第六课时投资理财的选择.pdf

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1、 第六课时 投资理财的选择 【剖析考情 扫描考向】考试纲领说考点 四年考卷析命题 考点展 学习目标 真题散布 背景追踪 核心修养 示 理解积蓄存 积蓄存 款 款和商 识记商业银 业银行 行的主要业务 联合银行存贷 款利率下调考 查影响股票价 月浙江格的要素判断 题 理解股票的 联合某上市公 股票、债 含义以及股票投 司利润的大幅 券和保 资的收入根源和 上升 考察影响 月浙江险 风险 股票价钱的因 素 判断题 考察股票的含 月浙江 义 判断题 理解债券的 联合小明的妈 科学精神 正确判断影 响股票价钱 的要素 科学精神 正确剖析影 响股票价钱 的要素 科学精神 正确认识股 票所代表的 权益 科

2、学精神 适用文档 含义和种类 月浙江 妈在投资理财 正确剖析债 中选择国债考 券的种类及 查债券的种类 特点 判断题 高频考点股票和债券 命题展望联合最近几年来债券信用违约事件频发、银行存贷命题分 款利率变化、银行保本型理财富品在将来 年的过渡期内将 析展望 渐渐停售等考察影响股票价钱的要素、债券种类及特点等知 识 适用文档 考点一 积蓄存款 存款利息的多少取决于三个要素本金、存期和利息率水平 分类我国的积蓄存款主要有活期积蓄和按期积蓄两大类 特点利润低、风险低、灵巧方便 考点二 商业银行的主要业务 主要业务存款业务基础业务；贷款业务商业银行利润的主要根源；结算业务 其余业务债券买卖及兑付、代

3、理买卖外汇、代理保险、供应保存箱等服务 考点三 股票的含义以及股票投资的收入根源微风险 含义及性质股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭据刊行主体是股份有限公司；股东不可以要求公司返还出资；经同意可在证券市场流通买卖 收入根源微风险 点一点只有股份有限公司刊行股票 债券与股票的性质不一样决定了它们利润不一样 考点四 债券的含义和种类 性质与特点一种债务证书即筹资者给投资者的债务凭据是公司或政府筹集资本的此外一种重要方式可上市交易 利润与风险在一准期间支付商定的利息并到期偿还本金公司债券利率最高风险最大；国债利率低安全性好 适用文档 依据刊行主体不一样分为国债、金融债券、公司债券 判

4、一判从利润来看金融债券比国债要低；从风险来看国债比金融 债券要高 分析 国债的利润、风险皆比金融债券要低 答案 考向 积蓄、股票、债券投资方式 【例】月浙江往常说来银行存贷款利率下调上市 公司的股票价钱也会下跌 分析 股票价钱受多种要素的影响 拥有不确立性所以股票是一 种高风险的投资方式往常说来银行存贷款利率下调上市公司的股 票价钱会上升故题目看法错误 答案【例】新高考下表是、三类投资理财富品的 利润率改动状况以下判断表述比较合理的是 时间 类产品 类产 类产 品 品 年月 年月 年月 在积蓄、保险、股票三种产品中类产品可能是保险假如类产品是政府债券则类产品可能是金融债券 假如类产品是 金融债

5、券则类产品可能是公司债券 上述三类投资理财富品的 风险由小到大可能为 适用文档 分析本题考察投资理财的选择由表中、三类投资理财富品的利润率改动状况并联合各种投资方式的特点可知类产品的颠簸最大利润最高在积蓄、保险、股票三种产品中可能是股票判断错误；因为金融债券的利润率高于政府债券判断错误；公司债券的利润率高于金融债券判断正确；上述三类投资理财富品的风险由小到大可能为判断正确；故本题答案选答案 解后反省比较积蓄、股票、债券的异同 利润 股票债券积蓄存款 特点 安全性 积蓄存款债券股票 不一样 风险 股票债券积蓄存款 流通性 股票债券积蓄存款 是一种投资选择对投资者来说 同样点 能获取效益一般状况下

6、 是国家或公司的一种集资手段 其合法权益都遇到法律保护 投资利润与风险 一般说来投资的利润率与风险性成正有关即风险越大利润越高；风险越小利润越低 对点练某上市公司公布“年公司债券付息通告”称截止年月日 本期债券投资者对托管户所记录的债券余额享有本 年度利息对于该公司债券以下说法正确的选项是 该债券以国家税收作为还本付息的保证 该债券的利息利润不 会随公司利润而改动 该债券是一种高风险、高利润的投资方式 适用文档 该债券的利率往常高于同期银行存款利率 分析 本题考察债券的知识 本题考察学生剖析理解问题能力 解答 本题的重点是正确理解题干内容要旨 注意题干的主体为公司债 券 的主体为国债不是公司债

7、券不切合题意清除；股票是一种高风险、高利润的投资债券属于稳重的投资方式表述错误清除；公司债券的利息利润不会随公司利润而改动其利率往常高于同期银行存款利率故正确应选 答案 易错点 错误理解社会保障制度与居民积蓄的关系 改正训练年年终我国居民存款余额已上升至万亿元 是年的倍 高于同期的增添速度依据上述事实能够推 断出 社会保障系统不停健全增添了人们积蓄意向 我国居民的积蓄 率随的增添而增添 我国居民投资理财的渠道比较狭小、品种 较少 我国城乡居民的恩格尔系数不停降落 分析本题考察影响投资与理财的要素中社会保障系统不停健全会促进人们花费的发展故积蓄会减少；资料重申积蓄率高于同期的增添速度与资料不符；

8、因为我国居民投资理财的渠道比较狭小、品种较少居民投资理财主要选择积蓄致使城乡居民人民币积蓄额增添切合题意；积蓄余额增添表示人们生活水平提高恩格尔系数降落切合题意 答案 适用文档 提示 社会保障制度的不健全和不完美会增添人们的积蓄意向相反 则会减少积蓄意向增添花费意向 易错点错误以为降低小微公司贷款利率将致使金融机构利润水平的降低 改正训练年月日 记者从国务院政策例行吹风会上认识到银保监会正在考虑出台多项措施进一步降低小微公司贷款利率 降低小微公司贷款利率将致使 金融机构的利润水平逐渐降低 资本大规模流向实体经济 创业富民渠道的不停拓宽 社会融资成本大幅度降低 分析降低小微公司贷款利率与金融机构

9、的利率水平降低没有必定联系故清除；降低小微公司贷款利率不会致使资本大规模流向实体经济项清除；项中“大幅度降低”夸张了降低小微公司贷款利率的作用故清除；降低小微公司贷款利率有益于减少小微公司贷款成本促进小微公司发展 故答案选答案 提示 金融机构的利润水平与存款利率、贷款数目、贷款利润、金融管理成本等多种要素有关故金融机构降低小微公司贷款利率不必定致使金融机构利润水平的降落 一、判断题请对每一小题的看法进行判断正确的写错误的写 商业银行力推挪动支付的根本目的是创新支付方式 提高服务水 平 分析 商业银行是公司 以盈余为目的 力推挪动支付的根本目的是 为了获取利润故本题答案为错误 答案 适用文档 小

10、明的妈妈决定买国债因为与金融债券、公司债券对比国债更安 全、利率也更高 分析 该看法错误 小明妈妈决定买国债 因为与金融债券、公司债 券对比国债更安全这个看法正确可是利率更高的说法错误因为 对比较而言利率较低 答案 我国将对有较好利润预期的高铁推动债转股这将使高铁债权人成为高铁的所有权人 分析 本题属于判断类题目 股票是股份有限公司在筹集资本时向 出资人出具的股份凭据股票代表其拥有者即股东对股份公司的所 有权我国将对有较好利润预期的高铁推动债转股 这将使高铁债权 人成为高铁的所有权人故判断正确 答案 一般来说国债利润高于同样限期的银行积蓄 分析 国债利率较其余债券低 但一般高于同样限期的银行积

11、蓄存 款利率所以题中看法正确 答案 从投资的角度看国债、金融债券和公司债券的利润与风险性是依次递减的 分析 从投资的角度看 国债、金融债券和公司债券的利润与风险性 是挨次递加的故本题判断错误 答案 二、选择题在每题给出的四个选项中只有一项为哪一项最切合题意的 银行揽储“压力山大”竞争愈来愈强烈年月 邮储银行各限期存款利率均值均高于其余种类银行存款利率均较基准上调 适用文档 以上以下对其原由剖析正确的选项是 提高商业银行存贷款利率是商业银行揽储的有效手段 汲取存 款是商业银行的基础业务若没有充分资本难以展开贷款等业务 揽储是商业银行利润的主要根源 能为其在市场竞争中获取有益地位 创建条件 我国金

12、融产品不停丰富 居民有多种投资选择 分析我国一些银行揽储之争愈来愈强烈这是因为存款业务是商业银行的基础业务若没有充分资本难以展开贷款等业务我国金融产品不停丰富居民有多种投资选择使得商业银行竞争加剧符 合题意；提高商业银行贷款利率不是商业银行揽储的有效手段 且 与题干不组成因果联系；贷款业务是商业银行利润的主要根源 错 误；故本题答案选 答案 年月份全国首套房贷款均匀利率为 相当于基准利率 倍 环比年月份上升；同比昨年月份上升 据此可知 从年月到年月 首套房贷款均匀利率奉上升趋向 国家经过钱币政策鼓舞房地产刚性需求 花费者购房成本再次提 高 国家经过财政政策调控房地产行业发展 分析年月份的全国首

13、套房贷款均匀利率环比 年月 上升同比昨年月份上升可知从年月到 年月 首套房贷款均匀利率奉上升趋向故切合题意；错误国家经过钱币政策调控不是鼓舞房地产刚性需求；贷款利率的提高会使花费者购房成本再次提高故切合题意；不切合题意题干是货 适用文档 币政策而非财政政策故清除故本题答案为 答案 截止年月底兴业银行已累计为家公司供应绿色融资债券亿元融资余额达亿元以下对于绿色融资债券的说法正确的选项是以国家税收作为还本付息的保证 是筹资者给投资者的债务凭据 代表拥有者对融资公司的所有权 有益于躲避绿色家产投资风险 分析 债券是筹资者给投资者的债务凭据 项切合题意；国债是以 国家税收作为还本付息的保证公司债券以公

14、司的利润作为还本付息 的保证项不合题意；股票代表拥有者对公司的所有权项不合题 意；商业保险有益于躲避绿色家产投资风险 项不合题意 答案 “可变换债券”是上市公司刊行的一种含权债券购置人可自主选择在规准时间范围内将其购置的债券以预先商定的转股价钱变换成指定公司的股票以下对“可转债”认识正确的选项是 “可转债”必定程度上降低了投资风险 公司刊行可变换债券 能够降低融资成本 投资者可同时享有债券利润和股票利润 投资者可由债务人转变成公司的债权人 分析 股票是股份有限公司刊行的所有权凭据 是股份公司为筹集 资本而刊行给各个股东作为持股凭据并借以获得股息和盈余的一种 有价证券债券是一种债务证书是筹资者给

15、投资者的债务凭据许诺 在一准期间支付商定利息 并到期偿还本金“可变换公司债券”是 适用文档 上市公司刊行的一种含权债券“可转债”必定程度上降低了投资风 险 公司能够降低融资成本切合题意；购置人可自主选择在规准时间范围内将其购置的债券以预先商定的转股价钱变换成指定公司 的股票但不可以同时享有债券利润和股票利润错误；“可转债”中投资者可由债权人转变成公司的所有者错误；故本题答案选 答案 前不久央行宣布了金融和社会融资增量统计数据 数据显 示年月 居民存款大降万亿元创下单月的最大降 幅 该现象产生的原由可能是 我国银行存贷款利率提高 中国经济转入低速增添阶段 我 国劳动力人口比重降落 非银行理财富品

16、利润广泛走高 分析 居民积蓄额降落 原由可能是我国劳动力人口比重降落 因为 劳动力人口是积蓄的主力军 此外假如非银行理财富品利润广泛走 高也可能会吸引居民投资致使居民积蓄额降落切合题意；我国 银行存贷款利率提高会指引居民增添积蓄致使积蓄额增添与题 意不符；中国经济由高速增添转入中高速增添阶段 说法与实质不 符；正确选项为 答案 沈爷爷有一笔万元的资本准备用于投资从安全性的角度考虑 最不合适沈爷爷投资的理财富品是 财政部刊行的三年期国债 某股份有限公司刊行的股票 某国家控股银行的三年期积蓄存款 某大型国企刊行的三年期债券 适用文档 分析 股票投资比国债、积蓄存款、国企债券风险大 从安全性的角 度

17、考虑股票是最不合适沈爷爷投资的理财富品项正确；其余选项 不符题意 答案 合理降低融资成本一定提高直接融资比重直接融资是指没有金融中介机构介入的资本融通方式即拥有临时闲置资本的单位和需要资本的单位直接进行资本融通以部下于直接融资的是 某公司刊行股票 某公司刊行债券 向工商银行借钱用于工 程结算 中小投资者向基金公司购入基金 分析直接融资可降低融资成本某公司刊行股票、某公司刊行债券等都是直接融资的方式属于直接融资；经过工商银行、基金公司等中介机构借钱属于间接融资不属于直接融资；正确选项为 答案 受公司董事长孙宏斌“裸辞”的影响乐视网复牌当天即演出一字跌停同时市场还不停传出其可能退市、破产、重整等复

18、杂的信息 因而可知影响股票价钱的要素有 公司经营状况 供求关系 银行利率 大众心理 分析影响股市的要素好多从本题资料能够看出公司经营状况和大众担忧的心理是影响乐视网股票价钱的主要要素切合题意；资料不表现供求关系和银行利率对于股票价钱的影响不切合题意；正确选项为 答案 适用文档 年月 天津轨道交通公司有限公司 年第一期绿色欧元 债在伦敦交易所成功刊行该债券的成功刊行 可能会致使公司所有权的更改 有助于推动该市经济可连续发 展 需要以公司经营利润作为还本付息的保证 表示它作为一 种高利润低风险的投资方式获取宽泛认同 分析天津市境外绿色债券的成功刊行需要以公司经营利润作为还本付息的保证有助于筹集环保

19、资本推动天津市经济可连续发展切合题意；公司债券是一种债务凭据不存在所有权的更改问题 与题意不符；公司债券相对于国债和金融债券 利润高风险也高 说法错误；正确选项为 答案 我国某公司在美国上市首日遭受破发当天跌幅该公司高管表示“我们仍将更为连续的投入这不是为了追求短期的回报和利润而是为了换取将来最大的发展空间”对此现象的正确解读是 股票利润主要来自公司盈余 公司管理者宣传直接提高股票价 格 国外证券市场融资风险更高 投资者信心是影响股价的重要因 素 分析该公司股票刊行首日价钱大幅度降落股民对该公司的股票信心不足该公司拟连续增添投入以换取股民对公司股票的信心因为股票的价钱是影响公司业绩的重要要素投

20、资者对股票拥有信心时股票的价钱保持稳固或上升应选 答案 适用文档 年月日 证监会组织投资者展开了一次以“理性投资从 我做起”为主题的教育专项活动 指引投资者坚持理性投资、长久投 资、价值投资为市场的长久稳固健康发展确立基础证监会的这一做 法旨在 躲避投资风险促进居民收入连续增添 指引科学投资推动资本市场健康发展 壮大投资队伍保护合法经营的投资者 繁华资本市场提高资本资源使用效率 分析选项错误证监会的这一做法不必定会使居民收入连续增 加选项“壮大投资队伍”不是其做法的目的所在 选项错 误“提高资本资源使用效率”的表述与题意不符题目中证监会的这一做法旨在指引科学投资 推动资本市场健康发展；故选项当

21、选 答案 证监会针对内情交易利用大数据筛查异样交易线索本着“零容忍”“全覆盖”“无死角”的原则从严看管年共作出行政处分 决定件 罚没款金额亿元市场禁入人 上述措施旨在 提高资本市场交易效率 促进资本市场健康发展 保护投资 者的合法权益 除去资本市场投资风险 分析 本题考察规范市场次序 证监会针对内情交易利用大数据筛 查异样交易线索本着“零容忍”“全覆盖”“无死角”的原则从严看管旨在促进资本市场健康发展保护投资者的合法权益切合题意提高资本市场交易效率与资料要旨不符不切合题意“除去”表述错误答案为 适用文档 答案 三、综合题 阅读资料达成以下要求 现现在各样互联网金融产品使得银行存款“迁居”已经是

22、不争的事实居民积蓄增速向来大幅降落从年的降落到了年的年月份甚至创纪录降落万亿面对这类状况大小银行都纷繁行动起来“强抢”存款拟订了很多利率上调等众多优惠政策甚至许多银行还返点、送储户礼物等但部分客户仍是不肯将钱所有存入银行他们更偏向于购置债券和股票 请运用投资理财的有关知识对此现象进行剖析说明 分析投资理财的选择为本题主要考察点审设问可知本题知识范围为经济生活知识问题是对资料现象进行剖析说明属于说明类主观题回答意义时要联合资料重点信息“银行存款有益率上调等优惠但部分客户仍是不肯将钱所有存入银行他们更偏向于购置债券和股票”等可联系居民投资的目的、投资的详细方式股票和债券的详细特点等知识进行剖析 答

23、案居民投资的目的主假如为了获取利润股票和债券的利润均高于银行存款投资股票能够获取股息、盈余收入还能够获取股票价钱上升带来的差价是一种高利润的投资方式国债是一种稳重的投资方式利润相对较高以中央政府的信用担保以税收作为还本付息的保证 阅读资料达成以下要求 资料 十九大报告指出着力加速建设实体经济、科技创新、现代金 融、人力资源共同发展的家产系统 为此浙江银监局指引银行业探究 形成了绿色金融的浙江模式一是立足“五水共治”的绿色银团模式 适用文档 二是培养特点小镇的绿色基金模式 三是建设漂亮农村的综合授信模 式 四是针对循环经济的绿色直融模式实体经济在这些绿色金融支持模式中得益同时他们成立看管平台和体制推动绿色金融组织架构创新展开绿色金融产品和服务创新知足了实体经济的需求 联合资料运用投资理财的有关知识说明在新局势下绿色金融是怎样服务于实体经济的？并剖析这类服务的踊跃意义 答案拓宽融资渠道吸引民间资本参加；优化信贷投向加强金融市场看管倒逼金融资源更多的流向实体经济；深入推动供应侧构造性改革拓宽实体经济利润空间调换金融资本进入实体经济的踊跃 性 意义有益于实体经济融资为实体经济发展服务；有益于推动漂亮农村建设促进三农发展；有益于贯彻新发展理念推动金融业发展 适用文档