6第六章-财产保险.ppt

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1、第一节第一节 财产保险概述财产保险概述第二节第二节 企业财产保险企业财产保险第三节第三节 家庭财产保险家庭财产保险第四节第四节 机动车辆保险机动车辆保险第五节第五节 国内货物运输保险国内货物运输保险第六节第六节 责任保险责任保险第七节第七节 信用（保证）保险信用（保证）保险第八节第八节 农业保险农业保险第六章第六章 财产保险财产保险一、财产保险的定义一、财产保险的定义二、财产保险的特征二、财产保险的特征三、财产保险的种类三、财产保险的种类 第一节第一节 财产保险财产保险一、财产保险的定义一、财产保险的定义狭义：物质财产，即财产损失保险狭义：物质财产，即财产损失保险广义：财产及其有关经济利益或损

2、害赔偿责任广义：财产及其有关经济利益或损害赔偿责任二、财产保险的特征二、财产保险的特征 （一）财产风险的特殊性（一）财产风险的特殊性（二）保险标的的特殊性（二）保险标的的特殊性（三）保险利益的特殊性（三）保险利益的特殊性（四）保险金额确定的特殊性（四）保险金额确定的特殊性（五）保险期限的特殊性（五）保险期限的特殊性（六）保险合同的特殊性（六）保险合同的特殊性 三、财产保险的种类三、财产保险的种类 财产损失保险财产损失保险企业财产保险企业财产保险利润损失保险利润损失保险家庭财产保险家庭财产保险运输工具保险运输工具保险货物运输保险货物运输保险工程保险工程保险特殊风险保险特殊风险保险农业保险农业保险

3、责任保险责任保险公众责任保险公众责任保险产品责任保险产品责任保险雇主责任保险雇主责任保险职业责任保险职业责任保险信用（保证）保险信用（保证）保险信用保险信用保险保证保险保证保险一、企业财产保险的保险标的范围一、企业财产保险的保险标的范围 二、企业财产保险的责任范围二、企业财产保险的责任范围三、企业财产保险的保险金额与保险价值三、企业财产保险的保险金额与保险价值四、企业财产保险的保险费率与保险期限四、企业财产保险的保险费率与保险期限五、企业财产保险的赔偿处理五、企业财产保险的赔偿处理第二节第二节 企企业财产保险业财产保险一、企业财产保险的保险标的范围一、企业财产保险的保险标的范围可保财产可保财产

4、特约可保财产特约可保财产土地、矿藏、矿井、矿坑；土地、矿藏、矿井、矿坑；货币、货币、票证、有价证券；票证、有价证券；违章建筑、非法占用财产；违章建筑、非法占用财产；暂时不保；危险建筑；暂时不保；危险建筑；投保其他险种的财产。投保其他险种的财产。会计科目反映：固定资产、流动资产会计科目反映：固定资产、流动资产财产项目反映：房屋、建筑物财产项目反映：房屋、建筑物不提高费率：金银、珠宝不提高费率：金银、珠宝提高费率：矿井、矿坑的地下建筑物提高费率：矿井、矿坑的地下建筑物不可保财产不可保财产二、企业财产保险的责任范围二、企业财产保险的责任范围（一）保险责任（一）保险责任1.1.基本险的保险责任基本险的

5、保险责任 火灾；爆炸；雷击；飞行物及其他空中运行物坠落火灾；爆炸；雷击；飞行物及其他空中运行物坠落2.2.综合险的保险责任综合险的保险责任 基本险保险责任基本险保险责任1212项自然灾害（暴雨、台风、龙卷风、雪灾、冰凌、崖崩、项自然灾害（暴雨、台风、龙卷风、雪灾、冰凌、崖崩、地面突然塌陷、洪水、暴风、雹灾、泥石流、突发性滑坡）地面突然塌陷、洪水、暴风、雹灾、泥石流、突发性滑坡）3.3.基本险和综合险均可承担的保险责任基本险和综合险均可承担的保险责任 通常为通常为1 1年，保单到期前办理续保年，保单到期前办理续保 自有自用的设备因保险事故引起的三停的直接损失自有自用的设备因保险事故引起的三停的直

6、接损失 抢救或防止灾害蔓延的措施造成保险标的的损失抢救或防止灾害蔓延的措施造成保险标的的损失 防止或减少保险标的损失所支付的合理费用防止或减少保险标的损失所支付的合理费用 地震地震 露天堆放或存放罩棚下财产露天堆放或存放罩棚下财产基本基本险险（8 8项）项）综合险综合险（7 7项）项）(1)(1)战争及类似战争行为战争及类似战争行为(2)(2)故意行为或纵容故意行为或纵容(3)(3)核反应、核子辐射和放射性污染核反应、核子辐射和放射性污染(4)(4)保险标的本身的损毁保险标的本身的损毁(5)(5)行政行为或执法行为行政行为或执法行为 12 12种自然灾害水暖管爆裂、抢劫、盗窃种自然灾害水暖管爆

7、裂、抢劫、盗窃 遭受保险事故引起的间接损失遭受保险事故引起的间接损失 其他其他（二）责任免除：（二）责任免除：地震同时为基本险和综合险的责任免除地震同时为基本险和综合险的责任免除（三）附加责任（三）附加责任 1.1.基本险的附加责任基本险的附加责任 1212种种 2.2.综合险的附加责任综合险的附加责任 7 7种种三、企业财产保险的保险金额与保险价值三、企业财产保险的保险金额与保险价值（一）固定资产（一）固定资产保险金额的确定方式保险金额的确定方式保险价值的确定方式：出险时的重置价值保险价值的确定方式：出险时的重置价值（二）流动资产（二）流动资产保险金额的确定方式保险金额的确定方式保险价值的确

8、定方式：出险时的帐面余额保险价值的确定方式：出险时的帐面余额（三）帐外财产和代保管财产（三）帐外财产和代保管财产保险金额的确定方式：由投保人自行估价或重置价值保险金额的确定方式：由投保人自行估价或重置价值保险价值的确定方式：出险时的重置价值或账面余额保险价值的确定方式：出险时的重置价值或账面余额帐面原值帐面原值帐面原值加成数帐面原值加成数重置、重建价值重置、重建价值最近最近1212个月任意月份的账面余额个月任意月份的账面余额向前倒推向前倒推1212个月中任意一个月的账面余额个月中任意一个月的账面余额四、企业财产保险的保险费率与保险期限四、企业财产保险的保险费率与保险期限（一）保险费率（一）保险

9、费率 级差费率：基本险费率和附加险费率级差费率：基本险费率和附加险费率（二）保险期限（二）保险期限 通常为通常为1 1年，到期可以续保年，到期可以续保五、企业财产保险的赔偿处理五、企业财产保险的赔偿处理 （一）赔偿金额的计算（一）赔偿金额的计算1.1.全部损失全部损失2.2.部分损失：部分损失：赔偿款赔偿款=（保险金额（保险金额/保险价值）保险价值）（实际损失（实际损失-残值）残值）（二）施救费用的赔偿（二）施救费用的赔偿 不超过保险金额不超过保险金额 同财产损失赔偿比例同财产损失赔偿比例（三）残值处理（三）残值处理 作价折归被保险人作价折归被保险人（四）代位求偿权的行使（四）代位求偿权的行使

10、 赔偿之后行使赔偿之后行使（五）对原保单的批改（五）对原保单的批改 部分损失赔偿后，保额相应减少，补交保费后，恢复原保额。部分损失赔偿后，保额相应减少，补交保费后，恢复原保额。（六）重复保险的分摊（六）重复保险的分摊 按保险金额与保险金额总和的比例赔偿按保险金额与保险金额总和的比例赔偿一、家庭财产保险的含义一、家庭财产保险的含义二、家庭财产的保险标的范围二、家庭财产的保险标的范围三、家庭财产保险的责任范围三、家庭财产保险的责任范围四、家庭财产保险的保险金额与保险价值四、家庭财产保险的保险金额与保险价值五、家庭财产保险的保险期限和保险费率五、家庭财产保险的保险期限和保险费率六、家庭财产保险的赔偿

11、处理六、家庭财产保险的赔偿处理第三节第三节 家家庭财产保险庭财产保险一、家庭财产保险的含义一、家庭财产保险的含义（一）普通家庭财产保险（一）普通家庭财产保险 固定地址固定地址 相对静止状态相对静止状态（二）家庭财产两全保险（二）家庭财产两全保险 经济补偿和到期还本经济补偿和到期还本 保险储金的利息作为保险费。保险储金的利息作为保险费。保险期满后，无论是否赔付，退还全部保险储金。保险期满后，无论是否赔付，退还全部保险储金。（三）投资保障型家庭财产保险（三）投资保障型家庭财产保险（四）个人贷款抵押房屋保险（四）个人贷款抵押房屋保险二、家庭财产保险的保险标的范围二、家庭财产保险的保险标的范围（一）一

12、般可保财产（一）一般可保财产 投资保障型财产：投资保障型财产：现金、首饰等贵重物品现金、首饰等贵重物品（二）特约可保财产（二）特约可保财产（三）不可保财产（三）不可保财产 1 1、金银、珠宝、首饰、古玩、艺术品等等、金银、珠宝、首饰、古玩、艺术品等等 2 2、货币、票证、电脑软件资料等等、货币、票证、电脑软件资料等等 3 3、日用消耗品、交通工具、养殖及种植物、日用消耗品、交通工具、养殖及种植物 4 4、用于生产、经营财产和出租房屋、用于生产、经营财产和出租房屋 5 5、无线通讯工具等等、无线通讯工具等等 6 6、简易屋棚，房屋周边配套建筑、简易屋棚，房屋周边配套建筑 7 7、政府征用、非法占

13、用、处于危险状态的房屋、政府征用、非法占用、处于危险状态的房屋 8 8、其他、其他三、家庭财产保险的责任范围三、家庭财产保险的责任范围（一）保险责任（一）保险责任（6 6项）项）1.1.火灾、爆炸火灾、爆炸2.102.10种自然灾害种自然灾害3.3.空中运行物体坠落，外界物体倒塌空中运行物体坠落，外界物体倒塌4.4.暴风、暴雨使房屋主要结构倒塌暴风、暴雨使房屋主要结构倒塌5.5.有明显痕迹的盗窃、抢劫有明显痕迹的盗窃、抢劫6.6.防止或减少损失的必要的、合理的费用，不超过保险金额防止或减少损失的必要的、合理的费用，不超过保险金额（二）责任免除（二）责任免除（1010项）项）四、家庭财产保险的保

14、险金额与保险价值四、家庭财产保险的保险金额与保险价值1.1.家庭财产保险家庭财产保险 保险金额：根据购置价或市场价自行确定保险金额：根据购置价或市场价自行确定 保险价值：出险时的重置价值保险价值：出险时的重置价值2.2.个人贷款抵押房屋保险个人贷款抵押房屋保险 保险金额：按成本价、购置价等方式由被保险人自行确定保险金额：按成本价、购置价等方式由被保险人自行确定3.3.室内财产的保险金额室内财产的保险金额 分项目自行确定分项目自行确定五、家庭财产保险的保险期限和保险费率五、家庭财产保险的保险期限和保险费率 保险期限：保险期限：1 1年，年，3 3年或者年或者5 5年，最长年，最长2020年。年。

15、起保日零时起至期满日起保日零时起至期满日2424时止。时止。期满续保，另办手续。期满续保，另办手续。中途退保，按日收保费，剩余部分退还。中途退保，按日收保费，剩余部分退还。六、家庭财产保险的赔偿处理六、家庭财产保险的赔偿处理索赔时效：索赔时效：2 2年年（一）房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿（一）房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿 比例赔偿方式比例赔偿方式（二）室内财产的赔偿（二）室内财产的赔偿 第一危险赔偿方式第一危险赔偿方式（三）施救费用的赔偿（三）施救费用的赔偿（四）残值处理（四）残值处理 协议作价折归被保险人，在赔款中扣除协议作价折归被保险人，在赔款中扣除（五）代位追偿权的行使（五）

16、代位追偿权的行使 由第三者引起的损失，先向第三者追偿，如第三者不予赔偿，应提起诉讼。由第三者引起的损失，先向第三者追偿，如第三者不予赔偿，应提起诉讼。（六）赔偿后对原保单的处理（六）赔偿后对原保单的处理 部分赔偿后，保额相应减少。下一年度，保额自动恢复。部分赔偿后，保额相应减少。下一年度，保额自动恢复。（七）重复保险的分摊（七）重复保险的分摊一、机动车辆保险的保险标的一、机动车辆保险的保险标的二、机动车辆损失险二、机动车辆损失险三、机动车辆第三者责任保险三、机动车辆第三者责任保险四、机动车辆保险的附加险四、机动车辆保险的附加险第四节第四节 机机动车辆保险动车辆保险一、机动车辆保险的保险标的一、

17、机动车辆保险的保险标的车辆损失险：汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机各种专用机车辆损失险：汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机各种专用机 械车、特种车械车、特种车第三者责任险：致他人人身伤亡或财产直接损失的赔偿责任第三者责任险：致他人人身伤亡或财产直接损失的赔偿责任基本险基本险附加险：不能单独承保附加险：不能单独承保二、机动车辆损失险二、机动车辆损失险（一）机动车辆损失险的保险责任（一）机动车辆损失险的保险责任 6 6项责任项责任（二）机动车辆损失险的责任免除（二）机动车辆损失险的责任免除 1.1.风险免除风险免除 8 8项项 2.2.损失免除损失免除 1212项项（三）机动车辆损失险的保险金额

18、（三）机动车辆损失险的保险金额 确定保险金额的方式确定保险金额的方式 1.1.投保时新车购置价确定投保时新车购置价确定 2.2.投保时的实际价值确定投保时的实际价值确定 3.3.按投保时新车购置价协商确定按投保时新车购置价协商确定（四）机动车辆损失险的赔偿处理（四）机动车辆损失险的赔偿处理 赔偿金额经双方确认后，赔偿金额经双方确认后，1010天内一次赔偿结案天内一次赔偿结案（四）机动车辆损失险的赔偿处理（四）机动车辆损失险的赔偿处理1.1.机动车辆损失险免赔的规定机动车辆损失险免赔的规定2.2.机动车辆损失险的赔偿处理机动车辆损失险的赔偿处理3.3.施救费用的分摊施救费用的分摊4.4.残值处理

19、残值处理5.5.代位求偿权的行使代位求偿权的行使三、机动车辆第三者责任保险三、机动车辆第三者责任保险（二）机动车辆第三者责任保险的责任免除（二）机动车辆第三者责任保险的责任免除（三）赔偿限额（三）赔偿限额（四）赔偿处理（四）赔偿处理 连续责任制连续责任制人身伤亡或财产的直接损毁人身伤亡或财产的直接损毁仲裁或诉讼费用仲裁或诉讼费用 采取强制保险的方式实施采取强制保险的方式实施（一）机动车辆第三者责任保险的保险责任（一）机动车辆第三者责任保险的保险责任四、机动车辆保险的附加险四、机动车辆保险的附加险（一）车辆损失险的附加险（一）车辆损失险的附加险（二）机动车辆第三者责任险的附加险（二）机动车辆第三

20、者责任险的附加险（三）车辆损失险、第三者责任险和车上人员责任险的共同附加险（三）车辆损失险、第三者责任险和车上人员责任险的共同附加险（四）车辆损失险和全车盗抢险的共同附加险（四）车辆损失险和全车盗抢险的共同附加险（五）所有基本险和附加险的附加险（五）所有基本险和附加险的附加险五、机动车辆保险的无赔款优待五、机动车辆保险的无赔款优待（一）享受无赔款优待的条件（一）享受无赔款优待的条件 1.1.保险期限必须满保险期限必须满1 1年年 2.2.保险期内无赔款保险期内无赔款 3.3.按期续保按期续保 不享受无赔款优待不享受无赔款优待本年度未续保本年度未续保本年度新保本年度新保（二）享受无赔款优待的标准

21、（二）享受无赔款优待的标准 1.1.上年未享受无赔款优待，续保时优惠上年未享受无赔款优待，续保时优惠10%10%上年已享受无赔款优待，续保时再增加上年已享受无赔款优待，续保时再增加10%10%保险费优待比例最高不超过保险费优待比例最高不超过30%30%2.2.享受优待车辆发生赔款享受优待车辆发生赔款（三）（三）确定无赔款优待时需要注意的问题确定无赔款优待时需要注意的问题 一、货物运输保险及其特征一、货物运输保险及其特征二、国内货物运输保险的责任范围二、国内货物运输保险的责任范围三、国内货物运输保险的保险金额三、国内货物运输保险的保险金额四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率四、国内货物运输保

22、险的保险期限与保险费率五、国内货物运输保险的赔偿处理五、国内货物运输保险的赔偿处理第五节第五节 国国内货物运输保险内货物运输保险（一）保障对象具有多变性（一）保障对象具有多变性（二）承保标的具有流动性（二）承保标的具有流动性（三）承保的风险具有综合性（三）承保的风险具有综合性（四）保险合同变更具有自由性（四）保险合同变更具有自由性（五）保险期限具有空间性（五）保险期限具有空间性（六）国际性（六）国际性一、货物运输保险及其特征一、货物运输保险及其特征（一）国内货物运输保险的保险责任（一）国内货物运输保险的保险责任 基本险的保险责任基本险的保险责任 5 5项项 综合险的保险责任综合险的保险责任 4

23、 4项项（二）货物运输保险的责任免除（二）货物运输保险的责任免除二、国内货物运输保险的责任范围二、国内货物运输保险的责任范围三、国内货物运输保险的保险金额三、国内货物运输保险的保险金额 （定值保险）（定值保险）四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率（一）国内货物运输保险的保险期限（一）国内货物运输保险的保险期限（二）国内货物运输保险的保险费率（二）国内货物运输保险的保险费率 五、国内货物运输保险的赔偿处理五、国内货物运输保险的赔偿处理 5 5项项一、责任保险及其特征一、责任保险及其特征二、责任保险的主要种类二、责任保险的主要种类第六第六节节 责任保险责

24、任保险（一）责任保险的保险标的（一）责任保险的保险标的 不负责契约责任不负责契约责任（二）责任保险的承保基础（二）责任保险的承保基础 1.1.期内发生式期内发生式 2.2.期内索赔式期内索赔式 （三）责任保险的承保方式（三）责任保险的承保方式（四）责任保险的赔偿对象（四）责任保险的赔偿对象 直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是受害人。直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是受害人。（五）责任保险的赔偿范围（五）责任保险的赔偿范围（六）责任保险的赔偿限额（六）责任保险的赔偿限额（七）责任保险的赔偿（七）责任保险的赔偿一、责任保险及其特征一、责任保险及其特征（一）公众责任保险（一）公众责任保险（二

25、）产品责任保险（二）产品责任保险（三）雇主责任保险（三）雇主责任保险（四）职业责任保险（四）职业责任保险二、责任保险的主要种类二、责任保险的主要种类承保基础承保基础期内发生式：期内发生式：公众责任保险公众责任保险期内索赔式期内索赔式产品责任保险产品责任保险雇主责任保险雇主责任保险职业责任保险职业责任保险一、信用（保证）保险及其责任一、信用（保证）保险及其责任二、信用保险的主要种类二、信用保险的主要种类三、保证保险的种类三、保证保险的种类第七节第七节 信信用（保证）保险用（保证）保险信用保险的主要种类信用保险的主要种类一般商业信用保险一般商业信用保险出口信用保险出口信用保险赊销信用保险赊销信用保

26、险贷款信用保险贷款信用保险个人贷款信用保险个人贷款信用保险短期出口信用保险：不超过短期出口信用保险：不超过180180天，使用广泛天，使用广泛中长期出口信用保险：超过中长期出口信用保险：超过2 2年年保保证保险的种类证保险的种类合同保证保险合同保证保险忠诚保证保险忠诚保证保险产品质量保证保险产品质量保证保险一、农业保险及其特点一、农业保险及其特点二、农业保险的种类二、农业保险的种类第八节第八节 农农业保险业保险一、农业保险及其特征一、农业保险及其特征 农业保险不同于农村保险，是承保农业生产者农业保险不同于农村保险，是承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和经营者在种植业和养

27、殖业生产过程中因自然灾害和意外事故造成的经济损失的一种财产保险。和意外事故造成的经济损失的一种财产保险。农业保险具有以下特点：农业保险具有以下特点：（一）地域性（一）地域性（二）季节性（二）季节性（三）连续性（三）连续性（四）政策性（四）政策性二、农业保险的种类二、农业保险的种类种植业保险种植业保险养殖业保险养殖业保险农作物保险：生长期、收获期农作物保险：生长期、收获期林木保险：林木、果树林木保险：林木、果树畜禽养殖保险畜禽养殖保险牲畜保险牲畜保险家禽保险家禽保险淡水养殖保险淡水养殖保险海水养殖保险海水养殖保险水产养殖保险水产养殖保险内内容容回回顾顾财产损失保险财产损失保险企业财产保险企业财产

28、保险利润损失保险利润损失保险家庭财产保险家庭财产保险运输工具保险：机动车辆基本险和附加险运输工具保险：机动车辆基本险和附加险货物运输保险：国内货物运输保险货物运输保险：国内货物运输保险工程保险工程保险特殊风险保险特殊风险保险农业保险农业保险基本险基本险综合险综合险普通家庭财产保险普通家庭财产保险家庭财产两全保险家庭财产两全保险投资保障型家庭财产保险投资保障型家庭财产保险个人贷款抵押房屋保险个人贷款抵押房屋保险种植业保险种植业保险养殖业保险养殖业保险责任保险责任保险公众责任保险公众责任保险产品责任保险产品责任保险雇主责任保险雇主责任保险职业责任保险职业责任保险场所责任保险场所责任保险承包人责任保险承包人责任保险个人责任保险个人责任保险医生职业责任保险医生职业责任保险药剂师职业责任保险药剂师职业责任保险会计师职业责任保险会计师职业责任保险律师职业责任保险律师职业责任保险设计师职业责任保险设计师职业责任保险信用（保证）保险信用（保证）保险信用保险信用保险一般商业信用保险一般商业信用保险出口信用保险出口信用保险保证保险保证保险合同保证保险合同保证保险忠诚保证保险忠诚保证保险产品质量保证保险产品质量保证保险内内容容回回顾顾