央行颁布金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法5篇.docx

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1、 央行颁布金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法5篇 第一条为防止利用金融机构进展洗钱活动，标准金融机构大额交易和可疑交易报告行为，依据中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国中国人民银行法等有关法律、行政法规，制定本方法。 其次条本方法适用于在中华人民共和国境内依法设立的以下金融机构： （一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。 （二）证券公司、期货经纪公司、基金治理公司。 （三）保险公司、保险资产治理公司。 （四）信托投资公司、金融资产治理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 从事汇兑业务、支

2、付清算业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本方法。 第三条中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的状况进展监视、检查。 第四条中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。 中国反洗钱监测分析中心发觉金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。 第五条金融机构应当设立特地的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。 金融机构应当依据本方法制定大额交易和可疑交易报告内部治理制度和操作规程，并向中国人民银行报备

3、。 金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行状况进展监视治理。 第六条金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的状况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人供应。 第七条金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，准时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。 客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或

4、者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。 第八条金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。 第九条金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告以下大额交易： （一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计

5、人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 （三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 （四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的状况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。 客户与证券公司、期货经纪公司、基金治理公司、保险公司、保险资产治理公司、信托投资公司、金融资产治理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进展金融交易，通过银行账户划转款项的，由商业银行、城市信用

6、合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行根据第一款第（二)、（三）、(四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。 中国人民银行依据需要可以调整第一款规定的大额交易标准。 第十条对符合以下条件之一的大额交易，如未发觉该交易可疑的，金融机构可以不报告： （一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者局部利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。 活期存款的本金或者本金加全部或者局部利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者局部利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。 （二

7、）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。 （三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。 （四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进展的债券交易。 （五）金融机构在黄金交易所进展的”黄金交易。 （六）金融机构内部调拨资金。 （七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。 （八）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。 （九）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。 （十）中国人民银行确定的其他情形。 第十一条商业银行、城

8、市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将以下交易或者行为，作为可疑交易进展报告： （一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 （二）短期内一样收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。 （三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 （四）长期闲置的账户缘由不明地突然启用或者寻常资金流量小的账户突然有特别资金流入，且短期内消失大量资金收付。 （五）与来自于贩毒、走私、恐惧活动、赌博严峻地区或者避税型离岸金融中心的

9、客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。 （六）没有正常缘由的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 （七）提前归还贷款，与其财务状况明显不符。 （八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大局部为现金或者从非同名银行账户转入。 （九）客户要求进展本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。 （十）客户常常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。 （十一）外商投资企业以外币现金方式进展投资或者在收到投资款后，在短期内将资金快速转到境外，与其生产经营支付需求不符。 （十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三

10、国汇入。 （十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营状况不符。 （十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 （十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。 （十六）自然人银行账户频繁进展现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。 （十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。 （十八）多个境内居民承受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。 拓展 篇二 借款合同可以分为金融机构借

11、款合同和民间借款合同。二者有重要区分： 1、贷款人不同。前者贷款人是法定的金融机构，后者贷款人是公民。 2、利息不同。前者是商业行为，是有偿贷款，要收取利息以求盈利，假如商定根据商定，没有商定，根据中国人民银行规定的利率上下限确定。固然，在执行国家规划或者政策而签订的合同一般是没有利息的。后者由当事人商定，在合同中没有商定或者商定不明确，应推定为无息。但是，最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。 3、合同成立的方式不同。前者是诺成合同，自双方当事人就合同主要条款达成合意时成立。后者是实践合同，贷款人向借款人交付借款时合同成立。 4、合同治理不同。前者受国家严格监管。后者较少受到国家监管，不违法即

12、可。但是，有偿借款不应违反国家强制性规定。 目前我国只允许两类贷款人进展贷款，金融机构和自然人。金融机构是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构，以及经过中国人民银行批准的外资金融机构。 贷款通则第2条规定：“本通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。”第61条规定：“各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。” 金融机构借款合同 篇三 金融机构借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方，向借款人供应贷款

13、，借款人到期返还借款并支付利息的合同。 金融机构借款合同作为借款合同的一种，具有如下特征： 1、有偿性 金融机构发放贷款，意在猎取相应的营业利润，因此，借款人在获得金融机构所供应的贷款的同时，不仅负担按期返还本金的义务，还要根据商定向贷款人支付利息，利息支付义务系借款人使用金融机构贷款的对价，所以金融机构借款合同为有偿合同。在这一点上，该合同与自然人间的借款合同有所不同，后者为无偿合同，当事人对支付利息没有商定或者商定不明确的，视为不支付利息。 2、要式性 金融机构借款合同应当采纳书面形式。没有实行书面形式，当事人双方就该合同的存在产生争议的，视为合同关系不成立。假如双方没有争议或者一方当事人

14、已经履行主要义务，对方承受的，合同仍旧成立。在要式性上，该合同也与自然人间的借款合同不同，对于自然人间的借款合同，当事人可以商定不采纳书面形式。 3、诺成性 金融机构借款合同，在合同双方当事人协商全都时，合同关系即可成立，依法成立的，自成立时起生效。合同的成立和生效在双方当事人没有特殊商定时，不需以贷款人贷款的交付作为要件，所以金融机构借款合同为诺成性合同。自然人间的借款合同则有所不同，该合同自贷款人供应借款时生效。 金融借款合同终止的缘由，主要有如下几种状况： 篇四 1、借款合同因期限届满双方履行合同而终止。借款合同期限届满，双方当事人未商定对合同连续展期的，则合同终止，借款人应依商定将借款

15、及利息返还给贷款人，借款合同因此而毁灭。 2、借款合同因解除而终止。借款人未根据商定的借款用途使用借款的，贷款人可以解除合同。借款合同因贷款人的解除而终止。此外，合同终止的其他缘由也适用于借款合同。 金融机构借款合同的效力系指生效金融机构借款合同所具有的法律约束力，主要表达为合同双方当事人的权利和义务。 篇五 1、贷款人的合同义务 1)按期、足额供应借款。贷款人应当根据商定的日期供应借款，未根据商定的日期供应借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。贷款人还应当根据合同 商定的数额足额供应借款，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，借款人有权根据实际借款数额返还借款并计算利息。由

16、于贷款人未足额供应借款给借款人造成损失的，应赔偿损失。该项义务系贷款人的主合同义务。 2)保密义务。作为贷款人一方的金融机构，对于其在合同订立和履行阶段所把握的借款人的各项商业隐秘有保密义务，不得泄密或进展不正值使用。该项义务系贷款人的附随义务。 2、借款人的合同义务 1)依约供应担保。借款人应依据金融机构的要求供应担保，该项义务常发生在借款合同的主要内容生效之前。 2)照实申报义务。订立借款合同，借款人应当根据贷款人的要求供应与借款有关的业务活动和财务状况的真实状况。该项照实申报义务也常发生在借款合同的主要义务生效之前。 3)容忍义务。在贷款人根据商定检查、监视借款的使用状况时，借款人应当根

17、据商定向贷款人定期供应有关财务会计报表等资料。该项义务基于商定产生，未作商定的，借款人有权拒绝贷款人对借款使用状况进展检查、监视的恳求。 4)根据商定用途使用借款。借款人应当根据商定的借款用途使用借款，借款人未根据商定的借款用途使用借款的，贷款人可以停顿发放借款、提前收回借款或者解除合同。 5)按期支付利息。金融机构借款合同作为有偿合同，借款人有义务根据商定的期限支付利息。双方当事人对支付利息的期限没有商定或者商定不明确的，可以协议补充，不能达成补充协议的，根据合同有关条款或者交易习惯确定。依据前述方法仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间在1年以上的，应当在每届

18、满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。利息数额确实定，应当根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 6)按期返还借款。借款人应当根据商定的期限返还借款。双方当事人对借款期限没有商定或者商定不明确，可以协议补充，不能达成补充协议的，根据合同有关条款或者交易习惯确定。依据前述方法不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。借款人未根据商定的期限返还借款的，应当根据商定或者国家有关规定支付逾期利息。但借款人在还款期限届满之前向贷款人申请展期，贷款人同意的，可依照新确定的期限返还借款。借款人提前归还借款的，除非当事人另有商定，借款人有权根据实际借款的期间计算利息。