3第三章保险合同.ppt

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1、第三章第三章 保险合同保险合同第一节第一节 保险合同的特征与种类保险合同的特征与种类第二节第二节 保险合同的要素保险合同的要素第三节第三节 保险合同的订立与效力保险合同的订立与效力第四节第四节 保险合同的履行保险合同的履行第五节第五节 保险合同的变更、中止及终止保险合同的变更、中止及终止第六节第六节 保险合同的解释与争议的处理保险合同的解释与争议的处理第一节第一节 保险合同的特征与种类保险合同的特征与种类一、保险合同的定义一、保险合同的定义二、保险合同的特征二、保险合同的特征三、保险合同的种类三、保险合同的种类 合同（契约）：平等主体的当事人为了实现一定的合同（契约）：平等主体的当事人为了实现

2、一定的 目的，以双方或多方意思表示一致目的，以双方或多方意思表示一致 设立、变更和终止权利义务关系的设立、变更和终止权利义务关系的 协议。协议。保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。一、保险合同的定义一、保险合同的定义（一）（一）有偿合同有偿合同（二）保障合同（二）保障合同（三）有条件的双务合同（三）有条件的双务合同（四）附合合同（四）附合合同（保险合同的基本条款由保险人事先拟保险合同的基本条款由保险人事先拟 订并经监管部门审批订并经监管部门审批）（五）射幸合同（五）射幸合同（合同的效果在定约时不能确定合同的效果在定约时不能确定

3、）（六）最大诚信合同（六）最大诚信合同二、保险合同的特征二、保险合同的特征 （一）按性质：（一）按性质：补偿性保险合同和给付性保险合同补偿性保险合同和给付性保险合同 财产合同、人身险中医疗费用合同财产合同、人身险中医疗费用合同 各类寿险各类寿险 （二）依据标的价值在订立合同时是否确定：（二）依据标的价值在订立合同时是否确定：定值保险合同与不定值保险合同定值保险合同与不定值保险合同 农作物、货物运输、字画古玩农作物、货物运输、字画古玩 财产业务财产业务 （三）按照承担风险责任的方式分类：（三）按照承担风险责任的方式分类：单一风险合同、综合风险合同与一切险合同单一风险合同、综合风险合同与一切险合同

4、三、保险合同的种类三、保险合同的种类（四）保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系（四）保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系:足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 （五）按保险标的分类：（五）按保险标的分类：财产保险合同与人身保险合同财产保险合同与人身保险合同（六）按保险承保方式分类：（六）按保险承保方式分类：原保险合同与再保险合同原保险合同与再保险合同 保障对象是保障对象是 保障对象是保障对象是 原保险合同被保险人原保险合同被保险人 原保险合同保险人原保险合同保险人 一、保险合同的主体一、保险合同的主体二、保险合同的客体二、保险合同的客

5、体三、保险合同的内容三、保险合同的内容第二节第二节 保保险合同的要素险合同的要素 保险人：保险公司保险人：保险公司 投保人：与保险人订立保险合同并负有交付保险投保人：与保险人订立保险合同并负有交付保险 费义务的保险合同的另一方当事人。费义务的保险合同的另一方当事人。注：投保人须具有民事行为能力注：投保人须具有民事行为能力 被保险人：财产或人身受保险合同保障，享有保险被保险人：财产或人身受保险合同保障，享有保险 金请求权的人金请求权的人 注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险人注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险人 只能为自然人只能为自然人 受益人：被保险人或投保人

6、指定的享有保险金请求受益人：被保险人或投保人指定的享有保险金请求 权的人权的人当当事事人人关关系系人人一、保险合同的主体一、保险合同的主体 保险利益是保险合同的客体保险利益是保险合同的客体 保险标的是保险利益的载体保险标的是保险利益的载体二、保险合同的客体二、保险合同的客体（一）保险条款及其分类（一）保险条款及其分类 按性质分：按性质分：基本条款和附加条款基本条款和附加条款 按保险条款对当事人的约束程度分：按保险条款对当事人的约束程度分：法定条款和任意条款法定条款和任意条款（二）保险合同的基本事项（二）保险合同的基本事项 三、保险合同的内容三、保险合同的内容第三节第三节 保险合同的订立与效力保

7、险合同的订立与效力一、保险合同的订立一、保险合同的订立二、保险合同的形成与构成二、保险合同的形成与构成三、保险合同的效力三、保险合同的效力 是指保险人与投保人在平等自愿的基础上是指保险人与投保人在平等自愿的基础上就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为。的法律行为。保险合同的订立经过保险合同的订立经过要约要约和和承诺承诺两个步骤。两个步骤。一、保险合同的订立一、保险合同的订立 保险单（正式书面凭证）保险单（正式书面凭证）保险合同的书面形式保险合同的书面形式 暂保单（有效期暂保单（有效期3030天天）保险凭证（又称小保单）保险凭证（又称小保单）其

8、他书面形式其他书面形式保险合同的构成保险合同的构成 在订立和履行保险合同过程中形成的所有在订立和履行保险合同过程中形成的所有文件和书面材料都是保险合同的组成部分。文件和书面材料都是保险合同的组成部分。二、保险合同的形式与构成二、保险合同的形式与构成（一）保险合同的成立与生效（一）保险合同的成立与生效成立：投保人与保险人就合同的条款达成协议。成立：投保人与保险人就合同的条款达成协议。生效：依法成立的保险合同条款对合同当事人生效：依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力。产生约束力。注：保险合同一般是附条件、附期限生效的合注：保险合同一般是附条件、附期限生效的合同，我国普遍推行的同，我国普遍推

9、行的“零时起保制零时起保制”。三、保险合同的效力三、保险合同的效力（二）保险合同的有效与无效（二）保险合同的有效与无效 1 1.保险合同有效：指保险合同具有法律效力并受保险合同有效：指保险合同具有法律效力并受 国家法律保护。国家法律保护。注：有效的条件（具有主体资格、主体合意、客体合法、合同内容合法）注：有效的条件（具有主体资格、主体合意、客体合法、合同内容合法）2 2.保险合同无效保险合同无效 第四节第四节 保险合同的履行保险合同的履行一、投保人义务的履行一、投保人义务的履行二、保险人义务的履行二、保险人义务的履行 如实告知的义务如实告知的义务交纳保险费的义务（交纳保险费的义务（最基本最基本

10、）防灾防损的义务防灾防损的义务危险增加的通知义务危险增加的通知义务保险事故发生后及时通知的义务保险事故发生后及时通知的义务损失施救的义务损失施救的义务提供单证义务提供单证义务协助追偿义务协助追偿义务一、一、投保人义务的履行投保人义务的履行承担赔偿或给付保险金的义务（承担赔偿或给付保险金的义务（最基本最基本）说明合同内容（说明合同内容（特别是责任免除条款特别是责任免除条款）及时签单的义务及时签单的义务为投保人或被保险人保密的义务为投保人或被保险人保密的义务二、二、保险人义务的履行保险人义务的履行第五节第五节 保险合同的变更、中止及终止保险合同的变更、中止及终止一、保险合同的变更一、保险合同的变更

11、二、保险合同的中止二、保险合同的中止三、保险合同的终止三、保险合同的终止 指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化，按照法律规定的条件和程序，事人根据情况变化，按照法律规定的条件和程序，对保险合同的某些条款或事项进行修改或补充。对保险合同的某些条款或事项进行修改或补充。保险合同主体的变更保险合同主体的变更保险合同内容的变更保险合同内容的变更保险合同变更的程序与形式保险合同变更的程序与形式注：保险合同变更必须采用书面形式，对原报单注：保险合同变更必须采用书面形式，对原报单进行批进行批注。注。一、保险合同的变更一、保险合同的变更 指由于某种原

12、因的发生而使合同指由于某种原因的发生而使合同的效力暂时失效。的效力暂时失效。被中止的保险合同可以在合同中被中止的保险合同可以在合同中止后的止后的2 2年内申请复效。年内申请复效。二、保险合同的中止二、保险合同的中止 1 1.自然终止（合同期限届满）自然终止（合同期限届满）2 2.因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止 3 3.因合同主体行使合同终止权而终止因合同主体行使合同终止权而终止 4 4.因保险标的全部灭失而终止因保险标的全部灭失而终止 5 5.因解除而终止（约定解除、协商解除、法定解除、因解除而终止（约定解除、协商解除、法定解除、裁决解除）裁决解除）注

13、：货物运输和运输工具航程保险合同，保险责任开注：货物运输和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人都不得解除保险合同。始后，合同当事人都不得解除保险合同。三、保险合同的终止三、保险合同的终止第六节第六节 保险合同解释与争议处理保险合同解释与争议处理一、保险合同条款的解释一、保险合同条款的解释 二、保险合同争议的处理方式二、保险合同争议的处理方式（一）保险合同条款的解释原则（一）保险合同条款的解释原则文义解释原则文义解释原则意图解释原则意图解释原则有利于被保险人和受益人的原则有利于被保险人和受益人的原则批注优于正文，后批优于先批的解释原则批注优于正文，后批优于先批的解释原则补充解释原则补

14、充解释原则一、保险合同条款的解释一、保险合同条款的解释 （二）保险合同条款的解释效力（二）保险合同条款的解释效力 1 1.有权解释（有法律约束力）有权解释（有法律约束力）立法解释立法解释司法解释司法解释行政解释行政解释仲裁解释仲裁解释 2 2.无权解释（无法律约束力）无权解释（无法律约束力）协商（合同双方在自愿、互谅、实事求是基协商（合同双方在自愿、互谅、实事求是基 础上，友好磋商，自行解决争议的办法）础上，友好磋商，自行解决争议的办法）仲裁（一裁终局）仲裁（一裁终局）诉讼（两审终审）诉讼（两审终审）二、保险合同争议的处理方式二、保险合同争议的处理方式保保险险合合同同保险合同的特征与种类保险合

15、同的特征与种类保险合同的要素保险合同的要素保险合同的订立与效力保险合同的订立与效力保险合同的履行保险合同的履行保险合同的变更、中止及终止保险合同的变更、中止及终止保险合同的解释与争议的处理保险合同的解释与争议的处理保险合同的定义保险合同的定义保险合同的特征保险合同的特征:6:6个特征个特征保险合同的种类：保险合同的种类：6 6种分类方式种分类方式主体：当事人、关系人主体：当事人、关系人客体客体内容：保险条款及其分类、保险合同的基本事项内容：保险条款及其分类、保险合同的基本事项订立订立书面形式与构成书面形式与构成效力：成立和生效效力：成立和生效投保人义务的履行：投保人义务的履行：8 8项义务项义务保保险人义务的履行：险人义务的履行：4 4项义务项义务变更变更中止中止终止终止条款的解释：条款的解释：5 5种解释原则种解释原则争争议的处理方式议的处理方式