第二章商业银行的组织形式与模式选择.ppt

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1、第二章第二章 商业银行的组商业银行的组织形式与模式选择织形式与模式选择 主要问题：主要问题：1 1、商业银行的外部组织形式和内部组织结、商业银行的外部组织形式和内部组织结构的类型构的类型2 2、商业银行两种经营模式的优劣势商业银行两种经营模式的优劣势第一节：商业银行的设立第一节：商业银行的设立一、商业银行设立的基本条件一、商业银行设立的基本条件一、商业银行设立的基本条件一、商业银行设立的基本条件n n自然条件：自然条件：n n 人口状况（人口数量与结构、人口变动趋势）人口状况（人口数量与结构、人口变动趋势）n n 地理位置地理位置n n经济条件：生产力发展水平、工商企业经营状况、经济条件：生产

2、力发展水平、工商企业经营状况、宏观经济状况宏观经济状况n n金融条件：信用意识、货币化程度、金融市场发金融条件：信用意识、货币化程度、金融市场发育、竞争状况、金融政策。育、竞争状况、金融政策。n n由于各国经济发展阶段不同。社会制度不同，设由于各国经济发展阶段不同。社会制度不同，设立商业银行所要求的条件也是不同的。立商业银行所要求的条件也是不同的。n n二、创立商业银行的决策程序：n n1、划定业务区域（地点选择）n n2、收集和分析数据（人口数据、企业数据等）n n3、大范围筛选n n4、最后决定不不n n三、商业银行设立的程序：以美国为例n n1、了解相关条件n n2、提出申请n n 包括

3、经营宗旨、发展前景、发起人的履历和财务状况、董事会成员状况、经营计划与收益计划n n3、公开 发表申请通知书n n4、货币监理机构审查n n发起人数、设立章程是否合法、最低注册资本、经营前景、管理水平等n n5、最初审批n n6、开业准备n n7、拒绝后的申请n n8、最后审查及开业n n四、我国设立商业银行的基本条件是：四、我国设立商业银行的基本条件是：四、我国设立商业银行的基本条件是：四、我国设立商业银行的基本条件是：1 1、符合商业银行法和公司法规定的章程；、符合商业银行法和公司法规定的章程；2 2、符合商业银行法规定的注册资本最低限额（实缴）；、符合商业银行法规定的注册资本最低限额（实

4、缴）；（1 1）全国性银行：）全国性银行：1010亿亿 （2 2）城市商业银行：）城市商业银行：11亿亿 （3 3）农村商业银行）农村商业银行 0.50.5亿亿3 3、符合任职资格的懂事长、总经理和其他高管人员；、符合任职资格的懂事长、总经理和其他高管人员；4 4、健全的组织机构和管理制度；、健全的组织机构和管理制度；5 5、符合要求的营业场所、安全防范措施和业务设施、设备；、符合要求的营业场所、安全防范措施和业务设施、设备；n n五、我国商业银行设立程序五、我国商业银行设立程序五、我国商业银行设立程序五、我国商业银行设立程序 1 1、提出申请并提供有关材料。主要包括：、提出申请并提供有关材料

5、。主要包括：、提出申请并提供有关材料。主要包括：、提出申请并提供有关材料。主要包括：（1 1）可行性报告）可行性报告 （2 2）注册资本构成及到位情况）注册资本构成及到位情况验资证明验资证明 （3 3）发起人履历、财务状况）发起人履历、财务状况 （4 4）董事会成员情况）董事会成员情况 （5 5）高管人员履历）高管人员履历 （6 6）经营计划和收益计划）经营计划和收益计划 （7 7）营业场所及设施设备情况）营业场所及设施设备情况 （8 8）组织结构）组织结构 （9 9）内控制度等等）内控制度等等2 2、主管部门审查批准筹建、主管部门审查批准筹建、主管部门审查批准筹建、主管部门审查批准筹建（包括

6、银监局、人民银行、工商（包括银监局、人民银行、工商部门审查）；部门审查）；3 3、按要求筹建、按要求筹建、按要求筹建、按要求筹建（总行筹建期一般为总行筹建期一般为1 1年，分行年，分行6 6个月）个月）4 4、申请开业、申请开业、申请开业、申请开业5 5、主管部门验收批准、主管部门验收批准、主管部门验收批准、主管部门验收批准7 7、领取经营许可证、营业执照、税务登记证、办理结构代、领取经营许可证、营业执照、税务登记证、办理结构代、领取经营许可证、营业执照、税务登记证、办理结构代、领取经营许可证、营业执照、税务登记证、办理结构代码码码码8 8、公告、公告、公告、公告n n以下情况将吊销营业执照：

7、以下情况将吊销营业执照：以下情况将吊销营业执照：以下情况将吊销营业执照：（1 1）自领取营业执照起无正当理由）自领取营业执照起无正当理由6 6个月不开业的；个月不开业的；（2 2）开业后自行停业连续）开业后自行停业连续6 6个月以上的。个月以上的。第二节第二节 商业银行的组织形式商业银行的组织形式一、商业银行的组织形式一、商业银行的组织形式（1 1 1 1）单一银行制单一银行制单一银行制单一银行制只设总行，不设分行只设总行，不设分行只设总行，不设分行只设总行，不设分行优势：有利于自由竞争、自主性强、有利于中央银行的监管优势：有利于自由竞争、自主性强、有利于中央银行的监管优势：有利于自由竞争、自

8、主性强、有利于中央银行的监管优势：有利于自由竞争、自主性强、有利于中央银行的监管劣势：没有规模经济优势、不利于金融创新等劣势：没有规模经济优势、不利于金融创新等劣势：没有规模经济优势、不利于金融创新等劣势：没有规模经济优势、不利于金融创新等（2 2 2 2）总分行制总分行制总分行制总分行制 总行管理处制总行管理处制总行管理处制总行管理处制 总行制总行制总行制总行制总行既经营又对分支机总行既经营又对分支机总行既经营又对分支机总行既经营又对分支机构管辖构管辖构管辖构管辖优势：可以调剂资金、分散风险、规模经济优势：可以调剂资金、分散风险、规模经济优势：可以调剂资金、分散风险、规模经济优势：可以调剂资

9、金、分散风险、规模经济劣势：容易形成垄断、管理层次多劣势：容易形成垄断、管理层次多劣势：容易形成垄断、管理层次多劣势：容易形成垄断、管理层次多 （3）银行控股公司制 大多数银行控股公司是单一银行控股公司，即只持有一家银行的股票，但同时拥有或经营其他非银行企业。优势：大银行 比小银行更有效率和降低成本、有效地集中资金、增加公司的赢利劣势：垄断（4）连锁银行制不需要设立控股公司，而是由某一个人或集团购买若干独立银行的多数股份，控制银行的经营决策二、商业银行的内部组织结构二、商业银行的内部组织结构n n（一）组织结构设计原则（一）组织结构设计原则（一）组织结构设计原则（一）组织结构设计原则n n（1

10、 1）面向市场、以客户为中心的原则）面向市场、以客户为中心的原则。在激烈的。在激烈的市场竞争环境下，只有以客户为中心，想客户之市场竞争环境下，只有以客户为中心，想客户之所想，急客户之所急，努力为客户创造方便、快所想，急客户之所急，努力为客户创造方便、快捷、高效、优质的服务环境，才能赢得客户的信捷、高效、优质的服务环境，才能赢得客户的信任，提高银行的信誉。任，提高银行的信誉。n n（2 2）扁平化原则。）扁平化原则。要努力剔除多余的组织层级及要努力剔除多余的组织层级及官僚化结构和行为。简化、简化、再简化。只有官僚化结构和行为。简化、简化、再简化。只有这样才能提高市场应变能力，也只有这样才能不这样

11、才能提高市场应变能力，也只有这样才能不断提高服务效率。断提高服务效率。n n（3 3 3 3）业务整合原则。）业务整合原则。）业务整合原则。）业务整合原则。组织架构必须有利于保持各项业务组织架构必须有利于保持各项业务和相关人员之间的信息交流顺畅，有利于业务的整合，以和相关人员之间的信息交流顺畅，有利于业务的整合，以便对市场变化和客户需求作出快速反应。便对市场变化和客户需求作出快速反应。n n（4 4 4 4）业务流程设计弹性原则）业务流程设计弹性原则）业务流程设计弹性原则）业务流程设计弹性原则。要着眼于客户贡献大小，。要着眼于客户贡献大小，充分运用信贷网络信息技术，在确保资金安全的情况下，充分

12、运用信贷网络信息技术，在确保资金安全的情况下，简化流程，努力适应客户要求，减少客户交易成本。简化流程，努力适应客户要求，减少客户交易成本。n n（5 5 5 5）符合组织设计的一般原则。）符合组织设计的一般原则。）符合组织设计的一般原则。）符合组织设计的一般原则。即组织设计应符合层级即组织设计应符合层级原则、管理跨度原则、分工协作原则、统一指挥原则、责原则、管理跨度原则、分工协作原则、统一指挥原则、责权对等原则、适当授权原则、执行与监督相分离原则、经权对等原则、适当授权原则、执行与监督相分离原则、经济原则等，并具有一定的权变性。济原则等，并具有一定的权变性。（二）股份制银行的组织结构构成（二）

13、股份制银行的组织结构构成 （包括：决策机构、执行机构、监督机构）（包括：决策机构、执行机构、监督机构）n n 1 1、决策机构、决策机构、决策机构、决策机构 （1 1）股东大会）股东大会 （2 2）董事会）董事会 （3 3）董事会下设委员会）董事会下设委员会 （4 4）董事长）董事长n n 2 2、执行机构、执行机构、执行机构、执行机构n n （1 1）行长（总经理）行长（总经理）n n （2 2）副行长（副总经理）副行长（副总经理）n n （3 3）各职能部门）各职能部门n n 3 3、监督机构、监督机构、监督机构、监督机构n n （1 1）监事会）监事会n n （2 2）总稽核局）总稽核局

14、常务委员会内审委员会贷款委员会信托委员会考评委员会（三）商业银行组织结构的类型（三）商业银行组织结构的类型n n 1、直线职能制n n 行长财务管理资金调度风险管理市场营销产品设计n n2、事业部制n n 银行管理委员会个人金融部基金管理部证券交易部保险业务部总体协调委员会n n3 3、矩阵式、矩阵式n n n n4 4、网络结构式、网络结构式银行管理委员会企业银行部个人金融部基金管理部财务风险管理稽核财务财务财务部风险管理部风险管理风险管理稽核稽核稽核部n n一、分业经营n n对银行业务进行限制、银行与证券、保险业务分离n n二、混业经营n n对银行业务不进行限制，银行与证券、保险业务都可以经营第三节第三节 银行的经营模式银行的经营模式n n三、两种经营模式的优劣势 比较n n分业经营的优势：分别调控、防范风险、抑制垄断n n 劣势：不利于银行的发展壮大、资产单一、不利于银行国际竞争力的提高n n混业经营的优势：拓展业务增加收益、风险分散、提供全方位的金融服务等。n n劣势：增加了金融监管的难度n n四、银行经营模式的发展趋势n n混业经营是主流n n课后思考题：n n比较分业经营与混业经营的优劣势，并分析我国商业银行混业经营的必要性。