全国2017年4月自考00072商业银行业务与经营试题及答案.doc

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1、全国2017年4月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。1、下列哪家银行的成立标志着中国现代银行的产生？（A）A、中国通商银行B、中国银行C、浙江兴业银行D、交通银行2、我国商业银行法规定，设立全国性银行的注册资本最低限额为（C）A、1亿元B、5亿元C、10亿元D、100亿元3、权益资本比率高，说明银行（C）A、经营风险大B、资本不足C、经营风险小D、获利能力弱4、我国商业银行的最主要资金来源是（B）A、

2、活期存款B、储蓄存款C、证券回购D、长期借款5、对商业银行而言，下列哪一项存款风险的防范最为重要？（A）A、清偿性风险B、利率风险C、汇率风险D、电子网络风险6、占我国商业银行贷款主体地位的是（A）A、工商贷款B、不动产贷款C、消费者贷款D、农业贷款7、商业银行从事证券投资业务时，下列哪种风险是难以通过投资组合加以分散的？（D）A、信用风险B、经验管理水平下降C、行业发展前景不好D、通货膨胀8、商业银行的最初始职能是（B）A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务9、银行采取进取型策略实行利率风险管理时，当预测市场利率上升，则应采取的做法是（B）A、建立一个负的利率敏感性缺口B、建立一个

3、正的利率敏感性缺口C、建立一个等于1的利率敏感比率D、建立一个小于1的利率敏感比率10、可供商业银行投资的证券中，被誉为“金边债券”的是（D）A、金融债券B、商业票据C、公司债券D、国库券11、下列项目中不属于商业银行经营风险的是（D）A、流动性风险B、信用风险C、盈亏风险D、利率风险12、能够作为商业银行核心资本的优先股必须是（B）A、固定股息率优先股B、永久非累积优先股C、累积性优先股D、可转换优先股13、对商业银行负债成本分析法中的历史加权平均成本法评价正确的是（D）A、能够考虑到未来利息成本的变动B、可以帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适C、能够为银行提供盈利资产定价的有用信息D、能

4、够评价银行的历史经营状况14、下列选项中，属于银行准备金的基本账户的是（C）A、库存现金B、托收中的现金C、在中央银行的存款D、存放同业存款15、在计算法定存款准备金需要量时，根据前期存款负债的余额确定本期准备金的需要量的方法是（C）A、前期准备金计算法B、后期准备金计算法C、滞后准备金计算法D、同步准备金计算法16、下列符合关注类贷款定义的是（A）A、尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素B、借款人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息C、借款人无法总额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失D、在采取了所有可能的措施后，本息

5、仍然无法收回，或只能收回极少部分17、下列表外业务中，具有风险性的是（C）A、代理支付B、代理保管C、贷款承诺D、信息咨询18、下列结算方式中，可用于同城结算的是（A）A、支票结算B、汇款结算C、托收结算D、信用证结算19、商业银行实施风险转移策略时，风险转移的方式不包括（C）A、转让B、保险C、分散投资D、套期交易20、下列承诺业务中，属于可撤销的承诺是（C）A、循环贷款承诺B、票据发行便利C、透支限额D、回购协议二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。

6、21、以发行债券的利率情况为依据，可将国际债券划分为（ABCD）A、固定利率债券B、浮动利率债券C、零息债券D、限定下浮债券E、限定上浮债券22、商业银行的组织形式设立可分为（ABCD）A、单一银行制B、总分行制C、集团银行制D、连锁银行制E、代理银行制23、用于分析商业银行流动性的指标主要有（ABCDE）A、流动比率B、资产周转率C、核心存款占总资产的比率D、流动性资产占盈利性资产的比率E、一年内到期的证券占总资产的比率24、商业银行的现金资产包括（ABCE）A、同业存款B、准备金存款C、结算中的在途资金D、国库券E、现金25、影响商业银行超额准备金需要量的因素有（ABCDE）A、存款波动B

7、、贷款的发放与收回C、同业往来因素D、法定存款准备金因素E、信贷资金调拨因素26、下列属于单一银行制优点的有（ABC）A、利于自由竞争B、利于为地方经济服务C、经营灵活D、利于金融创新E、易取得规模经济效应27、商业银行从事证券投资的原则包括（ABCDE）A、注重偿还期长短选择B、注重证券的流动性C、注重证券的安全性D、注重证券的收益性E、注重证券投资的分散性28、下列关于杠杆租赁的表述正确的有（ADE）A、是目前法律关系最复杂、操作程序最繁琐的租赁形式B、通常涉及出租人、承租人和供货人三方当事人C、出租人通常运用自有设备开展租赁D、多用于经济寿命在10年以上的长期资本密集型设备租赁E、出租人

8、通常承担租赁金额20%40%的风险29、商业银行资产负债管理的一般方法有（ABC）A、资金汇集法B、资金分配法C、线性规划法D、比较分析法E、比率分析法30、下列可用于贷款风险预估的方法有（DE）A、故障树法B、幕景分析法C、特尔菲法D、直觉判断法E、概率分布预估法三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）31、商业银行防范和控制风险的策略有哪些？答：（1）预防策略。（2）准备策略。（3）规避策略。（4）对称策略。（5）分散策略。（6）制约策略。（7）转移策略。32、简述银行代理证券业务的种类。答：一、代理发行1、代理发行政府债券。2、代理发行企业证券。二、代理经营1、代理买卖证券。2

9、、代理保管证券。3、垫款代购证券。33、简述巴塞尔协议中银行核心资本的构成内容。答：一、永久的股东权益，也即股本1、普通股；2、非累积性的优先股。二、公开储备1、留存盈余；2、资本盈余。34、简述商业银行流动性的定义以及流动性管理的必要性。答：一、商业银行流动性的定义商业银行的流动性是指商业银行在经营过程中能够随时应付客户提存的需要、满足客户合理的贷款需求。二、流动性管理的必要性1、银行是作为中间借款人从个人、家庭、企业和其他金融机构获得期限相对较短的资金，然后转向借款客户发展期限相对较长的贷款，这就在客观上存在两种可能产生流动性压力的情况：资产到期日与负债到期日之间不匹配；银行所持有资产产生

10、的现金流与偿还负债而流出的现金不相等。2、银行的流动性问题往往也会来源于银行的外部，即借款人的流动性问题转移到了银行身上。3、商业银行的流动性问题会对银行的正常经营产生影响。缺乏充足的流动性，陷入财务困境，对银行产生两方面影响：一是银行出售流动性资产，二是公众对银行的信心受到损害。35、简述商业银行信托业务的概念及作用。答：一、商业银行信托业务的概念商业银行信托是指商业银行作为受托人接受委托人委托，并根据委托人的要求，替委托人或指定的第三者进行财产事务管理。二、商业银行信托业务的作用1、通过向各种客户提供周到服务，满足各种不同的经济关系和经济利益的特殊要求，并在促进经济活动中参与主体的多元化和

11、活动形式的多样化过程中，使商品经济向更高层次发展；2、通过提供多种信托业务种类的服务，为委托人提供运用资金和财产的多种形式及广阔市场，并对信托财产进行有效的管理，从而提高资源的合理配置程度；3、通过受托管理和运用财产，筹集和运用稳定的长期资金，为经济发展提供充分、稳定的资金支持。四、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）36、某商业银行以95元的价格购入面值为100元的债券一笔，债券票面利率为10%，期限为5年，银行准备一直持有该债券到期，请计算该债券的到期收益率。（计算结果保留至小数点后两位）答：到期收益率每年固定收益（票面值买入时的市场价格）/持有年份/购买时的市场价格100%10

12、（10095）/5/95100%11.58%37、某商业银行总资产1000亿元，总收入400亿元，总支出200亿元，所得税费用50亿元，股本总额300亿元，试求该商业银行的资产收益率（ROA）和股权收益率（ROE）。（计算结果保留小数点后两位）答：（1）资产收益率税后净收入/总资产100%150亿元/1000亿元15%（2）股权收益率税后净收入/股本总额100%150亿元/300亿元50%五、论述题（本大题共1小题，15分）38、商业银行贷款定价的一般原则是什么？影响商业银行贷款价格的主要因素有哪些？169答：一、商业银行贷款定价的一般原则1、利润最大化原则。2、扩大市场份额原则。3、保证贷款安全原则。4、维护银行形象原则。二、影响商业银行贷款价格的主要因素1、资金成本。2、贷款的风险程度。3、贷款费用。4、借款人的信用及与银行的关系。5、银行贷款的目标收益率。6、贷款的市场供求状况。7、贷款的期限。8、借款人从其他途径融资的融资成本。