2019年4月自学考试05678金融法试题及答案.doc

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1、全国2019年4月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。1、根据中国人民银行法的规定，中国人民银行总行行长（C）A、由国务院总理任免B、由全国人民代表大会任免C、由国家主席任免D、由主管金融的国务院副总理任免2、我国商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额一定比例以上的，应当事先经银监会批准。这个比例是（B）A、3%B、5%C、6%D、7%3、根据我国银监会颁布的金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过金融租赁公司资本净额的（A）A、1

2、00%B、120%C、150%D、180%4、存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，称为（B）A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时账户D、专用存款账户5、活期代取需要的凭证是（B）A、存折和委托代取人身份证件B、存折C、存款人身份证件和委托代取人身份证件D、存单、存款人身份证件及委托代取人身份证件6、根据贷款通则对借款人的规定，下列不属于借款人的是（D）A、企事业法人B、个体工商户C、其他经济组织D、限制民事行为能力人7、根据担保法的规定，下列可以作为抵押担保财产的是（D）A、某农民分得的耕地B、依法被监管的财产C、某小学的教学设备D、以招

3、标方式取得的荒地承包经营权8、人民币的发行原则是（A）A、经济发行、计划发行和集中发行B、计划发行、市场发行和集中发行C、经济发行、市场发行和计划发行D、经济发行、市场发行和集中发行9、我国外汇担保合同不包括（B）A、履约担保B、抵押担保C、借款担保D、投标担保10、我国现行的人民币汇率制度是（C）A、以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制B、以“一篮子货币”计算的单一浮动汇率制C、以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制D、官方汇率与贸易汇率内部结算价并存的汇率双轨制11、根据银行卡业务管理办法规定，贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按最低还款额未还部分的一定比例收

4、取滞纳金。这个比例是（D）A、2%B、3%C、4%D、5%12、根据证券法的规定，向不特定对象公开发行的证券票面总值超过人民币一定金额的，应当由承销团承销。这个金额是（A）A、5000万元B、6000万元C、8000万元D、9000万元中一13、根据证券法的规定，股份有限公司申请股票上市，公开发行的股份应达到公司股份总数的（B）A、20%以上B、25%以上C、30%以上D、35%以上14、公司股票价格在一段时期内连续低于转股价格达到某一幅度时或者在一定条件下可转换债券持有人有权按事先约定的价格将所持债券卖给发行人。这一条款属于可转换公司债券的（A）A、回售条款B、转换期条款C、赎回条款D、转股

5、价格调整条款15、根据我国现行监管规章对基金投资风险控制的规定，一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超过基金资产净值的（C）A、5%B、8%C、10%D、12%16、某商业银行未同客户协商，擅自为客户办理了一张银行卡，该行为违反了银行与客户关系的原则之一，该原则是（B）A、信用原则B、自愿原则C、公平原则D、平等原则17、下列业务银行可以进行收费的是（B）A、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款B、大额取款业务C、人民币储蓄开户、销户D、同城的同一银行内发生的大额取款业务18、下列关于提前支取的说法，正确的是（A）A、提前支取部分按照活期利率计算B、整笔存款都按照活期利率计算C、不允许提前

6、支取D、允许提前支取，但储户需补偿银行的利息损失19、按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为（B）A、3个月B、6个月C、8个月D、12个月20、人民币的法偿性来源于（D）A、国家财政的支持B、中国经济的发展C、币值的稳定D、国家法律的保障21、下列关于“审贷分离”的描述，正确的是（A）A、是指一项贷款申请由不同的部门进行审查和批准B、贷款审查由银行的审批部门完成C、为了保证审批结果，审批部门可以接触借款人D、一旦批准贷款，审批后果由贷款业务部门承担22、保证是一种（A）A、人的担保B、物的担保C、金钱担保D、信用担保23、在我国，外汇的主要作用是在国际贸易中作为（B）A、价值尺度、储

7、备手段B、支付手段、储备手段C、信用手段D、储备手段24、利率的基础是（B）A、货币的价值B、市场资金供求关系C、官方的定价D、市场交易的需要25、下列情形中，不属于贷记卡持卡人支付透支利息的是（D）A、贷记卡持卡人支取现金B、在刷卡消费时选择最低还款额方式C、超过发卡银行批准的信用额度用卡D、在信用额度内透支并在到期日前偿还二、名词解释题：本大题共5小题，每小题3分，共15分。26、贴现答：是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。（2分）商业银行办理票据贴现，是对票据持有人提供贷款的一种方式。（1分）27、虚假陈述答：是指对证券发行、交易及其相关活动的事实、性质，

8、前景、法律等事项作出不实、严重误导或者含有重大遗漏的、任何形式的虚假陈述或诱导，（2分）致使投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定的行为。（1分）28、最高额抵押答：是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，（1分）债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。（2分）29、保荐答：是指证券经营机构依照法律和行业规范，尽职推荐发行人证券发行上市，并在上市后持续督导发行人履行规范运作、信守承诺、信息披露等义务的制度。（3分）30、上市公司收购答：是指收购人通过在证券交易所的股份转让或

9、其他方式，持有一个上市公司的股份一定比例，从而获得对该公司的实际控制权的行为。（3分）三、简答题：本大题共4小题，每小题5分，共20分。31、简述货币政策委员会的职责。答：货币政策委员会的职责是，在综合分析宏观经济形势的基础上，依据国家的宏观经调控目标，对下列货币政策事项进行讨论，并提出建议：（1）货币政策的制定、调整。（1分）（2）一定时期内的货币政策控制目标。（1分）（3）货币政策工具的运用。（1分）（4）有关货币政策的重要措施。（1分）（5）货币政策与其他宏观经济政策的协调。（1分）32、简述中央银行对贷款展期的限制。答：中央银行对展期贷款有一定的限制，这些限制是：（1）短期贷款展明期限

10、累计不得超过原贷款期限。（1分）（2）中期贷款展明期限累计不得超过原贷款期限的一半。（2分）（3）长期贷款展期期限累计不得超过3年。法律另有规定的除外。（2分）33、简述我国外汇管理条例规定的外汇的范围。答：根据中华人民共和国外汇管理条例的规定，下列以外币表示的，可以用作国际清偿的支付手段和资产为外汇形式：（1）外国货币，包括纸币、铸币；（1分）（2）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政凭证等；（1分）（3）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（1分）（4）特别提款权、欧洲货币单位；（1分）（5）其他外汇资产。（1分）34、简述优先股的概念和特点。答：优先股是公司在筹集资金时，

11、给子投资者某些优先权的股份。（2分）这种优先权主要表现在两个方面：一是有固定的股息，不随公司业绩好坏而波动，并且可以先于普通股股东领取股息；（1分）二是当公司破产进行财产清算时，优先股股东对公司剩余财产有优先于普通股股东的索取权。（1分）但优先股股东一般不参加公司的红利分配，亦无表决权，不能借助表决权参加公司的经营管理。（1分）四、论述题：本大题共2小题，每小题10分，共20分35、试论上市公司非公开发行股票的要求。答：上市公司非公开发行股票。是指股票已经在证券交易所上市的公司，采用非公开方式，向特定对象发行股票募集资金的行为。（3分）（1）特定对象。按照上市公司证券发行管理办法，非公开发行股

12、票的特定对象应当符合下列规定：特定对象符合股东大会决议规定的条件；（1分）发行对象不超过10名；（1分）发行对象为境外战略投资者的，应当经国务院相关部门事先批准。（1分）（2）对非公开发行股票的约束。发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司股票均价的90%；（1分）非公开发行的股份自发行结束之日起12个月内不得转让；控股股东、实际控制人及其控制的企业认购的股份，36个月内不得转让；（1分）有真实的项目投资资金需求，募集资金使用符合规定；（1分）非公开发行将导致上市公司控制权发生变化的，还应当符合中国证监会的其他规定。（1分）36、试论贷款通则对贷款人的限制。答：为了减少信贷资产的风险，提高信

13、贷资产的质量，贷款通则对贷款人从事贷款业务规定了一些限制，主要有：（1）不得对存在下列情况之一的贷款人发放贷款：生产经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；（1分）建设项目按国家规定应当由有关部门批准而未取得批准文件的；（1分）生产经营或投资项日未取得环境保护部门许可的：（1分）在实行承包、租赁、联营、合并（或兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；等等。（2分）（2）自营贷款和特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用；委托贷款，除按中国人民银行计收手续费之外，不得收取其他任何费用。（3分）（3）

14、不得为委托人垫付资金，国家另有规定的除外。（2分）五、案例分析题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。37、2016年3月，甲商业银行向乙商业银行拆入资金6000万元人民币，此时房地产市场十分火爆，甲银行即将拆入的6000万元资金贷给某房地产公司用于房地产开发，直到2017年10月甲银行才向乙银行归还该笔拆入款。问题：（1）我国商业银行法对拆入资金的用途有哪些特别规定？（2分）（2）甲银行将拆入资金贷给房地产公司是否合法？为什么？（4分）（3）甲银行直到2017年10月才向乙银行归还拆入资金是否符合法律规定为什么？（4分）答：（1）我国商业银行法对拆入资金的用途有哪些特别规定？（2分）根据

15、我国法律规定，拆入资金仅能用于弥补票据结算，联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。（2分）（2）甲银行将拆入资金贷给房地产公司是否合法？为什么？（4分）不合法。（2分）根据商业银行法第46条的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。（2分）（3）甲银行直到2017年10月才向乙银行归还拆入资金是否符合法律规定为什么？（4分）不符合法律规定。（2分）根据同业拆借管理办法的规定，银行业金融机构拆入资金的最长期限为一年。本案中，甲银行拆入资金已经超过一年。（2分）38、2015年9月，中国人民银行甲分行发现该市某印刷厂在印制的挂历中，将新版的100元人民币的图案作为背景，不仅色彩

16、尺寸与新版的100元人民币的票面相同，甚至连号码都一样。问题：（1）我国法律对人民币的保护范围是什么？（3分）（2）某印刷厂的上述行为是否合法？为什么？（3分）（3）中国人民银行甲分行依法可以对某印刷厂的行为作出何种处罚？（4分）答：（1）我国法律对人民币的保护范围是什么？（3分）人民币的保护不仅在于禁止伪造或变造人民币，而且对于人民币的图样也要保护。（3分）（2）某印刷厂的上述行为是否合法？为什么？（3分）不合法。（1分）某印刷厂的行为违反了中国人民银行法第19条的规定，即“禁止在宜传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图案”。（2分）（3）中国人民银行甲分行依法可以对某印刷厂的行为作出何种处罚？（4分）依据中国人民银行法第44条的规定，在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令印刷厂立即停止印刷销售有人民币图样的挂历：销毁已经印刷的印有人民币图样的挂历成品：（2分）没收违法所得并处以5万元以下的罚款。（2分）