人员。（1分）（3）依据证券法，应对刘某如何处理？答：对内幕交易行为的参与人员，以证券法的规定，应责令依法处理非法获得的证券、没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款。（2分）构成犯罪的，依法追究刑事责任。（1分）