2011年7月全国自学考试00073银行信贷管理学试题答案.doc

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1、全国2011年7月自学考试银行信贷管理学试题课程代码：00073一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.商业银行向中央银行取得资金的最后途径是（D）A.转贴现B.转抵押C.再抵押D.再贷款2.信贷资金的第二重归流是指（C）A.gGB.GWC.GgD.WG3.银行对应计收利息的贷款暂缓收息称为（C）A.停息B.减息C.缓息D.免息4.贷款安全的责任人为（B）A.信贷员B.本级行长C.审查部门主管D.上级行长5.贷款的检查方法不包括（B）A.跟踪检查B.突击检查C.定期检查

2、D.不定期检查6.在银行信用的“6C”分析中，属于管理因素的是（A）A.品德和能力B.资本和担保品C.资本和经营状况D.经营状况和事业连续性7.我国商业银行发放外汇贷款的主要对象是（A）A.进口商B.出口商C.外国政府D.外资企业8.风险监管二级指标要求商业银行的不良贷款率不能超过其各项贷款总余额的（C）A.7B.6C.5D.49.下列可用于权利质押物的是（D）A.存货B.机器C.厂房D.存款单10.同业拆借期限最长为（D）A.7天B.3个月C.6个月D.一年11.贷款授权制度体系中最关键的因素是（B）A.贷款授权主体B.贷款批准权限的设置C.贷款授权方式D.贷款授权管理12.客户经理实施客户

3、服务的前提和基础是（A）A.市场调研B.开发客户C.内部协调D.风险防范13.目前，银行的境外筹资转贷款其种类不包括（C）A.政府贷款B.出口信贷C.进口信贷D.国际金融机构贷款14.个人小额担保贷款额度最高为（C）A.1千元B.1万元C.5万元D.10万元15.证券公司以自营的股票向商业银行质押借款时其质押率最高不超过（B）A.50B.60C.70D.8016.银团贷款的管理费率一般为贷款金额的（C）A.0.250.5B.0.1250.5C.0.050.5D.0.050.2517.浮动利率的调整方法不包括（A）A.按月调整B.按季度调整C.按半年调整D.按年调整18.速动资产=流动资产-存货

4、-待摊费用-（D）A.实收资本B.应收账款C.短期投资D.预付账款19.某消费者于2005年5月1日得到一笔2年期消费贷款，2005年10月1日法定利率调整，则该笔贷款执行新利率的时间为（C）A.2005年1O月1日B.2006年1月1日C.2006年5月1日D.2006年10月1日20.某项目开始建设，预计1年后建成，第2年获利润100万元，按复利10计算，该项目现值是（A）A.82.64万元B.75.13万元C.83.33万元D.9O万元二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少

5、选或未选均无分。21.信贷产品开发的原则是（ABCE）A.安全B.方便、快捷C.价廉D.流动E.赢利22.单位的存款账户类型有（ABCD）A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.活期存款账户23.根据担保法规定，保证方式有（BD）A.特殊保证B.一般保证C.共同责任保证D.连带责任保证E.违约责任保证24.同业拆借的原则为（ABCE）A.短期使用B.按期归还C.平等互利D.直接交易E.自主自愿25.我国商业银行采用的贷款方式有（ACE）A.信用贷款B.企业贷款C.担保贷款D.个人贷款E.票据贴现26.中长期贷款主要包括（BC）A.票据贴现B.技术改造贷款C.项目融资

6、D.透支贷款E.结算贷款27.统一授信的原则是（ABCD）A.授信主体的统一B.授信形式的统一C.授信币种的统一D.授信对象的统一E.授信期限的统一28.个人贷款信用分析的常用方法有（BC）A.财产评估法B.经验判断法C.信用评分法D.借鉴参考法E.期限判断法29.对借款企业的非财务因素分析的主要内容包括（BCDE）A.企业营运能力因素B.行业风险因素C.经营风险因素D.管理风险因素E.还款意愿因素30.票据贴现与银行贷款相比，具有的不同点包括（ABCDE）A.受信对象不同B.涉及的关系人不同C.资金的流动性不同D.融资期限不同E.计收利息的标准不同三、名词解释（本大题共5小题，每小题3分，共

7、15分）31.信贷答：信贷是从属于商品货币关系的一种行为。它具体是指债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的信用活动。（2分）信贷有广义和狭义之分，广义的信贷指银行信用，侠义的指银行贷款。（1分）32.企业协定存款答：企业协定存款需由开户单位与银行签订协定存款合同，约定合同期限最长不超过1年，合同到期时任何一方没有提出中止或修改合同，则转为活期计息。（2分）开户单位的基本存款账户或一般存款账户的基础上办理协定存款账户。（1分）33.贷款担保答：贷款担保是指借款人不按合同规定还款时，由借款人或保证人以及所有的财产承担或连带承担还本息的义务，（2分）贷款人有权依法或按合同约定

8、处置对方的物资和财产，以保证收回贷款本息的一种法律关系。（1分）34.盈亏平衡分析答：盈亏平衡分析又叫保本点分析，是对项目不确定性进行分析的一种方法。（1分）它主要用于研究产品的销售数量、价格、成本等不确定因素的变化对项目盈利能力的影响及其程度。（2分）35.银团贷款答：银团贷款又称辛迪加贷款，是由获准经营贷款业务的一家或多家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向统一借款人提供融资的贷款方式。（2分）国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。（1分）四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）36.银行取得短期借入资金的途径有哪些

9、？答：（1）同业拆借（1分）（2）回购（1分）（3）向中央银行借款（1分）（4）转贴现与转抵押（2分）（5）向国际金融市场借款（1分）37.简述银行避免贷款期限过度集中的原因和方法。答：假如贷款期限集中而不能按时收回，会造成银行资金头寸短缺，既影响存款的支付，又影响新增贷款需求的满足，从而最终影响银行资金的流动性。（3分）要均衡分布贷款的到期日，避免贷款期限的过度集中，必须保持贷款户数及平均贷款规模的适度分散。在贷款总量为一定的条件下，贷款客户越多，每户贷款的额度越少，贷款的期限越分散，收回到期贷款的可能性也越大，从而有利于提高银行资金的流动性。（3分）38.简述贷款管理行长负责制的主要内容。

10、答：行长是贷款管理的责任人，即贷款的安全由行长负责，保证信贷资产安全是行长的主要职责。（2分）贷款实行分级经营管理，即行长对授权范围内的贷款的安全全权负责。（2分）行长授权的主管人员应当对行长负责。实行行长负责制可以增强行长的责任感，确保信贷资产安全。（2分）39.简述短期贷款的基本用途及其种类。、236答：银行的短期贷款主要应该用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。（2分）按贷款用途可以分为（1）周转贷款（1分）（2）临时贷款（1分）（3）透支贷款（1分）（4）结算贷款（1分）40.简述信贷营销的基本特征。答：（1）信

11、贷营销的性质是一种服务营销。（2分）（2）信贷营销的功能具有双重性：银行的信贷营销需要向“资金来源”和“资金运用”两个市场提供一整套的金融服务。（2分）（3）信贷营销的理念注重整体营销。（1分）（4）信贷营销采取直接营销方式。（1分）五、论述题（本大题15分）41.试根据贷款管理三性原则之间的相互关系，论述银行贷款风险管理的重要作用。答：一、三性原则之间的相互关系贷款的“三性”原则是指银行经营贷款业务应遵照效益性、安全性和流动性原则。（2分）1、其中安全性是关键，流动性是条件，效益性是目标；流动性是安全性的体现，安全性是有效益性的前提和保障，效益性是安全性和流动性的目标。（3分）2、由于银行从事负债经营，风险高，各国的商业银行经营实践表明，分线管理问题不仅关系到银行的盈利，更关系到银行的生存；风险管理是三性原则的直接反映，是信贷管理的核心内容。（4分）二、银行贷款风险管理的重要作用其作用主要体现在以下三个方面：1、一是深化银行体制改革的需要，是银行的风险管理意识和体系不断完善；（2分）2、二是实现银行经营目标的客观需要，通过控制风险达到效益最佳、利润最大化的经营目标；（2分）3、三是确保信贷资产安全的需要，按期收回贷款，控制风险正是贷款风险管理对流动性、安全性的现实需要。（2分）