2014年10月自学考试05678金融法试题答案.doc

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1、全国2014年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。1、货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的（D）A.决策机构B.管理机构C、监督机构D.咨询议事机构2.下列关于中央银行分支机构地位的表述，正确的是（B）A、中国人民银行的分支机构是总行派出的办事机构，具有独立的地位B.中国人民银行的分支机构是总行派出的办事机构，不具有独立的地位C.分支机构可以自行任命行长D.分支机构的日常工作由其行长统一领导3.根据我国

2、法律的规定，金融资产管理公司的注册资本为人民币（B）A、50亿元B.100亿元C、200亿元D.300亿元4.根据商业银行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行的资本余额的比例不得超过（C）A、5%B.8%C、10%D.20%5.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起一定期限内予以处分，这个期限是（B）A、1年B.2年C、3年D.5年6.按信托法律关系的客体划分，信托可分为贸易信托和（A）A、不动产信托B.公司法人信托C、公益信托D.个人信托7.下列单位中有权冻结、扣划单位存款账户的是（D）A、技术监督局B.外汇管理局C、工商行政管理局D.海关8.按照贷款风险承担

3、的主体分类，贷款可以分为自营贷款和（D）A、担保贷款B.信用贷款C、短期贷款D.委托贷款9.我国担保法对定金的比例有所限制，即不得超过主合同标的额的（D）A、5%B.10%C、15%D.20%10.下列不属于单位结算账户的是（B）A、基本存款账户B.特别存款账户C、一般存款账户D.专用存款账户11.下列属于贷款通则中的贷款人的是（A）A、中资银行B.信托投资公司C、证券公司D.金融租赁公司12.负责对我国外汇储备进行专业化经营的是（A）A、中国投资有限责任公司B.中国国际信托投资有限责任公司C、中国银行D.国家开发银行13.人民币的发行权属于（B）A、国务院B.中国人民银行C、中国工商银行D.

4、中国建设银行14.下列选项中，不属于国际收支中经常发生的交易项目的是（C）A、贸易收支B.劳务收支C、证券投资D.单方面转移15.境外投资进入我国A股市场购买股票、债券等投资品种，需通过特定的方式进行，这种方式是（B）A、QDIIB.QFIIC、MBOD.IMF16.非金融企业法人对外提供的对外担保余额不得超过其净资产的（D）A、10%B.20%C、30%D.50%17.利率反映货币的（A）A、时间价值B.套期价值C、投资价值D.信用价值18.决定实行美元本位制的是1944年7月的（A）A、布雷顿森林会议B.伦敦会议C、布鲁塞尔会议D.东京会议19.股票发行采取的保荐制是（C）A、机构负责制B

5、.个人负责制C、机构与个人双重负责制D.机构、个人与主管机关三重负责制20.下列关于证券发行预披露的说法正确的是（D）A、是指中国证监会批准证券发行之后，发行人所作的信息披露B.发行人可以将招股说明书刊登于其企业网站，时间可以先于在中国证监会网站的披露C、虽然是非正式文件，但可以含有价格信息D.需在显要位置说明“发行申请尚未得到证监会的核准”21.证券市场的交易活动包括（A）A、证券买卖B.证券继承C、证券抵押D.证券借贷22.下列不属于金融期货品种的是（D）A、利率期货B.货币期货C、股票指数期货D.金属期货23.我国现行的期货交易最低保证金比率是交易金额的（A）A、5%B.8%C、10%D

6、.20%24.在我国的期货交易所中，期货价格的形成必须遵循的原则是（C）A、时间优先、价格优先原则B.招标竞价原则C、价格优先、时间优先原则D.协商定价原则25.在期货交易中，买入期货合约后所持有的头寸，称为（B）A、平仓B.多头C、持仓D.空头二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.银行卡答：是由商业银行向社会发行的，具有消费信用、转账结算，存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。（3分）27.中间业务答：指不构成商业银行表内资产、表内负债，（2分）形成银行非利息收入的业务。（1分）28.抵押答：指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债

7、务时，债权人有权依照法律规定就该财产优先受偿。（3分）29.外汇储备答：指政府手中持有的外汇，它是一国维持国际收支平衡的基础，被视为一国的国际清偿能力的象征。（3分）30.封闭式基金答：指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，（1分）基金份额可以在依法设市的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。（2分）三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31.简述设立商业银行的条件。答：（1）有符合商业银行法和公司法规定的章程。（2）符合商业银行法规定的注册资本最低限额。（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。（4）有健全的组织机构和管理制度。（5）有

8、符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。（6）设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。（每点1分，答对任意5点给满分，满分5分。）32.简述银行与客户的法律关系中银行的义务。-131答：（1）银行对客户的保密义务。它是指银行未经客户明确或默示同意，不得向第三人透露客户账户的情况、客户与银行的任何交易或从管理客户账户中所获得的任何有关客户的资料。（2分）（2）对存款人的保证支付。商业银行保证支付存款人取款是无条件的责任，因为这是债权人行使债权的行为，不应受到银行作为债务人的条件限制。（2分）（3）银行的营业时间。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公布。商业银行应当在公告的营业

9、时间内营业，不得擅自停止营业。（1分）33.简述利率主管机关及其权限。答：中国人民银行是经国务院授权的利率主管机关，代表国家依法行使利率管理权，其他任何单位和个人不得干预。（2分）中国人民银行制定、调整以下利率：（1）中图人民银行对金融机构存、贷款利率和再贴现利率。（2）金融机构存、贷款利率。（3）优惠贷款利率。（4）罚息利率。（5）同业存款利率。（6）利率浮动幅度。（以上6项答对1项给1分，答对任意3项给3分）34.简述期货交易的主要特征。答：（1）期货交易以在期货交易所内买卖期货合约的方式进行。（1分）（2）期货合约是由期货交易所制订的标准化合约。（1分）（3）实物交割率低。（1分）（4）

10、期货交易实行保证金制度。（1分）（5）期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，违约的风险很小。四、论述题（本大题共2小题，每小题1O分，共20分）35.试述提前归还贷款的法律规定。答：我国贷款通则规定，提前归还贷款的，应当与贷款人协商。合间法第7l条规定：“债权人可以扣绝债务人提前履行债务，但提前履行不损害债权人利益的除外。”第208条规定：“借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。”（3分）综合上述法律法规，可以得出以下几点：（1）当事人在合同中对提前还款有约定的，按照约定来确定是否需要经贷款人同意及利息如何计算等问题。（

11、2分）（2）当事人在合同中对提前还款没有约定的，如果提前还款不损害贷款人利益，借款人可以不经贷款人的同意而提前还款，利息按照实际借款期间计算；如果提前还款损害贷款人利益的，贷款人有权拒绝借款人提前还款的要求，或者要求借款人承担违约责任，按原定合同期限支付利息。（3分）（3）借款人与贷款人协商，贷款人同意提前还款的，等于贷款人同意变更合同的履行期，因此，借款人可以按照变更后的期间向贷款人支付利息。（2分）36.试述金融监管的目的。答：（1）金融安全。（1分）金融监管的首要目的就是保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健。金融作为社会经济活动的资金分配渠道，被誉为“经济活动的神经中枢”；同时它也关

12、系到每一个普通百姓的个人和家庭财富的安全保障。（1分）另一方面、金融业又是一个运作“别人的钱”的行业，以负债经营、受托经营为特征，存在着一家金融机构倒闭引发整个市场系统性危机的潜在风险。因此，维持存款人、委托人、投资人对金融市场的信心，防范和化解金融风险就格外关键。（1分）（2）保护存款人和投资者的合法利益。（1分）金融市场是一个信用市场，参加金融市场的公众存款人和大众投资者的合法利益必须受到保护。（1分）如果公众存款人和大众投资者的利益受到损害，他们就会远离金融市场；而离开公众的支持，金融市场就会成为“无源之水，无本之木”。（1分）（3）提高国有商业银行信贷资产质量。（1分）由于历史的原因，

13、我国国有商业银行承担了过多的政策性业务，导致不良资产比例过高；国有商业银行设在地方的分支机构，过去也曾迫于来自地方政府对发展本地经济的要求被动发放贷款，产生了一些不良资产。因此，我国的金融监管机关就有了一项特别的任务，就是促使商业银行，特别是国有商业银行提高信贷资产质量。（2分）商业银行法已经将商业银行提高信贷资产质量当作一项法律义务来规定，对金融机构的监管当然也包括对资产质量的监管。（1分）五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）37.2012年9月1日，甲公司向乙银行申请贷款人民币2000万元用于投资新项目，双方签订了贷款合同，还款日期是2013年8月31日，同时，该贷款合

14、同中的担保条款约定：“甲公司不能履行债务时，由保证人丙公司承担一般保证责任。”贷款到期后，甲公司因项目投资失败，未能偿还贷款本息，乙银行要求丙公司承担保证责任，清偿全部贷款本息，丙公司加以拒绝。乙银行遂将甲公司和丙公司一并告上法庭，请求法院判决两公司承担还款责任。问：（1）本案当事人之间存在哪些基本的法律关系？答：甲公司与乙银行之间的贷款合同关系；（1分）丙公司与乙银行之间的保证合同关系。（1分）（2）在一般保证中，保证人如何承担保证责任？答：一般保证的保证人在主合同的纠纷未经过审判或者仲裁，（2分）并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务时，对债权人可以拒绝承担保证责任。（2分）（3）本案应

15、如何判决？答：法院应判决甲公司先行偿还乙银行的贷款本息，（2分）丙公司承担一般保证责任，即丙公司只有在甲公司的财产依法强制执行仍不能偿还乙银行的贷款本息时，才承担清偿责任。（2分）38.某年9月中旬，甲公司联合两家子公司A公司和B公司，在证券交易市场共同购买上市公司乙公司股票。至9月28日，A、B两公司共持有乙公司股份合计占乙公司已发行股份的6.09%，并于9月30日将其持有的乙公司股票卖给了甲公司。甲公司9月29日已持有乙公司已发行股份的4.56%，至9月30日，甲公司已持有乙公司已发行股份的10.65%。当日，甲公司在未履行任何公告义务的情况下，再次增持乙公司股票达其已发行股份的17.07

16、%，至10月6日，甲公司已持有乙公司已发行股份的19.80%，称为乙公司第一大股东。随后，甲公司向乙公司董事会提出要求：在10月20日前召开临时股东大会，改选董事会。但乙公司认为甲公司所持19.80%股份中，仅5%合法，其余均为非法，故乙公司认为在证券监管机构裁决前，不考虑召开股东大会，对甲公司其他要求以亦概不予答复。问：（1）本案中A、B两公司的行为是否合法？为什么？答：本案中A、B两公司的行为不合法。（1分）因为A、B两公司的行为属于联合收购行为，（1分）应当达到5%时，停止买卖，并公告。（1分）（2）本案中甲公司购买乙公司股票的行为是否合法？为什么？答：甲公司的行为不合法。（1分）因为根

17、据证券法的规定，投资者通过证券交易，或者通过协议，与关联人共同持有持有一个上市公司已发行的股份达到5%时，应当在该事实发生之日起3日内，向中国证监会、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予公告。（2分）同时，在上述报告及公告期限内，不得再行买卖该上市公司的股票。此后，投资者所持该上市公司股份比例每增加或者减少5%，应当再次进行报告和公告。在报告期限内和作出报告、公告后2日内，不得再行买卖该上市公司的股票。本案中，甲公司没有履行上述报告和公告义务，违法了证券法的规定。（2分）（3）乙公司拒绝甲公司的要求是否合法？为什么？答：乙公司拒绝甲公司的要求合法。（1分）因为甲公司是在没有履行报告和公告义务的情况下，非法获得乙公司的股份的，在其持有的乙公司19.80%的股份中，仅有5%是通过合法途径取得的，甲公司取得乙公司的控制权是非法的，乙公司可以拒绝甲公司的请求。（1分）